2025年上半級(jí)銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)題個(gè)人理財(cái)測(cè)復(fù)習(xí)題1.以下不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理C.明確風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任D.有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)答案：B分析：應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理，而非合并管理，B選項(xiàng)不符合要求。2.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中客戶自行管理和運(yùn)用資金B(yǎng).綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以提供投資建議C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的個(gè)性化程度高于綜合理財(cái)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)可以進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)答案：C分析：綜合理財(cái)服務(wù)可根據(jù)客戶個(gè)性化需求為其量身定制理財(cái)方案，個(gè)性化程度高于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，C表述錯(cuò)誤。3.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱C.交易量大、交易頻繁D.主要是個(gè)人投資者參與答案：C分析：貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)，交易量大、交易頻繁等特征，主要參與者是機(jī)構(gòu)投資者，C正確。4.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)主要依靠父母，偶爾也會(huì)通過(guò)兼職工作賺取一定的零花錢。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，小李屬于（）。A.完全民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.無(wú)民事行為能力人D.視為完全民事行為能力人答案：A分析：年滿18周歲且精神健康的自然人是完全民事行為能力人，小李符合條件，A正確。5.下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.企業(yè)債券D.人壽保險(xiǎn)單答案：C分析：企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，屬于直接融資工具，C符合題意。6.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯在年度總額以內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，也可以委托其直系親屬代為辦理答案：A分析：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，需憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料向外匯管理局事前報(bào)備，A表述錯(cuò)誤。7.下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌C.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案：B分析：當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上漲，B說(shuō)法錯(cuò)誤。8.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配C.購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.以上說(shuō)法都正確答案：D分析：A、B、C選項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的描述均正確，所以選D。9.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響C.通常情況下，信托資金可以提前支取D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較差答案：C分析：通常情況下，信托資金不可以提前支取，C表述錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于黃金投資的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B.一般在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡D.黃金的流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差答案：A分析：黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益不具有明顯正相關(guān)，A表述錯(cuò)誤。11.某投資者將10000元投資于一項(xiàng)期限為3年、年息8%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。A.12400B.12597.12C.12600D.12700答案：B分析：根據(jù)復(fù)利終值公式$FV=PV(1+r)^n$，其中$PV=10000$，$r=8\%$，$n=3$，可得$FV=10000×(1+8\%)^3=12597.12$元，B正確。12.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是（）。A.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀答案：A分析：退休規(guī)劃開(kāi)始不宜太遲，A正確；規(guī)劃期較長(zhǎng)，一般在1020年；投資不應(yīng)極其保守；對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)也不能盲目樂(lè)觀，B、C、D錯(cuò)誤。13.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A.投資偏好B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)答案：A分析：投資偏好屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，A符合題意。14.下列關(guān)于理財(cái)客戶的信息的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息B.財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)C.客戶的非財(cái)務(wù)信息包括客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好等D.客戶信息收集的方法只有初級(jí)信息收集方法和次級(jí)信息收集方法兩種答案：D分析：客戶信息收集的方法有多種，不止初級(jí)信息收集方法和次級(jí)信息收集方法兩種，D說(shuō)法錯(cuò)誤。15.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)答案：B分析：這是綜合理財(cái)服務(wù)的定義，B正確。16.下列關(guān)于理財(cái)師的工作的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)B.理財(cái)師的工作是運(yùn)用專業(yè)的分析方法，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)的合理性C.理財(cái)師的工作是滿足客戶短期的、具體的理財(cái)目標(biāo)D.理財(cái)師的工作是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)答案：C分析：理財(cái)師的工作是滿足客戶長(zhǎng)期的、綜合的理財(cái)目標(biāo)，而非短期具體目標(biāo)，C說(shuō)法錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B分析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，A錯(cuò)誤；儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)視產(chǎn)品而定，C錯(cuò)誤；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)與銀行資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分，D錯(cuò)誤；B正確。18.