代理業(yè)務(wù)AGENCYBUSINESS北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系《商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)》中間業(yè)務(wù)頭腦風(fēng)暴商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)眾多的代理業(yè)務(wù)的目的是什么？負(fù)債業(yè)務(wù)：資金來源經(jīng)營(yíng)之本資產(chǎn)業(yè)務(wù)：資金運(yùn)營(yíng)獲利主要的途徑中間業(yè)務(wù)：？？《巴塞爾協(xié)議》資本充足率的規(guī)定核心資本比率＝核心資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)≧4％總資本比率＝總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)≧8％核心資本：？股本＋公開儲(chǔ)備（保留盈余）代理業(yè)務(wù)銀行開展代理業(yè)務(wù)必須遵循“先收后付、先存后支、不予墊款”的工作原則。代理業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些雙方協(xié)定的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)范圍代收代付業(yè)務(wù)種類類別名稱具體業(yè)務(wù)百姓生活類工資、電費(fèi)、水費(fèi)、煤氣費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物款、醫(yī)療費(fèi)、社會(huì)福利養(yǎng)老金、報(bào)刊訂閱費(fèi)、有線電視收視費(fèi)金融類基金購(gòu)買、證券保證金、保險(xiǎn)費(fèi)、股息、保險(xiǎn)理賠款、保險(xiǎn)返還款、個(gè)人貸款歸還款通訊類電話費(fèi)、尋呼機(jī)服務(wù)費(fèi)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)交通類養(yǎng)路費(fèi)、路橋費(fèi)、汽車加油費(fèi)、交通罰款、出租汽車費(fèi)、汽車銷售款、停車費(fèi)、交通培訓(xùn)費(fèi)行政管理類稅款、工商注冊(cè)稅費(fèi)、行政罰沒款、工商管理費(fèi)、工商信息查詢費(fèi)、治安罰款房地產(chǎn)類住房公積金、房地產(chǎn)銷售款、物業(yè)管理費(fèi)、房租公益類希望工程捐款、賑災(zāi)捐款各類代收業(yè)務(wù)收費(fèi)單位、繳費(fèi)人開立銀行賬戶問題1：個(gè)人繳費(fèi)用的銀行帳戶是什么儲(chǔ)蓄帳戶還是結(jié)算帳戶？代收形式：實(shí)時(shí)代繳和主機(jī)批量扣劃問題2：對(duì)銀行來說哪種形式更經(jīng)濟(jì)？業(yè)務(wù)流程代發(fā)工次代發(fā)工資業(yè)務(wù)介紹代發(fā)工資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受委托單位的委托，將委托單位向本單位職工發(fā)放的工資、獎(jiǎng)金等收入，通過轉(zhuǎn)賬劃入指定職工在銀行開立的活期儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)。代發(fā)工資分別給銀行、代發(fā)單位帶來的好處？代發(fā)工次代發(fā)流程客戶取款簽定協(xié)議開戶資金劃撥履約上賬代理證券業(yè)務(wù)概念01業(yè)務(wù)類型國(guó)債基金證券02國(guó)債什么是國(guó)債？所謂國(guó)債就是國(guó)家借的債，即國(guó)家債券，它是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國(guó)債類型從國(guó)債形式來看，我國(guó)發(fā)行的國(guó)債可分為：無記名國(guó)債記賬式國(guó)債憑證式國(guó)債無記名式國(guó)債是一種實(shí)物債券（所謂實(shí)物債券是指具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券），以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。無記名式國(guó)債記賬式國(guó)債記賬式國(guó)債又稱無紙化國(guó)債，不印刷實(shí)物券，以電腦記賬的形式記錄債權(quán)的國(guó)債。通過證券交易所的交易系統(tǒng)或者銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無紙化，所以具有成本低、效率高、安全性好、流通性強(qiáng)的特點(diǎn)。可以記名、掛失，可以防止證券的遺失、被竊與偽造，安全性好；01上市后價(jià)格隨行就市，有獲取較大收益的可能，但同時(shí)也伴隨有一定的風(fēng)險(xiǎn)。