2025年信用風險管理與法律防控專業(yè)題庫——信用管理中的法律規(guī)范與風險控制考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單選題（本部分共20小題，每小題2分，共40分。請從每小題的四個選項中，選擇一個最符合題意的答案，并將正確選項的字母填涂在答題卡相應位置。）1.在信用風險管理中，以下哪一項不屬于法律規(guī)范的主要調整范圍？A.借款合同的簽訂與履行B.信用評分模型的開發(fā)與應用C.債務人的隱私保護措施D.企業(yè)內部控制制度的建立2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以下哪種情況下，合同可以被視為無效？A.合同雙方惡意串通，損害國家利益B.合同內容違反社會公共利益C.合同簽訂時，一方當事人處于重大誤解狀態(tài)D.合同形式不符合法律規(guī)定的要件3.在個人征信業(yè)務中，以下哪一項是《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定禁止的行為？A.征信機構依法收集個人信用信息B.征信機構向合法查詢主體提供個人信用報告C.征信機構未經(jīng)授權泄露個人隱私信息D.征信機構對個人信用信息進行合規(guī)評估4.以下哪種法律文書在信用風險管理中，主要用于明確合同雙方的權利義務關系？A.調查取證申請書B.仲裁協(xié)議書C.信用評估報告D.法律咨詢意見書5.在企業(yè)信用風險管理中，以下哪一項屬于合規(guī)性審查的主要內容？A.客戶信用評分模型的準確性評估B.企業(yè)內部控制制度的健全性分析C.債務人財務狀況的動態(tài)監(jiān)測D.信用風險預警系統(tǒng)的有效性測試6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，以下哪一項是必須審查的內容？A.借款人的興趣愛好B.借款人的職業(yè)背景C.借款人的信用記錄和還款能力D.借款人的家庭住址7.在信用風險管理中，以下哪種法律文書主要用于明確債務人的違約責任？A.借款合同B.擔保合同C.信用風險預警函D.法律訴訟狀8.根據(jù)《消費者權益保護法》的規(guī)定，以下哪種情況下，消費者可以要求經(jīng)營者提供真實、全面的商品或服務信息？A.經(jīng)營者提供虛假宣傳B.經(jīng)營者未充分告知商品或服務的風險C.經(jīng)營者收取不合理費用D.經(jīng)營者拒絕提供售后服務9.在企業(yè)信用風險管理中，以下哪一項屬于內部控制的常見措施？A.建立健全的信用風險預警系統(tǒng)B.加強對員工職業(yè)道德的培訓C.定期進行客戶信用評估D.完善公司治理結構10.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，以下哪種情況下，人民法院可以缺席判決？A.一方當事人未經(jīng)法院許可擅自離庭B.一方當事人因不可抗力無法到庭C.一方當事人未按時提交訴訟材料D.一方當事人拒絕接受法院傳喚11.在個人征信業(yè)務中，以下哪一項是《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的征信機構義務？A.對個人信用信息進行保密B.定期向監(jiān)管部門報送征信業(yè)務報告C.對個人信用報告進行合規(guī)評估D.為個人提供信用修復服務12.以下哪種法律文書在信用風險管理中，主要用于明確債權人的保全措施？A.仲裁協(xié)議書B.保全申請書C.信用評估報告D.法律咨詢意見書13.在企業(yè)信用風險管理中，以下哪一項屬于合規(guī)性審查的常見方法？A.審查企業(yè)內部控制制度的執(zhí)行情況B.進行客戶信用評分模型的準確性測試C.監(jiān)測債務人財務狀況的動態(tài)變化D.評估信用風險預警系統(tǒng)的有效性14.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以下哪種情況下，合同可以被視為可變更或可撤銷？A.合同雙方惡意串通，損害國家利益B.合同內容違反社會公共利益C.合同簽訂時，一方當事人存在欺詐行為D.合同形式不符合法律規(guī)定的要件15.在個人征信業(yè)務中，以下哪一項是《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的個人權利？A.查詢自己的信用報告B.更正錯誤的個人信用信息C.刪除過時的個人信用信息D.對個人信用信息的使用提出異議16.以下哪種法律文書在信用風險管理中，主要用于明確債務人的還款計劃？A.借款合同B.擔保合同C.還款協(xié)議D.法律訴訟狀17.在企業(yè)信用風險管理中，以下哪一項屬于內部控制的常見目標？A.降低信用風險損失B.