客戶信息分類管理表（含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)）通用工具模板一、適用場景與價(jià)值定位本工具適用于需要系統(tǒng)性管理客戶信息、動(dòng)態(tài)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)及團(tuán)隊(duì)，尤其適合金融、銷售、服務(wù)、供應(yīng)鏈管理等對客戶依賴度高的行業(yè)。通過標(biāo)準(zhǔn)化客戶信息分類與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)以下核心價(jià)值：精準(zhǔn)客戶畫像：整合客戶基礎(chǔ)信息、行為特征及風(fēng)險(xiǎn)屬性，形成360度客戶視圖；差異化服務(wù)策略：根據(jù)客戶分類與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，匹配對應(yīng)的服務(wù)資源與跟進(jìn)優(yōu)先級(jí)；風(fēng)險(xiǎn)前置預(yù)警：通過量化評(píng)估指標(biāo)，及時(shí)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，降低合作違約或流失概率；資源高效配置：聚焦高價(jià)值、低風(fēng)險(xiǎn)客戶，優(yōu)化人力與成本投入，提升整體運(yùn)營效率。二、工具使用分步指南（一）第一步：明確信息收集范圍與渠道在使用本工具前，需根據(jù)業(yè)務(wù)場景確定客戶信息收集維度，保證信息全面且合規(guī)。建議通過以下渠道收集：客戶主動(dòng)提供：如注冊表單、合作協(xié)議、資質(zhì)文件等；公開信息核實(shí)：如企業(yè)官網(wǎng)、行業(yè)報(bào)告、征信平臺(tái)（需合規(guī)授權(quán)）等；歷史合作記錄：如過往交易數(shù)據(jù)、付款記錄、溝通反饋等；實(shí)地調(diào)研訪談：如客戶拜訪、供應(yīng)商訪談、市場調(diào)研等。關(guān)鍵點(diǎn)：信息收集需遵循“最小必要”原則，避免過度收集敏感數(shù)據(jù)（如身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等，確需收集時(shí)應(yīng)加密存儲(chǔ)）。（二）第二步：填寫客戶基礎(chǔ)信息在模板表格的“基礎(chǔ)信息”模塊中，準(zhǔn)確記錄客戶的核心身份信息，保證唯一性與可追溯性。重點(diǎn)字段包括：客戶名稱（個(gè)人客戶填寫姓名，企業(yè)客戶填寫全稱）；統(tǒng)一社會(huì)信用代碼/身份證號(hào)（保證與證件一致）；聯(lián)系人及聯(lián)系方式（如經(jīng)理，138，用號(hào)隱藏部分號(hào)碼）；所屬行業(yè)與細(xì)分領(lǐng)域（如“制造業(yè)-汽車零部件”）；客戶來源渠道（如“展會(huì)推薦”“線上推廣”“老客戶轉(zhuǎn)介紹”等）；初次合作時(shí)間/建立聯(lián)系時(shí)間。（三）第三步：進(jìn)行客戶分類標(biāo)簽化根據(jù)客戶屬性與業(yè)務(wù)需求，設(shè)置多維度分類標(biāo)簽，實(shí)現(xiàn)客戶分層管理。建議從以下維度劃分：價(jià)值維度：按年度交易額、利潤貢獻(xiàn)等分為“戰(zhàn)略客戶（年交易額≥500萬）”“核心客戶（100萬≤年交易額＜500萬）”“普通客戶（10萬≤年交易額＜100萬）”“長尾客戶（年交易額＜10萬）”；行業(yè)維度：按客戶所屬行業(yè)分為“制造業(yè)”“服務(wù)業(yè)”“零售業(yè)”等，可結(jié)合企業(yè)業(yè)務(wù)重點(diǎn)細(xì)分；合作階段維度：按合作進(jìn)展分為“潛在客戶（未簽約）”“意向客戶（已接洽，待決策）”“成交客戶（已簽約）”“流失客戶（終止合作）”；需求維度：按客戶核心需求分為“采購型客戶（關(guān)注價(jià)格）”“服務(wù)型客戶（關(guān)注售后）”“合作型客戶（關(guān)注長期共贏）”等。操作提示：標(biāo)簽可多選組合，例如“戰(zhàn)略客戶-制造業(yè)-成交客戶”，保證分類精準(zhǔn)。（四）第四步：執(zhí)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)”模塊的量化指標(biāo)，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)），評(píng)估維度需結(jié)合行業(yè)特性調(diào)整，通用框架1.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)（權(quán)重40%）指標(biāo)：營收穩(wěn)定性（近3年?duì)I收波動(dòng)率＜10%為低風(fēng)險(xiǎn)，10%-30%為中風(fēng)險(xiǎn)，＞30%為高風(fēng)險(xiǎn)）、資產(chǎn)負(fù)債率（＜50%為低風(fēng)險(xiǎn)，50%-70%為中風(fēng)險(xiǎn)，＞70%為高風(fēng)險(xiǎn)）、付款記錄（按時(shí)付款率≥95%為低風(fēng)險(xiǎn)，80%-95%為中風(fēng)險(xiǎn)，＜80%為高風(fēng)險(xiǎn)）；評(píng)分規(guī)則：各指標(biāo)按“低風(fēng)險(xiǎn)（10-8分）、中風(fēng)險(xiǎn)（7-5分）、高風(fēng)險(xiǎn)（4-0分）”打分，加權(quán)后得出財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得分。