一、選題目的與意義近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)呈現(xiàn)快速發(fā)展之勢，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步成為金融業(yè)發(fā)展的新的增長點和特色，對金融行業(yè)的滲透程度與日俱增，在帶來效益的同時也加劇了與傳統(tǒng)金融行業(yè)的競爭，沖擊著傳統(tǒng)金融的地位，根據(jù)市場發(fā)展規(guī)律，兩者在發(fā)展中融合，在融合中發(fā)展將成為大勢所趨。本文通過研究我國互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的有效融合，將更好地服務(wù)于國家的經(jīng)濟發(fā)展。二、主要研究內(nèi)容本文的主要研究內(nèi)容包括五大部分。第一部分主要介紹研究背景和方法以及相關(guān)的文獻(xiàn)回歸。第二部分闡述了融合的相關(guān)理論。第三部分是互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融在金融制度、資金來源及成本以及資金使用效率方面的影響。第四部分介紹當(dāng)前融合發(fā)展存在的三個主要問題：傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力較差、互聯(lián)網(wǎng)金融有著較大的風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)滯后等，并對存在的問題進行了相應(yīng)的分析。第五部分介紹傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)抓緊機會，通過擴大融合規(guī)模、加強風(fēng)險管控等，在競爭的同時，實現(xiàn)進一步融合發(fā)展。三、基本要求（1）資料要充分，結(jié)構(gòu)要完整，論述要清晰；（2）重要數(shù)據(jù)及引用他人成果要表明出處；（3）符合我校畢業(yè)論文書寫規(guī)范；（4）字?jǐn)?shù)不少于8,000字；（5）按時完成畢業(yè)論文各階段工作，不突擊、不抄襲；（6）每周主動向指導(dǎo)教師匯報工作進度，探討研究內(nèi)容；（7）形成書面論文周記、論文初稿、論文終稿。四、進度安排（1）明確論文任務(wù)，搜集資料：2019年4月10日-2019年6月10日；（2）搜集資料確定論文大綱：2019年6月1日-2019年7月15日；（3）撰寫論文初稿：2019年9月1日-2019年10月30日；（4）論文中期檢查：2019年11月1日-2019年12月14日；（5）論文補充資料、潤色：2019年12月15日-2020年1月30日；（6）確定一次答辯名單：2020年3月1日-2020年4月26日；（7）論文答辯階段：2020年4月27日。五、主要參考文獻(xiàn)[1]李佳.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊與融合——基于功能觀的討論[J].云南財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2015,31(01):125-130.[2]宮曉林.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].南方金融,2013(05):86-88.[3]郭峰,王瑤佩.傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)、知識門檻與數(shù)字金融下鄉(xiāng)[J/OL].財經(jīng)研究,2020(01):1-15[2019-12-30]./10.16538/ki.jfe.2020.01.002.[4]于斌.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2019(17):301.[5]李博,董亮.互聯(lián)網(wǎng)金融的模式與發(fā)展[J].中國金融,2013(10):19-21.[6]鄭聯(lián)盛.中國互聯(lián)網(wǎng)金融:模式、影響、本質(zhì)與風(fēng)險[J].國際經(jīng)濟評論,2014(05):103-118+6.[7]曹鳳岐.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)[J].金融論壇,2015,20(01):3-6+65.[8]黃寒冰.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2019(01):325.[9]林雪.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的融合與發(fā)展研究[J].金融論壇,2014,19(10):21-28.[10]謝文.互聯(lián)網(wǎng)時代傳統(tǒng)金融變革路徑探析[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融,2018(02):24-27.[11]程鑫.傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融互補、融合發(fā)展探討[J].國際金融,2015(11):61-64.[12]付春紅.論互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的競爭融合[J].重慶交通大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2017,17(02):68-70.[13]魏春華.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的農(nóng)村普惠金融發(fā)展困境與出路[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟,2019(11):99-101.[14]劉瀾飚,沈鑫,郭步超.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其對傳統(tǒng)金融模式的影響探討[J].經(jīng)濟學(xué)動態(tài),2013(08):73-83.[15]周華.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響[J].南方金融,2013(11):96-98.[16]韓影,伍孟林.欠發(fā)達(dá)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題及對策建議——以安徽宿州市為例[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(30):98-99.[17]羅新雨.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)[J].區(qū)域金融研究,2019(10):49-54.[18]程瑛.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的沖擊及應(yīng)對措施[J].納稅,2019,13(33):240.[19]周穎.互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融:融合而非對立——訪中國光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵[J].中國金融家,2014(05):31-33.[20]李留宇,于田.互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合之難題[J].國際融資,2014(11):46-47.[21]王莉,李世宇.基于CiteSpace的國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)”研究熱點與前沿分析[J].情報科學(xué),2017,35(02):150-156.[22]王達(dá).互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的“相殺相愛”[J].當(dāng)代經(jīng)濟,2016(03):20-21.[23]侯樂喧.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的思考[J].中外企業(yè)家,2019(34):53-54.

