建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)2025秋招筆試專(zhuān)業(yè)知識(shí)題專(zhuān)練及答案專(zhuān)業(yè)知識(shí)題專(zhuān)練（共15題，滿(mǎn)分100分）一、單選題（共5題，每題2分，共10分）1.中國(guó)建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)2025年秋季招聘筆試中，涉及到的反洗錢(qián)合規(guī)要求主要依據(jù)以下哪部法規(guī)？A.《反洗錢(qián)法》B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理辦法》C.《反恐怖融資法》D.《商業(yè)銀行法》2.在南陽(yáng)地區(qū)，建設(shè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人貸款時(shí)，若遇到客戶(hù)頻繁拆分大額資金用于股市投資，應(yīng)首先采取以下哪種措施？A.直接拒絕業(yè)務(wù)辦理B.提示客戶(hù)關(guān)注資金用途的合規(guī)性C.要求客戶(hù)提供詳細(xì)資金來(lái)源證明D.視為正常業(yè)務(wù)不干預(yù)3.建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)若需推廣“龍卡智能理財(cái)”產(chǎn)品，以下哪項(xiàng)不是該產(chǎn)品的主要賣(mài)點(diǎn)？A.超低手續(xù)費(fèi)率B.個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)偏好匹配C.實(shí)時(shí)資產(chǎn)收益查詢(xún)D.跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)4.南陽(yáng)地區(qū)小微企業(yè)主張某在建設(shè)銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，銀行審批時(shí)重點(diǎn)關(guān)注以下哪個(gè)指標(biāo)？A.個(gè)人征信查詢(xún)次數(shù)B.企業(yè)水電費(fèi)繳納記錄C.法人股權(quán)結(jié)構(gòu)比例D.貸款用途說(shuō)明的詳細(xì)程度5.建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在推廣手機(jī)銀行APP時(shí)，以下哪項(xiàng)功能不屬于“便捷生活服務(wù)”范疇？A.車(chē)輛違章查詢(xún)繳納B.智能客服7×24小時(shí)服務(wù)C.信用卡賬單自動(dòng)生成D.跨境匯款實(shí)時(shí)到賬二、多選題（共4題，每題3分，共12分）6.建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，以下哪些行為屬于異常情況需要重點(diǎn)關(guān)注？A.客戶(hù)頻繁更換預(yù)留手機(jī)號(hào)碼B.賬戶(hù)短期內(nèi)出現(xiàn)多筆大額資金往來(lái)C.身份證明與實(shí)際交易地址不符D.通過(guò)第三方平臺(tái)頻繁購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品7.南陽(yáng)地區(qū)建設(shè)銀行針對(duì)個(gè)人住房貸款推出的“按揭安心貸”產(chǎn)品，通常具備以下哪些優(yōu)勢(shì)？A.更低的首套房利率B.更長(zhǎng)的還款期限C.更高的貸款額度D.免除提前還款違約金8.建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在辦理對(duì)公賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度？A.客戶(hù)開(kāi)戶(hù)身份核實(shí)B.資金來(lái)源合法性審查C.賬戶(hù)交易頻率監(jiān)控D.每日賬戶(hù)余額核對(duì)9.南陽(yáng)地區(qū)建設(shè)銀行針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)推出的“龍卡分期免息”活動(dòng)，以下哪些客戶(hù)群體可能適用？A.信用記錄良好的存量客戶(hù)B.新增信用卡申請(qǐng)者C.近期有逾期還款行為的客戶(hù)D.特定職業(yè)或單位員工三、判斷題（共5題，每題2分，共10分）10.建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保本保息，但需明確揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（×）11.南陽(yáng)地區(qū)建設(shè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需核實(shí)借款人實(shí)際收入證明。（×）12.建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在反洗錢(qián)工作中，對(duì)客戶(hù)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需重點(diǎn)記錄交易信息。（√）13.針對(duì)南陽(yáng)地區(qū)的農(nóng)村客戶(hù)，建設(shè)銀行可適當(dāng)放寬小微企業(yè)貸款的擔(dān)保要求。（√）14.建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在推廣手機(jī)銀行時(shí)，可以代客填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表。（×）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）15.簡(jiǎn)述建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)展客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)應(yīng)遵循的合規(guī)原則。