夫妻債務(wù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及承擔(dān)一、引言：當(dāng)婚姻與債務(wù)交織，誰來為“錢”買單？去年冬天，我在社區(qū)普法講座上遇到一位頭發(fā)花白的張阿姨。她紅著眼眶說：“十年前我和老伴兒離婚，他后來欠了幾十萬外債，現(xiàn)在債主天天堵我家門，說這是夫妻共同債務(wù)。我連那筆錢干啥用了都不知道，憑啥要我還？”類似的困惑，在婚姻家庭糾紛中并不少見。夫妻債務(wù)的認(rèn)定與承擔(dān)，不僅關(guān)系著離婚時(shí)的財(cái)產(chǎn)分割，更可能讓“被負(fù)債”的一方陷入經(jīng)濟(jì)困境；對(duì)債權(quán)人而言，能否追回借款也與債務(wù)性質(zhì)認(rèn)定緊密相關(guān)。婚姻本是“共同體”，但債務(wù)卻可能成為“分割線”。隨著經(jīng)濟(jì)生活的復(fù)雜化，夫妻一方擅自舉債、虛構(gòu)債務(wù)、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等現(xiàn)象頻發(fā)，如何在保護(hù)配偶合法權(quán)益與維護(hù)交易安全之間找到平衡？這需要我們深入理解現(xiàn)行法律框架下的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與承擔(dān)規(guī)則。二、夫妻債務(wù)認(rèn)定的“法律標(biāo)尺”：從《婚姻法》到《民法典》的演進(jìn)（一）立法背景：從“連帶推定”到“共債共簽”的轉(zhuǎn)折早期司法實(shí)踐中，為保護(hù)債權(quán)人利益，曾普遍適用“夫妻關(guān)系存續(xù)期間債務(wù)推定為共同債務(wù)”的規(guī)則。但這一規(guī)定在現(xiàn)實(shí)中衍生出大量問題：有些夫妻一方與第三人惡意串通虛構(gòu)債務(wù)，另一方“被負(fù)債”后傾家蕩產(chǎn)；有些女性因家庭分工全職照顧孩子，對(duì)配偶在外舉債毫不知情，卻要承擔(dān)巨額債務(wù)。這種“一刀切”的推定規(guī)則，在某年《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》（以下簡稱《夫妻債務(wù)解釋》）出臺(tái)后被打破。2021年施行的《民法典》第1064條吸收了該解釋的核心內(nèi)容，確立了“共債共簽”“家庭日常生活需要”“債權(quán)人舉證”三大認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)志著夫妻債務(wù)認(rèn)定從“保護(hù)債權(quán)人”優(yōu)先轉(zhuǎn)向“平衡各方權(quán)益”。（二）《民法典》第1064條：認(rèn)定夫妻共同債務(wù)的“三大支柱”《民法典》第1064條明確：“夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，以及夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，不屬于夫妻共同債務(wù)；但是，債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外?！边@一條款將夫妻共同債務(wù)分為三類，每類都有明確的認(rèn)定要件，為司法實(shí)踐提供了清晰的“操作指南”。三、分門別類：夫妻共同債務(wù)的具體認(rèn)定情形（一）基于共同意思表示的債務(wù)：“簽字”或“追認(rèn)”是關(guān)鍵“共簽共債”：夫妻雙方共同簽字的債務(wù)最典型的例子是夫妻共同向銀行申請(qǐng)房貸。購房合同、貸款合同上雙方都簽了字，這種情況下，無論貸款用于何處，都屬于夫妻共同債務(wù)?，F(xiàn)實(shí)中，小到夫妻一起向親友借款開店，大到共同簽署企業(yè)融資協(xié)議，只要雙方在債務(wù)憑證（如借條、借款合同）上簽字，就表明對(duì)債務(wù)的認(rèn)可，自然需共同承擔(dān)。事后追認(rèn)：一方舉債后另一方“認(rèn)可”并非所有債務(wù)都能在產(chǎn)生時(shí)“共簽”。比如丈夫因緊急醫(yī)療向朋友借錢，當(dāng)時(shí)妻子在外地，事后妻子通過微信回復(fù)“這筆錢我知道，我們會(huì)一起還”，或者在債權(quán)人催款時(shí)明確表示“這錢是我們家的事”，這些都構(gòu)成“事后追認(rèn)”。需要注意的是，追認(rèn)可以是書面、口頭，甚至行為（如共同償還部分欠款），但必須明確表達(dá)“愿意共同承擔(dān)”的意思。典型案例：李某以個(gè)人名義向王某借款20萬元，借條上只有李某簽名。后王某起訴要求李某妻子張某共同還款，張某辯稱不知情。