河南擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)對河南擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在河南省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事?lián)I(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）。基本原則擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循誠實(shí)守信、公平公正、審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控的原則，保障債權(quán)人合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。設(shè)立與變更設(shè)立條件1.股東資格：設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，股東應(yīng)具有良好的信用記錄和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，無重大違法違規(guī)行為。2.注冊資本：擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本應(yīng)符合國家和本省規(guī)定的最低限額，并為實(shí)繳貨幣資本。3.人員配備：具備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的專業(yè)管理人員和從業(yè)人員，其中高級管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識。4.營業(yè)場所：有固定的營業(yè)場所和必要的設(shè)施。5.管理制度：建立健全內(nèi)部管理制度，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險控制制度、財務(wù)管理制度等。設(shè)立程序1.申請：申請人向所在地市（縣）金融工作部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、公司章程、股東名單及出資證明、法定代表人身份證明等。2.初審：市（縣）金融工作部門對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報省金融工作部門。3.審批：省金融工作部門對上報材料進(jìn)行審核，符合條件的予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。4.登記：擔(dān)保機(jī)構(gòu)憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)省金融工作部門批準(zhǔn)，并按規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則業(yè)務(wù)范圍擔(dān)保機(jī)構(gòu)可經(jīng)營貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)則1.擔(dān)保額度：擔(dān)保機(jī)構(gòu)為單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，為單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，為同一法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。2.風(fēng)險集中度：擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單一行業(yè)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的20%。3.擔(dān)保收費(fèi)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險程度等因素合理確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。4.反擔(dān)保措施：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，反擔(dān)保措施應(yīng)合法有效、易于實(shí)現(xiàn)。5.信息披露：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門和社會公眾披露有關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、擔(dān)保項(xiàng)目情況等。內(nèi)部控制與風(fēng)險管理內(nèi)部控制1.組織架構(gòu)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全科學(xué)合理的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)權(quán)限，確保業(yè)務(wù)流程順暢。2.崗位設(shè)置：合理設(shè)置崗位，實(shí)行崗位分離、相互制約，防范操作風(fēng)險。3.授權(quán)管理：建立授權(quán)管理制度，明確各級管理人員的審批權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范。4.內(nèi)部審計：定期開展內(nèi)部審計工作，對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險識別與評估機(jī)制，對擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行及時識別和評估。2.風(fēng)險控制措施：針對不同風(fēng)險類型，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如風(fēng)險分散、風(fēng)險補(bǔ)償、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。3.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警：建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，及時發(fā)出預(yù)警信號。4.應(yīng)急管理：制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險事件，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)省金融工作部門負(fù)責(zé)全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，市（縣）金融工作部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理工作。各監(jiān)管部門應(yīng)依法履行職責(zé)，加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為。監(jiān)督檢查方式1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門定期或不定期對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制情況、財務(wù)狀況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集擔(dān)保機(jī)構(gòu)報送的報表、數(shù)據(jù)等資料，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管分析，及時發(fā)現(xiàn)問題。3.投訴舉報處理：受理社會公眾對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投訴舉報，對舉報事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，依法處理違法違規(guī)行為。違規(guī)處理擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，依法采取相應(yīng)的處罰措施，包括警告、罰款、吊銷經(jīng)營許可證等；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會職責(zé)河南省擔(dān)保行業(yè)協(xié)會應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會員培訓(xùn)和交流活動，維護(hù)會員合法權(quán)益，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。會員管理擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定加入行業(yè)協(xié)會，成為會員單位，遵守協(xié)會章程，履行會員義務(wù)，接受協(xié)會自律管理。附則解釋權(quán)本辦法由河南省金融工作部門負(fù)責(zé)解釋。實(shí)施日期本辦法自發(fā)布之日起施行。[發(fā)布部門名稱][發(fā)布日期]以上是一份關(guān)于河南擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法的文檔，內(nèi)容涵蓋了總則、設(shè)立與變更、業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則、內(nèi)部控