第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試初級(jí)題庫(kù)法律法規(guī)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣（）萬元。

A.1000

B.5000

C.10

D.100

2.個(gè)人存款賬戶信息受到法律保護(hù)，除法律規(guī)定外，商業(yè)銀行不得向任何單位或個(gè)人提供客戶賬戶信息，以下哪種情況屬于例外？（）

A.法院依法查詢

B.媒體進(jìn)行采訪報(bào)道

C.繳納稅款需要

D.檢察機(jī)關(guān)要求

3.網(wǎng)絡(luò)銀行屬于商業(yè)銀行的（）形式。

A.代理業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.電子銀行業(yè)務(wù)

D.跨境業(yè)務(wù)

4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)（）倍。

A.1

B.2

C.5

D.10

5.銀行卡交易過程中，若持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，應(yīng)立即（）并保留相關(guān)證據(jù)。

A.向銀行申請(qǐng)掛失

B.聯(lián)系發(fā)卡行客服

C.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

D.以上都是

6.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則不包括（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.公平性

7.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？（）

A.財(cái)務(wù)顧問

B.資產(chǎn)管理

C.信用證

D.票據(jù)貼現(xiàn)

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。

A.50%

B.75%

C.85%

D.100%

9.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不屬于個(gè)人基本信息？（）

A.姓名

B.身份證號(hào)碼

C.聯(lián)系方式

D.婚姻狀況

10.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須確保宣傳材料真實(shí)、準(zhǔn)確，不得夸大產(chǎn)品收益，以下哪種行為屬于違規(guī)？（）

A.在廣告中明確標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)提示

B.使用“保本保息”等誤導(dǎo)性詞語(yǔ)

C.提供產(chǎn)品說明書供客戶參考

D.說明產(chǎn)品的預(yù)期收益率范圍

11.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買商品的價(jià)款或接受服務(wù)的費(fèi)用的（）倍。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.銀行在辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則不包括（）。

A.客戶利益至上

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

C.收入最大化原則

D.信息披露原則

13.根據(jù)《合同法》，借款合同中未約定利息的，視為（）。

A.無息借款

B.高息借款

C.自然利息

D.以上都不是

14.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，必須建立客戶身份識(shí)別制度，以下哪項(xiàng)不屬于客戶身份識(shí)別的內(nèi)容？（）

A.姓名

B.地址

C.職業(yè)信息

D.財(cái)富狀況

15.個(gè)人在銀行辦理賬戶時(shí)，需要提供真實(shí)有效的身份證明文件，以下哪種證件不屬于有效身份證明？（）

A.身份證

B.護(hù)照

C.軍官證

D.學(xué)歷證書

16.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則不包括（）。

A.審慎授信

B.收費(fèi)合理

C.保護(hù)客戶信息安全

D.優(yōu)先盈利

17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員因違法經(jīng)營(yíng)獲得的收入，應(yīng)當(dāng)（）。

A.予以追繳

B.予以獎(jiǎng)勵(lì)

C.予以保護(hù)

D.予以豁免

18.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保系統(tǒng)安全，以下哪種行為可能導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)

B.使用強(qiáng)密碼

C.允許客戶自行修改賬戶信息

D.安裝防火墻

19.個(gè)人在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要提供貸款用途說明，以下哪種用途不屬于合法用途？（）

A.購(gòu)買房產(chǎn)

B.投資股票

C.營(yíng)業(yè)經(jīng)營(yíng)

D.支付學(xué)費(fèi)

20.根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，經(jīng)營(yíng)者不得利用虛假宣傳手段欺騙消費(fèi)者，以下哪種行為屬于虛假宣傳？（）

A.在廣告中如實(shí)介紹產(chǎn)品特點(diǎn)

B.使用知名企業(yè)的名稱進(jìn)行宣傳

C.夸大產(chǎn)品功效

D.提供試用裝供客戶體驗(yàn)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)（）。

A.決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針

B.選舉董事長(zhǎng)

C.審議批準(zhǔn)銀行的利潤(rùn)分配方案

D.監(jiān)督高級(jí)管理層的履職情況

22.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪些信息屬于個(gè)人信貸信息？（）

A.貸款逾期記錄

B.擔(dān)保信息

C.信用卡使用情況

D.個(gè)人收入信息

23.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以下哪些因素屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容？（）

A.借款人的信用狀況

B.借款人的收入水平

C.借款人的貸款用途

D.借款人的還款能力

24.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)必須建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，以下哪些措施屬于反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容？（）