提高信用風險預警系統(tǒng)的準確性C.完善公司治理結構D.加強對員工職業(yè)道德的培訓18.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，以下哪種情況下，人民法院可以適用簡易程序？A.案件涉及重大公共利益B.案件涉及復雜法律問題C.案件事實清楚、權利義務關系明確D.案件當事人惡意拖延訴訟19.在個人征信業(yè)務中，以下哪一項是《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的監(jiān)管部門職責？A.對征信機構進行合規(guī)審查B.對個人信用信息進行保密C.為個人提供信用修復服務D.對個人信用報告進行合規(guī)評估20.以下哪種法律文書在信用風險管理中，主要用于明確債權人的訴訟時效？A.借款合同B.擔保合同C.訴訟時效中斷申請書D.法律咨詢意見書二、多選題（本部分共10小題，每小題3分，共30分。請從每小題的五個選項中，選擇兩個或兩個以上最符合題意的答案，并將正確選項的字母填涂在答題卡相應位置。）1.在信用風險管理中，以下哪些屬于法律規(guī)范的主要調整范圍？A.借款合同的簽訂與履行B.信用評分模型的開發(fā)與應用C.債務人的隱私保護措施D.企業(yè)內部控制制度的建立E.個人征信信息的采集與使用2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以下哪些情況下，合同可以被視為無效？A.合同雙方惡意串通，損害國家利益B.合同內容違反社會公共利益C.合同簽訂時，一方當事人處于重大誤解狀態(tài)D.合同形式不符合法律規(guī)定的要件E.合同簽訂時，一方當事人存在欺詐行為3.在個人征信業(yè)務中，以下哪些屬于《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的征信機構義務？A.對個人信用信息進行保密B.定期向監(jiān)管部門報送征信業(yè)務報告C.對個人信用報告進行合規(guī)評估D.為個人提供信用修復服務E.依法收集個人信用信息4.在企業(yè)信用風險管理中，以下哪些屬于內部控制的常見措施？A.建立健全的信用風險預警系統(tǒng)B.加強對員工職業(yè)道德的培訓C.定期進行客戶信用評估D.完善公司治理結構E.加強對客戶信息的保密5.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，以下哪些情況下，人民法院可以缺席判決？A.一方當事人未經(jīng)法院許可擅自離庭B.一方當事人因不可抗力無法到庭C.一方當事人未按時提交訴訟材料D.一方當事人拒絕接受法院傳喚E.一方當事人未遵守法庭紀律6.在個人征信業(yè)務中，以下哪些屬于《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的個人權利？A.查詢自己的信用報告B.更正錯誤的個人信用信息C.刪除過時的個人信用信息D.對個人信用信息的使用提出異議E.要求征信機構停止侵害其合法權益7.在企業(yè)信用風險管理中，以下哪些屬于合規(guī)性審查的常見方法？A.審查企業(yè)內部控制制度的執(zhí)行情況B.進行客戶信用評分模型的準確性測試C.監(jiān)測債務人財務狀況的動態(tài)變化D.評估信用風險預警系統(tǒng)的有效性E.對員工進行合規(guī)培訓8.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以下哪些情況下，合同可以被視為可變更或可撤銷？A.合同雙方惡意串通，損害國家利益B.合同內容違反社會公共利益C.合同簽訂時，一方當事人存在欺詐行為D.合同簽訂時，一方當事人處于重大誤解狀態(tài)E.合同形式不符合法律規(guī)定的要件9.在個人征信業(yè)務中，以下哪些屬于《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的監(jiān)管部門職責？A.對征信機構進行合規(guī)審查B.對個人信用信息進行保密C.為個人提供信用修復服務D.對個人信用報告進行合規(guī)評估E.對征信市場進行監(jiān)管10.在企業(yè)信用風險管理中，以下哪些屬于內部控制的常見目標？A.降低信用風險損失B.提高信用風險預警系統(tǒng)的準確性C.完善公司治理結構D.加強對員工職業(yè)道德的培訓E.加強對客戶信息的保密三、判斷題（本部分共10小題，每小題2分，共20分。請判斷下列表述是否正確，正確的填“√”，錯誤的填“×”，并將答案填涂在答題卡相應位置。）1.在信用風險管理中，法律規(guī)范的主要作用是保護債權人的合法權益。（×）2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同雙方當事人平等，一方不得強制另一方接受不公平條款。