第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試注冊(cè)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于客戶需要提供的身份證明文件？

（）A.身份證原件及復(fù)印件

（）B.戶口本原件

（）C.工作證明

（）D.住址證明（如水電費(fèi)賬單）

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，個(gè)人銀行賬戶信息查詢服務(wù)中，以下哪項(xiàng)操作需要客戶本人親臨網(wǎng)點(diǎn)？

（）A.查詢賬戶余額

（）B.查詢賬戶交易流水

（）C.查詢賬戶開戶信息

（）D.通過手機(jī)銀行APP查詢

3.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于“了解你的客戶”（KYC）的核心內(nèi)容？

（）A.客戶的年齡分布

（）B.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

（）C.客戶的國(guó)籍與職業(yè)

（）D.客戶的社交媒體信息

4.以下哪種銀行卡交易類型通常需要設(shè)置交易限額，以防范風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.存款入賬

（）B.轉(zhuǎn)賬匯款

（）C.取款業(yè)務(wù)

（）D.ATM自助查詢

5.銀行客戶身份識(shí)別制度中，以下哪項(xiàng)措施不屬于“三同源”核查要求？

（）A.核對(duì)身份證與姓名一致

（）B.核對(duì)身份證與住址一致

（）C.核對(duì)身份證與職業(yè)一致

（）D.核對(duì)身份證與銀行卡號(hào)一致

6.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)屬于“大額交易”的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)？

（）A.單筆現(xiàn)金交易超過1萬(wàn)元人民幣

（）B.單筆跨境匯款超過5萬(wàn)元人民幣

（）C.單日累計(jì)存款超過10萬(wàn)元人民幣

（）D.單月累計(jì)投資理財(cái)金額超過20萬(wàn)元人民幣

7.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)流程不屬于標(biāo)準(zhǔn)的投訴處理閉環(huán)？

（）A.收錄投訴信息

（）B.調(diào)查核實(shí)

（）C.制定解決方案

（）D.投訴升級(jí)

8.以下哪種支付工具在銀行賬戶實(shí)名制管理中，通常需要綁定實(shí)體銀行卡？

（）A.支付寶余額寶

（）B.微信零錢

（）C.銀行電子賬戶

（）D.第三方支付賬戶

9.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)是評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵參考？

（）A.客戶的學(xué)歷水平

（）B.客戶的負(fù)債率

（）C.客戶的信用查詢次數(shù)

（）D.客戶的婚姻狀況

10.根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪項(xiàng)行為屬于侵犯客戶個(gè)人信息？

（）A.為客戶辦理信用報(bào)告查詢

（）B.向第三方機(jī)構(gòu)提供客戶授權(quán)信息

（）C.存儲(chǔ)客戶敏感信息超過法定期限

（）D.通過合法渠道獲取客戶征信數(shù)據(jù)

11.銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)營(yíng)銷方式可能違反監(jiān)管要求？

（）A.提供現(xiàn)金優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)

（）B.設(shè)置免年費(fèi)活動(dòng)

（）C.強(qiáng)制客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品

（）D.舉辦信用卡知識(shí)講座

12.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于反洗錢重點(diǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)？

（）A.客戶填寫匯款單據(jù)

（）B.核實(shí)客戶身份信息

（）C.處理匯款手續(xù)費(fèi)

（）D.記錄交易流水

13.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)義務(wù)不屬于“信息披露”范疇？

（）A.說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）B.提供產(chǎn)品說明書

（）C.承諾保本保息

（）D.告知產(chǎn)品費(fèi)用構(gòu)成

14.銀行在開展遠(yuǎn)程開戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)技術(shù)手段不屬于“人臉識(shí)別”范疇？

（）A.活體檢測(cè)

（）B.圖像比對(duì)

（）C.文字驗(yàn)證碼

（）D.疑似交易監(jiān)控

15.銀行在處理客戶掛失業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)流程不屬于“緊急止付”環(huán)節(jié)？

（）A.立即凍結(jié)相關(guān)賬戶

（）B.核實(shí)客戶身份信息

（）C.補(bǔ)辦新卡手續(xù)