目錄摘要 2Abstract 2一、緒論 2（一）研究背景及意義 2（二）國內(nèi)外研究綜述 2（三）研究方法 2二、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的概念及相關(guān)理論 2（一）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的概念 2（二）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的特點 2（三）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合的相關(guān)理論 2三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊 2（一）對金融制度的沖擊 2（二）對資金來源及成本的沖擊 2（三）對資金使用效率的沖擊 2四、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融存在的問題 2（一）傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力較差 2（二）互聯(lián)網(wǎng)金融潛在風(fēng)險較大 2（三）互聯(lián)網(wǎng)金融后期服務(wù)滯后 2五、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合的對策研究 2（一）擴大融合規(guī)模，實現(xiàn)信息共享 2（二）強化風(fēng)險管控，促進政策法規(guī)建設(shè) 2（三）推動農(nóng)村地區(qū)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合 2結(jié)語 2參考文獻(xiàn) 2致謝 2互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合問題及其對策研究摘要自本世紀(jì)以來，特別是近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重大特色以及未來發(fā)展趨勢，對金融業(yè)的滲透程度日益增長，在帶來效益的同時也加劇了金融市場的競爭，沖擊著傳統(tǒng)金融原本的地位，兩者在發(fā)展中融合，在融合中發(fā)展將成為大勢所趨。本文首先介紹了研究的背景和意義、研究方法及文獻(xiàn)回顧，隨后從傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以及相關(guān)理論出發(fā)，鮮明的指出互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展對傳統(tǒng)金融的深刻影響和重大沖擊。此后，分析了二者融合存在的三個問題：傳統(tǒng)金融現(xiàn)有的業(yè)務(wù)品種單一，缺乏創(chuàng)新能力、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險、服務(wù)滯后等。文章的最后，針對上述現(xiàn)存問題，提出要擴大金融融合規(guī)模、促進金融法制建設(shè)、加強內(nèi)部管理等解決對策和建議。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)金融融合

Abstract

一、緒論（一）研究背景及意義隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成長和成熟，以及在國家和政府的統(tǒng)籌規(guī)劃和設(shè)計下，互聯(lián)網(wǎng)與各類傳統(tǒng)行業(yè)的融合的速度與以此產(chǎn)生的經(jīng)濟效益非常的客觀，未來的發(fā)展?jié)摿σ卜浅樯鐣鹘缢J(rèn)可。并且互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)前的金融領(lǐng)域發(fā)展中所占據(jù)的地位也愈發(fā)重要。傳統(tǒng)金融在發(fā)展中現(xiàn)階段所有的模式容易受到諸多因素的制約，這也促使了互聯(lián)網(wǎng)金融在時代大潮中得以快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融在對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生積極影響的同時，也不同程度地帶來了消極影響和沖擊，如果二者能夠有效融合，促進金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，也就能為國家經(jīng)濟繁榮做出貢獻(xiàn)。傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融從來就不是相互對立的兩者，而是應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新發(fā)展方式，在相互融合中走出一條新路子。因此，為二者的融合發(fā)掘存在的問題，找出促進互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合的對策，對我國目前的經(jīng)濟發(fā)展形勢以及進一步發(fā)掘我國經(jīng)濟新的增長潛力都具有非常重要的意義。（二）國內(nèi)外研究綜述目前的國內(nèi)外學(xué)者對互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的概念劃分以及相關(guān)的理論問題并沒有形成統(tǒng)一的認(rèn)識，依然存在著很多不同的看法和見解。付春紅（2017）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的劃分主要是通過技術(shù)手段來區(qū)分的，其中技術(shù)手段就是指互聯(lián)網(wǎng)通過IT技術(shù)來實現(xiàn)資金的融通支付和信息的中介功能，從而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的結(jié)合形成一種新的金融模式。傳統(tǒng)金融如若能充分借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，那么傳統(tǒng)金融成為行業(yè)的制高點就水到渠成了。吳繼良（2018）認(rèn)為，傳統(tǒng)金融究其本質(zhì)就是投資、融資和支付，長遠(yuǎn)的發(fā)展一時難以取締。韓影、伍孟林（2019）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融本身就帶有普惠功能，與傳統(tǒng)金融的融合是為了更好地服務(wù)于市場。