銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試三色筆記銀行管理（中級）1.金融市場金融市場是資金融通的市場，按照交易工具的期限分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，期限通常在一年以內，包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場等。同業(yè)拆借是金融機構之間的短期資金借貸行為，其利率反映了資金的供求狀況。例如，銀行A資金短缺，向銀行B拆借資金，約定一定期限和利率進行還款。資本市場是長期資金市場，期限在一年以上，主要包括股票市場和債券市場。股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，投資者通過購買股票成為公司股東，享有股息和紅利分配權等。債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務憑證，承諾按一定利率支付利息并到期償還本金。金融市場的功能包括資金融通、價格發(fā)現(xiàn)、風險管理等。資金融通是其最基本功能，能實現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉移。價格發(fā)現(xiàn)功能則通過市場交易形成合理的價格，反映資產的價值。風險管理功能可讓投資者通過投資組合分散風險。2.金融機構體系我國金融機構體系包括中央銀行、銀行業(yè)金融機構和非銀行業(yè)金融機構。中央銀行即中國人民銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務。銀行業(yè)金融機構包括政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行）、大型商業(yè)銀行（工農中建交等）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村金融機構等。政策性銀行主要為特定領域提供政策性金融支持，如國家開發(fā)銀行支持國家重大項目建設。非銀行業(yè)金融機構包括證券機構、保險機構、信托公司、金融租賃公司等。證券機構主要從事證券發(fā)行、交易等業(yè)務，保險機構提供風險保障服務，信托公司基于信任，接受客戶委托管理資產，金融租賃公司通過租賃方式為企業(yè)提供設備融資。3.貨幣政策目標貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標。最終目標有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經濟增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價是指保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮。充分就業(yè)并非意味著所有勞動力都就業(yè)，而是將失業(yè)率控制在合理范圍內。經濟增長是指一國在一定時期內生產的商品和服務總量的增加。國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零。中介目標是中央銀行貨幣政策對宏觀經濟運行產生預期影響的連接點和傳送點，主要有貨幣供應量和利率。操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，如基礎貨幣。4.貨幣政策工具一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。法定存款準備金率是指金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比率。提高法定存款準備金率，金融機構可用于放貸的資金減少，貨幣供應量下降；反之則增加。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)利率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得再貼現(xiàn)資金的成本，進而影響貨幣供應量。提高再貼現(xiàn)利率，商業(yè)銀行借款成本增加，會減少向中央銀行的借款，貨幣供應量減少。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，吞吐基礎貨幣，以調節(jié)貨幣供應量和利率。中央銀行買入有價證券，投放基礎貨幣，貨幣供應量增加；賣出有價證券，回籠基礎貨幣，貨幣供應量減少。5.金融創(chuàng)新與監(jiān)管金融創(chuàng)新是指金融機構為適應經濟發(fā)展的要求，在金融產品、金融技術、金融市場等方面進行的創(chuàng)新活動。金融創(chuàng)新可以提高金融效率，滿足不同投資者的需求，但也可能帶來新的金融風險。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益、促進金融公平競爭等。監(jiān)管機構通過制定和執(zhí)行監(jiān)管政策、法規(guī)，對金融機構的市場準入、業(yè)務經營、市場退出等進行監(jiān)管。6.巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議是國際清算銀行下屬的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的一系列銀行監(jiān)管規(guī)定。巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關注信用風險，規(guī)定了銀行資本充足率的計算方法和最低要求，資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。巴塞爾協(xié)議Ⅱ在巴塞爾協(xié)議Ⅰ的基礎上，提出了三大支柱，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律。最低資本要求不僅考慮信用風險，還考慮市場風險和操作風險。監(jiān)督檢查強調監(jiān)管當局對銀行的監(jiān)督和管理，市場紀律要求銀行提高信息披露的透明度。巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步加強了資本監(jiān)管要求，提高了資本質量和數(shù)量要求，引入了杠桿率、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等監(jiān)管指標，以增強銀行體系的穩(wěn)定性。7.銀行公司治理銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系而提出的董事會、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制。良好的銀行公司治理應具備健全的組織架構、清晰的職責邊界、有效的風險管理與內部控制、信息披露和透明度等要素。董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策，對銀行的經營管理進行監(jiān)督。高級管理層負責執(zhí)行董事會的決策，組織實施銀行的日常經營管理活動。8.銀行資本管理銀行資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。核心一級資本是銀行最核心的資本，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價等。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備等。銀行資本管理的目標是在滿足監(jiān)管要求的前提下，優(yōu)化資本結構，提高資本使用效率，實現(xiàn)銀行價值最大化。銀行可以通過內部積累、發(fā)行股票、發(fā)行債券等方式補充資本。9.風險管理流程風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個環(huán)節(jié)。風險識別是指對銀行面臨的各種風險進行識別和分類，確定風險的來源和性質。可以通過專家調查法、情景分析法等方法進行風險識別。風險計量是指對風險的大小進行量化衡量，常用的風險計量指標有風險價值（VaR）、預期損失（EL）等。風險監(jiān)測是指對風險的狀況進行持續(xù)監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)風險的變化情況。風險控制是指根據(jù)風險評估結果，采取相應的措施來降低風險，如風險規(guī)避、風險分散、風險轉移等。10.信用風險管理信用風險是指借款人或交易對手未能履行合同約定的義務而導致銀行遭受損失的風險。信用風險管理的主要措施包括客戶信用評級、貸款審批、貸后管理等。客戶信用評級是對客戶的信用狀況進行評估，確定客戶的信用等級。銀行根據(jù)客戶的信用等級決定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度和利率。貸款審批是對貸款申請進行審查和決策的過程，要評估借款人的還款能力、還款意愿等因素。貸后管理是指貸款發(fā)放后，對借款人的資金使用情況、經營狀況等進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在的信用風險并采取措施。11.市場風險管理市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險管理的方法包括限額管理、久期分析、缺口分析等。限額管理是指對銀行的市場風險暴露設定限額，如交易限額、風險限額、止損限額等。久期分析是衡量利率變動對銀行資產和負債價值影響的一種方法。缺口分析是衡量利率變動對銀行凈利息收入影響的一種方法。12.操作風險管理操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險管理的主要措施包括內部控制、業(yè)務連續(xù)性管理、外包管理等。內部控制是指銀行通過制定和執(zhí)行一系列的制度、程序和措施，對操作風險進行防范和控制。業(yè)務連續(xù)性管理是指銀行在面臨突發(fā)事件時，能夠保證關鍵業(yè)務的持續(xù)運營。外包管理是指銀行將一些非核心業(yè)務外包給外部機構時，對其進行有效的管理和監(jiān)督，以降低操作風險。13.流動性風險管理流動性風險是指銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。流動性風險管理的目標是確保銀行在各種情況下都能保持充足的流動性。流動性風險管理的措施包括流動性比率管理、現(xiàn)金流分析、壓力測試等。流動性比率管理是指銀行通過計算和監(jiān)控流動性比率，如流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等，來評估和管理流動性風險?，F(xiàn)金流分析是對銀行的現(xiàn)金流入和流出進行分析，預測未來的現(xiàn)金流狀況。壓力測試是通過模擬極端情況，評估銀行在壓力情況下的流動性狀況。14.合規(guī)管理合規(guī)管理是指銀行通過制定和執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理。