第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行業(yè)從業(yè)資格初級(jí)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“利益沖突”原則？

（）

A.向客戶(hù)推薦與其需求相匹配的金融產(chǎn)品，并說(shuō)明相關(guān)費(fèi)用

B.在客戶(hù)在場(chǎng)的情況下，同時(shí)與客戶(hù)及其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談

C.因個(gè)人關(guān)系，優(yōu)先為特定客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)而簡(jiǎn)化審批流程

D.在客戶(hù)要求下，為其提供超出權(quán)限范圍的貸款信息

2.個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制要求，以下哪種情況不屬于實(shí)名制開(kāi)戶(hù)要求？

（）

A.成年人持本人有效身份證件開(kāi)戶(hù)

B.16至25周歲未成年人持戶(hù)口簿開(kāi)戶(hù)

C.16至25周歲未成年人憑監(jiān)護(hù)人授權(quán)委托書(shū)開(kāi)戶(hù)

D.外籍人士持護(hù)照開(kāi)戶(hù)

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？

（）

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

4.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作符合“風(fēng)險(xiǎn)控制”原則？

（）

A.未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)，查詢(xún)其名下其他賬戶(hù)信息

B.對(duì)信用記錄良好的客戶(hù)，自動(dòng)降低其信用額度

C.對(duì)頻繁申請(qǐng)信用卡的客戶(hù)，提高其審批通過(guò)率

D.在客戶(hù)未簽署協(xié)議的情況下，開(kāi)通分期付款功能

5.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)屬于“雙人復(fù)核”制度的要求？

（）

A.一人辦理業(yè)務(wù)，另一人旁站監(jiān)督

B.同一窗口兩名柜員交叉復(fù)核不同客戶(hù)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)由同一柜員獨(dú)立完成

D.重要空白憑證由柜員自行保管

6.銀行客戶(hù)投訴處理中，以下哪項(xiàng)做法符合“客戶(hù)至上”原則？

（）

A.對(duì)超出服務(wù)范圍的投訴，直接告知客戶(hù)無(wú)法解決

B.將客戶(hù)投訴轉(zhuǎn)交其他部門(mén)后不再跟進(jìn)

C.認(rèn)真記錄客戶(hù)訴求，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)反饋處理結(jié)果

D.對(duì)惡意投訴的客戶(hù)，進(jìn)行警告并限制其業(yè)務(wù)辦理

7.銀行在宣傳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《廣告法》？

（）

A.公布存款利率并注明“年化收益率”

B.夸大產(chǎn)品收益，稱(chēng)“投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，月息達(dá)10%”

C.標(biāo)明“政府合作項(xiàng)目”但未提供相關(guān)證明

D.提供理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說(shuō)明

8.銀行員工離職時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合“信息保密”要求？

（）

A.歸還所有重要空白憑證和印章

B.刪除個(gè)人電腦中客戶(hù)敏感信息

C.未經(jīng)允許，向外界透露原工作單位的客戶(hù)名單

D.簽署競(jìng)業(yè)限制協(xié)議（如適用）

9.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，以下哪項(xiàng)情形需要采取額外的盡職調(diào)查措施？

（）

A.客戶(hù)為境外人士且資金來(lái)源不明

B.客戶(hù)為政府官員且賬戶(hù)金額較大

C.客戶(hù)為老年人且交易頻繁

D.客戶(hù)為未成年人且由監(jiān)護(hù)人代為開(kāi)戶(hù)

10.銀行在開(kāi)展線上業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不符合“網(wǎng)絡(luò)安全”要求？

（）

A.要求客戶(hù)設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼

B.定期更新系統(tǒng)防火墻

C.客戶(hù)通過(guò)短信驗(yàn)證碼完成身份驗(yàn)證

D.允許客戶(hù)使用生日或手機(jī)號(hào)作為登錄密碼

11.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作可能違反外匯管理規(guī)定？

（）

A.客戶(hù)提交真實(shí)用途的匯款申請(qǐng)