鄭聯(lián)盛（2014）是從傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)出發(fā)，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有深刻改變金融的本質(zhì)，它只是作為一種新的金融業(yè)務(wù)模式存在而已，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融從本質(zhì)上講更應(yīng)該是一種融合共生、相互促進的關(guān)系。林雪（2014）是從金融業(yè)作為一種新興服務(wù)行業(yè)的本質(zhì)出發(fā)，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是以現(xiàn)代化信息技術(shù)為載體，從而為客戶提供更高質(zhì)量更人性化的金融服務(wù)，因此這本就不存在顛覆傳統(tǒng)金融之說。李佳（2015）是從傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的功能出發(fā)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀還僅僅只是對傳統(tǒng)金融功能的一種復(fù)制而已，距離真正顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)還非常的遙遠(yuǎn)。梁璋、沈凡（2013）則是立足于互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的相互作用出發(fā)，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融是相互促進、相互提高的。程瑛（2019）則是立足于互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊出發(fā)，認(rèn)為通過互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的有機結(jié)合，以及傳統(tǒng)金融理應(yīng)從實際出發(fā)，才能在實際中得到發(fā)展，最終完成持續(xù)提高客戶服務(wù)體驗的要求。但是，就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系，國內(nèi)外學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展造成了很大的沖擊。宮曉林（2013）指出隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式很可能會對傳統(tǒng)金融行業(yè)的核心業(yè)務(wù)形成巨大的沖擊，導(dǎo)致行業(yè)客戶資源的爭奪更加白熱化，甚至有可能替代傳統(tǒng)金融行業(yè)的位置，這些都是基于金融功能的復(fù)制。黃寒冰（2019）則更是認(rèn)為隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，勢必會導(dǎo)致傳統(tǒng)金融模式的重新組建。于斌（2019）認(rèn)為傳統(tǒng)金融行業(yè)在實際運行過程中模式較為死板與僵硬，互聯(lián)網(wǎng)金融在實際操作中，能有效彌補這一點缺陷。侯樂軒（2019）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融兩者之間需要打破壁壘，實現(xiàn)融合發(fā)展。程鑫（2015）指出互聯(lián)網(wǎng)金融從誕生之日起，就不可避免地給傳統(tǒng)金融帶來了沖擊和挑戰(zhàn)，但是它倆之間的未來發(fā)展趨勢更應(yīng)當(dāng)是相輔相成、互相促進的融合發(fā)展。在經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)當(dāng)下，許多學(xué)者對兩者融合存在的問題和原因進行了深入研究。吳繼良（2018）提出互聯(lián)網(wǎng)金融在與傳統(tǒng)金融融合的過程中，也存在著諸多的問題，比如其基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，信用體系建設(shè)依舊需要加強等。王達(dá)（2016）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在中國方興未艾，而傳統(tǒng)金融的分業(yè)管理模式已經(jīng)越來越難以適應(yīng)時代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的有效發(fā)展其實是一種社會發(fā)展的進步。謝文（2018）認(rèn)為在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的時代，傳統(tǒng)金融必須要實現(xiàn)自身的變革，才能跟上時代步伐，在此過程中，政策法規(guī)的不健全也有可能成為“攔路虎”，阻礙兩者的融合發(fā)展。羅新雨（2019）認(rèn)為在當(dāng)前國家振興農(nóng)村的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的有機結(jié)合依然面臨著三大挑戰(zhàn)：一是互聯(lián)網(wǎng)金融的市場的準(zhǔn)入門檻低，因此帶來了嚴(yán)重的監(jiān)管風(fēng)險和監(jiān)管盲區(qū)問題；二是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施相當(dāng)不完善，特別是在高端服務(wù)方面，尤其欠缺；三是由于知識水平等原因的限制，居民的金融意識以及信用意識欠缺，對互聯(lián)網(wǎng)金融知之甚少，對互聯(lián)網(wǎng)金融的接受程度很低。展望未來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的結(jié)合發(fā)展是勢在必行的，那么如何將二者有機的結(jié)合起來呢。李佳（2015）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合的本質(zhì)上就是“金融功能”的整合，主要體現(xiàn)在期限匹配、渠道改革、實現(xiàn)“跨界對接”、重塑風(fēng)險管理四個方面，在未來，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的競爭將會愈演愈烈，這種競爭狀態(tài)也會引起兩者在發(fā)展過程中相互借鑒、相互融合；付春紅（2017）建議互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)與傳統(tǒng)金融實現(xiàn)合作共生，這種合作共生也將是大勢所趨，人心所向，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合速度取決于兩個方面，其一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的發(fā)展，其二是傳統(tǒng)金融的自身的轉(zhuǎn)型升級。