貸款賬戶銷戶管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款賬戶銷戶管理，確保貸款業(yè)務(wù)結(jié)清后相關(guān)賬戶的妥善處理，防范金融風(fēng)險，保障公司資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及貸款業(yè)務(wù)的賬戶銷戶管理，包括但不限于各類貸款賬戶、擔(dān)保賬戶等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保銷戶操作合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確核實貸款賬戶的各項信息，包括貸款余額、利息、費(fèi)用等，確保銷戶數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤。3.完整性原則：全面完成貸款賬戶銷戶的各項手續(xù)，包括但不限于資金清算、文件歸檔等，確保銷戶過程完整無遺漏。4.審慎性原則：在銷戶過程中保持審慎態(tài)度，對可能存在的風(fēng)險進(jìn)行充分評估和防范，確保公司利益不受損害。二、銷戶申請與受理（一）申請條件1.貸款已全部結(jié)清，包括本金、利息、罰息、復(fù)利以及其他相關(guān)費(fèi)用。2.抵押物或質(zhì)押物已完成解押或解凍手續(xù)（如有）。3.保證擔(dān)保的，保證人已明確表示不再承擔(dān)保證責(zé)任（如有）。4.不存在任何未決訴訟、仲裁或其他法律糾紛涉及該貸款賬戶。（二）申請材料1.銷戶申請書，應(yīng)詳細(xì)說明貸款賬戶基本情況、銷戶原因以及申請日期等信息，并加蓋企業(yè)公章。2.貸款結(jié)清證明，由公司信貸部門出具，證明該貸款賬戶已無余額。3.抵押物或質(zhì)押物解押或解凍相關(guān)文件（如有）。4.保證人同意解除保證責(zé)任的書面聲明（如有）。5.其他可能需要的證明材料，如還款憑證、利息清單等。（三）受理流程1.客戶向公司信貸部門提交銷戶申請及相關(guān)材料。2.信貸部門收到申請后，對申請材料進(jìn)行初步審核。審核內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性以及貸款賬戶是否符合銷戶條件等。3.如申請材料不齊全或不符合要求，信貸部門應(yīng)一次性告知客戶需要補(bǔ)充或更正的材料。4.經(jīng)初步審核，申請材料齊全且符合要求的，信貸部門應(yīng)予以受理，并出具受理回執(zhí)給客戶。受理回執(zhí)應(yīng)注明受理日期、預(yù)計銷戶完成時間等信息。三、銷戶審核（一）審核部門及職責(zé)1.信貸部門負(fù)責(zé)對貸款賬戶的還款情況、擔(dān)保情況等進(jìn)行詳細(xì)核實，確保貸款已全部結(jié)清且相關(guān)手續(xù)已辦理完畢。檢查貸款檔案資料是否完整，包括借款合同、擔(dān)保合同、放款憑證、還款記錄等，如有缺失應(yīng)及時補(bǔ)充。對銷戶申請的合規(guī)性進(jìn)行審核，確保符合公司內(nèi)部規(guī)定及國家法律法規(guī)要求。2.風(fēng)險管理部門對貸款賬戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，審查是否存在潛在風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。核實是否存在未決訴訟、仲裁或其他法律糾紛，如有應(yīng)提出相應(yīng)的處理建議。對銷戶申請的風(fēng)險可控性進(jìn)行審核，確保銷戶操作不會給公司帶來新的風(fēng)險。3.財務(wù)部門核對貸款賬戶的資金清算情況，確保貸款本息及相關(guān)費(fèi)用已足額收回，賬戶余額為零。審查銷戶涉及的財務(wù)處理是否正確，如利息收入確認(rèn)、費(fèi)用列支等，確保財務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤。對銷戶申請的財務(wù)合規(guī)性進(jìn)行審核，確保符合財務(wù)管理制度要求。（二）審核流程1.信貸部門完成初步審核后，將銷戶申請及相關(guān)材料移送風(fēng)險管理部門。2.風(fēng)險管理部門在收到材料后的[X]個工作日內(nèi)完成風(fēng)險評估及審核工作。如發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險問題，應(yīng)及時與信貸部門溝通，共同商討解決方案。對于風(fēng)險可控的，出具審核意見并移送財務(wù)部門。3.財務(wù)部門在收到風(fēng)險管理部門移送的材料后的[X]個工作日內(nèi)完成資金清算及財務(wù)審核工作。如審核通過，出具同意銷戶的意見；如發(fā)現(xiàn)財務(wù)問題，應(yīng)及時反饋給信貸部門和風(fēng)險管理部門，要求進(jìn)行整改。4.各審核部門應(yīng)在審核意見上簽字蓋章，明確表示對審核結(jié)果負(fù)責(zé)。四、銷戶操作（一）資金清算1.財務(wù)部門根據(jù)審核通過的銷戶申請，辦理貸款賬戶的資金清算手續(xù)。