（）D.通知合作商戶

16.根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪種銀行卡屬于“借記卡”范疇？

（）A.信用卡

（）B.專用卡

（）C.信用卡附屬卡

（）D.預(yù)付卡

17.銀行在開展客戶身份識(shí)別時(shí)，以下哪項(xiàng)場(chǎng)景屬于“高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”？

（）A.存款定期理財(cái)

（）B.貨幣兌換業(yè)務(wù)

（）C.賬戶信息查詢

（）D.電子賬單打印

18.根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪項(xiàng)支付方式屬于“限額管理”范疇？

（）A.銀行轉(zhuǎn)賬

（）B.掃碼支付

（）C.網(wǎng)上銀行支付

（）D.POS刷卡支付

19.銀行在處理客戶異議時(shí)，以下哪項(xiàng)溝通技巧不屬于“同理心傾聽”范疇？

（）A.認(rèn)真記錄客戶訴求

（）B.耐心解釋業(yè)務(wù)規(guī)則

（）C.指責(zé)客戶操作失誤

（）D.提供解決方案建議

20.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，以下哪項(xiàng)權(quán)利屬于“受教育權(quán)”范疇？

（）A.獲得金融產(chǎn)品收益

（）B.獲得公平交易條件

（）C.獲得金融知識(shí)普及

（）D.獲得投訴處理反饋

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪些信息屬于“客戶身份識(shí)別”范疇？

（）A.姓名

（）B.身份號(hào)碼

（）C.聯(lián)系方式

（）D.財(cái)務(wù)狀況

（）E.國(guó)籍

22.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，以下哪些屬于“可疑交易”特征？

（）A.交易金額異常

（）B.交易對(duì)手可疑

（）C.交易時(shí)間異常

（）D.交易頻率異常

（）E.交易用途模糊

23.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于“投訴處理流程”？

（）A.投訴登記

（）B.調(diào)查核實(shí)

（）C.解決方案

（）D.一次性解決

（）E.投訴反饋

24.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，以下哪些信息屬于“必要披露”范疇？

（）A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）B.費(fèi)用構(gòu)成

（）C.到期期限

（）D.退保規(guī)則

（）E.客戶評(píng)價(jià)

25.銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些營(yíng)銷方式符合監(jiān)管要求？

（）A.提供分期付款優(yōu)惠

（）B.設(shè)置首年免年費(fèi)

（）C.強(qiáng)制綁定保險(xiǎn)產(chǎn)品

（）D.舉辦信用卡知識(shí)講座

（）E.提供現(xiàn)金返還獎(jiǎng)勵(lì)

26.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于“反洗錢監(jiān)控”范疇？

（）A.客戶身份識(shí)別

（）B.交易目的核實(shí)

（）C.金額限額管理

（）D.交易流水記錄

（）E.商業(yè)賄賂防范

27.根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪些銀行卡屬于“實(shí)名制管理”范疇？

（）A.借記卡

（）B.信用卡

（）C.專用卡

（）D.臨時(shí)卡

（）E.附屬卡

28.銀行在開展客戶身份識(shí)別時(shí)，以下哪些場(chǎng)景屬于“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”？

（）A.政策性客戶

（）B.大額資金客戶

（）C.外籍客戶

（）D.新開戶客戶

（）E.低風(fēng)險(xiǎn)客戶

29.根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪些支付方式屬于“實(shí)名制管理”范疇？

（）A.掃碼支付

（）B.網(wǎng)上銀行支付

（）C.銀行卡快捷支付

（）D.第三方支付賬戶

（）E.現(xiàn)金充值

30.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些溝通技巧有助于提升客戶滿意度？

（）A.耐心傾聽

（）B.專業(yè)解釋

（）C.快速響應(yīng)

（）D.指責(zé)客戶

（）E.解決問題

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，客戶可以委托他人代為辦理，無需本人親臨網(wǎng)點(diǎn)。

32.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機(jī)構(gòu)可以拒絕客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。

33.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的信用報(bào)告查詢次數(shù)越多，信用評(píng)分越高。