李博、董亮（2013）認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展過程中離不開科學(xué)的引導(dǎo)，推動其形成行業(yè)自律，進一步提高此行業(yè)的透明度，此外還要進行分流疏導(dǎo)，提高服務(wù)客戶的能力，當(dāng)然，在發(fā)展過程中，必須要有對金融理念的深刻認(rèn)識以及完善的政策法規(guī)引導(dǎo)。林雪（2014）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合和創(chuàng)新，主要是著重處理好以下幾方面的關(guān)系：一是如何維持傳統(tǒng)金融行業(yè)的優(yōu)勢和開發(fā)新興領(lǐng)域；二是是否僅需要顧及眼前的短期利益還是要放眼長遠(yuǎn)，展望未來；三是要實現(xiàn)客戶體驗與風(fēng)險的把控二者并重；四是進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時是否可以不管不顧朝前闖還是要依規(guī)守法，理性行事。前人就互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及機遇，傳統(tǒng)金融發(fā)展遇到的阻礙等方面進行了研究，為本文的寫作提供了重要的參考作用。但是上述研究主要是針對互聯(lián)網(wǎng)金融一方面的分析或者僅對傳統(tǒng)金融不適應(yīng)時代發(fā)展的需要進行分析，較少對二者的融合問題進行相應(yīng)有深度的闡釋。為此，本文將基于前人的研究，通過分析國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的概念、特點、融合的相關(guān)理論，以及結(jié)合金融行業(yè)發(fā)展中的具體情形，探究互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合發(fā)展過程中存在的主要問題和原因，從而找到相應(yīng)的解決辦法和途徑。（三）研究方法研究的背景及意義緒論國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述研究的背景及意義緒論國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述相關(guān)理論存在的問題發(fā)展的建議圖1整體分析框架2、研究方法（1）文獻(xiàn)法在論文開始寫作前，通過收集相關(guān)文獻(xiàn)，厘清互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的概念、特點、存在的問題和對策措施等，對其成功的經(jīng)驗進行歸納總結(jié)。（2）歷史法從時間脈絡(luò)梳理國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，進而得到關(guān)于二者融合的合理性較為清晰的總的認(rèn)識，為更好地服務(wù)于廣大金融客戶群體。（3）比較法通過比較互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融不同的發(fā)展模式，從中總結(jié)出規(guī)律和共性，再將其進行歸納總結(jié)，找出兩者融合發(fā)展后的成功經(jīng)驗，就此提出促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與傳統(tǒng)金融融合發(fā)展的相關(guān)對策建議。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的相關(guān)理論（一）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的概念1、互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融從其字面意思來看就是IT技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合。也就是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用大數(shù)據(jù)、云計算等來實現(xiàn)信息的共享、存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展、資金融通等金融活動。2、傳統(tǒng)金融傳統(tǒng)金融即主要以銀行、保險、證券為主要代表的金融行業(yè)。通常來說，其只具備存貸款和支付結(jié)算的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的特點1、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點互聯(lián)網(wǎng)金融是科技與金融的結(jié)合，借助于大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)終端技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能。主要有四大特點：一是金融服務(wù)是基于大數(shù)據(jù)的高效運用，數(shù)據(jù)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，將大大撼動傳統(tǒng)金融的地位；二是趨于長尾化，利用自身的優(yōu)勢去爭取有可能被傳統(tǒng)金融忽視掉的小微客戶群體，因勢而變?nèi)ソ鉀Q用戶的需求；三是有著極高的工作效率，方便客戶的使用?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”模式就是為了讓原本復(fù)雜的事務(wù)變得簡單化，為客戶提供更多的方便；四是低成本化。主要體現(xiàn)在交易成本和服務(wù)成本上，降低了由于支付帶來的結(jié)算成本，在簡化手續(xù)的同時，實現(xiàn)信息的有效匹配?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是的發(fā)展對中國未來的金融深化改革有著獨特的意義。