（√）3.在個人征信業(yè)務中，征信機構可以未經(jīng)個人同意，將其信用報告提供給任何第三方。（×）4.以下哪種情況下，合同可以被視為無效？合同內容違反社會公共利益。（√）5.在企業(yè)信用風險管理中，內部控制的主要目的是降低信用風險損失。（√）6.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，人民法院在審理案件時，必須適用普通程序。（×）7.在個人征信業(yè)務中，個人有權要求征信機構刪除過時的個人信用信息。（√）8.以下哪種法律文書在信用風險管理中，主要用于明確債權人的保全措施？保全申請書。（√）9.在企業(yè)信用風險管理中，合規(guī)性審查的主要方法是審查企業(yè)內部控制制度的執(zhí)行情況。（√）10.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同簽訂時，一方當事人存在欺詐行為，合同可以被視為可變更或可撤銷。（√）四、簡答題（本部分共5小題，每小題4分，共20分。請根據(jù)題目要求，簡要回答問題，并將答案寫在答題卡相應位置。）1.簡述在個人征信業(yè)務中，征信機構的主要義務有哪些？答：征信機構的主要義務包括：依法收集個人信用信息、對個人信用信息進行保密、定期向監(jiān)管部門報送征信業(yè)務報告、為個人提供信用報告查詢服務、對個人信用報告進行合規(guī)評估等。2.簡述在企業(yè)信用風險管理中，內部控制的主要措施有哪些？答：內部控制的主要措施包括：建立健全的信用風險預警系統(tǒng)、加強對員工職業(yè)道德的培訓、定期進行客戶信用評估、完善公司治理結構、加強對客戶信息的保密等。3.簡述根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同無效的情形有哪些？答：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同無效的情形包括：合同雙方惡意串通，損害國家利益、合同內容違反社會公共利益、合同形式不符合法律規(guī)定的要件等。4.簡述在個人征信業(yè)務中，個人的主要權利有哪些？答：個人的主要權利包括：查詢自己的信用報告、更正錯誤的個人信用信息、刪除過時的個人信用信息、對個人信用信息的使用提出異議、要求征信機構停止侵害其合法權益等。5.簡述在企業(yè)信用風險管理中，合規(guī)性審查的主要方法有哪些？答：合規(guī)性審查的主要方法包括：審查企業(yè)內部控制制度的執(zhí)行情況、進行客戶信用評分模型的準確性測試、監(jiān)測債務人財務狀況的動態(tài)變化、評估信用風險預警系統(tǒng)的有效性、對員工進行合規(guī)培訓等。五、論述題（本部分共1小題，共20分。請根據(jù)題目要求，詳細回答問題，并將答案寫在答題卡相應位置。）1.結合實際案例，論述在信用風險管理中，法律規(guī)范與風險控制的重要性及其相互關系。答：在信用風險管理中，法律規(guī)范與風險控制的重要性及其相互關系體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，法律規(guī)范為信用風險管理提供了基本的框架和指導。例如，《合同法》規(guī)定了合同的簽訂、履行、變更和解除等方面的規(guī)則，為信用風險管理提供了法律依據(jù)?！墩餍艠I(yè)管理條例》則明確了征信機構的義務和個人的權利，規(guī)范了個人征信業(yè)務的行為。這些法律規(guī)范不僅保護了債權人的合法權益，也維護了市場秩序，為信用風險管理提供了基礎。其次，風險控制是法律規(guī)范的具體實施。在實際操作中，企業(yè)需要根據(jù)法律規(guī)范的要求，建立健全內部控制制度，加強對客戶信用風險的識別、評估和管理。例如，企業(yè)可以通過建立信用風險預警系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)客戶的信用風險變化，采取相應的風險控制措施。通過定期進行客戶信用評估，可以動態(tài)監(jiān)測客戶的信用狀況，及時調整信用政策。再次，法律規(guī)范與風險控制相互促進。法律規(guī)范為風險控制提供了依據(jù)和指導，而風險控制則是法律規(guī)范的具體實施。企業(yè)在實施風險控制時，需要遵守法律規(guī)范的要求，同時，風險控制的實踐也可以為法律規(guī)范的完善提供參考。例如，企業(yè)在風險控制過程中發(fā)現(xiàn)法律規(guī)范存在不足，可以及時向監(jiān)管部門提出建議，推動法律規(guī)范的完善。最后，結合實際案例，例如，某銀行在發(fā)放貸款時，未嚴格按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定審查借款人的信用記錄和還款能力，導致借款人違約，銀行遭受了重大損失。