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具的期限劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D分析：按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，按照交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，D分類錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.保本類理財(cái)產(chǎn)品通常是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付B.非保本類理財(cái)產(chǎn)品是指銀行不保證本金支付，也不承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是指產(chǎn)品的預(yù)期收益是固定的D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品答案：C分析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品只是預(yù)期收益相對(duì)固定，但不代表實(shí)際收益一定固定，C說(shuō)法錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.基金反映的是一種信托關(guān)系B.基金是一種直接投資工具C.基金的投資收益由基金投資者共享，投資風(fēng)險(xiǎn)由基金投資者共擔(dān)D.基金通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將眾多投資者的資金集中起來(lái)答案：B分析：基金是一種間接投資工具，B說(shuō)法錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的是（）。A.金融衍生品的價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)B.金融衍生品的交易通常是在交易所內(nèi)進(jìn)行的C.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性，不適合普通投資者參與D.金融衍生品的杠桿效應(yīng)一定能帶來(lái)高收益答案：A分析：金融衍生品價(jià)格依賴基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)，A正確；部分金融衍生品在場(chǎng)外交易；普通投資者可通過(guò)合適的產(chǎn)品參與；杠桿效應(yīng)可能帶來(lái)高收益也可能帶來(lái)高損失，B、C、D錯(cuò)誤。22.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)外幣和以外幣計(jì)價(jià)的票據(jù)等有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)B.外匯市場(chǎng)的交易主體主要包括外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人、中央銀行等C.外匯市場(chǎng)的交易方式包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易等D.外匯市場(chǎng)的交易時(shí)間是固定的答案：D分析：外匯市場(chǎng)是24小時(shí)連續(xù)交易的，交易時(shí)間不固定，D說(shuō)法錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資具有保值增值的功能B.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性較好C.房地產(chǎn)投資可以獲得租金收入D.房地產(chǎn)投資可能會(huì)面臨政策風(fēng)險(xiǎn)答案：B分析：房地產(chǎn)投資流動(dòng)性較差，B說(shuō)法錯(cuò)誤。24.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B.稅收規(guī)劃是一種理財(cái)活動(dòng)C.稅收規(guī)劃的目的是減少應(yīng)納稅額D.稅收規(guī)劃應(yīng)在納稅義務(wù)發(fā)生之前進(jìn)行答案：C分析：稅收規(guī)劃目的是在合法合規(guī)前提下降低稅負(fù)、實(shí)現(xiàn)稅后收益最大化，而非單純減少應(yīng)納稅額，C說(shuō)法錯(cuò)誤。25.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.家庭形成期的核心資產(chǎn)配置中股票占比較高B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用以信用卡和小額信貸為主C.家庭成熟期的理財(cái)重點(diǎn)是資產(chǎn)的穩(wěn)健增值D.家庭衰老期的投資組合中債券比重較高答案：B分析：家庭成長(zhǎng)期信貸運(yùn)用以房屋貸款、汽車貸款等大額貸款為主，B說(shuō)法錯(cuò)誤。26.下列關(guān)于理財(cái)師與客戶關(guān)系的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)師與客戶之間是一種委托代理關(guān)系B.理財(cái)師與客戶之間的關(guān)系是基于信任建立的C.理財(cái)師為客戶提供服務(wù)是有償?shù)腄.理財(cái)師對(duì)客戶的資產(chǎn)有處置權(quán)答案：D分析：理財(cái)師對(duì)客戶資產(chǎn)沒(méi)有處置權(quán)，只有在客戶授權(quán)下進(jìn)行投資操作等，D說(shuō)法錯(cuò)誤。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳B.商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售D.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品答案：A分析：商業(yè)銀行可以通過(guò)電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，但要符合相關(guān)規(guī)定，A說(shuō)法錯(cuò)誤。28.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與其收入水平成正比C.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)越豐富，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：B分析：客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與收入水平并非簡(jiǎn)單的正比關(guān)系，還受其他因素影響，B說(shuō)法錯(cuò)誤。29.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)D.商業(yè)銀行可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售答案：D分析：商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，D說(shuō)法錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于債券的說(shuō)法，正確的是（）。A.債券的票面利率越高，債券的價(jià)格越高B.債券的到期期限越長(zhǎng)，債券的價(jià)格波動(dòng)越大C.債券的市場(chǎng)利率越高，債券的價(jià)格越高D.債券的信用等級(jí)越高，債券的價(jià)格越低答案：B分析：債券票面利率與債券價(jià)格并非簡(jiǎn)單的正相關(guān)；市場(chǎng)利率越高，債券價(jià)格越低；信用等級(jí)越高，債券價(jià)格越高，A、C、D錯(cuò)誤；到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)越大，B正確。31.下列關(guān)于股票的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.股票是一種所有權(quán)憑證B.股票的收益主要來(lái)源于股息和紅利C.股票的價(jià)格具有不確定性D.股票可以在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易答案：B分析：股票收益主要來(lái)源于股息紅利和資本利得，B說(shuō)法錯(cuò)誤。32.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)合同是一種射幸合同B.保險(xiǎn)合同是一種要式合同C.保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同D.保險(xiǎn)合同是一種無(wú)償合同答案：D分析：保險(xiǎn)合同是有償合同，投保人需支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在約定條件下承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，D說(shuō)法錯(cuò)誤。33.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人C.