銀行從業(yè)資格練習(xí)題《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(初級(jí))》專練及答案1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D分析：按照金融工具的期限長短，可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。2.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款答案：B分析：房地產(chǎn)貸款包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款和商業(yè)用房貸款。B選項(xiàng)個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款。3.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：B分析：銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者答案：D分析：理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。5.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率答案：B分析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.托管業(yè)務(wù)B.出口押匯C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.個(gè)人住房貸款答案：A分析：B、C、D選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，托管業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B分析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)C.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款答案：D分析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D分析：銀行資本可劃分為會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，三者概念不同；經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本；會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本概念不同。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，并爭(zhēng)取收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制D.商業(yè)銀行只能通過內(nèi)部管理控制風(fēng)險(xiǎn)答案：D分析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)龋⒎侵荒芡ㄟ^內(nèi)部管理控制風(fēng)險(xiǎn)。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求C.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”D.金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本答案：D分析：金融創(chuàng)新可以降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本，提高服務(wù)效率，增加服務(wù)品種，為客戶提供更加便利的金融服務(wù)。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門D.合規(guī)管理部門有權(quán)撤銷各業(yè)務(wù)部門違規(guī)的操作答案：D分析：合規(guī)管理部門沒有直接撤銷各業(yè)務(wù)部門違規(guī)操作的權(quán)力，主要是識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營效率D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整答案：A分析：這是企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。14.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求答案：B分析：貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。并非所有信用卡透支額度都根據(jù)繳存?zhèn)溆媒痤~度核定。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中，委托人與銀行一般通過代理協(xié)議建立代理關(guān)系B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等D.代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)答案：B分析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是代理中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，國家開發(fā)銀行不是政策性銀行。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費(fèi)等C.理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要承擔(dān)者D.理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)答案：A分析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接關(guān)系到其盈利能力和安全性B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來源于資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯(cuò)配、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過資產(chǎn)證券化等方式完全消除答案：D分析：資產(chǎn)證券化等方式可以在一定程度上緩解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全消除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：D分析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支是無抵押無擔(dān)保的短期、小額、信用貸款B.信用卡透支具有抵押性質(zhì)C.信用卡透支需要事先經(jīng)過銀行批準(zhǔn)D.信用卡透支的利率低于一般貸款的利率答案：A分析：信用卡透支是無抵押無擔(dān)保的短期、小額、信用貸款，不需要事先經(jīng)過銀行批準(zhǔn)，其利率一般高于一般貸款的利率。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一答案：C分析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品余額的35%和商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%答案：A分析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分B.商業(yè)銀行應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程C.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)全員主動(dòng)合規(guī)D.合規(guī)文化建設(shè)主要是合規(guī)管理部門的工作答案：D分析：合規(guī)文化建設(shè)是全體員工的共同責(zé)任，并非只是合規(guī)管理部門的工作。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、及時(shí)性、客觀性、公正性和重要性原則B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率可根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由內(nèi)部審計(jì)部門獨(dú)立進(jìn)行，不需要外部審計(jì)機(jī)構(gòu)參與答案：D分析：商業(yè)銀行可以聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其內(nèi)部控制進(jìn)行審計(jì)評(píng)價(jià)。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品業(yè)務(wù)主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等B.金融衍生品業(yè)務(wù)可以用來對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融衍生品業(yè)務(wù)的杠桿效應(yīng)可以放大收益和風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行可以無條件開展金融衍生品業(yè)務(wù)答案：D分析：商業(yè)銀行開展金融衍生品業(yè)務(wù)需要具備一定的條件，如健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、專業(yè)的人才等，并非無條件開展。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定B.貸款合同文本應(yīng)由借款人提供C.貸款合同應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任D.貸款合同應(yīng)遵循公平原則答案：B分析：貸款合同文本一般由貸款人提供。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)銷售管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示B.商業(yè)銀行不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)C.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售D.商業(yè)銀行可以向客戶承諾保本保收益答案：D分析：商業(yè)銀行不得向客戶承諾保本保收益。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別C.商業(yè)銀行可以通過購買保險(xiǎn)等方式緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種純粹風(fēng)險(xiǎn)，只可能帶來損失，不可能帶來收益答案：D分析：操作風(fēng)險(xiǎn)在一定情況下也可能帶來收益，并非純粹風(fēng)險(xiǎn)。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，并爭(zhēng)取收益最大化C.