中國銀行石家莊市深澤縣2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，合計10分）注：以下題目結(jié)合銀行業(yè)務(wù)特點及河北省深澤縣經(jīng)濟數(shù)據(jù)進行分析。1.在分析河北省深澤縣居民消費信貸數(shù)據(jù)時，若發(fā)現(xiàn)某類商戶的貸款逾期率顯著高于其他商戶，以下哪種方法最適合探究原因？A.簡單對比該商戶的資產(chǎn)負債率B.分析該商戶所在行業(yè)的經(jīng)營周期性C.僅關(guān)注該商戶的貸款金額規(guī)模D.比較該商戶與同類型商戶的擔(dān)保方式差異2.中國銀行深澤縣支行計劃通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化小微企業(yè)的信貸審批效率，以下哪種指標(biāo)最能反映審批流程的優(yōu)化效果？A.貸款申請量增長率B.審批周期中位數(shù)C.不良貸款率波動情況D.客戶滿意度調(diào)研分?jǐn)?shù)3.若某季度深澤縣農(nóng)業(yè)貸款余額環(huán)比下降，但不良貸款率未明顯上升，可能的原因是？A.農(nóng)業(yè)貸款客戶集中度降低B.政策性貼息貸款占比提升C.當(dāng)季無新增農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)D.農(nóng)業(yè)企業(yè)主動減少貸款需求4.在構(gòu)建深澤縣居民消費預(yù)測模型時，以下哪個特征變量可能對預(yù)測結(jié)果影響最?。緼.社保繳納金額B.近三年信用卡還款記錄C.房產(chǎn)抵押貸款余額D.網(wǎng)絡(luò)購物平臺消費頻次5.某銀行客戶投訴數(shù)據(jù)顯示，深澤縣支行關(guān)于“貸款審批慢”的投訴占比最高，以下哪種措施最可能緩解該問題？A.提高貸款利率以降低申請量B.增設(shè)線下網(wǎng)點以分散客戶C.優(yōu)化內(nèi)部審批系統(tǒng)自動化程度D.限制部分行業(yè)的貸款額度二、填空題（共4題，每題2分，合計8分）注：題目涉及銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理及河北省縣域經(jīng)濟特征。6.若深澤縣某企業(yè)貸款數(shù)據(jù)中存在大量缺失值，采用______方法填充后，需進一步驗證填充結(jié)果的______，以避免引入偏差。7.在分析銀行交易流水?dāng)?shù)據(jù)時，若發(fā)現(xiàn)深澤縣某區(qū)域ATM取現(xiàn)量異常偏高，可能需要結(jié)合______數(shù)據(jù)，判斷是否存在洗錢風(fēng)險。8.若某季度深澤縣個人住房貸款不良率上升，但整體不良貸款率保持穩(wěn)定，說明______對不良貸款的影響較大。9.銀行客戶畫像分析中，將深澤縣客戶按“年齡-收入-消費習(xí)慣”維度聚類后，若發(fā)現(xiàn)某類客戶群體貸款違約率顯著高于其他群體，則需重點關(guān)注______風(fēng)險。三、簡答題（共3題，每題4分，合計12分）注：題目結(jié)合河北省縣域銀行業(yè)務(wù)場景。10.簡述在分析河北省深澤縣小微企業(yè)信貸數(shù)據(jù)時，如何識別潛在的“過度融資”風(fēng)險？11.若某銀行計劃在深澤縣推廣“農(nóng)戶信用貸”產(chǎn)品，需收集哪些關(guān)鍵數(shù)據(jù)指標(biāo)來評估產(chǎn)品風(fēng)險？12.在銀行客戶流失預(yù)警分析中，如何利用河北省深澤縣的人口結(jié)構(gòu)特征（如老齡化率、流動人口占比）構(gòu)建預(yù)警模型？四、計算題（共2題，每題6分，合計12分）注：題目涉及銀行業(yè)常用數(shù)據(jù)分析計算。13.某銀行深澤縣支行為某企業(yè)發(fā)放500萬元貸款，貸款期限3年，年利率5%，按季度付息，計算該企業(yè)第一年需支付的利息總額。14.