A.客戶身份識(shí)別制度

B.大額交易報(bào)告制度

C.反洗錢培訓(xùn)制度

D.反洗錢稽核制度

25.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須遵循的原則包括（）。

A.客戶利益至上

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

C.信息披露原則

D.收入最大化原則

26.個(gè)人在銀行辦理賬戶時(shí)，需要提供真實(shí)有效的身份證明文件，以下哪些證件屬于有效身份證明？（）

A.身份證

B.護(hù)照

C.軍官證

D.學(xué)歷證書

27.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則包括（）。

A.審慎授信

B.收費(fèi)合理

C.保護(hù)客戶信息安全

D.優(yōu)先盈利

28.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理包括（）。

A.貸款余額與存款余額的比例

B.核心資本充足率

C.流動(dòng)性資產(chǎn)比例

D.不良貸款率

29.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保系統(tǒng)安全，以下哪些措施可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)

B.使用強(qiáng)密碼

C.安裝防火墻

D.允許客戶自行修改賬戶信息

30.個(gè)人在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要提供貸款用途說明，以下哪些用途屬于合法用途？（）

A.購(gòu)買房產(chǎn)

B.投資股票

C.營(yíng)業(yè)經(jīng)營(yíng)

D.支付學(xué)費(fèi)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的符號(hào)填入括號(hào)內(nèi)，√表示正確，×表示錯(cuò)誤）

31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣10萬元。

32.個(gè)人存款賬戶信息受到法律保護(hù)，除法律規(guī)定外，商業(yè)銀行不得向任何單位或個(gè)人提供客戶賬戶信息。

33.網(wǎng)絡(luò)銀行屬于商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)形式。

34.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)10倍。

35.銀行卡交易過程中，若持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，應(yīng)立即聯(lián)系發(fā)卡行客服并保留相關(guān)證據(jù)。

36.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則。

37.信用證屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)。

38.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

39.個(gè)人征信報(bào)告中，婚姻狀況屬于個(gè)人基本信息。

40.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須確保宣傳材料真實(shí)、準(zhǔn)確，不得夸大產(chǎn)品收益。

41.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買商品的價(jià)款或接受服務(wù)的費(fèi)用的3倍。

42.銀行在辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循客戶利益至上、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、信息披露原則。

43.根據(jù)《合同法》，借款合同中未約定利息的，視為無息借款。

44.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，必須建立客戶身份識(shí)別制度，職業(yè)信息屬于客戶身份識(shí)別的內(nèi)容。

45.個(gè)人在銀行辦理賬戶時(shí)，需要提供真實(shí)有效的身份證明文件，學(xué)歷證書屬于有效身份證明。

46.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循審慎授信、收費(fèi)合理、保護(hù)客戶信息安全原則。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員因違法經(jīng)營(yíng)獲得的收入，應(yīng)當(dāng)予以追繳。

48.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保系統(tǒng)安全，允許客戶自行修改賬戶信息可能導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

49.個(gè)人在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要提供貸款用途說明，投資股票屬于合法用途。

50.根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，經(jīng)營(yíng)者不得利用虛假宣傳手段欺騙消費(fèi)者，使用知名企業(yè)的名稱進(jìn)行宣傳屬于虛假宣傳。

四、填空題（共10分，每空1分）

（請(qǐng)將答案填入橫線內(nèi)）

51.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_______萬元。

52.個(gè)人存款賬戶信息受到法律保護(hù)，除法律規(guī)定外，商業(yè)銀行不得向任何單位或個(gè)人提供客戶賬戶信息，這種行為屬于________行為。

53.網(wǎng)絡(luò)銀行屬于商業(yè)銀行的________形式。

54.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)________倍。

55.銀行卡交易過程中，若持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，應(yīng)立即________并保留相關(guān)證據(jù)。

56.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循________、流動(dòng)性、效益性原則。

57.信用證屬于商業(yè)銀行的________業(yè)務(wù)。

58.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過________。

59.個(gè)人征信報(bào)告中，________屬于個(gè)人基本信息。

60.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須確保宣傳材料真實(shí)、準(zhǔn)確，不得________產(chǎn)品收益。

