融資擔(dān)保債權(quán)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強融資擔(dān)保債權(quán)管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，保障融資擔(dān)保當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，以及與融資擔(dān)保債權(quán)相關(guān)的各類主體。（三）基本原則融資擔(dān)保債權(quán)管理應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控、公平公正的原則。確保融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在法律框架內(nèi)運作，嚴(yán)格審查擔(dān)保項目，有效控制風(fēng)險，保障各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。二、融資擔(dān)保公司設(shè)立與變更管理（一）設(shè)立條件1.股東資格融資擔(dān)保公司的股東應(yīng)具有良好的信用狀況和資金實力，無重大違法違規(guī)記錄。法人股東需具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好；自然人股東應(yīng)具備完全民事行為能力，具有一定的經(jīng)濟實力和投資經(jīng)驗。2.注冊資本設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)有符合規(guī)定的注冊資本。注冊資本應(yīng)實繳貨幣資本，且不得低于人民幣2000萬元。從事融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)的，注冊資本不得低于人民幣1億元。3.人員配備公司應(yīng)擁有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和業(yè)務(wù)人員。高級管理人員應(yīng)熟悉融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，具備風(fēng)險管理、財務(wù)管理等方面的專業(yè)知識和技能。4.業(yè)務(wù)規(guī)則與內(nèi)控制度制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險評估與控制流程、財務(wù)管理制度、信息披露制度等，確保公司運營規(guī)范、風(fēng)險可控。（二）設(shè)立程序1.申請與受理申請人向所在地省級人民政府確定的負責(zé)監(jiān)督管理的部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、公司章程、股東資格證明、注冊資本驗資證明、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明等。監(jiān)管部門收到申請材料后，進行形式審查，符合要求的予以受理。2.審查與批準(zhǔn)監(jiān)管部門對受理的申請進行實質(zhì)審查，包括對股東資格、注冊資本、業(yè)務(wù)規(guī)則與內(nèi)控制度等方面的審查。經(jīng)審查合格的，予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；審查不合格的，書面通知申請人并說明理由。3.登記與備案融資擔(dān)保公司自取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之日起30日內(nèi)，向工商行政管理部門申請注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并自登記之日起20日內(nèi)向監(jiān)管部門備案。（三）變更管理融資擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。變更事項涉及公司業(yè)務(wù)規(guī)則和內(nèi)控制度調(diào)整的，應(yīng)及時進行修訂并報監(jiān)管部門備案。三、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理（一）業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)，以自有資金進行投資，但不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1.項目受理融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)部門收到客戶的擔(dān)保申請后，對申請資料進行初步審查，包括客戶基本情況、項目背景、融資用途、還款來源等。符合基本要求的，予以受理，并要求客戶提供詳細的項目資料。2.項目調(diào)查與評估業(yè)務(wù)部門組織對擔(dān)保項目進行實地調(diào)查，了解項目的真實性、合法性、可行性，評估項目風(fēng)險。同時，對客戶的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等進行全面審查，分析客戶的還款能力和還款意愿。風(fēng)險評估部門運用科學(xué)的評估方法，對擔(dān)保項目的風(fēng)險進行量化評估，提出風(fēng)險評估意見。3.項目審批根據(jù)項目調(diào)查與評估結(jié)果，按照公司的審批流程，由風(fēng)險管理委員會或授權(quán)的審批機構(gòu)對擔(dān)保項目進行審批。審批內(nèi)容包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保費率、反擔(dān)保措施等。經(jīng)審批同意的項目，簽訂擔(dān)保合同。4.擔(dān)保合同簽訂與執(zhí)行業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。同時，落實反擔(dān)保措施，包括要求客戶提供抵押物、質(zhì)押物、保證人等。在擔(dān)保期間，業(yè)務(wù)部門對擔(dān)保項目進行跟蹤管理，及時了解項目進展情況和客戶經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患及時采取措施防范風(fēng)險。5.代償與追償如被擔(dān)保人未能按時履行債務(wù)，融資擔(dān)保公司按照擔(dān)保合同約定履行代償義務(wù)。代償后，及時啟動追償程序，通過協(xié)商、訴訟、仲裁等方式向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人追償代償款項。加強對追償工作的管理，建立追償檔案，跟蹤追償進展情況，確保追償工作取得實效。（三）擔(dān)保費率管理融資擔(dān)保公司應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險狀況、資金成本、市場供求等因素合理確定擔(dān)保費率。擔(dān)保費率不得違反國家有關(guān)規(guī)定，不得從事不正當(dāng)競爭行為。監(jiān)管部門將對融資擔(dān)保公司的擔(dān)保費率執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。（四）反擔(dān)保措施管理1.反擔(dān)保措施的種類反擔(dān)保措施包括但不限于抵押物、質(zhì)押物、保證人、保證金等。融資擔(dān)保公司應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險狀況，合理選擇反擔(dān)保措施，確保反擔(dān)保措施具有足夠的價值和可實現(xiàn)性。2.抵押物管理對抵押物進行嚴(yán)格審查，確保抵押物的產(chǎn)權(quán)清晰、價值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)。辦理抵押物登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效。定期對抵押物進行檢查，了解抵押物的使用狀況和價值變化情況，如發(fā)現(xiàn)抵押物價值明顯減少或存在其他風(fēng)險隱患，應(yīng)及時要求客戶補充或更換抵押物。3.質(zhì)押物管理對質(zhì)押物進行嚴(yán)格審查，確保質(zhì)押物的真實性、合法性、有效性。辦理質(zhì)押物交付或登記手續(xù)，確保質(zhì)權(quán)的合法有效。對質(zhì)押物進行妥善保管，確保質(zhì)押物的安全完整。定期對質(zhì)押物進行評估，了解質(zhì)押物的價值變化情況，如發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物價值明顯減少或存在其他風(fēng)險隱患，應(yīng)及時要求客戶補充或更換質(zhì)押物。