合規(guī)風險是指銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規(guī)管理的主要內容包括合規(guī)政策制定、合規(guī)文化建設、合規(guī)培訓、合規(guī)檢查等。合規(guī)政策是銀行合規(guī)管理的綱領性文件，明確了銀行的合規(guī)目標和原則。合規(guī)文化建設是營造良好的合規(guī)氛圍，使合規(guī)成為銀行員工的自覺行為。15.金融消費者保護金融消費者保護是指金融機構通過采取有效措施，保護金融消費者的合法權益。金融消費者的權益包括財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權等。銀行應加強金融消費者教育，提高金融消費者的風險意識和自我保護能力。在產品銷售過程中，要充分披露產品信息，不得誤導消費者。建立健全金融消費者投訴處理機制，及時處理金融消費者的投訴和糾紛。16.金融科技與銀行轉型金融科技是指利用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產品、經營模式、業(yè)務流程等，推動金融發(fā)展提質增效。金融科技的主要技術包括人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等。銀行可以利用金融科技提升服務效率，如通過智能客服為客戶提供實時服務；拓展業(yè)務渠道，如開展線上金融業(yè)務；加強風險管理，如利用大數(shù)據(jù)進行風險評估和預警。銀行轉型是指銀行在金融科技的推動下，從傳統(tǒng)的經營模式向數(shù)字化、智能化經營模式轉變。17.國際業(yè)務銀行國際業(yè)務包括外匯買賣、國際結算、貿易融資等。外匯買賣是指銀行在外匯市場上進行外匯的買賣交易，滿足客戶的外匯需求。國際結算主要包括匯款、托收、信用證等方式，用于跨國貿易的資金結算。貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，如進口押匯、出口押匯等。銀行在開展國際業(yè)務時，要面臨匯率風險、國家風險等，需要采取相應的風險管理措施。18.中間業(yè)務中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。中間業(yè)務包括支付結算業(yè)務、代理業(yè)務、銀行卡業(yè)務、理財業(yè)務等。支付結算業(yè)務是指銀行利用結算工具，為客戶辦理資金收付和清算的業(yè)務，如支票結算、匯票結算等。代理業(yè)務是指銀行接受客戶委托，代為辦理一些業(yè)務，如代理銷售基金、代理保險等。銀行卡業(yè)務包括借記卡業(yè)務和信用卡業(yè)務。理財業(yè)務是指銀行通過發(fā)行理財產品，為客戶提供資產管理服務。19.財務管理財務管理是指銀行對資金籌集、資金運用、成本控制、利潤分配等進行管理的活動。財務管理的目標是實現(xiàn)銀行價值最大化。銀行財務管理的主要內容包括財務預算管理、成本管理、利潤管理等。財務預算管理是指銀行通過編制預算，對未來的財務收支進行規(guī)劃和控制。成本管理是指銀行對經營過程中的各項成本進行控制和管理，降低成本支出。利潤管理是指銀行對利潤的形成和分配進行管理，提高盈利能力。20.績效考評績效考評是指銀行對各級機構、部門和員工的工作業(yè)績進行考核和評價的過程?？冃Э荚u的目的是激勵員工提高工作效率和質量，實現(xiàn)銀行的經營目標?？冃Э荚u指標包括財務指標和非財務指標。財務指標如凈利潤、資產收益率等，反映銀行的財務狀況和經營成果。非財務指標如客戶滿意度、員工滿意度等，反映銀行的服務質量和內部管理水平。21.村鎮(zhèn)銀行管理村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行應堅持“立足當?shù)?、服務三農”的市場定位，加強風險管理，提高經營管理水平。在股權結構上，要合理設置股東比例，保證村鎮(zhèn)銀行的決策效率和穩(wěn)定性。22.金融租賃公司業(yè)務金融租賃公司的主要業(yè)務包括直接租賃、售后回租、廠商租賃等。直接租賃是指金融租賃公司根據(jù)承租人的選擇，向設備供應商購買設備，并將設備出租給承租人使用。售后回租是指承租人將自有設備賣給金融租賃公司，然后再從金融租賃公司租回使用。廠商租賃是指金融租賃公司與設備制造商合作，為購買制造商設備的客戶提供融資租賃服務。金融租賃公司在開展業(yè)務時，要加強風險管理，對承租人的信用狀況、還款能力等進行評估。23.信托公司業(yè)務信托公司的主要業(yè)務包括資金信托、動產信托、不動產信托等。資金信托是指委托人將自己合法擁有的資金委托給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿進行管理和運用。動產信托是指信托公司接受委托人的委托，對動產進行管理和處分。不動產信托是指信托公司接受委托人的委托，對不動產進行管理和處分。信托公司要遵循“受人之托、代人理財”的原則，保障委托人的合法權益。24.消費金融公司業(yè)務消費金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。消費金融公司的業(yè)務主要包括個人耐用消費品貸款、一般用途個人消費貸款等。個人耐用消費品貸款是指消費金融公司向借款人發(fā)放的，用于購買約定的耐用消費品的貸款。一般用途個人消費貸款是指消費金融公司向借款人發(fā)放的，用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。25.