信托的設(shè)立可以不簽訂書(shū)面合同D.信托的委托人不可以是受益人答案：A分析：信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人、受益人財(cái)產(chǎn)，A正確；受托人不得是同一信托的唯一受益人；信托設(shè)立通常需簽訂書(shū)面合同；委托人可以是受益人，B、C、D錯(cuò)誤。34.下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.黃金可以作為避險(xiǎn)資產(chǎn)B.黃金的價(jià)格與美元匯率呈正相關(guān)C.黃金市場(chǎng)是全球最大的金融市場(chǎng)之一D.黃金的供給主要來(lái)源于礦產(chǎn)金和再生金答案：B分析：黃金價(jià)格與美元匯率通常呈負(fù)相關(guān)，B說(shuō)法錯(cuò)誤。35.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)具有資金融通功能B.金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能C.金融市場(chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.金融市場(chǎng)不具有宏觀調(diào)控功能答案：D分析：金融市場(chǎng)具有宏觀調(diào)控功能，政府可通過(guò)貨幣政策等影響金融市場(chǎng)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)，D說(shuō)法錯(cuò)誤。36.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、成本收益測(cè)算、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明示D.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果只能由商業(yè)銀行自行評(píng)定答案：D分析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果可由商業(yè)銀行自行評(píng)定，也可委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定，D說(shuō)法錯(cuò)誤。37.下列關(guān)于客戶投訴處理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)真傾聽(tīng)客戶的投訴內(nèi)容B.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶反饋投訴處理進(jìn)度C.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)在客戶投訴后立即承諾賠償客戶損失D.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)投訴處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤回訪答案：C分析：不能在客戶投訴后立即承諾賠償損失，應(yīng)先了解情況、分析責(zé)任，C說(shuō)法錯(cuò)誤。38.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷渠道的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行網(wǎng)點(diǎn)是最傳統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷渠道B.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷具有突破時(shí)間和空間限制的特點(diǎn)C.電話營(yíng)銷的成本較高D.客戶經(jīng)理營(yíng)銷能夠?yàn)榭蛻籼峁﹤€(gè)性化服務(wù)答案：C分析：電話營(yíng)銷成本相對(duì)較低，C說(shuō)法錯(cuò)誤。39.下列關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的制定要考慮客戶的預(yù)期壽命B.退休養(yǎng)老規(guī)劃的目標(biāo)是為客戶在退休后提供穩(wěn)定的收入來(lái)源C.退休養(yǎng)老規(guī)劃只需要考慮客戶的基本生活費(fèi)用D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可以通過(guò)社保、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)等多種方式實(shí)現(xiàn)答案：C分析：退休養(yǎng)老規(guī)劃不僅要考慮基本生活費(fèi)用，還要考慮醫(yī)療費(fèi)用、休閑娛樂(lè)費(fèi)用等，C說(shuō)法錯(cuò)誤。40.下列關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的是幫助客戶在其去世或喪失行為能力時(shí)確保其財(cái)產(chǎn)按照自己的意愿分配B.遺產(chǎn)規(guī)劃可以通過(guò)遺囑、信托等方式實(shí)現(xiàn)C.遺產(chǎn)規(guī)劃的內(nèi)容不包括債務(wù)的清償D.遺產(chǎn)規(guī)劃需要考慮稅收因素答案：C分析：遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容包括債務(wù)清償?shù)龋珻說(shuō)法錯(cuò)誤。41.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)等B.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的編制應(yīng)當(dāng)遵循專業(yè)、客觀、公正的原則C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)一旦制定，就不能再進(jìn)行修改D.理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的披露和解釋答案：C分析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)可根據(jù)客戶情況變化、市場(chǎng)變化等進(jìn)行修改調(diào)整，C說(shuō)法錯(cuò)誤。42.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益不等于實(shí)際收益B.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益類型包括固定收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益等C.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益通常與產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)成正比D.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益只與產(chǎn)品的投資標(biāo)的有關(guān)答案：D分析：銀行理財(cái)產(chǎn)品收益受多種因素影響，如投資標(biāo)的、市場(chǎng)環(huán)境、產(chǎn)品期限、管理費(fèi)用等，D說(shuō)法錯(cuò)誤。43.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間購(gòu)買基金份額的行為B.基金認(rèn)購(gòu)的價(jià)格通常為基金份額面值（1元）加上一定的認(rèn)購(gòu)費(fèi)用C.基金認(rèn)購(gòu)可以采用前端收費(fèi)和后端收費(fèi)兩種方式D.基金認(rèn)購(gòu)的最低金額一般為1000元，沒(méi)有上限答案：D分析：基金認(rèn)購(gòu)有最低金額限制，部分也有最高金額限制，D說(shuō)法錯(cuò)誤。44.下列關(guān)于外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯交易包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易B.外匯交易的報(bào)價(jià)方式有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法C.外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自匯率波動(dòng)D.外匯交易只能在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行答案：D分析：外匯交易可在銀行間市場(chǎng)、銀行與客戶之間等進(jìn)行，D說(shuō)法錯(cuò)誤。45.下列關(guān)于金融衍生品交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品交易具有杠桿效應(yīng)B.金融衍生品交易的目的主要是套期保值和投機(jī)C.金融衍生品交易不需要繳納保證金D.金融衍生品交易可能會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C分析：金融衍生品交易通常需要繳納保證金，C說(shuō)法錯(cuò)誤。46.下列關(guān)于房地產(chǎn)