34.根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行機(jī)構(gòu)可以未經(jīng)客戶授權(quán)查詢其征信數(shù)據(jù)。

35.銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以承諾保本保息以吸引客戶。

36.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，無需核實(shí)客戶交易目的。

37.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行機(jī)構(gòu)可以單方面變更金融產(chǎn)品條款。

38.銀行在開展遠(yuǎn)程開戶業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過視頻驗(yàn)證客戶身份信息。

39.銀行在處理客戶掛失業(yè)務(wù)時(shí)，無需核實(shí)客戶身份信息。

40.根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行卡號(hào)可以用于身份識(shí)別。

四、填空題（共10空，每空1分）

41.根據(jù)《__________》，銀行機(jī)構(gòu)需要建立客戶身份識(shí)別制度，以防范________風(fēng)險(xiǎn)。

42.銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要遵循________、________、________的原則，確保投訴處理規(guī)范。

43.根據(jù)《__________》，銀行機(jī)構(gòu)需要對(duì)客戶進(jìn)行________，以了解客戶的真實(shí)背景和交易目的。

44.銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循________原則，不得誤導(dǎo)客戶。

45.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守________的要求，確保資金流向合法。

46.根據(jù)《__________》，銀行機(jī)構(gòu)需要建立________制度，以保護(hù)客戶個(gè)人信息安全。

47.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要評(píng)估客戶的________和________，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

48.銀行在處理客戶掛失業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循________的原則，確保緊急止付及時(shí)有效。

49.根據(jù)《__________》，銀行機(jī)構(gòu)需要向客戶充分披露金融產(chǎn)品的________和________。

50.銀行在開展遠(yuǎn)程開戶業(yè)務(wù)時(shí)，需要采用________技術(shù)，確保客戶身份識(shí)別的真實(shí)性。

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要核查哪些客戶身份信息？（6分）

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行在處理客戶投訴時(shí)，容易出現(xiàn)哪些問題？（6分）

53.根據(jù)《反洗錢法》，銀行機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，需要采取哪些措施？（6分）

54.銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循哪些監(jiān)管要求？（6分）

55.結(jié)合實(shí)際場(chǎng)景，說明銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范反洗錢風(fēng)險(xiǎn)？（6分）

六、案例分析題（共15分）

某銀行客戶反映其信用卡被盜刷，銀行在處理過程中發(fā)現(xiàn)以下情況：

（1）客戶于2023年5月在某電商平臺(tái)網(wǎng)購(gòu)，消費(fèi)金額1萬(wàn)元人民幣；

（2）客戶信用卡賬戶最近3個(gè)月交易流水頻繁，涉及多家商戶；

（3）客戶未設(shè)置交易限額，且經(jīng)常使用公共Wi-Fi進(jìn)行交易；

（4）銀行系統(tǒng)顯示該信用卡存在異常交易，但客戶未及時(shí)收到風(fēng)險(xiǎn)提示。

問題：

（1）分析該案例中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素有哪些？（5分）

（2）銀行應(yīng)采取哪些措施來防范類似風(fēng)險(xiǎn)？（5分）

（3）總結(jié)該案例的啟示，并提出改進(jìn)建議。（5分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：戶口本屬于戶籍證明，但并非所有銀行開戶業(yè)務(wù)都需要提供，部分銀行可能要求提供居住證明或工作證明。身份證原件及復(fù)印件、工作證明、住址證明均為常見身份證明文件。

2.C

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人銀行賬戶管理辦法》，查詢賬戶開戶信息需要客戶本人親臨網(wǎng)點(diǎn)，其他查詢方式可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行或網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備完成。

3.C

解析：KYC（了解你的客戶）的核心內(nèi)容是識(shí)別客戶的真實(shí)身份、職業(yè)、國(guó)籍等背景信息，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舻哪挲g分布、資產(chǎn)規(guī)模、國(guó)籍與職業(yè)、社交媒體信息均為核查內(nèi)容，但國(guó)籍與職業(yè)是核心要素。