2.經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)（權(quán)重30%）指標(biāo)：企業(yè)成立年限（＞5年為低風(fēng)險(xiǎn)，2-5年為中風(fēng)險(xiǎn)，＜2年為高風(fēng)險(xiǎn)）、市場口碑（行業(yè)評(píng)價(jià)良好為低風(fēng)險(xiǎn)，一般為中風(fēng)險(xiǎn)，存在負(fù)面評(píng)價(jià)為高風(fēng)險(xiǎn)）、核心團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性（核心成員離職率＜10%為低風(fēng)險(xiǎn)，10%-20%為中風(fēng)險(xiǎn)，＞20%為高風(fēng)險(xiǎn)）；評(píng)分規(guī)則：同財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)打分法，得出經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)得分。3.合作風(fēng)險(xiǎn)（權(quán)重30%）指標(biāo)：歷史合作糾紛（無糾紛為低風(fēng)險(xiǎn)，1-2次為中風(fēng)險(xiǎn)，≥3次為高風(fēng)險(xiǎn)）、合同履約率（100%為低風(fēng)險(xiǎn)，90%-99%為中風(fēng)險(xiǎn)，＜90%為高風(fēng)險(xiǎn)）、依賴度（客戶占本企業(yè)營收＜5%為低風(fēng)險(xiǎn)，5%-15%為中風(fēng)險(xiǎn)，＞15%為高風(fēng)險(xiǎn)）；評(píng)分規(guī)則：同上，得出合作風(fēng)險(xiǎn)得分。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定綜合風(fēng)險(xiǎn)得分=財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得分×40%+經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)得分×30%+合作風(fēng)險(xiǎn)得分×30%，判定標(biāo)準(zhǔn)：低風(fēng)險(xiǎn)：綜合得分≥8分，可正常合作，優(yōu)先配置資源；中風(fēng)險(xiǎn)：綜合得分5-7.9分，需加強(qiáng)跟進(jìn)，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化；高風(fēng)險(xiǎn)：綜合得分＜5分，謹(jǐn)慎合作，建議采取預(yù)付款、縮短賬期等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（五）第五步：動(dòng)態(tài)更新與維護(hù)客戶信息與風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)并非一成不變，需定期更新維護(hù)：定期復(fù)盤：每月/每季度對客戶信息、分類標(biāo)簽、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行復(fù)核，更新交易數(shù)據(jù)、合作進(jìn)展等；觸發(fā)更新：當(dāng)客戶發(fā)生重大變動(dòng)時(shí)（如更換法人、出現(xiàn)付款逾期、負(fù)面輿情等），需24小時(shí)內(nèi)更新信息并重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；權(quán)限管理：指定專人負(fù)責(zé)表格維護(hù)，保證信息錄入準(zhǔn)確，避免多人隨意修改導(dǎo)致數(shù)據(jù)混亂。三、客戶信息分類管理表（含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)）模板客戶信息分類管理表（含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)）模板基礎(chǔ)信息內(nèi)容客戶名稱（個(gè)人/企業(yè)）例：科技有限公司/*先生統(tǒng)一社會(huì)信用代碼/身份證號(hào)例：91110108MA05678/11010119900307聯(lián)系人及職務(wù)例：*經(jīng)理（銷售總監(jiān)）聯(lián)系方式例：138（電話）/examplecompany（郵箱，用*號(hào)隱藏部分）所屬行業(yè)及細(xì)分領(lǐng)域例：制造業(yè)-智能裝備客戶來源渠道例：行業(yè)展會(huì)推薦初次合作時(shí)間/建立聯(lián)系時(shí)間例：2023-01-15客戶分類標(biāo)簽標(biāo)簽（可多選，用“√”標(biāo)注）價(jià)值分類□戰(zhàn)略客戶□核心客戶□普通客戶□長尾客戶行業(yè)分類□制造業(yè)□服務(wù)業(yè)□零售業(yè)□其他（請注明：______）合作階段分類□潛在客戶□意向客戶□成交客戶□流失客戶需求分類□采購型□服務(wù)型□合作型□其他（請注明：______）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分詳情（10分制）綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)（40%）營收穩(wěn)定性：近3年波動(dòng)率____%（低風(fēng)險(xiǎn)10-8分/中風(fēng)險(xiǎn)7-5分/高風(fēng)險(xiǎn)4-0分）資產(chǎn)負(fù)債率：____%（低風(fēng)險(xiǎn)10-8分/中風(fēng)險(xiǎn)7-5分/高風(fēng)險(xiǎn)4-0分）付款記錄：按時(shí)付款率____%（低風(fēng)險(xiǎn)≥95%/中風(fēng)險(xiǎn)80%-95%/高風(fēng)險(xiǎn)＜80%）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)得分：______分經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)（30%）企業(yè)成立年限：____年（低風(fēng)險(xiǎn)＞5年/中風(fēng)險(xiǎn)2-5年/高風(fēng)險(xiǎn)＜2年）市場口碑：□良好□一般□存在負(fù)面（低風(fēng)險(xiǎn)10-8分/中風(fēng)險(xiǎn)7-5分/高風(fēng)險(xiǎn)4-0分）核心團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性：離職率____%（低風(fēng)險(xiǎn)＜10%/中風(fēng)險(xiǎn)10%-20%/高風(fēng)險(xiǎn)＞20%）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)得分：______分合作風(fēng)險(xiǎn)（30%）歷史合作糾紛：____次（無/1-2次/≥3次）合同履約率：____%（低風(fēng)險(xiǎn)100%/中風(fēng)險(xiǎn)90%-99%/高風(fēng)險(xiǎn)＜90%）依賴度：客戶占本企業(yè)營收____%（低風(fēng)險(xiǎn)＜5%/中風(fēng)險(xiǎn)5%-15%/高風(fēng)險(xiǎn)＞15%）合作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)得分：______分綜合風(fēng)險(xiǎn)得分財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得分×40%+經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)得分×30%+合作風(fēng)險(xiǎn)得分×30%=______分□低風(fēng)險(xiǎn)（≥8分）□中風(fēng)險(xiǎn)（5-7.9分）□高風(fēng)險(xiǎn)（＜5分）備注與跟進(jìn)建議|1.客戶當(dāng)前需求：_____________________________________________________2.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)說明：_____________________________________________________3.跟進(jìn)策略建議：_____________________________________________________4.負(fù)責(zé)人：________更新時(shí)間：____年__月__日|四、使用過程中的關(guān)鍵提示信息真實(shí)性保障：客戶信息錄入前需嚴(yán)格核實(shí)，避免因虛假信息導(dǎo)致分類或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估偏差，可要求客戶提供資質(zhì)文件復(fù)印件并加蓋公章（企業(yè)客戶）或身份證復(fù)印件（個(gè)人客戶）。隱私合規(guī)要求：嚴(yán)禁泄露客戶敏感信息（如聯(lián)系方式、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等），表格存儲(chǔ)需加密，僅限授權(quán)人員訪問，符合《個(gè)人信息保護(hù)法》等相關(guān)法規(guī)要求。分類與風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)：客戶分類與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)需動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)，例如“高風(fēng)險(xiǎn)-長尾客戶”可考慮降低跟進(jìn)頻率，“低風(fēng)險(xiǎn)-