商業(yè)銀行可以通過缺口分析、久期分析等方法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于銀行的信用業(yè)務(wù)答案：D分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，而信用業(yè)務(wù)主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性資產(chǎn)是指能夠在短期內(nèi)以合理價(jià)格變現(xiàn)的資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、超額準(zhǔn)備金存款等C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)越多越好D.流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)與流動(dòng)性負(fù)債保持合理的比例答案：C分析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)并非越多越好，過多的流動(dòng)性資產(chǎn)會(huì)影響銀行的盈利能力。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定合理的資本充足率目標(biāo)C.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式補(bǔ)充資本D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于監(jiān)管要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，不需要考慮經(jīng)濟(jì)資本答案：D分析：商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管資本要求的同時(shí)，也需要考慮經(jīng)濟(jì)資本，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括匯票、本票、支票、匯款等結(jié)算方式D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)可以通過現(xiàn)金方式進(jìn)行答案：D分析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)，不通過現(xiàn)金方式進(jìn)行。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是自然人B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的利率通常低于公司貸款業(yè)務(wù)答案：D分析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的利率通常根據(jù)不同情況確定，不一定低于公司貸款業(yè)務(wù)。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則D.商業(yè)銀行公司治理主要是董事會(huì)的責(zé)任，與其他治理主體無關(guān)答案：D分析：商業(yè)銀行公司治理是各治理主體共同的責(zé)任，并非只是董事會(huì)的責(zé)任。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新監(jiān)管的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)遵循鼓勵(lì)與規(guī)范并重、培育與防險(xiǎn)并舉的原則B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的事前、事中、事后監(jiān)管C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)要求商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí)，充分披露相關(guān)信息D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)禁止商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)答案：D分析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)鼓勵(lì)和規(guī)范商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，而不是禁止。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是一種新型的風(fēng)險(xiǎn)，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并列C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于銀行內(nèi)部的違規(guī)行為D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行的聲譽(yù)受損答案：C分析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛，不僅包括銀行內(nèi)部的違規(guī)行為，還包括外部法律法規(guī)和監(jiān)管要求的變化等。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督B.內(nèi)部環(huán)境是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)D.內(nèi)部監(jiān)督是內(nèi)部控制的最終目標(biāo)答案：D分析：內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，內(nèi)部監(jiān)督是確保內(nèi)部控制有效運(yùn)行的重要保障。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶分層的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)等因素對(duì)客戶進(jìn)行分層B.對(duì)于高凈值客戶，商業(yè)銀行可以提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)C.商業(yè)銀行對(duì)不同層次的客戶應(yīng)采取相同的營銷策略D.客戶分層有助于商業(yè)銀行更好地滿足不同客戶的需求答案：C分析：商業(yè)銀行對(duì)不同層次的客戶應(yīng)采取不同的營銷策略，以更好地滿足客戶需求。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分B.風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)強(qiáng)調(diào)全員風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)鼓勵(lì)冒險(xiǎn)精神，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益D.風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)經(jīng)營過程答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋求平衡，而不是鼓勵(lì)冒險(xiǎn)追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款擔(dān)?？梢苑譃槿说膿?dān)保和物的擔(dān)保B.人的擔(dān)保主要指保證擔(dān)保C.物的擔(dān)保主要包括抵押、質(zhì)押和留置D.商業(yè)銀行可以接受借款人的家庭成員作為保證人答案：D分析：商業(yè)銀行在接受保證人時(shí)，要考慮保證人的資格和能力等，一般不接受借款人的家庭成員作為保證人，以避免關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資范圍的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、金融債券等固定收益類資產(chǎn)B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于股票市場(chǎng)C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于貨幣市場(chǎng)基金等答案：C分析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，但有一定的比例限制。41.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)B.流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%D.流動(dòng)性覆蓋率是一種短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)答案：C分析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%；在特殊情況下，銀監(jiān)會(huì)可要求商業(yè)銀行在一定期限內(nèi)達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中C.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過信用評(píng)級(jí)等方式進(jìn)行評(píng)估D.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一答案：B分析：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承諾等。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理銷售基金產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶充分揭示基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的基金產(chǎn)品C.商業(yè)銀行可以向客戶承諾基金產(chǎn)品的收益D.商業(yè)銀行應(yīng)確保基金銷售信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整答案：C分析：商業(yè)銀行不得向客戶承諾基金產(chǎn)品的收益。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.凈值化管理是指商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按照公允價(jià)值進(jìn)行估值，及時(shí)反映產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)B.凈值化管理有助于打破剛性兌付C.凈值化管理下，理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶完全承擔(dān)D.凈值化管理會(huì)增加商業(yè)銀行的運(yùn)營成本，降低客戶的收益答案：D分析：凈值化管理有助于提升產(chǎn)品透明度，合理反映投資資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值，不一定會(huì)增加商業(yè)銀行運(yùn)營成本和降低客戶收益。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則B.貸款審批人應(yīng)獨(dú)立判斷并提出審批意見C.貸款審批應(yīng)考慮借款人的還款能力和還款意愿D.貸款審批可以不考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)答案：D分析：貸款審批需要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)會(huì)影響借款人的還款能力和還款意愿等。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（