貸款中介管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為加強貸款中介行業(yè)管理，規(guī)范貸款中介機構(gòu)及從業(yè)人員行為，維護金融市場秩序，保護金融消費者合法權益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國消費者權益保護法》等相關法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并從事貸款中介業(yè)務的機構(gòu)及其從業(yè)人員。貸款中介業(yè)務是指為借款人與貸款人（包括各類金融機構(gòu)）之間提供貸款居間服務，促成貸款交易的活動?；驹瓌t貸款中介機構(gòu)及從業(yè)人員應當遵循依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、穩(wěn)健經(jīng)營的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者合法權益。機構(gòu)設立與變更設立條件1.有符合規(guī)定的名稱、組織機構(gòu)和章程：貸款中介機構(gòu)的名稱應當標明“貸款中介”字樣，組織機構(gòu)應當健全，章程應當符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范要求，明確機構(gòu)的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權利與義務等內(nèi)容。2.有符合規(guī)定的注冊資本：注冊資本應與其經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務范圍相適應，具體數(shù)額由各地監(jiān)管部門根據(jù)實際情況確定，但不得低于規(guī)定的最低限額。3.有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的管理人員和從業(yè)人員：管理人員應具備金融、法律、風險管理等相關專業(yè)知識和一定年限的從業(yè)經(jīng)驗，從業(yè)人員應通過相關行業(yè)資格考試，取得從業(yè)資格證書。4.有固定的經(jīng)營場所和必要的營業(yè)設施：經(jīng)營場所應符合安全、消防等要求，具備開展業(yè)務所需的辦公設備、通訊設施等營業(yè)設施。5.有健全的業(yè)務管理制度、財務管理制度和風險控制制度：業(yè)務管理制度應涵蓋貸款居間業(yè)務流程、客戶信息管理、合同管理等方面；財務管理制度應規(guī)范財務核算、資金管理等；風險控制制度應包括風險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：如符合行業(yè)準入的其他特殊規(guī)定等。設立程序1.申請：申請人向擬設立機構(gòu)所在地的監(jiān)管部門提交設立申請材料，申請材料應包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東身份證明、注冊資本證明、人員資質(zhì)證明、經(jīng)營場所證明等。2.受理與審查：監(jiān)管部門收到申請材料后，進行受理審查。對符合受理條件的，予以受理，并在規(guī)定時間內(nèi)完成對申請材料的實質(zhì)性審查。審查內(nèi)容包括機構(gòu)設立條件的合規(guī)性、申請材料的真實性和完整性等。3.決定與發(fā)證：經(jīng)審查合格的，監(jiān)管部門作出批準設立的決定，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。申請人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后，方可正式開業(yè)。變更事項貸款中介機構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東、經(jīng)營場所等重大事項的，應當經(jīng)監(jiān)管部門批準，并按照規(guī)定辦理相關變更手續(xù)。變更申請材料應包括變更申請書、相關證明文件、修改后的章程等。監(jiān)管部門對變更申請進行審查，符合條件的予以批準，不符合條件的不予批準，并書面說明理由。業(yè)務規(guī)則居間服務1.如實告知義務：貸款中介機構(gòu)應當向借款人如實告知貸款產(chǎn)品的種類、利率、期限、還款方式、費用標準等信息，不得隱瞞或誤導借款人。同時，應向貸款人如實提供借款人的基本情況、貸款用途、還款能力等信息，確保信息真實、準確、完整。2.協(xié)助義務：在貸款交易過程中，貸款中介機構(gòu)應當協(xié)助借款人與貸款人進行溝通、協(xié)商，提供必要的文件和資料，協(xié)助辦理貸款申請、審批、簽約、放款、還款等手續(xù)，促進貸款交易的順利完成。3.不得強制服務：貸款中介機構(gòu)不得強制借款人接受其提供的服務，不得與借款人簽訂含有強制服務條款的合同。借款人有權自主選擇是否接受貸款中介機構(gòu)的服務，以及選擇其他合法的貸款服務渠道。收費管理1.明碼標價：貸款中介機構(gòu)應當在經(jīng)營場所顯著位置公示服務項目、收費標準、收費依據(jù)等內(nèi)容，實行明碼標價，不得收取任何未予公示的費用。收費標準應當合理、透明，不得過高或變相提高收費標準。2.收費說明：在與借款人簽訂服務合同前，貸款中介機構(gòu)應當向借款人詳細說明各項收費的性質(zhì)、金額、支付方式等內(nèi)容，并由借款人簽字確認。不得在合同簽訂后擅自增加收費項目或提高收費標準。3.禁止不正當收費：貸款中介機構(gòu)不得采取欺詐、脅迫、誘導等不正當手段收取費用，不得與其他機構(gòu)或個人惡意串通，抬高或壓低收費標準，損害借款人或貸款人的利益?？蛻粜畔⒈Ｗo1.保密義務：貸款中介機構(gòu)應當建立健全客戶信息保密制度，對在業(yè)務過程中知悉的借款人、貸款人的商業(yè)秘密、個人隱私等信息予以保密。未經(jīng)客戶書面同意，不得向任何第三方披露客戶信息。2.信息安全管理：采取必要的技術措施和管理措施，保障客戶信息的安全。