五、簡(jiǎn)答題（共25分，每題5分）

61.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則。

62.簡(jiǎn)述銀行在開展反洗錢工作時(shí)，必須建立哪些制度。

63.簡(jiǎn)述銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須遵循的原則。

64.簡(jiǎn)述個(gè)人在銀行辦理賬戶時(shí)，需要提供哪些身份證明文件。

65.簡(jiǎn)述銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則。

六、案例分析題（共20分）

66.案例背景：某銀行客戶張某在銀行辦理了一張信用卡，由于張某疏忽，信用卡信息泄露，導(dǎo)致張某的信用卡被盜刷。張某發(fā)現(xiàn)后，立即聯(lián)系銀行掛失信用卡，并要求銀行賠償其損失。銀行在核實(shí)情況后，同意為張某辦理信用卡掛失，但拒絕賠償其損失。張某認(rèn)為銀行的這種行為違反了相關(guān)法律法規(guī)，于是向有關(guān)部門投訴。

問題：

（1）根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行是否有義務(wù)賠償張某的損失？請(qǐng)說明理由。

（2）銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該如何防范信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)？

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。故正確答案為B。

2.A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)戶的存款，但法律另有規(guī)定的除外。故正確答案為A。

3.C

解析：網(wǎng)絡(luò)銀行屬于商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)形式，是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為客戶提供銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。故正確答案為C。

4.C

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。故正確答案為C。

5.D

解析：銀行卡交易過程中，若持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，應(yīng)立即向銀行申請(qǐng)掛失，聯(lián)系發(fā)卡行客服，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并保留相關(guān)證據(jù)。故正確答案為D。

6.D

解析：銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則，公平性不屬于銀行貸款業(yè)務(wù)的原則。故正確答案為D。

7.B

解析：資產(chǎn)管理屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，而財(cái)務(wù)顧問屬于銀行的中間業(yè)務(wù)。故正確答案為B。

8.B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故正確答案為B。

9.D

解析：個(gè)人征信報(bào)告中，婚姻狀況屬于個(gè)人非基本信息，個(gè)人基本信息包括姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等。故正確答案為D。

10.B

解析：銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須確保宣傳材料真實(shí)、準(zhǔn)確，不得使用“保本保息”等誤導(dǎo)性詞語(yǔ)。故正確答案為B。

11.C

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的三倍；增加賠償?shù)慕痤~不足五百元的，為五百元。故正確答案為C。

12.C

解析：銀行在辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循客戶利益至上、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、信息披露原則，收入最大化原則不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的原則。故正確答案為C。

13.A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百七十一條規(guī)定，借款合同中未約定利息的，視為無息借款。故正確答案為A。

14.D

解析：銀行在開展反洗錢工作時(shí)，必須建立客戶身份識(shí)別制度，財(cái)富狀況不屬于客戶身份識(shí)別的內(nèi)容。故正確答案為D。

15.D

解析：個(gè)人在銀行辦理賬戶時(shí)，需要提供真實(shí)有效的身份證明文件，學(xué)歷證書不屬于有效身份證明。故正確答案為D。

16.D

解析：銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循審慎授信、收費(fèi)合理、保護(hù)客戶信息安全原則，優(yōu)先盈利不屬于銀行信用卡業(yè)務(wù)的原則。故正確答案為D。

17.A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第一百八十七條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員因違法經(jīng)營(yíng)獲得的收入，應(yīng)當(dāng)予以追繳。故正確答案為A。

18.D

解析：銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保系統(tǒng)安全，允許客戶自行修改賬戶信息可能導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故正確答案為D。

19.B

解析：個(gè)人在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要提供貸款用途說明，投資股票不屬于合法用途。故正確答案為B。

20.C

解析：銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須確保宣傳材料真實(shí)、準(zhǔn)確，不得夸大產(chǎn)品功效，夸大產(chǎn)品功效屬于虛假宣傳。故正確答案為C。

二、多選題

21.ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，董事會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)方針、董事長(zhǎng)的選舉、利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，并對(duì)高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行監(jiān)督。故正確答案為ABCD。

22.ABC

解析：個(gè)人征信報(bào)告中，貸款逾期記錄、擔(dān)保信息、信用卡使用情況屬于個(gè)人信貸信息，個(gè)人收入信息不屬于個(gè)人信貸信息。故正確答案為ABC。

23.ABCD

解析：銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括借款人的信用狀況、收入水平、貸款用途、還款能力等。故正確答案為ABCD。

24.ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第二十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，包括客戶身份識(shí)別制度、大額交易報(bào)告制度、反洗錢培訓(xùn)制度、反洗錢稽核制度等。故正確答案為ABCD。

25.ABC

解析：銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須遵循的原則包括客戶利益至上、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、信息披露原則。故正確答案為ABC。

26.ABC

解析：個(gè)人在銀行辦理賬戶時(shí)，需要提供真實(shí)有效的身份證明文件，身份證、護(hù)照、軍官證屬于有效身份證明，學(xué)歷證書不屬于有效身份證明。故正確答案為ABC。