確保貸款本金、利息、罰息、復(fù)利以及其他相關(guān)費(fèi)用已足額收回，賬戶余額為零。2.資金清算完成后，財務(wù)部門應(yīng)出具資金清算報告，詳細(xì)說明清算金額、清算方式以及清算結(jié)果等信息。（二）賬戶注銷1.信貸部門根據(jù)審核意見及資金清算報告，在公司信貸管理系統(tǒng)中對貸款賬戶進(jìn)行注銷操作。注銷操作應(yīng)確保賬戶信息在系統(tǒng)中徹底刪除，不再保留任何痕跡。2.同時，信貸部門應(yīng)將貸款檔案資料進(jìn)行整理歸檔，妥善保存。檔案資料應(yīng)包括借款合同、擔(dān)保合同、放款憑證、還款記錄、銷戶申請及相關(guān)審核材料等。（三）通知相關(guān)方1.銷戶操作完成后，信貸部門應(yīng)及時通知客戶貸款賬戶已成功銷戶，并告知客戶相關(guān)后續(xù)事項，如賬戶信息查詢方式、如有疑問的聯(lián)系方式等。2.對于涉及抵押物或質(zhì)押物的，信貸部門應(yīng)通知相關(guān)登記部門辦理解押或解凍手續(xù)，并將辦理結(jié)果及時反饋給客戶。五、特殊情況處理（一）部分還款后銷戶1.如客戶在貸款期限內(nèi)僅償還了部分貸款本金或利息，需要提前銷戶的，應(yīng)按照以下流程辦理：客戶提出部分還款后銷戶申請，并提交相關(guān)還款憑證。信貸部門對還款情況進(jìn)行核實，計算剩余未償還本金、利息及相關(guān)費(fèi)用。風(fēng)險管理部門對剩余風(fēng)險進(jìn)行評估，如認(rèn)為風(fēng)險可控，出具審核意見。財務(wù)部門根據(jù)審核意見及還款情況，辦理資金清算手續(xù)。清算完成后，信貸部門辦理賬戶注銷手續(xù)，并通知相關(guān)方。2.部分還款后銷戶的，應(yīng)在銷戶申請中明確注明剩余未償還金額及還款計劃（如有），并要求客戶簽署相關(guān)聲明，承諾對剩余債務(wù)仍承擔(dān)還款責(zé)任。（二）存在法律糾紛的銷戶1.如貸款賬戶存在未決訴訟、仲裁或其他法律糾紛，在糾紛未解決前原則上不得銷戶。2.如因特殊情況需要銷戶的，應(yīng)經(jīng)公司高級管理層批準(zhǔn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，如預(yù)留一定金額的保證金、要求客戶提供額外擔(dān)保等。3.在銷戶后，如法律糾紛產(chǎn)生新的債務(wù)或損失，公司有權(quán)根據(jù)相關(guān)協(xié)議及法律規(guī)定向客戶追償。（三）賬戶信息變更后的銷戶1.如貸款賬戶在存續(xù)期間發(fā)生了賬戶信息變更，如賬戶名稱、賬號、開戶行等，在銷戶前應(yīng)確保變更后的信息準(zhǔn)確無誤，并完成相關(guān)手續(xù)。2.變更后的賬戶信息應(yīng)在信貸管理系統(tǒng)及相關(guān)檔案資料中進(jìn)行更新，確保銷戶時賬戶信息的一致性。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司審計部門定期對貸款賬戶銷戶管理情況進(jìn)行審計檢查，重點檢查銷戶流程的合規(guī)性、審核意見的執(zhí)行情況、資金清算的準(zhǔn)確性以及檔案資料的完整性等。2.審計部門應(yīng)出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)管1.公司應(yīng)積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供貸款賬戶銷戶管理的相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的問題和要求，公司應(yīng)認(rèn)真整改落實，并按時反饋整改情況。七、責(zé)任追究（一）違規(guī)責(zé)任界定1.在貸款賬戶銷戶管理過程中，如發(fā)現(xiàn)相關(guān)工作人員存在以下違規(guī)行為，應(yīng)追究其相應(yīng)責(zé)任：未嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定的流程和條件辦理銷戶手續(xù)，導(dǎo)致公司利益受損的。審核過程中敷衍了事，未認(rèn)真核實相關(guān)信息，導(dǎo)致存在風(fēng)險隱患的。故意隱瞞或篡改貸款賬戶信息，造成銷戶數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確的。未妥善保管貸款檔案資料，導(dǎo)致檔案資料丟失或損壞的。其他違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)、公司規(guī)章制度的行為。2.違規(guī)行為的責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)行為的性質(zhì)、情節(jié)輕重以及造成的后果等因素綜合確定。（二）責(zé)任追究方式1.對于違規(guī)行為較輕的工作人員，給予警告、批評教育等處分，并要求其限期整改。2.對于違規(guī)行為較為嚴(yán)重的工作人員，給予罰款、降職、撤職等處分，并視情節(jié)輕重追究其經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。