某季度深澤縣支行個人消費貸款不良率從上季度的2.5%上升至3.0%，貸款總額從100億元增加至120億元，計算該季度新增不良貸款金額。五、論述題（1題，10分）注：題目結(jié)合河北省縣域經(jīng)濟發(fā)展與銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。15.結(jié)合深澤縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀，論述銀行如何通過數(shù)據(jù)分析支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)。答案及解析一、選擇題答案1.B解析：商戶貸款逾期率高可能由行業(yè)周期性因素（如季節(jié)性經(jīng)營波動）導(dǎo)致，對比分析行業(yè)經(jīng)營周期性更科學(xué)。2.B解析：審批周期中位數(shù)直接反映流程效率，其他選項與效率關(guān)聯(lián)性較弱。3.B解析：政策性貼息貸款占比提升可能降低不良率，即使總貸款減少。4.D解析：網(wǎng)絡(luò)購物消費頻次與縣域銀行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性較弱，社保、還款記錄、抵押貸款更關(guān)鍵。5.C解析：優(yōu)化系統(tǒng)自動化可縮短審批時間，其他措施或治標(biāo)不治本。二、填空題答案6.插值法/回歸填充；數(shù)據(jù)一致性解析：插值法或回歸填充可處理缺失值，但需驗證數(shù)據(jù)一致性以排除偏差。7.大額現(xiàn)金交易記錄解析：異常取現(xiàn)需結(jié)合現(xiàn)金交易數(shù)據(jù)排查洗錢風(fēng)險。8.個人住房貸款集中度解析：若住房貸款不良率上升但總不良率穩(wěn)定，說明其他貸款風(fēng)險可控。9.信用風(fēng)險解析：聚類分析中高風(fēng)險群體需重點監(jiān)控信用風(fēng)險。三、簡答題答案10.識別“過度融資”風(fēng)險的步驟-比較企業(yè)貸款余額與其銷售收入、固定資產(chǎn)規(guī)模的匹配度；-分析企業(yè)短期貸款與長期貸款的比例是否合理；-結(jié)合深澤縣行業(yè)特點（如制造業(yè)為主），判斷貸款用途是否符合行業(yè)常規(guī)。11.評估“農(nóng)戶信用貸”風(fēng)險的關(guān)鍵指標(biāo)-農(nóng)戶經(jīng)營收入波動率；-深澤縣農(nóng)業(yè)保險覆蓋率；-合作供銷企業(yè)的信用評級；-當(dāng)?shù)赝恋亟?jīng)營權(quán)抵押情況。12.利用人口結(jié)構(gòu)構(gòu)建預(yù)警模型的思路-老齡化率高區(qū)域：預(yù)警“信用貸”客戶還款能力下降風(fēng)險；-流動人口占比高：關(guān)注短期貸款違約風(fēng)險；-結(jié)合戶籍、社保繳納數(shù)據(jù)，分層評估客戶信用穩(wěn)定性。四、計算題答案13.利息計算-每季度利息：500萬元×5%÷4=6.25萬元；-第一年的利息總額：6.25萬元×4=25萬元。14.新增不良貸款金額-上季度不良貸款：100億元×2.5%=2.5億元；-本季度不良貸款：120億元×3.0%=3.6億元；-新增不良貸款：3.6億元-2.5億元=1.1億元。五、論述題答案銀行如何通過數(shù)據(jù)分析支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融-數(shù)據(jù)采集與整合：收集深澤縣農(nóng)業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)（如農(nóng)資采購、農(nóng)產(chǎn)品銷售記錄）、氣象數(shù)據(jù)、政策補貼信息；-風(fēng)險預(yù)警：基于歷史數(shù)據(jù)構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品價格波動預(yù)警模型，