4.B

解析：轉(zhuǎn)賬匯款通常需要設(shè)置交易限額，以防范大額風(fēng)險(xiǎn)。存款入賬、取款業(yè)務(wù)、ATM自助查詢一般無需設(shè)置限額。

5.C

解析：“三同源”核查要求包括核對(duì)身份證與姓名一致、身份證與住址一致、身份證與職業(yè)相符，但并非所有銀行都要求身份證與職業(yè)一致。

6.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》，單筆跨境匯款超過5萬(wàn)元人民幣屬于大額交易，需要重點(diǎn)關(guān)注。其他選項(xiàng)金額或場(chǎng)景不符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

7.D

解析：投訴處理閉環(huán)包括收錄投訴、調(diào)查核實(shí)、制定解決方案、反饋結(jié)果，投訴升級(jí)屬于異常處理流程，不屬于閉環(huán)。

8.C

解析：銀行電子賬戶通常需要綁定實(shí)體銀行卡進(jìn)行實(shí)名制管理，其他支付工具可通過虛擬賬戶或第三方平臺(tái)使用。

9.B

解析：負(fù)債率是評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)，反映客戶的償債能力。學(xué)歷水平、信用查詢次數(shù)、婚姻狀況均非核心指標(biāo)。

10.C

解析：根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，存儲(chǔ)客戶敏感信息超過法定期限屬于侵犯?jìng)€(gè)人信息，其他選項(xiàng)均為合法操作。

11.C

解析：強(qiáng)制客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于捆綁銷售，違反監(jiān)管要求。其他營(yíng)銷方式符合合規(guī)要求。

12.B

解析：核實(shí)客戶身份信息是反洗錢重點(diǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)，其他環(huán)節(jié)屬于輔助措施。

13.C

解析：承諾保本保息屬于違規(guī)行為，銀行需客觀說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，其他信息屬于必要披露范疇。

14.C

解析：文字驗(yàn)證碼屬于“多因素驗(yàn)證”范疇，不屬于人臉識(shí)別技術(shù)。其他選項(xiàng)均為人臉識(shí)別技術(shù)手段。

15.C

解析：補(bǔ)辦新卡手續(xù)屬于掛失后續(xù)流程，不屬于緊急止付環(huán)節(jié)。其他選項(xiàng)均為緊急止付措施。

16.B

解析：專用卡屬于借記卡范疇，信用卡、信用卡附屬卡、預(yù)付卡均不屬于借記卡。

17.B

解析：貨幣兌換業(yè)務(wù)屬于反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要加強(qiáng)監(jiān)控。其他業(yè)務(wù)屬于常規(guī)業(yè)務(wù)。

18.B

解析：根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，掃碼支付屬于限額管理范疇，其他支付方式不受此限制。

19.C

解析：指責(zé)客戶操作失誤屬于負(fù)面溝通方式，不屬于同理心傾聽范疇。其他選項(xiàng)均屬于積極溝通技巧。

20.C

解析：受教育權(quán)屬于金融消費(fèi)者權(quán)益范疇，指消費(fèi)者獲得金融知識(shí)普及的權(quán)利。其他選項(xiàng)屬于收益權(quán)、交易權(quán)、反饋權(quán)。

二、多選題

21.ABC

解析：客戶身份識(shí)別需核查姓名、身份號(hào)碼、聯(lián)系方式，財(cái)務(wù)狀況和國(guó)籍非核心信息。

22.ABCDE

解析：可疑交易特征包括交易金額異常、對(duì)手可疑、時(shí)間異常、頻率異常、用途模糊等。

23.ABC

解析：投訴處理流程包括登記、調(diào)查、解決方案、反饋，一次性解決屬于解決方案范疇，投訴反饋屬于后續(xù)環(huán)節(jié)。

24.ABCD

解析：必要披露信息包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用構(gòu)成、到期期限、退保規(guī)則，客戶評(píng)價(jià)非必要披露內(nèi)容。