（5分）16.針對(duì)南陽(yáng)地區(qū)小微企業(yè)主，建設(shè)銀行可提供哪些特色金融服務(wù)？（5分）17.建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)在反洗錢(qián)工作中，如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制？（5分）五、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）18.案例背景：某客戶(hù)在建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)信用卡，流水顯示近期頻繁通過(guò)現(xiàn)金POS機(jī)套現(xiàn)，且賬戶(hù)頻繁轉(zhuǎn)賬至第三方平臺(tái)?？蛻?hù)經(jīng)理在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)其征信報(bào)告有輕微逾期記錄。問(wèn)題：請(qǐng)分析該客戶(hù)申請(qǐng)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理建議。（15分）19.案例背景：某企業(yè)主在建設(shè)銀行南陽(yáng)市臥龍區(qū)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，提供的是租金收入證明，但銀行系統(tǒng)顯示該企業(yè)近期頻繁向個(gè)人賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)資金，用途說(shuō)明模糊。問(wèn)題：請(qǐng)結(jié)合南陽(yáng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，分析該企業(yè)貸款申請(qǐng)的疑點(diǎn)，并提出風(fēng)控措施。（15分）答案及解析一、單選題1.B解析：建設(shè)銀行反洗錢(qián)合規(guī)要求主要依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理辦法》，該法規(guī)對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查、可疑交易識(shí)別等均有詳細(xì)規(guī)定。2.B解析：南陽(yáng)地區(qū)股市投資活躍，客戶(hù)頻繁拆分資金可能涉及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)先提示合規(guī)性，再根據(jù)情況決定是否放款。3.D解析：“龍卡智能理財(cái)”主打個(gè)性化收益和風(fēng)險(xiǎn)匹配，跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)屬于基礎(chǔ)服務(wù)，非核心賣(mài)點(diǎn)。4.B解析：南陽(yáng)地區(qū)水電費(fèi)繳納記錄可反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)真實(shí)性，是小微貸款審批的重要參考指標(biāo)。5.D解析：跨境匯款涉及外匯管理，不屬于便捷生活服務(wù)范疇，該功能更多面向高端客戶(hù)或跨境業(yè)務(wù)需求者。二、多選題6.A、B、C、D解析：以上均屬于反洗錢(qián)重點(diǎn)關(guān)注行為，需進(jìn)一步核實(shí)客戶(hù)背景。7.A、B、C解析：南陽(yáng)市房?jī)r(jià)水平適中，首套房利率優(yōu)惠、長(zhǎng)期限還款、高額度是主要競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，免違約金較少見(jiàn)。8.A、B、C解析：對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)需核實(shí)身份，資金來(lái)源合法性審查是核心，交易頻率監(jiān)控可輔助識(shí)別異常交易。9.A、D解析：分期免息活動(dòng)通常面向信用良好且符合條件的存量客戶(hù)及特定群體，新戶(hù)和逾期客戶(hù)不適用。三、判斷題10.×解析：銀行不能承諾保本保息，需明確揭示風(fēng)險(xiǎn)，否則可能涉嫌違規(guī)。11.×解析：個(gè)人貸款需嚴(yán)格核實(shí)收入證明，避免信用風(fēng)險(xiǎn)。12.√解析：大額現(xiàn)金存取屬于反洗錢(qián)重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)，需記錄交易信息。13.√解析：農(nóng)村地區(qū)可適當(dāng)放寬擔(dān)保要求，但需加強(qiáng)貸后管理。14.×解析：銀行需確?？蛻?hù)自主申請(qǐng)，代填可能涉及違規(guī)操作。四、簡(jiǎn)答題15.合規(guī)原則：（1）客戶(hù)盡職調(diào)查原則；（2）風(fēng)險(xiǎn)為本原則；（3）持續(xù)監(jiān)測(cè)原則；（4）保密原則。16.特色服務(wù)：（1）供應(yīng)鏈金融；（2）涉農(nóng)貸款優(yōu)惠；（3）線上化經(jīng)營(yíng)貸審批；（4）本地化金融顧問(wèn)服務(wù)。17.平衡發(fā)展與風(fēng)控：（1）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；（2）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少人工干預(yù)；（3）利用科技手段實(shí)時(shí)監(jiān)控異常交易。五、案例分析題18.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）套現(xiàn)行為，可能涉及信用卡詐騙；（2）征信逾期，影響貸款審批；（3）資金流向模糊，存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。建議：（1）要求補(bǔ)充收入證明；（2）降低信用額度或暫緩審批；（3）上報(bào)反洗錢(qián)部門(mén)進(jìn)一步核查。19.疑點(diǎn)分析：（1）租金收入與