2、傳統(tǒng)金融的特點以銀行、保險、證券為主要代表的互聯(lián)網(wǎng)金融最主要的特點是以下四點：一是市場準(zhǔn)入門檻高，從而也就避免了互聯(lián)網(wǎng)金融很大的信用風(fēng)險；二是行業(yè)壟斷，非金融部門不得從事金融業(yè)務(wù)，這一點雖然也有其合理性，但將大幅度限制金融行業(yè)的創(chuàng)新，不利于持續(xù)發(fā)展；三是傳統(tǒng)金融產(chǎn)品在當(dāng)今金融市場深刻變化與深度調(diào)整的大背景下顯得相當(dāng)?shù)臏螅瑒?chuàng)新性遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到投資者與客戶的金融需求；四是手續(xù)繁瑣復(fù)雜，交易成本較高，在進行金融服務(wù)時，對客戶的信用等級要求比較高，不利于小微企業(yè)的參與，同時，在經(jīng)濟下行的大背景之下，金融逐步轉(zhuǎn)向支持實體經(jīng)濟，傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨著巨大壓力。通過對兩者特點的分析，可以得出：互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融都各自擁有著各自的優(yōu)勢與地位，一時之間互聯(lián)網(wǎng)金融還無法直接顛覆傳統(tǒng)金融，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速和深入發(fā)展，將會對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成極大的沖擊，但若傳統(tǒng)行業(yè)不實現(xiàn)變革，也將被市場淘汰。若兩者實現(xiàn)創(chuàng)新式發(fā)展，將會碰撞出不一樣的火花。（三）其他相關(guān)理論互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的發(fā)展，從來都不是相互“爭地盤”和“搶奶酪”，是融合而非對立，是共進而非退后。傳統(tǒng)金融用自己長期建立起來的優(yōu)勢為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展搭建了舞臺，而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在很大程度上提高了傳統(tǒng)金融的金融創(chuàng)新，進一步走向智能化。二者相互融合，實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展，才能更好地去服務(wù)實體經(jīng)濟，服務(wù)于國家的經(jīng)濟繁榮發(fā)展。1、模式中國的互聯(lián)網(wǎng)金融有著彎道超車的趨勢，這與中國的傳統(tǒng)金融長期壟斷經(jīng)營有著直接關(guān)系，但是也導(dǎo)致了金融服務(wù)的低效率，很多小微企業(yè)與個人無法得到正規(guī)的金融服務(wù)，為改變這種局面，中國金融體制在改革中逐步興起了眾籌、P2P、第三方支付、數(shù)字貨幣等互聯(lián)網(wǎng)金融模式，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來。根據(jù)圖1數(shù)據(jù)顯示：支付寶和微信在2019年第三季度仍然保持著90%以上的移動支付市場交易份額，其活躍用戶規(guī)模達(dá)到7.4億人次，總體看來，第三方支付市場市場份額趨于穩(wěn)固，也進一步促使其他金融機構(gòu)探索新的機遇；眾籌行業(yè)的發(fā)展在全社會都是有目共睹的，截止2019年1月為止，我國仍在運營的眾籌平臺總共有145家，在眾籌平臺的成功項目總?cè)谫Y約增長了28.46%。其中為更廣泛的人群所信任和使用的平臺有京東眾籌、淘寶眾籌、點籌網(wǎng)等權(quán)益型眾籌平臺，在2019年1月就有794個成功項目，總?cè)谫Y額大約是3.5億元，這也足以說明互聯(lián)網(wǎng)金融模式的大踏步前進。傳統(tǒng)金融主要是從事相關(guān)金融服務(wù)的中介機構(gòu)為代表，包括銀行、證券、基金、信托、保險等，有著自己的盈利模式和業(yè)務(wù)模式。2、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的對比分析傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融思維方式線性思維網(wǎng)絡(luò)思維實現(xiàn)方式有著周密的網(wǎng)點布局、長期積累的品牌優(yōu)勢、完善的風(fēng)控機制有先進的IT技術(shù)及相關(guān)機制，對市場反應(yīng)靈敏，更加注重用戶體驗客戶和產(chǎn)品高凈值客戶的非標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù)需求低凈值客戶的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù)需求業(yè)務(wù)高風(fēng)險、有縱深的短頭業(yè)務(wù)操作簡單、風(fēng)險較小的長尾業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的主要區(qū)別體現(xiàn)在四個方面：首先，在思維方式方面，傳統(tǒng)金融體現(xiàn)出來的是線性思維，所謂線性思維就是指始終保持單向的思維方式，缺乏變通，停留在表面的認(rèn)識。而互聯(lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)的是網(wǎng)絡(luò)思維，根據(jù)大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技去思考金融行業(yè)的發(fā)展方式；其次，在實現(xiàn)方式方面，傳統(tǒng)金融擁有著龐大的客戶群體、長期積累下來的品牌效應(yīng)以及周密的網(wǎng)點布局，暫時領(lǐng)先于互聯(lián)網(wǎng)金融。而互聯(lián)網(wǎng)金融以自身獨有的IT技術(shù)，能夠?qū)κ袌鲎兓龀隹焖俚姆磻?yīng)，滿足客戶的需求；在客戶和產(chǎn)品方面，傳統(tǒng)金融一直以來目標(biāo)就放在高凈值客戶的非標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品以及服務(wù)需求。反觀互聯(lián)網(wǎng)金融，則是把重心放在低凈值客戶的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù)需求；最后，傳統(tǒng)金融涉及的業(yè)務(wù)更偏向于有風(fēng)險、有縱深的短頭業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在掌握了相關(guān)技術(shù)后，選擇了便于操作、風(fēng)險較小的長尾業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融較之傳統(tǒng)金融，擁有的優(yōu)勢較為顯著，它能夠在云端進行資源的優(yōu)化配置，實現(xiàn)多區(qū)域共享。