05記賬式國(guó)債特點(diǎn)可上市轉(zhuǎn)讓，流通性好；02期限有長(zhǎng)有短，但更適合短期國(guó)債的發(fā)行；03記帳式國(guó)債通過交易所電腦網(wǎng)絡(luò)發(fā)行，從而可降低證券的發(fā)行成本；04憑證式國(guó)債1憑證式國(guó)債是一種不印刷實(shí)物券，以填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的形式記錄債權(quán)的國(guó)債，可記名、掛失，不能上市流通。發(fā)行期結(jié)束后，在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要兌付現(xiàn)金，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)全部提前兌取?？梢赞k理掛失、質(zhì)押貸款、出具資產(chǎn)證明書等業(yè)務(wù)。3從購(gòu)買之日起計(jì)息，到期一次性還本付息，不計(jì)復(fù)息，免利息稅2憑證式國(guó)債具有類似儲(chǔ)蓄，又優(yōu)于儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，通常被稱為“儲(chǔ)蓄式國(guó)債”。4憑證式國(guó)債種類紙質(zhì)憑證式國(guó)債紙質(zhì)憑證式國(guó)債其票面形式類似銀行定期存單，利率通常比同期銀行存款利率高，是一種紙質(zhì)憑證形式的儲(chǔ)蓄國(guó)債。憑證式國(guó)債種類電子記賬憑證式國(guó)債電子記賬憑證式國(guó)債源于傳統(tǒng)的憑證式國(guó)債，發(fā)行基本條款大體相似，只是電子記賬憑證式國(guó)債應(yīng)用了計(jì)算機(jī)技術(shù)，以電子記賬形式取代紙質(zhì)憑證用于記錄債權(quán)。電子記賬憑證式國(guó)債PK紙質(zhì)憑證式國(guó)債申請(qǐng)購(gòu)買手續(xù)不同（國(guó)債托管賬戶和資金賬戶）債權(quán)記錄方式不同到期兌付方式不同電子記賬憑證式國(guó)債PK紙質(zhì)憑證式國(guó)債在2005年我國(guó)發(fā)行的7042億元國(guó)債中，憑證式國(guó)債2000億元，占28％；記賬式國(guó)債5042億元，占72％。儲(chǔ)蓄國(guó)債2006年7月初國(guó)家財(cái)政部將發(fā)行新的國(guó)債投資品種—儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）。儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)商業(yè)銀行面向個(gè)人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。憑證式國(guó)債紙質(zhì)記帳式電子記帳式01儲(chǔ)蓄國(guó)債02記帳式國(guó)債柜臺(tái)交易03問題：目前銀行可以代理哪些國(guó)債？憑證式國(guó)債購(gòu)買業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理審核憑證清點(diǎn)現(xiàn)金買入交易處理打印、簽章業(yè)務(wù)受理具體操作打印、簽章憑證式國(guó)債兌付代理基金業(yè)務(wù)證券投資基金分：開放式基金和封閉式基金開放式基金的幾個(gè)概念基金認(rèn)（申）購(gòu)、贖回原則：“金額認(rèn)（申）購(gòu)、數(shù)量贖回；認(rèn)（申）購(gòu)與贖回同地點(diǎn)”代理基金業(yè)務(wù)“金額認(rèn)(申)購(gòu)”指投資人以投資金額為單位提交認(rèn)(申)購(gòu)申請(qǐng)；“數(shù)量贖回”指投資人以基金單位數(shù)量為單位提交贖回申請(qǐng)；“認(rèn)(申)購(gòu)與贖回同地點(diǎn)”指投資人贖回的基金單位必須是其在同一銀行同一直轄市分行、直屬分行或二級(jí)分行所轄范圍內(nèi)認(rèn)(申)購(gòu)的基金單位，如果投資人要求跨行贖回基金單位，必須通過轉(zhuǎn)托管將現(xiàn)有的基金轉(zhuǎn)入該行，才能實(shí)現(xiàn)跨行贖回。代理基金業(yè)務(wù)基金發(fā)行期間，投資人必須在發(fā)行期內(nèi)辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)；發(fā)行期結(jié)束，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)立即停止接收認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)。基金續(xù)存期內(nèi)，投資人必須在規(guī)定的基金開放日內(nèi)提交基金交易申請(qǐng)。投資人在基金發(fā)行期結(jié)束一段時(shí)間后才可辦理基金申購(gòu)、贖回業(yè)務(wù)，間隔時(shí)間依據(jù)“基金招募說明書"中的規(guī)定執(zhí)行。代理基金業(yè)務(wù)認(rèn)購(gòu)費(fèi)。有前端收費(fèi)和后端收費(fèi)兩種方式，前端收費(fèi)是在投資認(rèn)購(gòu)款中一次性扣除，后端收費(fèi)即在贖回時(shí)從贖回金額中扣除。