銀監(jiān)會重組管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)1.目的：為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)重組行為，加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)重組的監(jiān)督管理，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，制定本辦法。2.依據(jù)：本辦法依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)制定。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行發(fā)生的重組行為。（三）定義與解釋1.重組：是指銀行業(yè)金融機構(gòu)通過合并、分立、購買、承接等方式，改變其資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等重大事項，以恢復(fù)正常經(jīng)營能力、化解風(fēng)險的行為。2.合并：包括吸收合并和新設(shè)合并。吸收合并是指一個銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，被吸收的銀行業(yè)金融機構(gòu)解散；新設(shè)合并是指兩個或兩個以上銀行業(yè)金融機構(gòu)合并設(shè)立一個新的銀行業(yè)金融機構(gòu)，合并各方解散。3.分立：包括存續(xù)分立和新設(shè)分立。存續(xù)分立是指一個銀行業(yè)金融機構(gòu)將部分資產(chǎn)和負債分離出去設(shè)立一個或多個新的銀行業(yè)金融機構(gòu)，原銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)存續(xù)；新設(shè)分立是指一個銀行業(yè)金融機構(gòu)將全部資產(chǎn)和負債分離出去設(shè)立兩個或兩個以上新的銀行業(yè)金融機構(gòu)，原銀行業(yè)金融機構(gòu)解散。4.購買：是指銀行業(yè)金融機構(gòu)購買其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部或部分資產(chǎn)、負債、股權(quán)等。5.承接：是指銀行業(yè)金融機構(gòu)承接其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部或部分業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債等。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則：銀行業(yè)金融機構(gòu)重組應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和條件進行。2.風(fēng)險可控原則：重組應(yīng)當(dāng)以有效化解風(fēng)險為目標(biāo)，確保重組后的銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險可控，穩(wěn)健經(jīng)營。3.維護金融穩(wěn)定原則：重組應(yīng)當(dāng)有利于維護金融體系的穩(wěn)定，防止因重組引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。4.保護債權(quán)人利益原則：重組應(yīng)當(dāng)充分保護存款人和其他債權(quán)人的合法權(quán)益，確保其債權(quán)得到妥善處理。二、重組申請與受理（一）申請主體銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一的，可以向銀監(jiān)會提出重組申請：1.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的；2.因分立、合并或者違反規(guī)定被撤銷，需要進行重組的；3.銀監(jiān)會認為需要進行重組的其他情形。（二）申請材料銀行業(yè)金融機構(gòu)申請重組，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提交下列申請材料：1.重組申請書，內(nèi)容包括重組的目的、必要性、可行性、重組方案等；2.重組方案，包括重組方式、步驟、時間安排、人員安置、債權(quán)債務(wù)處理等；3.可行性研究報告，包括重組對銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況的影響分析等；4.法律意見書，對重組方案的合法性、合規(guī)性發(fā)表意見；5.銀監(jiān)會要求提交的其他材料。（三）受理程序1.銀監(jiān)會收到重組申請材料后，應(yīng)當(dāng)對申請材料進行形式審查。申請材料齊全、符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)予以受理，并出具受理通知書；申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在五日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容。2.銀監(jiān)會受理重組申請后，應(yīng)當(dāng)對申請事項進行調(diào)查核實，必要時可以要求申請人補充材料或者進行說明。三、重組方案制定與審批（一）重組方案制定1.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會的指導(dǎo)下，組織相關(guān)人員制定重組方案。重組方案應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具有可操作性。2.重組方案應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：重組的基本情況，包括重組的背景、目的、方式等；重組后的組織架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等；重組后的資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、財務(wù)狀況等；重組后的人員安置方案，包括人員分流、薪酬待遇等；重組后的債權(quán)債務(wù)處理方案，包括債權(quán)清收、債務(wù)承接等；重組后的風(fēng)險管理方案，包括風(fēng)險識別、評估、控制等；重組的實施步驟、時間安排等；其他需要說明的事項。（二）重組方案審批1.銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提交的重組方案進行審查。審查內(nèi)容包括重組方案的合法性、合規(guī)性、可行性、風(fēng)險可控性等。2.銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理重組申請之日起六十日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。六十日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)銀監(jiān)會負責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長三十日，并應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知申請人。3.銀監(jiān)會批準(zhǔn)重組方案的，應(yīng)當(dāng)出具批準(zhǔn)文件；不批準(zhǔn)重組方案的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。四、重組實施（一）實施主體與職責(zé)1.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的重組方案組織實施重組。重組實施過程中，應(yīng)當(dāng)成立重組工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)重組工作的組織協(xié)調(diào)和決策。2.重組工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：組織實施重組方案；協(xié)調(diào)解決重組過程中出現(xiàn)的問題；監(jiān)督重組工作的進展情況；向銀監(jiān)會報告重組工作的進展情況。（二）實施步驟與要求1.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照重組方案確定的實施步驟，有序推進重組工作。在重組實施過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保重組工作的順利進行。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照重組方案的要求，做好人員安置、債權(quán)債務(wù)處理、資產(chǎn)處置等工作。人員安置應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)進行，保障員工的合法權(quán)益；債權(quán)債務(wù)處理應(yīng)當(dāng)妥善安排，確保債權(quán)人的債權(quán)得到有效保障；資產(chǎn)處置應(yīng)當(dāng)公開、公平、公正，防止國有資產(chǎn)流失。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在重組實施過程中，加強風(fēng)險管理，及時識別、評估和控制重組過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。對于重組過程中出現(xiàn)的重大風(fēng)險事項，應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告。（三）監(jiān)督管理1.銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)重組實施情況進行監(jiān)督管理。監(jiān)督管理內(nèi)容包括重組方案的執(zhí)行情況、人員安置情況、債權(quán)債務(wù)處理情況、資產(chǎn)處置情況、風(fēng)險管理情況等。2.銀監(jiān)會可以根據(jù)需要，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提交重組實施情況報告。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會的要求，及時提交重組實施情況報告。3.銀監(jiān)會在監(jiān)督管理過程中，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)重組實施過程中存在違法違規(guī)行為或者風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)及時采取措施，責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)限期整改；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰。五、重組后監(jiān)督管理（一）持續(xù)監(jiān)管要求1.銀行業(yè)金融機構(gòu)重組完成后，應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會的要求，持續(xù)加強公司治理，完善內(nèi)部控制，提高風(fēng)險管理水平。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會的規(guī)定，定期報送財務(wù)報告、經(jīng)營管理情況報告等資料，接受銀監(jiān)會的持續(xù)監(jiān)管。（二）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)金融機構(gòu)重組后風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制，對重組后的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行持續(xù)風(fēng)險監(jiān)測。2.銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測情況，及時發(fā)現(xiàn)重組后的銀行業(yè)金融機構(gòu)存在的風(fēng)險隱患，并采取相應(yīng)的措施進行預(yù)警和處置。（三）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)定期對重組后的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面。2.銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)加強對重組后的銀行業(yè)金融機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管，通過收集、分析銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況等信息，及時發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在的問題，并采取相應(yīng)的措施進行監(jiān)管。六、法律責(zé)任（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)責(zé)任銀行業(yè)金融機構(gòu)在重組過程中，違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）相關(guān)人員責(zé)任銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員等在重組過程中，違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取