個貸渠道考核管理辦法一、總則（一）目的為加強公司個貸渠道管理，規(guī)范個貸業(yè)務操作流程，提高個貸業(yè)務質(zhì)量和效率，確保個貸業(yè)務健康、穩(wěn)健發(fā)展，特制定本考核管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司與各個貸渠道合作伙伴之間的合作管理與考核評估。（三）考核原則1.公平公正原則：對各個貸渠道的考核評估應遵循公平、公正的原則，確保考核結(jié)果真實、客觀地反映各渠道的業(yè)務表現(xiàn)。2.全面性原則：考核內(nèi)容應涵蓋個貸業(yè)務的各個方面，包括業(yè)務量、業(yè)務質(zhì)量、合規(guī)性、客戶滿意度等，全面評估各渠道的綜合表現(xiàn)。3.激勵約束原則：通過建立科學合理的考核機制，對表現(xiàn)優(yōu)秀的個貸渠道給予激勵，對不符合要求的渠道進行約束，促進各渠道不斷提升業(yè)務水平。4.動態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)市場變化、業(yè)務發(fā)展需求等因素，適時對考核指標和標準進行動態(tài)調(diào)整，確?？己斯芾磙k法的有效性和適應性。二、考核主體與對象（一）考核主體公司成立個貸渠道考核管理小組，負責制定考核方案、組織實施考核工作、審核考核結(jié)果等。考核管理小組由公司領(lǐng)導、風險管理部門、業(yè)務部門等相關(guān)人員組成。（二）考核對象與公司簽訂合作協(xié)議的各個貸渠道合作伙伴，包括但不限于銀行、金融中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等。三、考核周期考核周期為自然季度，每季度末對各個貸渠道上一季度的業(yè)務表現(xiàn)進行考核評估。四、考核內(nèi)容與指標（一）業(yè)務量指標1.貸款發(fā)放金額：考核各渠道在考核周期內(nèi)成功發(fā)放的個貸業(yè)務總金額。2.貸款筆數(shù)：統(tǒng)計各渠道在考核周期內(nèi)成功發(fā)放的個貸業(yè)務筆數(shù)。（二）業(yè)務質(zhì)量指標1.貸款逾期率：計算各渠道發(fā)放的個貸業(yè)務在考核周期內(nèi)的逾期金額占貸款發(fā)放金額的比例。逾期定義為貸款本金或利息逾期超過[X]天。2.貸款不良率：統(tǒng)計各渠道發(fā)放的個貸業(yè)務在考核周期內(nèi)形成的不良貸款金額占貸款發(fā)放金額的比例。不良貸款定義為貸款本金或利息逾期超過[X]天，且經(jīng)公司認定為無法收回或收回可能性極小的貸款。3.貸款提前還款率：考核各渠道發(fā)放的個貸業(yè)務在考核周期內(nèi)提前還款的金額占貸款發(fā)放金額的比例。提前還款定義為借款人在貸款合同約定的還款期限前，提前償還全部或部分貸款本金。（三）合規(guī)性指標1.業(yè)務操作合規(guī)性：檢查各渠道在辦理個貸業(yè)務過程中是否嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司的相關(guān)業(yè)務規(guī)定，包括但不限于貸款申請資料審核、合同簽訂、放款流程等環(huán)節(jié)。2.客戶信息真實性：核實各渠道提供的客戶信息是否真實、準確、完整，有無虛假信息或隱瞞重要事實的情況。3.反洗錢合規(guī)性：評估各渠道在個貸業(yè)務中是否履行反洗錢義務，包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等方面。（四）客戶滿意度指標1.客戶投訴率：統(tǒng)計各渠道在考核周期內(nèi)收到的客戶投訴數(shù)量占該渠道發(fā)放貸款筆數(shù)的比例。客戶投訴是指客戶對個貸業(yè)務辦理過程、服務質(zhì)量、貸款產(chǎn)品等方面提出的不滿或異議。2.客戶滿意度調(diào)查得分：通過定期開展客戶滿意度調(diào)查，收集客戶對各渠道個貸業(yè)務的評價意見，計算各渠道的客戶滿意度調(diào)查得分。調(diào)查內(nèi)容包括服務態(tài)度、辦理效率、業(yè)務咨詢解答、貸款產(chǎn)品滿意度等方面。五、考核指標權(quán)重設置根據(jù)公司個貸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和重點，對各項考核指標設置相應的權(quán)重，具體如下：1.業(yè)務量指標：占考核總分的[X]%，其中貸款發(fā)放金額權(quán)重為[X]%，貸款筆數(shù)權(quán)重為[X]%。2.業(yè)務質(zhì)量指標：占考核總分的[X]%，其中貸款逾期率權(quán)重為[X]%，貸款不良率權(quán)重為[X]%，貸款提前還款率權(quán)重為[X]%。3.合規(guī)性指標：占考核總分的[X]%，其中業(yè)務操作合規(guī)性權(quán)重為[X]%，客戶信息真實性權(quán)重為[X]%，反洗錢合規(guī)性權(quán)重為[X]%。4.客戶滿意度指標：占考核總分的[X]%，其中客戶投訴率權(quán)重為[X]%，客戶滿意度調(diào)查得分權(quán)重為[X]%。