這個案例說明，法律規(guī)范不僅是信用風險管理的指導，也是風險控制的基礎。如果企業(yè)不遵守法律規(guī)范，不僅會面臨法律風險，還會導致信用風險管理的失效。綜上所述，法律規(guī)范與風險控制是信用風險管理中不可分割的兩個方面，相互促進，共同維護了市場秩序和企業(yè)的合法權益。在實際操作中，企業(yè)需要高度重視法律規(guī)范的作用，同時，也需要不斷完善風險控制措施，確保信用風險管理的有效實施。本次試卷答案如下一、單選題1.B解析：信用評分模型的開發(fā)與應用屬于信用風險管理的技術和方法范疇，而非法律規(guī)范的主要調整范圍。法律規(guī)范主要調整的是信用活動中各方權利義務關系，如合同的簽訂與履行、債務人的隱私保護措施、企業(yè)內部控制制度的建立等。2.A解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同無效。合同雙方惡意串通，損害國家利益屬于這種情況，因此合同無效。3.C解析：《征信業(yè)管理條例》第二十九條規(guī)定，征信機構不得未經(jīng)同意查詢個人信息，不得非法提供或者公開個人信息。未經(jīng)授權泄露個人隱私信息屬于違法行為，而依法收集、向合法查詢主體提供、進行合規(guī)評估都是合法行為。4.A解析：調查取證申請書主要用于在法律訴訟中向法院申請調查取證，與信用風險管理中的權利義務關系明確無關。仲裁協(xié)議書主要用于約定仲裁解決爭議，信用評估報告是信用評估的結果，法律咨詢意見書是律師對法律問題的意見，這些都不符合題意。借款合同是明確合同雙方權利義務關系的主要法律文書。5.B解析：合規(guī)性審查主要審查企業(yè)內部控制制度是否符合法律法規(guī)的要求，是否得到有效執(zhí)行?？蛻粜庞迷u分模型的準確性評估、債務人財務狀況的動態(tài)監(jiān)測、信用風險預警系統(tǒng)的有效性測試都屬于信用風險管理的技術和方法范疇，而企業(yè)內部控制制度的健全性分析才是合規(guī)性審查的主要內容。6.C解析：《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當審查借款人的信用狀況和還本付息能力。借款人的職業(yè)背景、興趣愛好、家庭住址等都與信用狀況和還款能力無關，而信用記錄和還款能力是審查的重要內容。7.A解析：借款合同是明確借款人應當按照約定的期限和方式支付借款本息的法律文書，其中包含了債務人的違約責任。擔保合同是明確擔保人承擔擔保責任的法律文書，信用風險預警函是提醒注意信用風險的函件，法律訴訟狀是提起訴訟的文書，這些都不符合題意。8.A解析：《消費者權益保護法》第八條規(guī)定，消費者有權獲得真實、全面的信息。經(jīng)營者提供虛假宣傳屬于提供不真實信息，侵犯了消費者的知情權，消費者可以要求經(jīng)營者提供真實、全面的信息。9.A解析：建立健全的信用風險預警系統(tǒng)是內部控制的常見措施之一，可以幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)和應對信用風險。加強對員工職業(yè)道德的培訓、定期進行客戶信用評估、完善公司治理結構雖然也與信用風險管理有關，但不是內部控制的常見措施。10.A解析：《民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，被告經(jīng)傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，可以缺席判決。一方當事人未經(jīng)法院許可擅自離庭屬于無正當理由拒不到庭，可以缺席判決。因不可抗力無法到庭、未按時提交訴訟材料、拒絕接受法院傳喚都有特定的處理方式，不適用缺席判決。11.A解析：《征信業(yè)管理條例》第二十九條規(guī)定，征信機構應當對個人信用信息進行保密。這是征信機構的基本義務之一，也是保護個人隱私的重要措施。12.B解析：保全申請書是債權人在債務人有轉移財產(chǎn)、逃避債務等危險時，向法院申請采取保全措施的法律文書，主要用于明確債權人的保全措施。仲裁協(xié)議書、信用評估報告、法律咨詢意見書都不符合題意。13.A解析：合規(guī)性審查的主要方法是審查企業(yè)內部控制制度的執(zhí)行情況，即檢查企業(yè)內部控制制度是否得到有效執(zhí)行，是否符合法律法規(guī)的要求。其他選項雖然也與信用風險管理有關，但不是合規(guī)性審查的主要方法。14.C解析：根據(jù)《合同法》第五十四條的規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。合同簽訂時，一方當事人存在欺詐行為屬于這種情況，因此合同可以被視為可變更或可撤銷。