目錄展示客戶信息PART01客戶家庭財(cái)務(wù)診斷PART02家庭理財(cái)目標(biāo)定位PART03設(shè)計(jì)家庭理財(cái)方案PART04方案可行性分析PART05撰寫總結(jié)PART06CONTENTS展示客戶信息01一、展示客戶信息展示客戶信息

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的第一部分需要展示客戶家庭基本信息，包括家庭人口結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況和具體理財(cái)需求。

1.1客戶家庭現(xiàn)狀1.1.1人口結(jié)構(gòu)1.1.2理財(cái)需求

1.2客戶家庭財(cái)務(wù)狀況1.2.1家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況1.2.2家庭收支結(jié)余狀況客戶家庭財(cái)務(wù)診斷02二、客戶家庭財(cái)務(wù)診斷客戶家庭財(cái)務(wù)診斷

客戶家庭財(cái)務(wù)診斷一般可從財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)性分析和財(cái)務(wù)指標(biāo)分析兩方面進(jìn)行，財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)性分析是指對(duì)構(gòu)成報(bào)表的各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行比重分析，從比重指標(biāo)中發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)和超額部分；財(cái)務(wù)指標(biāo)分析是指利用家庭財(cái)務(wù)診斷相關(guān)指標(biāo)計(jì)算客戶家庭具體財(cái)務(wù)狀況，從而衡量家庭經(jīng)營(yíng)運(yùn)作能力。

2.1財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)性分析2.1.1資產(chǎn)負(fù)債表分析2.1.2收支結(jié)余表分析

二、客戶家庭財(cái)務(wù)診斷客戶家庭財(cái)務(wù)診斷

2.2家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)分析2.2.1結(jié)余比率分析2.2.2投資與凈資產(chǎn)比率2.2.3流動(dòng)性比率2.2.4負(fù)債收入比率2.2.5保額比率

通過指標(biāo)分析，發(fā)現(xiàn)客戶家庭資產(chǎn)配置不合理之處有：……家庭理財(cái)目標(biāo)定位03三、客戶理財(cái)目標(biāo)定位客戶理財(cái)目標(biāo)定位

客戶理財(cái)目標(biāo)定位就是根據(jù)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和具體理財(cái)需求，確定客戶家庭合理理財(cái)目標(biāo)，并將目標(biāo)按實(shí)現(xiàn)期長(zhǎng)短劃分為短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)，并展示為實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需運(yùn)用的理財(cái)基本假設(shè)。

3.1客戶家庭具體理財(cái)目標(biāo)

根據(jù)分析，按照由近及遠(yuǎn)原則，確定客戶離此目標(biāo)如下：

短期目標(biāo)：

中期目標(biāo)：

長(zhǎng)期目標(biāo)三、客戶理財(cái)目標(biāo)定位客戶理財(cái)目標(biāo)定位

3.2假設(shè)與預(yù)測(cè)

方案涉及規(guī)劃期較久，面臨著變化。確定理財(cái)基本假設(shè)如下：

通貨膨脹率：

收入成長(zhǎng)率：

投資收益率：設(shè)計(jì)理財(cái)方案04四、設(shè)計(jì)理財(cái)方案設(shè)計(jì)理財(cái)方案客戶家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)，需要根據(jù)確定的理財(cái)目標(biāo)，利用客戶家庭可供利用資源，按照由近及遠(yuǎn)的原則，一步一步展示客戶家庭理財(cái)方案。

4.1充分利用家庭可供利用的財(cái)務(wù)資源4.2家庭應(yīng)急資金準(zhǔn)備4.3換車資金的安排……方案可行性分析05五、方案可行性分析方案可行性分析理財(cái)方案的可行性分析，主要是判斷通過資產(chǎn)重新調(diào)配，設(shè)計(jì)出的理財(cái)方案是否滿足客戶需求，一般可通過規(guī)劃期客戶現(xiàn)金流量表進(jìn)行平衡試算，在整個(gè)規(guī)劃期內(nèi)，客戶家庭沒有出現(xiàn)資金斷鏈的情形，理財(cái)需求也得到了滿足，則理財(cái)方案可行。

4.1調(diào)整后資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更合理（資產(chǎn)負(fù)債表分析）4.2規(guī)劃期方案可以實(shí)現(xiàn)（規(guī)劃期現(xiàn)金流量表分析）

……撰寫總結(jié)06六、撰寫總結(jié)