目前國(guó)內(nèi)的開放式股票基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般為認(rèn)購(gòu)金額的1％～2％。申購(gòu)費(fèi)。我國(guó)法律規(guī)定，申購(gòu)費(fèi)率一般為申購(gòu)金額的1％～2％，并且適用的費(fèi)率一般隨申購(gòu)金額的增加而降低，或者隨持有時(shí)間的增長(zhǎng)而降低。投資人買賣開放式基金需要承擔(dān)以下費(fèi)用：代理基金業(yè)務(wù)贖回費(fèi)。我國(guó)法律規(guī)定，基金贖回費(fèi)率不得超過贖回金額的5％，贖回費(fèi)收入在扣除基本手續(xù)費(fèi)后，余額應(yīng)該歸還基金所有者。基金管理費(fèi)。基金管理費(fèi)是指支付給實(shí)際運(yùn)用基金資產(chǎn)、為基金提供專業(yè)服務(wù)的基金管理人的費(fèi)用。管理費(fèi)逐日計(jì)提，月底由托管人從基金資產(chǎn)中一次性支付給基金管理人，不須另向投資人收取。投資人買賣開放式基金需要承擔(dān)以下費(fèi)用：代理基金業(yè)務(wù)基金托管費(fèi)?；鹜泄苜M(fèi)是指基金托管人為基金提供服務(wù)而向基金投資人收取的費(fèi)用。托管費(fèi)逐日計(jì)提，按月從基金資產(chǎn)中一次性收取不須另向投資人收取。其他費(fèi)用投資人買賣開放式基金需要承擔(dān)以下費(fèi)用：代理基金業(yè)務(wù)基金份數(shù)=申購(gòu)金額／[(1+費(fèi)率)×基金單位凈值]?；饐挝粌糁担剑傎Y產(chǎn)－總負(fù)債）／基金單位總數(shù)。總資產(chǎn)：基金擁有的所有資產(chǎn)，包括股票、債券、銀行存款和其他有價(jià)證券等；總負(fù)債：基金運(yùn)作及融資時(shí)所形成的負(fù)債，包括應(yīng)付給他人的各項(xiàng)費(fèi)用、應(yīng)付資金利息等；基金單位總數(shù)：當(dāng)時(shí)發(fā)行在外的基金單位的總量。1簽約、開戶審核認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)表：中信銀行基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表3開戶系統(tǒng)操作2辦理認(rèn)（申）購(gòu)4認(rèn)（申）購(gòu)業(yè)務(wù)流程證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理……證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)。禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。修訂后的《證券法》第139條規(guī)定簡(jiǎn)稱“第三方存管”，是指按照《證券法》的有關(guān)規(guī)定，由商業(yè)銀行作為獨(dú)立第三方，為證券公司客戶建立客戶交易結(jié)算資金明細(xì)賬，通過銀證轉(zhuǎn)賬實(shí)行客戶交易結(jié)算資金的定向劃轉(zhuǎn)，對(duì)客戶交易結(jié)算資金進(jìn)行監(jiān)管并對(duì)客戶交易結(jié)算資金總額與明細(xì)賬進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，以監(jiān)控客戶交易結(jié)算資金安全?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金第三方存管客戶交易結(jié)算資金第三方存管“券商管證券，銀行管資金”，將投資者的證券賬戶與證券保證金賬戶嚴(yán)格進(jìn)行分離管理。證券公司負(fù)責(zé)：客戶證券交易、股份管理以及根據(jù)登記公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)，計(jì)算客戶的交易買賣差數(shù)；銀行負(fù)責(zé)：投資者保證金賬戶的轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取以及其他相關(guān)業(yè)務(wù)。課堂思考1實(shí)行證券結(jié)算資金第三方存管對(duì)客戶的好處？銀行的代理業(yè)務(wù)的范圍？3什么是代理業(yè)務(wù)？2商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)眾多的代理業(yè)務(wù)的目的是什么？4課堂思考1.工商銀行網(wǎng)站；2.建設(shè)銀行網(wǎng)站；3.中國(guó)銀行網(wǎng)站；4.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站；5.中信銀行網(wǎng)站；6.中國(guó)光大銀行網(wǎng)站；7.交通銀行網(wǎng)站；8.招商銀行網(wǎng)站；9.民生銀行網(wǎng)站；10.華夏銀行網(wǎng)站；11.北京銀行網(wǎng)站；12.興業(yè)銀行網(wǎng)站；13.上海浦發(fā)銀行網(wǎng)站；14.廣發(fā)銀行網(wǎng)站…