4.保證人管理對保證人的資格、信用狀況、代償能力等進行嚴(yán)格審查，確保保證人具有足夠的代償能力。與保證人簽訂保證合同，明確保證人的權(quán)利義務(wù)。定期對保證人進行跟蹤檢查，了解保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，如發(fā)現(xiàn)保證人經(jīng)營狀況惡化或財務(wù)狀況出現(xiàn)問題，應(yīng)及時要求客戶更換保證人或采取其他風(fēng)險防范措施。5.保證金管理要求客戶按照擔(dān)保合同約定繳納一定比例的保證金。對保證金進行專戶管理，確保保證金的安全。在擔(dān)保期間，如客戶出現(xiàn)違約行為，融資擔(dān)保公司有權(quán)按照合同約定扣除相應(yīng)的保證金。四、融資擔(dān)保債權(quán)風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別融資擔(dān)保公司應(yīng)建立健全風(fēng)險識別機制，對擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險進行全面識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險程度和風(fēng)險等級。風(fēng)險評估應(yīng)定期進行，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化情況。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理加強對客戶的信用審查，建立客戶信用檔案，對客戶的信用狀況進行動態(tài)跟蹤管理。合理確定擔(dān)保額度，避免過度擔(dān)保。要求客戶提供有效的反擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險管理關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，及時調(diào)整擔(dān)保業(yè)務(wù)策略，防范市場風(fēng)險。對市場風(fēng)險進行定期評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案。3.操作風(fēng)險管理完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督和管理，防范操作風(fēng)險。加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。4.流動性風(fēng)險管理合理安排資金，確保公司具有足夠的流動性。建立流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對公司的流動性狀況進行實時監(jiān)測。制定流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動性風(fēng)險時能夠及時采取措施應(yīng)對。（三）風(fēng)險預(yù)警與處置1.風(fēng)險預(yù)警建立風(fēng)險預(yù)警機制，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值。當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)接近或超過閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，提示相關(guān)部門和人員關(guān)注風(fēng)險變化情況。2.風(fēng)險處置根據(jù)風(fēng)險預(yù)警信號，及時采取風(fēng)險處置措施。對于信用風(fēng)險，可采取加強催收、追加反擔(dān)保措施、提前代償?shù)却胧?；對于市場風(fēng)險，可調(diào)整擔(dān)保業(yè)務(wù)策略、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等；對于操作風(fēng)險，應(yīng)及時糾正違規(guī)行為，完善內(nèi)部控制制度；對于流動性風(fēng)險，可通過融資、調(diào)整資金安排等方式解決。五、融資擔(dān)保公司內(nèi)部控制與監(jiān)督管理（一）內(nèi)部控制制度1.內(nèi)部控制體系建設(shè)融資擔(dān)保公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理、財務(wù)會計等各個方面。明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保各項業(yè)務(wù)活動相互制約、相互監(jiān)督。2.內(nèi)部審計與監(jiān)督設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對公司的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等進行審計和監(jiān)督。內(nèi)部審計部門應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議，督促相關(guān)部門和人員整改落實。3.信息系統(tǒng)安全管理加強信息系統(tǒng)建設(shè)，確保信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。建立信息系統(tǒng)安全管理制度，對信息系統(tǒng)的訪問、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)傳輸?shù)冗M行嚴(yán)格管理，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。（二）監(jiān)督管理措施1.監(jiān)管部門職責(zé)監(jiān)管部門負責(zé)對融資擔(dān)保公司進行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和標(biāo)準(zhǔn)，對融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。2.現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管部門定期對融資擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查，全面了解公司的經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況。同時，加強非現(xiàn)場監(jiān)管，通過收集、分析融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)報表等信息，及時掌握公司的運營情況。3.違規(guī)處罰對違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的融資擔(dān)保公司，監(jiān)管部門將依法給予警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證等處罰措施。對相關(guān)責(zé)任人，依法追究法律責(zé)任。六、融資擔(dān)保債權(quán)的轉(zhuǎn)讓與清償（一）債權(quán)轉(zhuǎn)讓1.轉(zhuǎn)讓條件融資擔(dān)保公司在履行代償義務(wù)后，有權(quán)依法向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人追償代償款項。在追償過程中，如符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的條件，融資擔(dān)保公司可以將其對被擔(dān)保人及反擔(dān)保人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他主體。2.轉(zhuǎn)讓程序融資擔(dān)保公司轉(zhuǎn)讓債權(quán)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的程序進行，簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并通知被擔(dān)保人及反擔(dān)保人。債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，受讓方取得相應(yīng)的債權(quán)，有權(quán)向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人主張權(quán)利。（二）債權(quán)清償1.清償順序被擔(dān)保人