傳統(tǒng)金融行業(yè)固然有著一些互聯(lián)網(wǎng)金融暫時無法比擬的優(yōu)勢，比如其有著龐大的客戶群體、長期積累下來的品牌效應(yīng)以及周密的網(wǎng)點布局，有著暫時短期的優(yōu)勢。但是，傳統(tǒng)金融并不應(yīng)該止步當(dāng)下，而是應(yīng)從多方面考慮，實現(xiàn)自身的變革，實現(xiàn)更好的發(fā)展。三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊（一）對金融制度的沖擊當(dāng)前我國大多數(shù)銀行所采用的運營理念和服務(wù)模式都是基于傳統(tǒng)金融架構(gòu)，在資金流轉(zhuǎn)、現(xiàn)代以及金融交易等方面都有著嚴(yán)格的限制，這些限制也造成銀行服務(wù)模式的死板與僵硬。在實際操作上互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融服務(wù)有一定的替代性，互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透程度與日俱增，無時無刻地體現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)等方面。根據(jù)下圖數(shù)據(jù)顯示，在2017年，我國銀行業(yè)開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)已經(jīng)成為大趨勢，居民使用網(wǎng)上銀行的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到大約4億，固然銀行的線下業(yè)務(wù)仍然是主導(dǎo)，但不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展給傳統(tǒng)金融制度帶來了沖擊。（二）對資金來源及成本的沖擊在長期的發(fā)展過程中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)覆蓋范圍狹小、產(chǎn)品單一等問題凸顯出來，并且一些金融機構(gòu)對傳統(tǒng)觀念守信不疑或者全盤否定的傾向陷入了極端狀態(tài)，阻礙了自身的發(fā)展。在2003年以后，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速走進人們視野，借助新科技比如大數(shù)據(jù)、智能化、云計算等功能，積極倡導(dǎo)金融與科技的結(jié)合。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，招商銀行作為一家股份制銀行，也在積極發(fā)展移動優(yōu)先戰(zhàn)略，在2019年就拿出營業(yè)利潤的1%去支持金融科技創(chuàng)新，這無疑也是與互聯(lián)網(wǎng)金融的積極融合，不管是在云計算、分布式計算還是人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域，都是傳統(tǒng)金融的一個大的跨越，它們開始越來越多地去分流甚至替代傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)，但這種創(chuàng)新無疑也增加了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的壓力。（三）對資金使用效率的沖擊眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展打破了時空的限制，使資本市場真正高效的流動與運轉(zhuǎn)起來，從而也極大促進了金融創(chuàng)新，各類新型金融產(chǎn)品像雨后春筍一般生長出來成為資本市場的寵兒。與傳統(tǒng)金融不同，互聯(lián)網(wǎng)金融借助新科技，使投融資雙方的時間成本和信息成本大大降低，便利了各種證券、期貨等產(chǎn)品的交易，使得資金的使用效率得到大幅提升。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融適合小額、短期資金的交易，其持續(xù)性較強，有著比較好的抗風(fēng)險能力。四、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合存在的問題（一）傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力較差長期的發(fā)展、穩(wěn)固的地位、各個區(qū)域固定的經(jīng)營場所和工作人員使得傳統(tǒng)金融業(yè)具有很大的優(yōu)勢，有固定的客戶群體，但這也增加了交易成本，不利于新形勢下的持續(xù)發(fā)展。此外，傳統(tǒng)金融在擁有市場壟斷地位的形勢下，并不重視金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，業(yè)務(wù)品種長期保持不變，長此下去，同質(zhì)化的金融產(chǎn)品必將為客戶所拋棄，被市場所遺棄，最終的結(jié)果就是傳統(tǒng)金融發(fā)展的道路越走越窄，最終市場份額被互聯(lián)網(wǎng)金融進一步蠶食。若傳統(tǒng)金融還想長期保持自身的主導(dǎo)地位，傳統(tǒng)金融就必須要緊跟上時代的步伐，積極與互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)融合式發(fā)展。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融有著較大的潛在風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在迅速發(fā)展的同時，需要承擔(dān)的風(fēng)險也是不容忽視的。首先表現(xiàn)在相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理機制還較為缺乏，雖然在近些年來，國家越來越重視互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尤其是金融安全，比如2016年來陸續(xù)出臺的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的指導(dǎo)意見和實施細(xì)則以及2019年央行逐步注重支付結(jié)算、反洗錢等，但對于管理機制方面仍然存在漏洞，其政策法規(guī)風(fēng)險遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的金融行業(yè)，也就導(dǎo)致在與傳統(tǒng)金融行業(yè)的融合過程中出現(xiàn)阻礙。此外，目前支付機構(gòu)對特約商戶的審核不嚴(yán)格、監(jiān)測不到位，嚴(yán)重導(dǎo)致交易真實性的減弱，為非法產(chǎn)業(yè)鏈提供了可乘之機。