B.匯款金額超過(guò)等值5萬(wàn)美元需報(bào)備

C.對(duì)境外公司匯款要求提供合同協(xié)議

D.客戶(hù)以“旅游”名義匯款但實(shí)際用于投資

12.銀行在客戶(hù)信用評(píng)估中，以下哪項(xiàng)指標(biāo)通常不被納入評(píng)估范圍？

（）

A.個(gè)人收入水平

B.信用卡逾期次數(shù)

C.職業(yè)穩(wěn)定性

D.客戶(hù)星座屬性

13.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)義務(wù)不屬于“信息披露”范疇？

（）

A.說(shuō)明產(chǎn)品費(fèi)用構(gòu)成

B.解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.提供虛假宣傳材料

D.告知產(chǎn)品贖回規(guī)則

14.銀行在辦理抵押貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合“合規(guī)操作”要求？

（）

A.要求客戶(hù)提供房產(chǎn)證原件

B.對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估

C.超過(guò)法定期限未簽訂合同，擅自放款

D.在合同中明確還款方式和違約責(zé)任

15.銀行員工在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法符合“有效溝通”原則？

（）

A.直接打斷客戶(hù)陳述，說(shuō)明規(guī)定流程

B.傾聽(tīng)客戶(hù)訴求后，立即承諾解決時(shí)間

C.對(duì)不合理要求，直接拒絕并要求客戶(hù)簽字

D.將投訴內(nèi)容上傳社交媒體公開(kāi)討論

16.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合“公平對(duì)待”原則？

（）

A.對(duì)低收入群體提供優(yōu)惠貸款利率

B.簡(jiǎn)化農(nóng)村客戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程

C.對(duì)特定客戶(hù)群體設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻

D.提供便捷的移動(dòng)銀行服務(wù)

17.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別中，以下哪項(xiàng)情形屬于“高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)”？

（）

A.客戶(hù)頻繁更換銀行卡號(hào)

B.客戶(hù)通過(guò)正規(guī)渠道開(kāi)戶(hù)

C.客戶(hù)提供完整身份證明

D.客戶(hù)為上市公司高管

18.銀行在辦理信用卡年費(fèi)減免時(shí)，以下哪項(xiàng)操作可能違反“公平交易”原則？

（）

A.對(duì)新客戶(hù)自動(dòng)減免首年年費(fèi)

B.對(duì)消費(fèi)金額不足的客戶(hù)收取年費(fèi)

C.對(duì)長(zhǎng)期活躍客戶(hù)贈(zèng)送年費(fèi)減免資格

D.未經(jīng)客戶(hù)同意，代扣年費(fèi)

19.銀行在客戶(hù)信息保護(hù)中，以下哪項(xiàng)措施不符合“最小化收集”原則？

（）

A.僅收集辦理業(yè)務(wù)所需的客戶(hù)信息

B.定期清理過(guò)期客戶(hù)數(shù)據(jù)

C.向第三方共享客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣數(shù)據(jù)

D.對(duì)敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)

20.銀行在開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，以下哪項(xiàng)做法可能違反“適當(dāng)性管理”要求？

（）

A.根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品

B.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)宣傳

C.要求客戶(hù)簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.對(duì)保守型客戶(hù)推薦股票型基金

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪些行為符合“合規(guī)操作”要求？

（）

A.認(rèn)真記錄客戶(hù)投訴內(nèi)容

B.超過(guò)規(guī)定時(shí)限未解決，主動(dòng)向客戶(hù)解釋原因

C.將投訴內(nèi)容匿名轉(zhuǎn)達(dá)上級(jí)部門(mén)

D.對(duì)不合理訴求，直接拒絕并要求客戶(hù)簽字

22.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，以下哪些措施屬于“客戶(hù)身份識(shí)別”范疇？

