第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁福建省保險從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)我國《保險法》，保險公司不得向股東或?qū)嶋H控制人提供不正當?shù)谋ｋU費優(yōu)惠，這一規(guī)定主要體現(xiàn)了保險監(jiān)管的哪項原則？

A.商業(yè)性原則

B.公開性原則

C.安全性原則

D.市場約束原則

______

2.在人身保險理賠中，若被保險人因第三者責任導(dǎo)致傷殘，保險公司通常采用何種方式履行賠付義務(wù)？

A.直接賠付被保險人全部損失

B.賠付給第三者，并取得代位求償權(quán)

C.賠付部分，剩余部分由第三者承擔

D.要求被保險人先行向第三者索賠后賠付

______

3.以下哪種保險產(chǎn)品不屬于人壽保險范疇？

A.定期壽險

B.年金保險

C.意外傷害保險

D.兩全保險

______

4.理賠人員審核理賠材料時，發(fā)現(xiàn)申請人的理賠申請缺少關(guān)鍵醫(yī)療診斷證明，此時最恰當?shù)奶幚矸绞绞牵?/p>

A.直接拒絕理賠并通知申請人補充材料

B.先予賠付，待材料補齊后再調(diào)整金額

C.聯(lián)系醫(yī)院協(xié)助核實，并指導(dǎo)申請人補交

D.以材料不完整為由，要求申請人支付鑒定費

______

5.根據(jù)保險合同條款，以下哪項屬于保險人的免責情形？

A.保險標的因自然災(zāi)害發(fā)生損失

B.保險事故因被保險人故意行為導(dǎo)致

C.保險事故因不可抗力引起

D.保險事故經(jīng)合理評估屬于保險責任范圍

______

6.在保險銷售過程中，從業(yè)人員向客戶推薦保險產(chǎn)品時，應(yīng)遵循的核心原則是？

A.優(yōu)先銷售高傭金產(chǎn)品

B.以客戶需求為導(dǎo)向，匹配風(fēng)險匹配方案

C.僅推薦本公司主推產(chǎn)品

D.強調(diào)產(chǎn)品收益，淡化免責條款

______

7.根據(jù)《保險銷售行為管理辦法》，保險產(chǎn)品宣傳材料中，以下哪項表述可能屬于違規(guī)？

A.“本產(chǎn)品投資收益穩(wěn)定，預(yù)期年化率可達5%”

B.“本產(chǎn)品覆蓋全面風(fēng)險，保障范圍優(yōu)于同類產(chǎn)品”

C.“投保本產(chǎn)品后，如發(fā)生事故可獲100萬元賠付”

D.“本產(chǎn)品經(jīng)權(quán)威機構(gòu)認證，安全性高”

______

8.保險公司進行風(fēng)險評估時，通常不會考慮以下哪個因素？

A.保險標的的歷史損失數(shù)據(jù)

B.保險標的的物理安全配置

C.保險標的的地理位置環(huán)境

D.保險標的的營銷推廣費用

______

9.在團體保險業(yè)務(wù)中，以下哪種情況可能導(dǎo)致保險公司解除保險合同？

A.投保團體人數(shù)不足最低要求

B.保險費未按期繳納

C.團體發(fā)生大規(guī)模風(fēng)險事件

D.保險公司系統(tǒng)故障導(dǎo)致無法承保

______

10.根據(jù)我國《保險資金運用管理辦法》，保險資金投資于股票市場的比例上限為？

A.20%

B.30%

C.35%

D.40%

______

11.保險理賠中的“損失補償原則”主要強調(diào)？

A.賠款金額應(yīng)與被保險人實際損失相等

B.保險公司可自行決定賠付比例

C.被保險人可同時獲得多家保險公司賠付

D.賠款需扣除被保險人已獲得的賠償

______

12.簡保單是哪種保險合同的憑證？

A.永久壽險合同

B.意外傷害合同

C.保險憑證

D.保險協(xié)議

______

13.保險代理人執(zhí)業(yè)前，需取得哪種資格證明？

A.保險從業(yè)資格證書

B.保險銷售執(zhí)業(yè)證

C.金融分析師資格證

D.律師執(zhí)業(yè)證

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14.保險合同中約定了免賠額，以下說法正確的是？

A.免賠額由保險公司單方面決定

B.免賠額會隨理賠次數(shù)增加而提高

C.免賠額適用于所有保險責任

D.免賠額可由被保險人選擇是否適用

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15.在保險理賠調(diào)查中，調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)被保險人存在未如實告知的既往病史，此時保險公司應(yīng)如何處理？