法院審理時(shí)發(fā)現(xiàn)，李某借款后曾將轉(zhuǎn)賬記錄發(fā)給張某，張某回復(fù)“先用這錢把孩子學(xué)費(fèi)交了”，最終認(rèn)定張某以行為追認(rèn)了債務(wù)，需共同償還。（二）為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)：“合理范圍”內(nèi)的“默示共同債務(wù)”“家庭日常生活需要”的界定這是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要開支，包括衣、食、住、行、教育、醫(yī)療等。比如每月的房貸、孩子的學(xué)費(fèi)、老人的醫(yī)藥費(fèi)、日常買菜錢、家庭水電費(fèi)等。但“合理范圍”需結(jié)合家庭收入水平、當(dāng)?shù)厣钏?、消費(fèi)習(xí)慣等綜合判斷。一個(gè)月入2萬的家庭，單筆5000元的購物消費(fèi)可能屬于日常需要；但月入5000元的家庭，單筆3萬的珠寶消費(fèi)就可能超出范圍。舉證責(zé)任：債權(quán)人“初步證明”即可對(duì)于這類債務(wù)，債權(quán)人只需證明債務(wù)發(fā)生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，且金額符合家庭日常生活需要，即可推定屬于共同債務(wù)。配偶若反駁，需證明該債務(wù)未用于家庭日常生活（如借款被一方賭博揮霍）。例如，妻子以個(gè)人名義在超市購買日常用品欠的貨款，債權(quán)人只需提供購物小票和欠款記錄，即可要求夫妻共同償還，除非丈夫能證明這些商品根本沒買，或者妻子將貨款用于其他個(gè)人用途。（三）超出家庭日常生活需要的債務(wù)：債權(quán)人需“自證”用于共同利益“超出”的判斷標(biāo)準(zhǔn)這類債務(wù)通常金額較大，明顯超過家庭日常所需。比如一方以個(gè)人名義借款100萬元，而家庭月收入僅1萬元，且無大額支出計(jì)劃（如購房、就醫(yī)），就可能被認(rèn)定為“超出”。債權(quán)人的“舉證難關(guān)”此時(shí)債務(wù)原則上推定為個(gè)人債務(wù)，債權(quán)人若想讓配偶承擔(dān)，必須證明債務(wù)“用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或基于共同意思表示”。用于共同生活：比如借款用于夫妻共同居住的房屋裝修、共同子女的出國留學(xué)費(fèi)用等。債權(quán)人需提供轉(zhuǎn)賬記錄、消費(fèi)憑證等證明資金流向與家庭共同生活相關(guān)。用于共同生產(chǎn)經(jīng)營：常見于夫妻共同經(jīng)營企業(yè)的情況。若一方以個(gè)人名義借款用于企業(yè)周轉(zhuǎn)，而企業(yè)收益用于家庭生活，或夫妻雙方共同參與企業(yè)管理（如妻子是企業(yè)財(cái)務(wù)），則可能被認(rèn)定為共同債務(wù)?；诠餐馑急硎荆杭词箾]有“共簽”，但有證據(jù)證明配偶知曉并同意借款用途（如聊天記錄、錄音等），也可認(rèn)定為共同債務(wù)。反面案例：陳某以個(gè)人名義向朋友借款50萬元“投資項(xiàng)目”，妻子趙某毫不知情。后項(xiàng)目失敗，陳某失蹤，債權(quán)人起訴趙某。法院審查發(fā)現(xiàn)，陳某的借款全部轉(zhuǎn)入某賭博網(wǎng)站賬戶，未用于家庭或生產(chǎn)經(jīng)營，最終認(rèn)定為陳某個(gè)人債務(wù)，趙某無需償還。四、夫妻債務(wù)的承擔(dān)規(guī)則：“共同”與“個(gè)人”的責(zé)任邊界（一）共同債務(wù)：夫妻承擔(dān)“連帶責(zé)任”對(duì)外責(zé)任：債權(quán)人可向任一方主張全部債權(quán)夫妻共同債務(wù)的核心特征是“連帶責(zé)任”。也就是說，債權(quán)人可以要求丈夫償還全部債務(wù)，也可以要求妻子償還全部債務(wù)，或者要求雙方按比例償還。即使夫妻離婚時(shí)約定“債務(wù)由一方承擔(dān)”，這種約定也僅對(duì)夫妻內(nèi)部有效，不能對(duì)抗善意債權(quán)人。例如，夫妻離婚時(shí)協(xié)議“房貸由丈夫償還”，但銀行仍可要求妻子還款，妻子還款后可依據(jù)協(xié)議向丈夫追償。內(nèi)部追償：離婚時(shí)可協(xié)商或由法院判決離婚時(shí)，夫妻雙方可就共同債務(wù)的分擔(dān)進(jìn)行協(xié)商（如一人承擔(dān)60%，另一人承擔(dān)40%）；協(xié)商不成的，由法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)狀況、債務(wù)用途等判決。需要注意的是，法院的判決僅解決內(nèi)部分擔(dān)問題，不影響債權(quán)人向任一方主張權(quán)利。