（）

A.核實(shí)客戶(hù)身份證明文件

B.了解客戶(hù)職業(yè)和經(jīng)濟(jì)狀況

C.對(duì)境外客戶(hù)要求提供額外證明材料

D.定期更新客戶(hù)身份信息

23.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情形需要向外匯管理局報(bào)備？

（）

A.個(gè)人匯款金額超過(guò)等值5萬(wàn)美元

B.匯款用途為境外投資

C.匯款對(duì)象為境外親友

D.匯款資金來(lái)源為境外贈(zèng)與

24.銀行在客戶(hù)信用評(píng)估中，以下哪些指標(biāo)通常被納入評(píng)估范圍？

（）

A.個(gè)人征信報(bào)告

B.財(cái)產(chǎn)證明材料

C.社交媒體活躍度

D.工作單位穩(wěn)定性

25.銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，以下哪些信息必須充分“信息披露”？

（）

A.產(chǎn)品費(fèi)用構(gòu)成

B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說(shuō)明

C.贖回規(guī)則

D.客戶(hù)隱私政策

26.銀行在辦理抵押貸款時(shí)，以下哪些操作符合“風(fēng)險(xiǎn)控制”要求？

（）

A.對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估

B.明確合同中的還款方式和違約責(zé)任

C.超過(guò)法定期限未簽訂合同，擅自放款

D.要求客戶(hù)提供房產(chǎn)證原件

27.銀行員工在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪些做法符合“有效溝通”原則？

（）

A.認(rèn)真傾聽(tīng)客戶(hù)訴求

B.及時(shí)反饋處理進(jìn)度

C.對(duì)不合理要求直接拒絕

D.傾聽(tīng)客戶(hù)投訴后，立即承諾解決時(shí)間

28.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些做法符合“公平對(duì)待”原則？

（）

A.對(duì)低收入群體提供優(yōu)惠貸款利率

B.簡(jiǎn)化農(nóng)村客戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程

C.對(duì)特定客戶(hù)群體設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻

D.提供便捷的移動(dòng)銀行服務(wù)

29.銀行在客戶(hù)信息保護(hù)中，以下哪些措施符合“安全保管”要求？

（）

A.對(duì)敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)

B.定期清理過(guò)期客戶(hù)數(shù)據(jù)

C.向第三方共享客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣數(shù)據(jù)

D.限制員工訪問(wèn)客戶(hù)信息的權(quán)限

30.銀行在開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，以下哪些做法符合“適當(dāng)性管理”要求？

（）

A.根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品

B.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)宣傳

C.要求客戶(hù)簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.對(duì)保守型客戶(hù)推薦股票型基金

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行員工在離職時(shí)，無(wú)需歸還個(gè)人電腦中的客戶(hù)敏感信息。

（）

32.個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制要求客戶(hù)必須使用真實(shí)姓名。

（）

33.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于10%。

（）

34.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)查詢(xún)其名下其他賬戶(hù)信息。

（）

35.銀行柜面操作中，重要空白憑證可以由柜員自行保管。

（）

36.銀行客戶(hù)投訴處理時(shí)，超過(guò)規(guī)定時(shí)限未解決，無(wú)需向客戶(hù)解釋原因。

（）

37.銀行在宣傳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，可以夸大產(chǎn)品收益。

（）

38.銀行員工離職后，可以未經(jīng)允許向外界透露原工作單位的客戶(hù)名單。

（）

39.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行對(duì)客戶(hù)身份信息的保存期限至少為5年。

（）

40.銀行在客戶(hù)信用評(píng)估中，可以忽略客戶(hù)的職業(yè)穩(wěn)定性。

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循________原則，確?？蛻?hù)訴求得到妥善解決。

________

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于________。

________

43.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，對(duì)________客戶(hù)需要采取額外的盡職調(diào)查措施。

________

44.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，匯款金額超過(guò)等值________美元需報(bào)備外匯管理局。

________

45.銀行在客戶(hù)信息保護(hù)中，應(yīng)遵循________原則，僅收集辦理業(yè)務(wù)所需的客戶(hù)信息。

________

46.銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，必須充分________，確?？蛻?hù)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

________

47.銀行在辦理抵押貸款時(shí)，應(yīng)要求客戶(hù)提供________原件，并明確合同中的還款方式和違約責(zé)任。

________

48.銀行員工在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循________原則，確保溝通有效。

________

49.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循________原則，確保公平對(duì)待所有客戶(hù)。