15.A解析：《征信業(yè)管理條例》第四條規(guī)定，個人有權查詢自己的信用報告。這是個人的基本權利之一，也是保護個人權益的重要措施。16.C解析：還款協(xié)議是明確債務人應當按照約定的期限和方式償還債務的法律文書，其中包含了債務人的還款計劃。借款合同、擔保合同、法律訴訟狀都不符合題意。17.A解析：內部控制的常見目標包括降低信用風險損失、提高風險管理效率等。提高信用風險預警系統(tǒng)的準確性、加強對客戶信息的保密、完善公司治理結構雖然也與信用風險管理有關，但不是內部控制的常見目標。18.C解析：《民事訴訟法》第一百五十七條規(guī)定，簡單民事案件適用簡易程序審理。案件事實清楚、權利義務關系明確是適用簡易程序的主要條件。案件涉及重大公共利益、復雜法律問題、當事人惡意拖延訴訟都不適用簡易程序。19.A解析：《征信業(yè)管理條例》第五條規(guī)定，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門負責對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。對征信機構進行合規(guī)審查是監(jiān)管部門的主要職責之一。20.C解析：訴訟時效中斷申請書是債權人在訴訟時效期間，因法定事由中斷訴訟時效的法律文書，主要用于明確債權人的訴訟時效。借款合同、擔保合同、法律咨詢意見書都不符合題意。二、多選題1.A、C、E解析：在信用風險管理中，法律規(guī)范的主要調整范圍包括借款合同的簽訂與履行、債務人的隱私保護措施、個人征信信息的采集與使用等。信用評分模型的開發(fā)與應用屬于技術范疇，企業(yè)內部控制制度的建立屬于管理范疇。2.A、B、D解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同無效的情形包括：合同雙方惡意串通，損害國家利益、合同內容違反社會公共利益、合同形式不符合法律規(guī)定的要件。合同簽訂時，一方當事人存在欺詐行為屬于可變更或可撤銷的情形，不屬于無效情形。3.A、B、D解析：《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的征信機構義務包括：對個人信用信息進行保密、定期向監(jiān)管部門報送征信業(yè)務報告、對個人信用報告進行合規(guī)評估。為個人提供信用修復服務不屬于征信機構的義務。4.A、B、C、D解析：在企業(yè)信用風險管理中，內部控制的常見措施包括：建立健全的信用風險預警系統(tǒng)、加強對員工職業(yè)道德的培訓、定期進行客戶信用評估、完善公司治理結構。加強對客戶信息的保密雖然重要，但不是內部控制的常見措施。5.A、C、D解析：《民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，被告經(jīng)傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，可以缺席判決。一方當事人未經(jīng)法院許可擅自離庭、未按時提交訴訟材料、拒絕接受法院傳喚都屬于可以缺席判決的情形。一方當事人因不可抗力無法到庭屬于特殊情況，不適用缺席判決。6.A、B、C、D、E解析：《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的個人權利包括：查詢自己的信用報告、更正錯誤的個人信用信息、刪除過時的個人信用信息、對個人信用信息的使用提出異議、要求征信機構停止侵害其合法權益。這些都是保護個人權益的重要措施。7.A、C、D解析：在企業(yè)信用風險管理中，合規(guī)性審查的常見方法包括：審查企業(yè)內部控制制度的執(zhí)行情況、監(jiān)測債務人財務狀況的動態(tài)變化、評估信用風險預警系統(tǒng)的有效性。進行客戶信用評分模型的準確性測試、對員工進行合規(guī)培訓雖然也與信用風險管理有關，但不是合規(guī)性審查的主要方法。8.B、C、D解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同可變更或可撤銷的情形包括：合同內容違反社會公共利益、合同簽訂時，一方當事人存在欺詐行為、合同簽訂時，一方當事人處于重大誤解狀態(tài)。合同形式不符合法律規(guī)定的要件屬于合同無效的情形。9.A、E解析：《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定的監(jiān)管部門職責包括：對征信機構進行合規(guī)審查、對征信市場進行監(jiān)管。為個人提供信用修復服務不屬于監(jiān)管部門的職責。10.A、B解析：在企業(yè)信用風險管理中，內部控制的常見目標包括：降低信用風險損失、提高信用風險預警系統(tǒng)的準確性。