27.ABC

解析：銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則包括審慎授信、收費(fèi)合理、保護(hù)客戶信息安全。故正確答案為ABC。

28.ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理包括貸款余額與存款余額的比例、核心資本充足率、流動(dòng)性資產(chǎn)比例、不良貸款率等。故正確答案為ABCD。

29.ABC

解析：銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保系統(tǒng)安全，定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)、使用強(qiáng)密碼、安裝防火墻可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，允許客戶自行修改賬戶信息可能導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故正確答案為ABC。

30.AC

解析：個(gè)人在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要提供貸款用途說明，購(gòu)買房產(chǎn)、營(yíng)業(yè)經(jīng)營(yíng)屬于合法用途，投資股票不屬于合法用途。故正確答案為AC。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。故錯(cuò)誤。

32.√

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)戶的存款，但法律另有規(guī)定的除外。故正確。

33.√

解析：網(wǎng)絡(luò)銀行屬于商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)形式，是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為客戶提供銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。故正確。

34.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)五十萬元。故錯(cuò)誤。

35.√

解析：銀行卡交易過程中，若持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，應(yīng)立即聯(lián)系發(fā)卡行客服并保留相關(guān)證據(jù)。故正確。

36.√

解析：銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則。故正確。

37.√

解析：信用證屬于銀行的表外業(yè)務(wù)。故正確。

38.√

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故正確。

39.×

解析：個(gè)人征信報(bào)告中，婚姻狀況屬于個(gè)人非基本信息，個(gè)人基本信息包括姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等。故錯(cuò)誤。

40.√

解析：銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須確保宣傳材料真實(shí)、準(zhǔn)確，不得夸大產(chǎn)品收益。故正確。

41.√

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的三倍；增加賠償?shù)慕痤~不足五百元的，為五百元。故正確。

42.√

解析：銀行在辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循客戶利益至上、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、信息披露原則。故正確。

43.√

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百七十一條規(guī)定，借款合同中未約定利息的，視為無息借款。故正確。

44.×

解析：銀行在開展反洗錢工作時(shí)，必須建立客戶身份識(shí)別制度，職業(yè)信息不屬于客戶身份識(shí)別的內(nèi)容。故錯(cuò)誤。

45.×

解析：個(gè)人在銀行辦理賬戶時(shí)，需要提供真實(shí)有效的身份證明文件，學(xué)歷證書不屬于有效身份證明。故錯(cuò)誤。

46.√

解析：銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循審慎授信、收費(fèi)合理、保護(hù)客戶信息安全原則。故正確。

47.√

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第一百八十七條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員因違法經(jīng)營(yíng)獲得的收入，應(yīng)當(dāng)予以追繳。故正確。

48.√

解析：銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保系統(tǒng)安全，允許客戶自行修改賬戶信息可能導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故正確。

49.×

解析：個(gè)人在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要提供貸款用途說明，投資股票不屬于合法用途。故錯(cuò)誤。

50.×

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第九條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得利用虛假宣傳手段欺騙消費(fèi)者，使用知名企業(yè)的名稱進(jìn)行宣傳不屬于虛假宣傳。故錯(cuò)誤。

四、填空題

51.10

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。

52.侵權(quán)

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)戶的存款，但法律另有規(guī)定的除外。這種行為屬于侵權(quán)行為。

53.電子銀行業(yè)務(wù)

解析：網(wǎng)絡(luò)銀行屬于商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)形式，是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為客戶提供銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。

54.五十

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額最高可達(dá)五十萬元。

55.申請(qǐng)掛失

解析：銀行卡交易過程中，若持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，應(yīng)立即向銀行申請(qǐng)掛失，并保留相關(guān)證據(jù)。

56.安全性

解析：銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則。

57.表外

解析：信用證屬于銀行的表外業(yè)務(wù)。

58.七十五

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。

59.姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式

解析：個(gè)人征信報(bào)告中，姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式屬于個(gè)人基本信息。

60.夸大

解析：銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須確保宣傳材料真實(shí)、準(zhǔn)確，不得夸大產(chǎn)品收益。

五、簡(jiǎn)答題

61.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則包括：安全性、流動(dòng)性、效益性。安全性原則是指銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保貸款的安全性，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性原則是指銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保貸款的流動(dòng)性，及時(shí)收回貸款；效益性原則是指銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保貸款的效益性，獲取合理的收益。

62.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，必須建