融租賃公司管理辦法總則制定目的與依據(jù)為規(guī)范金融租賃公司的經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司。金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。經(jīng)營原則金融租賃公司應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，誠實守信，審慎經(jīng)營，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益。其經(jīng)營活動應(yīng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，遵循安全性、流動性、效益性原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。機構(gòu)設(shè)立、變更與終止機構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行、租賃公司、財務(wù)公司等金融機構(gòu)，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他發(fā)起人。注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險防范等制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序申請人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出籌建申請，并提交規(guī)定的申請材料。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對籌建申請進行審查，自收到申請材料之日起4個月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的書面決定。申請人應(yīng)自收到批準(zhǔn)籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。籌建期間不得從事金融租賃業(yè)務(wù)活動。籌建工作完成后，申請人應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請，并提交規(guī)定的申請材料。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對開業(yè)申請進行審查，自收到申請材料之日起2個月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的書面決定。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的金融租賃公司，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。機構(gòu)變更1.變更事項金融租賃公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所、公司類型、法定代表人、經(jīng)營范圍等事項，以及調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、修改公司章程，應(yīng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。2.變更程序金融租賃公司申請變更事項，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提交規(guī)定的申請材料。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對申請材料進行審查，根據(jù)不同情況作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。機構(gòu)終止1.終止情形金融租賃公司有下列情形之一的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)后予以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。股東（大）會決議解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。人民法院依法予以解散。金融租賃公司有以下情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依法予以撤銷：違法經(jīng)營情節(jié)嚴(yán)重，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益。不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)。2.清算程序金融租賃公司解散或被撤銷的，應(yīng)依法成立清算組進行清算。清算組在清算期間行使下列職權(quán)：清理公司財產(chǎn)，分別編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單。通知、公告?zhèn)鶛?quán)人。處理與清算有關(guān)的公司未了結(jié)業(yè)務(wù)。清繳所欠稅款以及清算過程中產(chǎn)生的稅款。清理債權(quán)、債務(wù)。處理公司清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)。代表公司參與民事訴訟活動。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)制作清算報告，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會確認，并報送工商行政管理部門，申請注銷公司登記，公告公司終止。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.融資租賃業(yè)務(wù)直接租賃。金融租賃公司根據(jù)承租人的選擇，從設(shè)備制造商處購買租賃設(shè)備并出租給承租人使用。售后回租。承租人將自有設(shè)備出售給金融租賃公司，同時與金融租賃公司簽訂融資租賃合同，再將該設(shè)備從金融租賃公司租回使用。廠商租賃。金融租賃公司與設(shè)備制造商合作，為購買制造商設(shè)備的承租人提供融資服務(wù)。轉(zhuǎn)租賃。金融租賃公司從其他出租人處租入租賃物，再轉(zhuǎn)租給承租人。2.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)金融租賃公司可以投資于銀行間市場發(fā)行的固定收益類證券，包括國債、金融債、企業(yè)債等。3.同業(yè)拆借金融租賃公司可在全國銀行間同業(yè)拆借市場進行同業(yè)拆借，以調(diào)劑資金余缺，提高資金使用效率。4.其他業(yè)務(wù)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，金融租賃公司還可從事與融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢、擔(dān)保、貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則1.租賃物管理金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全租賃物管理制度，加強對租賃物的選型、購置、登記、估值、維護、保險等環(huán)節(jié)的管理。租賃物應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定，權(quán)屬清晰，真實存在，并且能夠產(chǎn)生收益。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)在簽訂融資租賃合同前，確認租賃物的所有權(quán)或者使用權(quán)。2.融資管理金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實融資方案，合理控制資產(chǎn)負債比例。金融租賃公司的融資渠道包括發(fā)行金融債券、向金融機構(gòu)借款、吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款等。金融租賃公司發(fā)行金融債券應(yīng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向金融機構(gòu)借款應(yīng)符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定。3.風(fēng)險管理金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計提風(fēng)險撥備，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營。4.內(nèi)部控制金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強內(nèi)部審計監(jiān)督，確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)、風(fēng)險可控。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并加以整改。監(jiān)督管理監(jiān)督管理措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)依法對金融租賃公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管，要求金融租賃公司報送財務(wù)報表、業(yè)務(wù)報表、統(tǒng)計報表等資料，對公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等進行監(jiān)測分析。2.現(xiàn)場檢查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)有權(quán)對金融租賃公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險狀況等方面。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查工作，按照要求提供有關(guān)文件、資料。3.監(jiān)管評級中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)根據(jù)金融租賃公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等，對金融租賃公司進行監(jiān)管評級，并根據(jù)評級結(jié)果采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。4.信息披露金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，定期披露公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理狀況等信息，接受社會公眾監(jiān)督。法律責(zé)任金融租賃公司違反本辦法規(guī)定的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)將依法采取責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。金融租賃公司