A.直接拒賠，但需退還已收保費

B.按比例減少賠付金額

C.以欺詐為由解除合同并追繳保費

D.要求被保險人提供進一步證明材料

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16.以下哪種保險產(chǎn)品適合作為養(yǎng)老規(guī)劃工具？

A.財產(chǎn)損失險

B.短期醫(yī)療險

C.養(yǎng)老年金險

D.貨幣基金

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17.根據(jù)保險法，保險公司破產(chǎn)清算時，償付順序優(yōu)先的是？

A.保險公司股東股本

B.保險公司高管薪酬

C.保險保障基金

D.保險公司員工工資

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18.保險經(jīng)紀人從事業(yè)務(wù)活動時，其傭金來源是？

A.保險公司支付

B.被保險人支付

C.自行籌措

D.保費收入分成

______

19.在保險合同爭議處理中，以下哪種方式不屬于法律途徑？

A.協(xié)商和解

B.仲裁

C.行政復(fù)議

D.訴訟

______

20.保險產(chǎn)品中的“不可抗辯條款”主要保障？

A.保險公司免賠權(quán)

B.被保險人權(quán)益

C.代理人銷售利益

D.監(jiān)管機構(gòu)要求

______

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.保險合同生效需滿足哪些條件？

A.保險雙方當事人意思表示一致

B.保險費已全部繳納

C.保險標的已確定

D.保險公司已核保通過

E.投保人具有完全民事行為能力

______

22.保險理賠中，以下哪些材料可能作為有效證據(jù)？

A.醫(yī)院診斷證明

B.現(xiàn)場照片及視頻

C.被保險人自行編造的陳述

D.第三方證人證言

E.保險公司內(nèi)部評估報告

______

23.保險公司內(nèi)部控制制度應(yīng)覆蓋哪些方面？

A.承保風(fēng)險管理

B.理賠操作規(guī)范

C.銷售行為監(jiān)督

D.資金運用合規(guī)

E.員工行為約束

______

24.保險銷售從業(yè)人員應(yīng)具備哪些職業(yè)道德？

A.客戶利益優(yōu)先

B.信息披露充分

C.避免利益沖突

D.誘導(dǎo)客戶投保

E.維護行業(yè)聲譽

______

25.保險資金運用的監(jiān)管要求包括？

A.限制投資非標資產(chǎn)比例

B.設(shè)定投資風(fēng)險等級匹配要求

C.禁止投資股票市場

D.強制要求資產(chǎn)分散化

E.定期進行壓力測試

______

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.保險公司可以以被保險人年齡超過合同約定為由單方面解除合同。

______

27.保險理賠時效從保險事故發(fā)生之日起計算。

______

28.保險經(jīng)紀人有權(quán)代被保險人簽訂保險合同。

______

29.保險合同中的“委付”是指被保險人將保險標的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。

______

30.保險公司償付能力監(jiān)管指標包括風(fēng)險綜合評級（C-ROSS）。

______

31.保險telematics設(shè)備可通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化費率厘定。

______

32.被保險人故意制造保險事故的，保險公司有權(quán)解除合同并不退還保費。

______

33.保險代理人銷售產(chǎn)品時，可以夸大產(chǎn)品收益或隱瞞免責條款。

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34.保險保障基金主要用于救助高風(fēng)險保險公司。

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35.人壽保險的保險責任包括疾病身故和生存給付。

______

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.保險合同的基本要素包括：________、保險責任、保險期間、保險費等。

37.根據(jù)我國《保險法》，保險公司不得投資______，但國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