完善公司治理結構、加強對員工職業(yè)道德的培訓、加強對客戶信息的保密雖然也與信用風險管理有關，但不是內部控制的常見目標。三、判斷題1.×解析：在信用風險管理中，法律規(guī)范的作用不僅是保護債權人的合法權益，還包括保護債務人的合法權益，維護市場秩序。2.√解析：根據(jù)《合同法》第三條的規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得強制另一方接受不公平條款。這是合同法的基本原則之一。3.×解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構查詢個人信息必須經(jīng)過個人同意。未經(jīng)個人同意查詢個人信息是違法行為。4.√解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，合同內容違反社會公共利益屬于合同無效的情形。5.√解析：內部控制的主要目的是降低信用風險損失，提高風險管理效率。6.×解析：《民事訴訟法》第一百四十五條規(guī)定，人民法院審理簡單的民事案件，可以適用簡易程序。并非所有案件都必須適用普通程序。7.√解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人有權刪除過時的個人信用信息。這是保護個人權益的重要措施。8.√解析：保全申請書是債權人在債務人有轉移財產(chǎn)、逃避債務等危險時，向法院申請采取保全措施的法律文書，主要用于明確債權人的保全措施。9.√解析：合規(guī)性審查的主要方法是審查企業(yè)內部控制制度的執(zhí)行情況，即檢查企業(yè)內部控制制度是否得到有效執(zhí)行，是否符合法律法規(guī)的要求。10.√解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同簽訂時，一方當事人存在欺詐行為，合同可以被視為可變更或可撤銷。四、簡答題1.答：征信機構的主要義務包括：依法收集個人信用信息、對個人信用信息進行保密、定期向監(jiān)管部門報送征信業(yè)務報告、為個人提供信用報告查詢服務、對個人信用報告進行合規(guī)評估等。解析：征信機構作為從事個人征信業(yè)務的專業(yè)機構，其義務由《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定。依法收集個人信用信息是征信機構的基本職責，必須遵守法律法規(guī)的規(guī)定。對個人信用信息進行保密是保護個人隱私的重要措施，也是征信機構的基本義務。定期向監(jiān)管部門報送征信業(yè)務報告是征信機構接受監(jiān)管的重要方式。為個人提供信用報告查詢服務是保障個人知情權的重要措施。對個人信用報告進行合規(guī)評估是確保征信業(yè)務合規(guī)的重要手段。2.答：內部控制的主要措施包括：建立健全的信用風險預警系統(tǒng)、加強對員工職業(yè)道德的培訓、定期進行客戶信用評估、完善公司治理結構、加強對客戶信息的保密等。解析：內部控制是企業(yè)風險管理的重要組成部分，也是信用風險管理的基礎。建立健全的信用風險預警系統(tǒng)可以幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)和應對信用風險。加強對員工職業(yè)道德的培訓可以提高員工的合規(guī)意識，減少內部風險。定期進行客戶信用評估可以動態(tài)監(jiān)測客戶的信用狀況，及時調整信用政策。完善公司治理結構可以確保企業(yè)決策的科學性和合規(guī)性。加強對客戶信息的保密可以保護客戶隱私，減少法律風險。3.答：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同無效的情形包括：合同雙方惡意串通，損害國家利益、合同內容違反社會公共利益、合同形式不符合法律規(guī)定的要件等。解析：合同無效是指合同自始無效，不具有法律約束力。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同無效的情形主要包括：合同雙方惡意串通，損害國家利益；合同內容違反社會公共利益；合同形式不符合法律規(guī)定的要件。這些情形都嚴重違反了法律法規(guī)的規(guī)定，損害了社會公共利益，因此合同無效。4.答：個人的主要權利包括：查詢自己的信用報告、更正錯誤的個人信用信息、刪除過時的個人信用信息、對個人信用信息的使用提出異議、要求征信機構停止侵害其合法權益等。解析：個人作為征信信息的主體，享有一定的權利，這些權利由《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定。查詢自己的信用報告是保障個人知情權的重要措施。更正錯誤的個人信用信息是確保征信信息的準確性，保護個人權益的重要手段。刪除過時的個人信用信息是減少個人隱私