其次，不同于傳統(tǒng)金融面對面式服務(wù)交易，互聯(lián)網(wǎng)金融將主要業(yè)務(wù)集中在線上，致力于終端服務(wù)，這種服務(wù)模式固然簡便快捷，但是難免讓客戶“有苦說不出”，無法有效解決客戶群體的各類個性化需求，最終或許還要回到傳統(tǒng)的金融行業(yè)才能解決問題。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融還存在其他風(fēng)險，由于從業(yè)人員的自身素質(zhì)等原因，會出現(xiàn)操作失誤等規(guī)范性問題；互聯(lián)網(wǎng)金融在其發(fā)展過程中難免會出現(xiàn)信息泄露、資金安全問題的風(fēng)險；互聯(lián)網(wǎng)金融不需要繁雜的審核程序，這種簡便的背后就會出現(xiàn)像P2P網(wǎng)貸公司那樣的“跑路”現(xiàn)象，帶來一系列信用風(fēng)險。根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融分析技術(shù)平臺數(shù)據(jù)顯示，僅2018年上半年涉嫌開展校園貸等違規(guī)業(yè)務(wù)的P2P平臺就有2000余家，這也充分顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險。上述風(fēng)險都會導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在與傳統(tǒng)金融的融合過程中產(chǎn)生障礙，阻礙金融行業(yè)的創(chuàng)新，不利于金融供給側(cè)改革。（三）農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)滯后農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟存在發(fā)展滯后、管理層次低、抗險能力差、金融服務(wù)能力相對于比較弱等特點，在此一系列弱勢條件下所輻射出的金融服務(wù)落后、金融保障體系不完善、金融人才缺失以及信息科技水平落后等問題，是導(dǎo)致農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)滯后的一個主要原因。再者，農(nóng)村地區(qū)居民長期使用傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，對初來乍到的互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)會有一段時間的難以適應(yīng)，比如中老年人無法快速適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的存在，他們或許就覺得網(wǎng)上銀行不方便、不安全，因此會更多地選擇到線下的網(wǎng)點去辦理業(yè)務(wù)。最后，由于農(nóng)村地區(qū)的居民知識水平稍有欠缺，對互聯(lián)網(wǎng)金融知識缺乏了解，地方政府沒有將相關(guān)的知識普及納入政府財政預(yù)算，金融機構(gòu)的金融知識普及不及時，阻礙了農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

五、相關(guān)對策研究隨著我國金融體制改革的不斷深入，我國的經(jīng)濟也呈現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢。其中最引人矚目以及最為社會所密切關(guān)注的金融供給側(cè)改革，就是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的相互創(chuàng)新融合成為了時代發(fā)展的要求。由于互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融存在著各自獨特的優(yōu)勢，是的融合發(fā)展成為必然的大趨勢。二者的碰撞過程中，大家應(yīng)當(dāng)摒棄一部分傳統(tǒng)思想，互聯(lián)網(wǎng)金融要向前站一步，加快我國金融市場的開放就是互聯(lián)網(wǎng)金融加快發(fā)展的重要突破點和著力點。（一）擴大融合規(guī)模，實現(xiàn)信息共享互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合發(fā)展將會朝著好的方向發(fā)展下去。首先，在此過程中凸顯出的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力較差的問題，可以通過與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行信息匹配，在體系建設(shè)上下功夫，減少融合過程中產(chǎn)生的成本。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融敞開心扉，開放和共享相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，擴大兩者之間的融合規(guī)模，針對不同的資金需求提供不同的服務(wù)待遇，運用金融科技研發(fā)多樣化的服務(wù)模式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品以及營銷模式，在最大程度上提高金融行業(yè)的效益。最后，可大力發(fā)展O2O模式，實現(xiàn)線上線下融合發(fā)展。在近年來，傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化的步伐越來越快，線上線下相結(jié)合的模式無疑是明智之舉。若出現(xiàn)像新型冠狀病毒這類型的情況，傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化就能最大程度地減輕損失。推進傳統(tǒng)金融的專業(yè)優(yōu)勢與互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)優(yōu)勢融合，把握金融發(fā)展規(guī)律，將有助于提供更好的服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量。（二）強化風(fēng)險管控，促進政策法規(guī)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)的介入使得金融風(fēng)險變得復(fù)雜多端。