________

50.銀行在客戶(hù)信息保護(hù)中，應(yīng)采取________措施，確保客戶(hù)信息安全。

________

五、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分，共25分）

51.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

答：________

52.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)應(yīng)注意哪些要點(diǎn)？

答：________

53.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)？

答：________

54.銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行“信息披露”？

答：________

55.銀行員工在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行“有效溝通”？

答：________

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例：

某銀行客戶(hù)張某，通過(guò)手機(jī)銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人消費(fèi)貸款，系統(tǒng)自動(dòng)審批通過(guò)，額度為10萬(wàn)元。張某在申請(qǐng)時(shí)未如實(shí)說(shuō)明貸款用途，實(shí)際用于購(gòu)買(mǎi)股票。后因股市波動(dòng)，張某無(wú)法按時(shí)還款，銀行催收時(shí)張某才承認(rèn)貸款用途不符。

問(wèn)題：

1.分析本案例中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

2.銀行應(yīng)采取哪些措施防范類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)？

3.若客戶(hù)拒絕還款，銀行應(yīng)如何處理？

答：________

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：A選項(xiàng)符合“適當(dāng)營(yíng)銷(xiāo)”原則；B選項(xiàng)可能存在利益沖突，但未明確違反原則；C選項(xiàng)違反“利益沖突”原則，因個(gè)人關(guān)系優(yōu)先處理可能影響公平性；D選項(xiàng)屬于正常業(yè)務(wù)操作。

2.C

解析：A、B、D均符合實(shí)名制開(kāi)戶(hù)要求；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，未成年人開(kāi)戶(hù)需監(jiān)護(hù)人陪同或授權(quán)，不能僅憑監(jiān)護(hù)人委托書(shū)開(kāi)戶(hù)。

3.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

4.A

解析：A選項(xiàng)符合“風(fēng)險(xiǎn)控制”原則，旁站監(jiān)督可防止差錯(cuò)；B選項(xiàng)違反“風(fēng)險(xiǎn)控制”原則，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)信用狀況調(diào)整額度；C、D選項(xiàng)均違反合規(guī)操作要求。

5.B

解析：A選項(xiàng)屬于“監(jiān)督復(fù)核”；C選項(xiàng)違反“雙人復(fù)核”制度；D選項(xiàng)違反“雙人核對(duì)”原則；B選項(xiàng)符合“雙人復(fù)核”要求，交叉復(fù)核可防出錯(cuò)。

6.C

解析：A、B、D選項(xiàng)均違反“客戶(hù)至上”原則；C選項(xiàng)符合原則，及時(shí)反饋體現(xiàn)服務(wù)態(tài)度。

7.B

解析：A、C、D選項(xiàng)符合《廣告法》要求；B選項(xiàng)夸大收益，違反“真實(shí)、準(zhǔn)確”原則。

8.C

解析：A、B、D選項(xiàng)符合“信息保密”要求；C選項(xiàng)違反要求，客戶(hù)名單屬于核心敏感信息。

9.A

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第20條，境外客戶(hù)、資金來(lái)源不明等情況需采取額外盡職調(diào)查。

10.D

解析：A、B、C選項(xiàng)符合“網(wǎng)絡(luò)安全”要求；D選項(xiàng)不符合，生日或手機(jī)號(hào)作為密碼易被破解。

11.D

解析：A、B、C選項(xiàng)符合外匯管理規(guī)定；D選項(xiàng)可能涉及違規(guī)用途，需嚴(yán)格審核。

12.D

解析：A、B、C選項(xiàng)均屬于信用評(píng)估指標(biāo)；D選項(xiàng)與信用評(píng)估無(wú)關(guān)，屬于個(gè)人隱私。

13.C

解析：A、B、D選項(xiàng)屬于“信息披露”范疇；C選項(xiàng)違反“真實(shí)、準(zhǔn)確”原則。

14.C

解析：A、B、D選項(xiàng)符合“合規(guī)操作”要求；C選項(xiàng)違反“審慎經(jīng)營(yíng)”原則，需簽訂合同后放款。

15.B

解析：A、C、D選項(xiàng)違反“有效溝通”原則；B選項(xiàng)符合原則，及時(shí)反饋體現(xiàn)服務(wù)態(tài)度。

16.C

解析：A、B、D選項(xiàng)符合“公平對(duì)待”原則；C選項(xiàng)違反原則，設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻可能歧視特定群體。

17.A

解析：頻繁更換銀行卡號(hào)可能涉及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；B、C、D選項(xiàng)屬于正常客戶(hù)行為。

