業(yè)務風險逾期管理辦法一、總則（一）目的為加強公司業(yè)務風險逾期管理，有效防范和化解逾期風險，保障公司資金安全，維護公司正常經(jīng)營秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及業(yè)務風險逾期的相關業(yè)務及部門，包括但不限于信貸業(yè)務、應收賬款管理、合同執(zhí)行等。（三）基本原則1.預防為主原則加強業(yè)務前期風險評估和防控，從源頭上減少逾期風險的發(fā)生。2.及時預警原則建立健全逾期預警機制，對可能出現(xiàn)逾期的業(yè)務及時發(fā)出預警信號，以便采取措施。3.分類管理原則根據(jù)逾期業(yè)務的性質(zhì)、金額、逾期時間等因素進行分類，采取差異化的管理措施。4.依法合規(guī)原則所有逾期管理工作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標準，確保合法合規(guī)。二、逾期定義及分類（一）逾期定義業(yè)務到期后，未能按照合同約定按時足額履行還款或其他義務，即為逾期。（二）逾期分類1.按逾期時間分類短期逾期：逾期130天。中期逾期：逾期3190天。長期逾期：逾期91天以上。2.按業(yè)務類型分類信貸業(yè)務逾期：包括貸款、信用卡透支等逾期。應收賬款逾期：銷售商品或提供勞務后，客戶未按合同約定付款導致的逾期。合同執(zhí)行逾期：合同約定的交付貨物、提供服務等義務未按時履行的逾期。三、逾期預警（一）預警指標1.客戶信用狀況指標信用評分下降。出現(xiàn)負面信用記錄。2.業(yè)務經(jīng)營指標銷售額下降。成本費用增加?，F(xiàn)金流緊張。3.合同執(zhí)行指標交貨延遲。服務質(zhì)量下降。4.財務指標資產(chǎn)負債率上升。盈利能力下降。（二）預警級別1.紅色預警：逾期風險極高，預計逾期可能性大于80%。2.橙色預警：逾期風險較高，預計逾期可能性在50%80%之間。3.黃色預警：逾期風險中等，預計逾期可能性在30%50%之間。4.藍色預警：逾期風險較低，預計逾期可能性小于30%。（三）預警流程1.業(yè)務部門定期收集相關數(shù)據(jù)，進行風險評估。2.發(fā)現(xiàn)預警信號后，及時填寫《逾期預警報告》，詳細說明預警指標、級別及原因。3.將報告提交至風險管理部門審核。4.風險管理部門審核后，報公司管理層審批。5.根據(jù)審批結果，啟動相應的預警措施。四、逾期處理（一）短期逾期處理1.業(yè)務部門及時與客戶溝通，了解逾期原因，督促客戶盡快還款。2.發(fā)送《逾期提醒函》，明確告知客戶逾期后果及還款要求。3.如客戶有合理原因，可協(xié)商制定還款計劃，但需簽訂書面協(xié)議。（二）中期逾期處理1.加強與客戶的溝通頻率，增加溝通層級，由業(yè)務部門負責人親自跟進。2.進行實地走訪，了解客戶經(jīng)營狀況和還款能力。3.評估客戶抵押物或擔保物的價值，必要時采取保全措施。4.與客戶協(xié)商解決方案，如展期、重組等，并簽訂相關協(xié)議。（三）長期逾期處理1.啟動法律程序，通過訴訟、仲裁等方式追討欠款。2.對客戶的資產(chǎn)進行全面清查，申請財產(chǎn)保全，確保債權實現(xiàn)。3.將逾期客戶列入黑名單，限制其與公司的業(yè)務往來。4.總結逾期處理經(jīng)驗教訓，完善業(yè)務流程和風險防控措施。五、責任追究（一）業(yè)務部門責任1.對業(yè)務風險逾期負有直接責任，包括客戶選擇不當、合同簽訂不規(guī)范、貸后管理不力等。2.因業(yè)務部門原因?qū)е掠馄诘模鶕?jù)情節(jié)輕重，對相關責任人給予警告、罰款、降職、辭退等處分。3.對逾期業(yè)務的處理結果負責，積極配合公司采取各項措施追討欠款。（二）風險管理部門責任1.負責逾期風險的監(jiān)測、預警和分析，為公司決策提供支持。2.對逾期預警不及時、不準確，導致公司損失的，追究相關責任人的責任。3.協(xié)助業(yè)務部門制定逾期處理方案，提供法律、財務等專業(yè)意見。（三）其他部門責任1.各相關部門應按照職責分工，積極配合逾期管理工作，如財務部門提供財務數(shù)據(jù)支持，法務部門提供法律保障等。2.因部門協(xié)作不力導致逾期管理工作延誤或出現(xiàn)問題的，追究相關部門負責人和責任人的責任。六、檔案管理（一）逾期業(yè)務檔案內(nèi)容1.業(yè)務合同、協(xié)議。2.客戶資料，包括營業(yè)執(zhí)照、身份證、信用報告等。3.逾期記錄，如逾期提醒函、溝通記錄、還款計劃等。4.逾期處理相關文件，如訴訟文書、仲裁裁決書等。（二）檔案管理要求1.設立專門的逾期業(yè)務檔案庫，對檔案進行分類、編號、存放。2.檔案管理人員應嚴格遵守檔案管理制度，確保檔案的安全、完整。3.定期對檔案進行整理、歸檔和備份，防止檔案丟失或損壞。4.檔案查閱應履行審批手續(xù)，查閱記錄應詳細登記。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司審計部門定期對逾期管理工作進行審計，檢查制度執(zhí)行情況、業(yè)務處理流程、責任追究等是否合規(guī)。2.風險管理部門對逾期業(yè)務進行跟蹤檢查，評估處理效果，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改存在的問題。2.關注行業(yè)動態(tài)和法律法規(guī)變化，確保公司逾期管理工作符合外部要求。八、附則（一）解釋權本辦法由公司風險管理部門負責解釋