25.ABD

解析：分期付款優(yōu)惠、首年免年費(fèi)、信用卡知識(shí)講座符合監(jiān)管要求，強(qiáng)制綁定保險(xiǎn)產(chǎn)品、現(xiàn)金返還獎(jiǎng)勵(lì)屬于違規(guī)行為。

26.ABCD

解析：反洗錢監(jiān)控環(huán)節(jié)包括身份識(shí)別、交易目的核實(shí)、金額限額管理、流水記錄，商業(yè)賄賂防范屬于合規(guī)管理范疇。

27.ABCDE

解析：實(shí)名制管理范疇包括借記卡、信用卡、專用卡、臨時(shí)卡、附屬卡，均需嚴(yán)格實(shí)名制管理。

28.AB

解析：政策性客戶、大額資金客戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，外籍客戶、新開戶客戶屬于重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，低風(fēng)險(xiǎn)客戶不屬于高風(fēng)險(xiǎn)范疇。

29.ABCD

解析：實(shí)名制管理范疇包括掃碼支付、網(wǎng)上銀行支付、銀行卡快捷支付、第三方支付賬戶，現(xiàn)金充值不屬于實(shí)名制管理。

30.ABC

解析：耐心傾聽、專業(yè)解釋、快速響應(yīng)有助于提升客戶滿意度，指責(zé)客戶、解決問題不屬于積極溝通技巧。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《個(gè)人銀行賬戶管理辦法》，開戶業(yè)務(wù)需要客戶本人親臨網(wǎng)點(diǎn)，委托他人代為辦理需提供委托書和雙方身份證明。

32.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行機(jī)構(gòu)需要為大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)提供便利，但需加強(qiáng)監(jiān)控。

33.×

解析：信用報(bào)告查詢次數(shù)越多，可能增加風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，但并非絕對(duì)正相關(guān)。

34.×

解析：根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，查詢征信數(shù)據(jù)需客戶授權(quán)。

35.×

解析：銀行不能承諾保本保息，需客觀說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

36.×

解析：跨境匯款業(yè)務(wù)需核實(shí)客戶交易目的，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

37.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，變更金融產(chǎn)品條款需經(jīng)客戶同意。

38.√

解析：遠(yuǎn)程開戶業(yè)務(wù)可通過視頻驗(yàn)證客戶身份信息。

39.×

解析：掛失業(yè)務(wù)需核實(shí)客戶身份信息，以防止冒用。

40.√

解析：銀行卡號(hào)包含個(gè)人信息，可用于身份識(shí)別。

四、填空題

41.《反洗錢法》風(fēng)險(xiǎn)

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行機(jī)構(gòu)需要建立客戶身份識(shí)別制度，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

42.公平公正及時(shí)

解析：銀行投訴處理需遵循公平、公正、及時(shí)的原則。

43.《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

解析：根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行機(jī)構(gòu)需要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

44.合規(guī)

解析：信用卡營(yíng)銷需遵循合規(guī)原則，不得誤導(dǎo)客戶。

45.《反洗錢法》

解析：跨境匯款業(yè)務(wù)需遵守《反洗錢法》的要求。

46.《個(gè)人信息保護(hù)法》實(shí)名制

解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行機(jī)構(gòu)需要建立實(shí)名制制度。

47.償債能力收入水平

解析：銀行評(píng)估信貸業(yè)務(wù)需關(guān)注客戶的償債能力和收入水平。

48.迅速有效

解析：掛失業(yè)務(wù)需遵循迅速有效的原則。

49.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)費(fèi)用構(gòu)成

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行需披露金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和費(fèi)用構(gòu)成。

50.人臉識(shí)別

解析：遠(yuǎn)程開戶業(yè)務(wù)需采用人臉識(shí)別技術(shù)。

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要核查以下客戶身份信息：

①姓名：核對(duì)身份證、戶口本等文件上的姓名是否一致；

②身份號(hào)碼：核對(duì)身份證號(hào)碼是否有效；

③職業(yè)信息：了解客戶的職業(yè)背景，判斷是否與收入水平匹配；

④國(guó)籍信息：了解客戶的國(guó)籍，判斷是否涉及跨境業(yè)務(wù)；

⑤地