18.B

解析：A、C、D選項(xiàng)符合“公平交易”原則；B選項(xiàng)違反原則，應(yīng)經(jīng)客戶(hù)同意收取年費(fèi)。

19.C

解析：A、B、D選項(xiàng)符合“最小化收集”原則；C選項(xiàng)違反原則，過(guò)度共享客戶(hù)數(shù)據(jù)可能侵犯隱私。

20.D

解析：A、C、D選項(xiàng)符合“適當(dāng)性管理”要求；B選項(xiàng)違反原則，應(yīng)避免過(guò)度宣傳高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、多選題

21.AB

解析：A、B選項(xiàng)符合“合規(guī)操作”要求；C選項(xiàng)違反保密原則；D選項(xiàng)違反“客戶(hù)至上”原則。

22.ABC

解析：A、B、C選項(xiàng)屬于“客戶(hù)身份識(shí)別”范疇；D選項(xiàng)屬于客戶(hù)信息維護(hù)，不屬于身份識(shí)別。

23.AB

解析：A、B選項(xiàng)需報(bào)備；C、D選項(xiàng)屬于正常跨境匯款，無(wú)需報(bào)備。

24.ABD

解析：A、B、D選項(xiàng)屬于信用評(píng)估指標(biāo)；C選項(xiàng)與信用評(píng)估無(wú)關(guān)。

25.ABC

解析：A、B、C選項(xiàng)必須充分信息披露；D選項(xiàng)屬于服務(wù)條款，不屬于核心信息披露內(nèi)容。

26.AB

解析：A、B選項(xiàng)符合“風(fēng)險(xiǎn)控制”要求；C、D選項(xiàng)違反合規(guī)操作。

27.AB

解析：A、B選項(xiàng)符合“有效溝通”原則；C、D選項(xiàng)違反溝通技巧。

28.AB

解析：A、B選項(xiàng)符合“公平對(duì)待”原則；C、D選項(xiàng)違反普惠金融理念。

29.AB

解析：A、B選項(xiàng)符合“安全保管”要求；C選項(xiàng)違反信息保密原則；D選項(xiàng)屬于權(quán)限管理，不屬于安全保管措施。

30.AC

解析：A、C選項(xiàng)符合“適當(dāng)性管理”要求；B、D選項(xiàng)違反原則，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不應(yīng)推薦給保守型客戶(hù)。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，離職時(shí)需歸還所有客戶(hù)信息。

32.√

解析：實(shí)名制要求客戶(hù)使用真實(shí)姓名開(kāi)戶(hù)。

33.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，資本充足率不得低于10%。

34.×

解析：查詢(xún)客戶(hù)其他賬戶(hù)信息需經(jīng)客戶(hù)授權(quán)。

35.×

解析：重要空白憑證需雙人保管或上鎖存放。

36.×

解析：超過(guò)時(shí)限未解決，需向客戶(hù)解釋原因。

37.×

解析：宣傳營(yíng)銷(xiāo)不得夸大產(chǎn)品收益。

38.×

解析：離職后仍需遵守保密義務(wù)。

39.√

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，客戶(hù)身份信息保存期限至少為5年。

40.×

解析：職業(yè)穩(wěn)定性是信用評(píng)估的重要指標(biāo)。

四、填空題

41.客戶(hù)至上

解析：銀行應(yīng)遵循“客戶(hù)至上”原則，確?？蛻?hù)訴求得到妥善解決。

42.8%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，資本充足率不得低于8%。

43.資金來(lái)源不明

解析：對(duì)資金來(lái)源不明的客戶(hù)需采取額外盡職調(diào)查。

44.5萬(wàn)

解析：匯款金額超過(guò)等值5萬(wàn)美元需報(bào)備外匯管理局。

45.最小化收集

解析：銀行應(yīng)遵循“最小化收集”原則，僅收集辦理業(yè)務(wù)所需的客戶(hù)信息。

46.信息披露

解析：銀行應(yīng)充分“信息披露”，確?？蛻?hù)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

47.房產(chǎn)證

解析：抵押貸款需要求客戶(hù)提供房產(chǎn)證