38.保險理賠中的“代位求償權(quán)”是指保險公司賠付被保險人損失后，可______向責任方追償?shù)臋?quán)利。

39.保險銷售從業(yè)人員在向客戶解釋保險條款時，應(yīng)使用______語言，避免使用專業(yè)術(shù)語。

40.團體保險中，若參保人未如實告知健康狀況，保險公司可在______內(nèi)解除合同。

41.保險公司進行核保時，需評估投保人的______和______兩個維度。

42.保險資金運用的“三支柱”監(jiān)管框架包括：保險保障基金、保險業(yè)協(xié)會自律機制和______。

43.保險經(jīng)紀人收取的傭金應(yīng)______向客戶披露，避免利益沖突。

44.保險合同爭議解決方式包括協(xié)商、______、仲裁和訴訟。

45.保險telematics技術(shù)通過______設(shè)備收集駕駛行為數(shù)據(jù)，用于個性化費率定價。

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五、簡答題（共25分，第46題10分，第47題15分）

46.簡述保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中需遵守的“雙錄”規(guī)定及其意義。

47.結(jié)合實際案例，分析保險理賠中“材料缺失”問題的主要成因及解決措施。

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六、案例分析題（共30分）

案例背景：

某企業(yè)為其500名員工投保團體意外傷害保險，保額每人10萬元，免賠額1萬元，賠付比例80%。2023年10月，該企業(yè)發(fā)生一起工廠設(shè)備事故，3名員工因操作失誤導(dǎo)致骨折，經(jīng)醫(yī)院診斷為工傷。事故發(fā)生后，企業(yè)人力資源部提交了事故報告、員工傷情證明及社保結(jié)算單，申請理賠。保險公司理賠人員審核時發(fā)現(xiàn)：

1.三名員工未如實告知曾有舊傷病史，但傷情與舊傷無關(guān)；

2.企業(yè)提交的社保結(jié)算單中，部分醫(yī)療費用未明確區(qū)分工傷醫(yī)療費用；

3.事故現(xiàn)場照片顯示員工未佩戴安全防護設(shè)備。

問題：

1.分析本案中保險理賠可能面臨的主要爭議點。

2.保險公司應(yīng)采取哪些調(diào)查措施？針對不同爭議點提出解決方案。

3.總結(jié)此類案例的防范建議，以降低未來理賠糾紛風(fēng)險。

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參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：安全性原則要求保險經(jīng)營必須穩(wěn)健，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，禁止向股東輸送利益等不正當行為，故C選項正確。A選項商業(yè)性原則強調(diào)保險經(jīng)營以盈利為目的；B選項公開性原則要求信息披露透明；D選項市場約束原則強調(diào)市場調(diào)節(jié)作用，均與題意不符。

2.B

解析：根據(jù)《保險法》第六十五條，人身保險事故由第三者責任造成的，保險公司在賠付后可取得代位求償權(quán)，故B選項正確。A選項錯誤，因第三者責任應(yīng)由責任方承擔；C選項錯誤，保險公司應(yīng)按合同約定賠付；D選項錯誤，屬于責任保險范疇的特殊處理方式。

3.C

解析：意外傷害保險屬于健康保險范疇，不屬于人壽保險，故C選項正確。其余選項均屬于人壽保險的典型產(chǎn)品。

4.C

解析：根據(jù)《保險理賠管理辦法》，理賠材料不完整時，應(yīng)指導(dǎo)申請人補交，屬于正常流程，故C選項正確。A選項錯誤，應(yīng)先核實材料必要性；B選項錯誤，不能先予賠付；D選項錯誤，拒賠需有明確依據(jù)。

5.B

解析：根據(jù)《保險法》第二十一條，故意行為導(dǎo)致的保險事故屬于免責情形，故B選項正確。A、C、D選項均屬于保險責任范疇。

6.B

解析：保險銷售的核心原則是以客戶需求為導(dǎo)向，匹配風(fēng)險匹配方案，故B選項正確。A選項違反利益導(dǎo)向原則；C選項違反公平競爭原則；D選項違反信息披露原則。