（二）個(gè)人債務(wù)：僅由負(fù)債方獨(dú)自承擔(dān)法定個(gè)人債務(wù)情形一方婚前所負(fù)債務(wù)（但債權(quán)人能證明該債務(wù)用于婚后共同生活的除外）；夫妻約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)歸各自所有，且債權(quán)人知道該約定的，一方所負(fù)債務(wù)由個(gè)人承擔(dān)；一方因賭博、吸毒等非法活動(dòng)所負(fù)債務(wù)；一方未經(jīng)對(duì)方同意，擅自資助與其沒有扶養(yǎng)義務(wù)的親友所負(fù)債務(wù)；一方未經(jīng)對(duì)方同意，獨(dú)自籌資從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)且收益未用于共同生活所負(fù)債務(wù)。實(shí)踐中的“特殊個(gè)人債務(wù)”比如，妻子擅自為娘家弟弟的購房款擔(dān)保，丈夫明確反對(duì)且未從中受益，該擔(dān)保債務(wù)應(yīng)認(rèn)定為妻子個(gè)人債務(wù)；再如，丈夫因交通肇事需賠償受害人，若事故是其個(gè)人過錯(cuò)（如醉酒駕駛）導(dǎo)致，且未用于家庭利益，賠償款也屬于個(gè)人債務(wù)。五、現(xiàn)實(shí)困境與破解：從“被負(fù)債”到“理性防風(fēng)險(xiǎn)”（一）實(shí)踐中的三大難點(diǎn)舉證難：債權(quán)人與配偶的“信息差”對(duì)于超出日常生活需要的債務(wù)，債權(quán)人往往難以獲取夫妻內(nèi)部信息。比如，一方借款后將資金轉(zhuǎn)入多個(gè)賬戶“洗白”，債權(quán)人無法追蹤資金最終用途；配偶則可能因不參與經(jīng)營，無法提供債務(wù)未用于共同生活的證據(jù)，導(dǎo)致“有理說不清”。虛構(gòu)債務(wù)：“假借條”的識(shí)別難題離婚訴訟中，一方可能與親友串通偽造借條，聲稱“婚姻期間曾借款用于家庭”。這類借條往往形式完備（有簽名、轉(zhuǎn)賬記錄），但實(shí)際是“空轉(zhuǎn)”（借款當(dāng)天轉(zhuǎn)回）。法院需結(jié)合資金流向、借款時(shí)間、當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)能力等綜合判斷，增加了司法成本。企業(yè)經(jīng)營債務(wù)：“家庭”與“企業(yè)”的邊界模糊夫妻共同經(jīng)營企業(yè)時(shí)，個(gè)人財(cái)產(chǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)混同現(xiàn)象普遍。比如，丈夫以個(gè)人名義借款轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，妻子雖未參與經(jīng)營但領(lǐng)取企業(yè)分紅，此時(shí)債務(wù)是否屬于共同債務(wù)？實(shí)踐中常因“收益用于家庭”被認(rèn)定為共同債務(wù)，但如何界定“收益用于家庭”的具體標(biāo)準(zhǔn)，仍存在爭議。（二）應(yīng)對(duì)建議：從“事后救濟(jì)”到“事前防范”債權(quán)人：增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)持“共簽”原則出借款項(xiàng)時(shí)，盡量要求夫妻雙方共同簽字；若只能一方簽字，需明確詢問借款用途并留存證據(jù)（如錄音、聊天記錄）；大額借款需審查資金流向，避免“打給借款人卻用于非法用途”。夫妻雙方：建立財(cái)產(chǎn)約定與溝通機(jī)制可通過書面協(xié)議約定財(cái)產(chǎn)歸屬（如“各自收入歸個(gè)人所有”），并向可能的債權(quán)人披露（如在借款時(shí)告知）；日常大額支出（如超過家庭月收入50%）應(yīng)夫妻協(xié)商，避免“一方擅自決定”；參與企業(yè)經(jīng)營的，盡量規(guī)范財(cái)務(wù)制度，避免個(gè)人與企業(yè)賬戶混同。司法機(jī)關(guān)：強(qiáng)化證據(jù)審查與釋明義務(wù)法院在審理夫妻債務(wù)糾紛時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查債務(wù)真實(shí)性（如要求債權(quán)人提供資金來源、交付方式），對(duì)“空轉(zhuǎn)”“虛假”債務(wù)依法制裁；對(duì)文化程度較低的當(dāng)事人，法官應(yīng)釋明舉證責(zé)任（如“你需要提供哪些證據(jù)證明債務(wù)未用于家庭”），避免因不懂法律而敗訴。六、結(jié)語：在“共同體”與“個(gè)體”間尋找平衡夫妻本是“風(fēng)雨同舟”的共同體，但債務(wù)糾紛卻可能讓這份信任支離破碎。法律對(duì)夫妻債務(wù)的認(rèn)定與承擔(dān)規(guī)則，本質(zhì)上是在保護(hù)婚