防止客戶信息泄露、毀損、丟失等情況發(fā)生。如發(fā)生信息安全事件，應及時采取措施進行處理，并向監(jiān)管部門報告。3.客戶信息使用限制：客戶信息僅用于貸款居間服務相關目的，不得用于其他非法目的或出售給第三方。如需將客戶信息用于其他用途，必須再次取得客戶的書面同意。從業(yè)人員管理資格要求1.從業(yè)資格證書：貸款中介機構(gòu)從業(yè)人員應當通過相關行業(yè)資格考試，取得從業(yè)資格證書。資格考試由行業(yè)協(xié)會或監(jiān)管部門認可的機構(gòu)組織實施，考試內(nèi)容包括金融知識、法律法規(guī)、業(yè)務操作等方面。2.專業(yè)知識與技能：從業(yè)人員應具備扎實的金融、法律等專業(yè)知識，熟悉貸款業(yè)務流程和相關政策法規(guī)，具備良好的溝通能力、風險識別能力和業(yè)務操作能力。執(zhí)業(yè)規(guī)范1.誠實守信：從業(yè)人員應當誠實守信，不得隱瞞、欺詐、誤導客戶。在為客戶提供服務過程中，應如實告知客戶相關信息，不得夸大或虛假宣傳貸款產(chǎn)品。2.勤勉盡責：認真履行工作職責，積極為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務。對客戶的咨詢和需求及時響應，協(xié)助客戶解決貸款過程中遇到的問題。3.廉潔自律：不得收受借款人、貸款人或其他利益相關方的賄賂或不正當利益，不得利用職務之便謀取私利。遵守職業(yè)道德規(guī)范，維護行業(yè)形象。培訓與繼續(xù)教育1.培訓制度：貸款中介機構(gòu)應當建立從業(yè)人員培訓制度，定期組織開展業(yè)務培訓和職業(yè)道德培訓。培訓內(nèi)容應包括最新的金融政策法規(guī)、貸款業(yè)務知識、風險防范等方面，提高從業(yè)人員的業(yè)務水平和綜合素質(zhì)。2.繼續(xù)教育要求：從業(yè)人員應當參加監(jiān)管部門或行業(yè)協(xié)會組織的繼續(xù)教育活動，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，適應行業(yè)發(fā)展需要。繼續(xù)教育情況將作為從業(yè)人員資格年檢和職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責1.制定政策法規(guī)：監(jiān)管部門負責制定貸款中介行業(yè)的政策法規(guī)、行業(yè)標準和監(jiān)管規(guī)則，規(guī)范行業(yè)發(fā)展方向，保障行業(yè)健康有序發(fā)展。2.準入管理：負責貸款中介機構(gòu)的設立審批、變更審批等準入管理工作，審查機構(gòu)設立和變更的條件，確保機構(gòu)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范要求。3.日常監(jiān)管：對貸款中介機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營活動進行日常監(jiān)督檢查，包括業(yè)務合規(guī)性檢查、財務狀況檢查、客戶投訴處理等。及時發(fā)現(xiàn)和糾正機構(gòu)存在的問題，防范金融風險。4.違規(guī)處罰：對違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的貸款中介機構(gòu)及從業(yè)人員，依法給予行政處罰；情節(jié)嚴重的，依法吊銷經(jīng)營許可證或從業(yè)資格證書；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。行業(yè)協(xié)會自律1.制定自律規(guī)則：行業(yè)協(xié)會應制定本行業(yè)的自律規(guī)則，規(guī)范會員單位的行為，促進會員之間的公平競爭，維護行業(yè)整體利益。自律規(guī)則應包括行業(yè)道德規(guī)范、業(yè)務操作指引、收費標準自律等內(nèi)容。2.會員管理：負責會員單位的入會審批、會員資格管理等工作。對會員單位遵守法律法規(guī)、自律規(guī)則和行業(yè)規(guī)范的情況進行監(jiān)督檢查，對違反規(guī)定的會員單位采取警告、通報批評、暫停會員資格等自律懲戒措施。3.培訓與交流：組織開展行業(yè)培訓、學術交流、經(jīng)驗分享等活動，提高會員單位的業(yè)務水平和管理能力。加強行業(yè)宣傳，提升行業(yè)社會形象。信息披露與報告1.信息披露：貸款中介機構(gòu)應當按照監(jiān)管部門的要求，定期向社會公開披露機構(gòu)基本信息、業(yè)務經(jīng)營情況、收費標準、客戶投訴處理情況等信息，接受社會監(jiān)督。信息披露應真實、準確、完整，不得隱瞞或虛假披露。2.報告制度：建立重大事項報告制度，貸款中介機構(gòu)發(fā)生重大業(yè)務風險事件、重大違法違規(guī)行為、重大客戶投訴等情況時，應及時向監(jiān)管部門報告，并采取有效措施進行處理，防止風險擴大和影響惡化。法律責任機構(gòu)違法責任貸款中介機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，直至吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。違法違規(guī)行為包括但不限于：未經(jīng)批準擅自設立或變更機構(gòu)、超范圍經(jīng)營、虛假宣傳、不正當收費、泄露客戶信息、協(xié)助借款人套取貸款等。人員違法責任貸款中介機構(gòu)從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷從業(yè)資格證書；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。違法違規(guī)行為包括但不限于：欺詐客戶、收受不正當利益、泄露客戶信息、違反執(zhí)業(yè)規(guī)范等。民事賠償責任貸款中介機構(gòu)及從業(yè)人員因違法違規(guī)行為給借款人、貸款人或其他金融消費者造成損失的，應當依法承擔民事賠償責任。借款