首先，在推進風(fēng)險管控的過程中，重點關(guān)注信息技術(shù)風(fēng)險，制定與之相適應(yīng)的體制機制，采取全面的防范監(jiān)督措施，把信息技術(shù)安全與金融風(fēng)險管控理念貫穿于互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)開發(fā)、測試、運行、維護的整個過程，建立健全互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的審計制度；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強與傳統(tǒng)金融企業(yè)的信用信息共享，在此基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須要規(guī)范好從業(yè)人員的行為，提升員工的專業(yè)素養(yǎng)，進一步強化金融風(fēng)險管控；最后，人民銀行、銀監(jiān)會和政府金融監(jiān)管部門等加強金融監(jiān)管職能，尤其是對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融做出專業(yè)的指導(dǎo)意見和合規(guī)的監(jiān)管，預(yù)防并及時發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險。同時，金融機構(gòu)加強自我監(jiān)督和自我管理，避免違法行為與惡性競爭，一旦發(fā)現(xiàn)違法操作，則嚴(yán)懲不貸。政府也需要加強對兩者融合發(fā)展的政策支持力度，完善相應(yīng)的法律法規(guī)，在融資、合作等各個方面有針對性地立法，要讓金融融合的各個環(huán)節(jié)做到有法可依、有章可循。（三）推動農(nóng)村地區(qū)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合1、有效融合農(nóng)村地區(qū)長期發(fā)展以農(nóng)村信用合作聯(lián)社為代表的傳統(tǒng)金融，為客戶提供貸款、辦理結(jié)算，雖然近年來在推廣使用互聯(lián)網(wǎng)終端，但由于基礎(chǔ)設(shè)施等因素的影響，效果不是很明顯。基于此，我國農(nóng)村的傳統(tǒng)金融應(yīng)做好自身定位，高度重視學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的一系列優(yōu)勢，比如學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)重視客戶的個性化體驗的優(yōu)點，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實現(xiàn)合作共贏的目標(biāo)，積極推動與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合。同時，在農(nóng)村金融體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，從實際出發(fā)與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)共同建設(shè)相關(guān)的信用體系，共享資源，共同開發(fā)客戶，實現(xiàn)良性的合作，比如在進行客戶資產(chǎn)評估時，可有效利用大數(shù)據(jù)進行分析，在合理的范圍內(nèi)為客戶提供更加合適的服務(wù)。2、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新是有效轉(zhuǎn)型的必由之路。雖然傳統(tǒng)金融長期處于金融行業(yè)的領(lǐng)先地位，且許多傳統(tǒng)金融機構(gòu)規(guī)模較大，但是也就導(dǎo)致資源分布不均衡，農(nóng)村地區(qū)與城市的信息出現(xiàn)不對稱，資源無法有效配置，所有最終的任務(wù)就回到了傳統(tǒng)金融必須要提升創(chuàng)新能力和創(chuàng)新意識?？梢酝ㄟ^以下四個方面進行：一是農(nóng)村地區(qū)的傳統(tǒng)金融機構(gòu)要加強相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施配備，建立自己的數(shù)據(jù)庫，減少不必要的工作，簡化工作流程，盡快跟上互聯(lián)網(wǎng)時代的步伐；二是加強互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的宣傳力度，減輕居民對互聯(lián)網(wǎng)信息的排斥，引起技術(shù)人才去對居民進行培訓(xùn)，比如讓居民熟練使用網(wǎng)上銀行，能夠自己辦理簡單的業(yè)務(wù)，最終實現(xiàn)居民與互聯(lián)網(wǎng)的無縫對接；三是傳統(tǒng)金融機構(gòu)應(yīng)該學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融，在客戶可以接受的范圍內(nèi)，為客戶量身定做合適的金融產(chǎn)品，增加客戶的滿意度。最終實現(xiàn)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展。

結(jié)語互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合是促進金融行業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵所在，金融科技的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)的支持，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開傳統(tǒng)金融的支持，兩者相互融合可以為國家經(jīng)濟發(fā)展做出強效支持。通過分析相關(guān)金融行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗和特點，結(jié)合中國的互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融當(dāng)前存在的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力較差、互聯(lián)網(wǎng)金融潛在風(fēng)險較大、農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)滯后等問題，進一步分析了其深層的引致原因，從而提出擴大融合規(guī)模，實現(xiàn)信息共享、強化風(fēng)險管控，促進政策法規(guī)建設(shè)、推動農(nóng)村地區(qū)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合等對策建議。相信在不久的將來，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融在相互競爭的同時，勢必會加強彼此的融合發(fā)展，逐漸走向強大。

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