六、考核評分標準（一）業(yè)務量指標評分標準1.貸款發(fā)放金額：達到或超過考核目標值的，得該項指標滿分；未達到考核目標值的，按照實際完成比例得分，計算公式為：（實際貸款發(fā)放金額÷考核目標值）×該項指標權(quán)重×100。2.貸款筆數(shù)：達到或超過考核目標值的，得該項指標滿分；未達到考核目標值的，按照實際完成比例得分，計算公式為：（實際貸款筆數(shù)÷考核目標值）×該項指標權(quán)重×100。（二）業(yè)務質(zhì)量指標評分標準1.貸款逾期率：逾期率低于[X]%的，得該項指標滿分；逾期率在[X]%[X]%之間的，按照以下公式得分：（滿分（逾期率[X]%）÷（[X]%[X]%）×滿分×調(diào)整系數(shù)）；逾期率高于[X]%的，該項指標得0分。調(diào)整系數(shù)根據(jù)逾期率對業(yè)務風險的影響程度確定。2.貸款不良率：不良率低于[X]%的，得該項指標滿分；不良率在[X]%[X]%之間的，按照以下公式得分：（滿分（不良率[X]%）÷（[X]%[X]%）×滿分×調(diào)整系數(shù)）；不良率高于[X]%的，該項指標得0分。調(diào)整系數(shù)根據(jù)不良率對業(yè)務損失的影響程度確定。3.貸款提前還款率：提前還款率高于[X]%的，得該項指標滿分；提前還款率在[X]%[X]%之間的，按照實際提前還款率得分，計算公式為：提前還款率×該項指標權(quán)重×100；提前還款率低于[X]%的，該項指標得0分。（三）合規(guī)性指標評分標準1.業(yè)務操作合規(guī)性：在考核期內(nèi)未出現(xiàn)任何違規(guī)操作的，得該項指標滿分；出現(xiàn)輕微違規(guī)行為的，每次扣減[X]分；出現(xiàn)嚴重違規(guī)行為的，該項指標得0分。2.客戶信息真實性：客戶信息全部真實、準確、完整的，得該項指標滿分；發(fā)現(xiàn)存在客戶信息虛假或隱瞞重要事實情況的，每筆扣減[X]分；情節(jié)嚴重的，該項指標得0分。3.反洗錢合規(guī)性：嚴格履行反洗錢義務，未出現(xiàn)任何違規(guī)情況的，得該項指標滿分；發(fā)現(xiàn)存在反洗錢違規(guī)行為的，每次扣減[X]分；情節(jié)嚴重的，該項指標得0分。（四）客戶滿意度指標評分標準1.客戶投訴率：投訴率為0的，得該項指標滿分；投訴率在[X]%[X]%之間的，按照以下公式得分：（滿分投訴率÷[X]%×滿分×調(diào)整系數(shù)）；投訴率高于[X]%的，該項指標得0分。調(diào)整系數(shù)根據(jù)投訴對公司聲譽和業(yè)務影響程度確定。2.客戶滿意度調(diào)查得分：得分達到或超過[X]分的，得該項指標滿分；得分在[X]分[X]分之間的，按照實際得分得分，計算公式為：客戶滿意度調(diào)查得分÷100×該項指標權(quán)重×100；得分低于[X]分的，該項指標得0分。七、考核結(jié)果計算與公示（一）考核結(jié)果計算考核管理小組根據(jù)各項考核指標的評分標準，計算各個貸渠道的考核得分，計算公式為：考核得分=業(yè)務量指標得分+業(yè)務質(zhì)量指標得分+合規(guī)性指標得分+客戶滿意度指標得分。（二）考核結(jié)果公示考核結(jié)果經(jīng)公司領(lǐng)導審核后，在公司內(nèi)部進行公示，公示期為[X]個工作日。公示期間，各渠道如有異議，可向考核管理小組提出申訴，考核管理小組應及時進行調(diào)查核實，并將處理結(jié)果反饋給申訴渠道。八、考核結(jié)果應用（一）合作關(guān)系調(diào)整1.根據(jù)考核結(jié)果，對各個貸渠道進行分類管理?？己说梅峙琶癧X]%的渠道為優(yōu)秀渠道，公司將給予重點支持和獎勵，如增加合作額度、優(yōu)化合作政策等；考核得分排名后[X]%的渠道為關(guān)注渠道，公司將對其進行重點監(jiān)控，如限制合作額度、加強業(yè)務指導等；考核得分排名在關(guān)注渠道以下的渠道為淘汰渠道，公司將與其終止合作關(guān)系。2.對于連續(xù)兩個季度考核得分排名在淘汰渠道范圍內(nèi)的個貸渠道，公司有權(quán)單方面提前終止合作協(xié)議，并要求其在規(guī)定時間內(nèi)清理已發(fā)放的貸款業(yè)務，確保業(yè)務平穩(wěn)過渡。（二）費用支付調(diào)整1.對于優(yōu)秀渠道，公司將在合作費用支付方面給予適當優(yōu)惠，如提高手續(xù)費率、增加獎勵費用等，以激勵其繼續(xù)保持良好的業(yè)務表現(xiàn)。2.對于關(guān)注渠道，公司將根據(jù)其業(yè)務問題的嚴重程度，適當扣減合作費用，如降低手續(xù)費率、減少獎勵費用等，促使其改進業(yè)務質(zhì)量。3.對于淘汰渠道，公司將不再支付任何合作費用，并要求其退還已支付的部分不合理費用。（三）業(yè)務培訓與指導1.針對考核結(jié)果不理想的個貸渠道，公司將組織相關(guān)業(yè)務培訓和指導，幫助其提升業(yè)務能力和管理水平。培訓內(nèi)容包括個貸業(yè)務政策法規(guī)、業(yè)務操作流程、風險管理要