7.A

解析：根據(jù)《保險銷售行為管理辦法》第十五條，宣傳材料不得明示或暗示保單收益，A選項表述違規(guī)。B、C、D選項表述符合規(guī)范。

8.D

解析：風(fēng)險評估主要考慮保險標的的風(fēng)險暴露程度（如A、B、C選項），而非營銷推廣費用，故D選項錯誤。

9.B

解析：根據(jù)《保險法》第三十六條，保險費未按期繳納可能導(dǎo)致合同效力中止，但非直接解除，故B選項錯誤。A、C、D選項均屬于合同解除的情形。

10.C

解析：根據(jù)《保險資金運用管理辦法》第二十條，保險資金投資股票的比例上限為35%，故C選項正確。

11.A

解析：損失補償原則要求賠付金額與實際損失相等，防止超額獲利，故A選項正確。

12.C

解析：簡保單是保險憑證的一種，用于證明保險合同存在，故C選項正確。

13.A

解析：根據(jù)《保險法》第一百三十一條，保險代理人需取得保險從業(yè)資格證書，故A選項正確。

14.D

解析：免賠額由投保人在投保時選擇是否適用，故D選項正確。

15.C

解析：根據(jù)《保險法》十六條，未如實告知可能導(dǎo)致保險公司解除合同并追繳保費，故C選項正確。

16.C

解析：養(yǎng)老年金險是典型的養(yǎng)老規(guī)劃工具，故C選項正確。

17.C

解析：根據(jù)《保險法》第八十五條，保險公司破產(chǎn)時，保險保障基金優(yōu)先用于償付保單，故C選項正確。

18.A

解析：保險經(jīng)紀人傭金由保險公司支付，故A選項正確。

19.A

解析：協(xié)商和解不屬于法律途徑，屬于爭議解決的前置程序，故A選項正確。

20.B

解析：不可抗辯條款保障被保險人權(quán)益，在發(fā)生保險事故時保險公司不得以未如實告知為由拒賠，故B選項正確。

二、多選題

21.A,C,D,E

解析：保險合同生效需滿足：①意思表示一致（A）；②保險標的確定（C）；③保險公司核保通過（D）；④投保人具備投保資格（E），故A、C、D、E正確。B選項錯誤，保險費是否繳納不影響合同生效，但需按約定繳納。

22.A,B,D,E

解析：有效證據(jù)需客觀真實，A、B、D、E均符合要求。C選項錯誤，個人陳述需經(jīng)核實。

23.A,B,C,D,E

解析：保險公司內(nèi)部控制需覆蓋承保、理賠、銷售、資金運用、員工行為等全流程，故全選正確。

24.A,B,C,E

解析：D選項錯誤，誘導(dǎo)投保違反職業(yè)道德。其余選項均符合要求。

25.A,B,D,E

解析：C選項錯誤，保險資金可投資股票市場，但需符合比例限制。其余選項均符合監(jiān)管要求。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《保險法》第十六條，保險公司不得因年齡超過約定解除合同，但需承擔賠償責任。

27.√

解析：保險理賠時效從事故發(fā)生之日起計算，故表述正確。

28.×

解析：保險經(jīng)紀人只能提供中介服務(wù)，不能代為簽訂合同。

29.×

解析：委付是指被保險人將保險標的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司，而非債務(wù)轉(zhuǎn)移。

30.√

解析：C-ROSS是償付能力監(jiān)管指標之一，故表述正確。

31.√

解析：telematics設(shè)備通過數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)精準定價，故表述正確。

32.√

解析：根據(jù)《保險法》十六條，故意制造事故可解除合同并追繳保費。

33.×

解析：保險銷售需遵守信息披露原則，不得夸大或隱瞞。

34.√

解析：保險保障基金主要用于救助高風(fēng)險公司，故表述正確。

35.√

解析：人壽保險包括疾病身故和生存給付責任，故表述正確。

四、填空題

36.保險利益

37.股票

38.取得

39.平實

40.2年

41.風(fēng)險承受能力；償付能力

42.市場約束機制

43.及時

44.行政復(fù)議

45.車載智能

五、簡答題

46.答案要點：

①“雙錄”是指保險銷售從業(yè)人員在向客戶銷售保險產(chǎn)品時，必須對銷售過程進行同步錄音錄像，并提交給保險公司存檔。

②意義：

a.保障客戶權(quán)益，防止銷售誤導(dǎo)；

b.明確銷售行為邊界，減少糾紛；

c.強化行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范市場秩序。

解析：本題考查保險銷售監(jiān)管要求。雙錄制度是監(jiān)管機構(gòu)為防止銷售誤導(dǎo)而設(shè)立的強制性措施，答案需涵蓋制度定義和核心作用。

47.答案要點：

①主要成因