汽車金融公司業(yè)務汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業(yè)務主要包括購車貸款、經銷商采購車輛貸款等。購車貸款是指汽車金融公司向購買汽車的借款人發(fā)放的貸款。經銷商采購車輛貸款是指汽車金融公司向汽車經銷商發(fā)放的，用于采購車輛的貸款。汽車金融公司要加強對借款人的信用評估和風險管理。26.金融資產管理公司業(yè)務金融資產管理公司主要是為了處置國有銀行不良資產而設立的。其業(yè)務包括不良資產收購、管理和處置，資產重組，債轉股等。不良資產收購是指金融資產管理公司從銀行等金融機構收購不良資產。不良資產的管理和處置是指對收購的不良資產進行分類管理，通過追償債務、資產重組、轉讓等方式進行處置。債轉股是指金融資產管理公司將對企業(yè)的債權轉為股權，參與企業(yè)的經營管理，幫助企業(yè)改善經營狀況。27.政策性銀行特點政策性銀行具有以下特點：一是政策性，主要為國家特定的政策目標服務，如支持國家基礎設施建設、促進進出口貿易等。二是非營利性，不以盈利為主要目的，更注重社會效益。三是資金來源主要依靠政府財政撥款、發(fā)行政策性金融債券等。政策性銀行在業(yè)務上與商業(yè)銀行形成互補，彌補市場機制在某些領域的不足，促進經濟的協(xié)調發(fā)展。28.城市商業(yè)銀行發(fā)展城市商業(yè)銀行是在城市信用社的基礎上組建起來的。近年來，城市商業(yè)銀行不斷發(fā)展壯大，在服務地方經濟、支持中小企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。城市商業(yè)銀行應立足本地市場，發(fā)揮自身優(yōu)勢，加強風險管理，提升服務質量。同時，要積極推進數(shù)字化轉型，拓展業(yè)務渠道，提高市場競爭力。29.農村金融機構發(fā)展農村金融機構包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行等。農村金融機構的主要任務是為農村地區(qū)提供金融服務，支持農村經濟發(fā)展。農村金融機構要堅持服務“三農”的市場定位，創(chuàng)新金融產品和服務方式，滿足農村居民和農村企業(yè)的金融需求。加強與政府部門、農業(yè)企業(yè)等的合作，共同推動農村金融的發(fā)展。30.金融監(jiān)管協(xié)調隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，金融業(yè)務的交叉和融合日益加深，金融監(jiān)管協(xié)調變得尤為重要。金融監(jiān)管協(xié)調是指不同金融監(jiān)管機構之間通過信息共享、政策協(xié)調等方式，共同加強對金融市場和金融機構的監(jiān)管。我國目前建立了金融穩(wěn)定發(fā)展委員會等協(xié)調機制，加強人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管機構之間的協(xié)調與合作，防范系統(tǒng)性金融風險。31.金融創(chuàng)新的風險金融創(chuàng)新雖然帶來了諸多好處，但也伴隨著一定的風險。一是信用風險，一些創(chuàng)新金融產品可能對借款人的信用評估不夠嚴格，導致信用風險增加。二是市場風險，創(chuàng)新金融產品的價格波動可能更為復雜，增加了市場風險的管理難度。三是操作風險，金融創(chuàng)新可能導致業(yè)務流程和技術系統(tǒng)更加復雜，增加了操作失誤的可能性。四是系統(tǒng)性風險，金融創(chuàng)新可能使金融機構之間的聯(lián)系更加緊密，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。32.銀行流動性風險管理策略銀行流動性風險管理策略包括資產流動性管理策略和負債流動性管理策略。資產流動性管理策略是指銀行通過調整資產結構，提高資產的流動性。例如，增加現(xiàn)金、短期證券等流動性資產的持有比例。負債流動性管理策略是指銀行通過合理安排負債結構，確保在需要資金時能夠及時獲得資金。例如，拓展多元化的負債渠道，與不同類型的金融機構建立良好的合作關系。33.銀行聲譽風險管理聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。銀行聲譽風險管理的主要措施包括加強品牌建設、提高服務質量、及時處理客戶投訴、加強信息披露等。銀行要樹立良好的品牌形象，通過提供優(yōu)質的金融產品和服務，贏得客戶的信任和好評。當出現(xiàn)負面事件時，要及時采取措施進行應對，減少聲譽損失。34.銀行合規(guī)文化建設銀行合規(guī)文化建設是指在銀行內部營造一種合規(guī)經營的文化氛圍，使合規(guī)成為全體員工的自覺行為。合規(guī)文化建設的主要內容包括加強合規(guī)培訓、建立合規(guī)激勵機制、強化領導示范作用等。通過合規(guī)培訓，提高員工的合規(guī)意識和業(yè)務水平。建立合規(guī)激勵機制，對合規(guī)經營的員工進行獎勵，對違規(guī)行為進行懲罰。領導干部要以身作則，帶頭遵守合規(guī)規(guī)定。35.金融消費者權益保護的法律依據(jù)我國保護金融消費者權益的法律依據(jù)主要包括《消費者權益保護法》《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》《銀行業(yè)金融機構消費者權益保護工作指引》等。這些法律法規(guī)明確了金融消費者的權利和金融機構的義務，為金融消費者權益保護提供了法律保障。金融機構要嚴格遵守相關法律法規(guī)，切實保護金融消費者的合法權益。36.銀行理財業(yè)務監(jiān)管銀行理財業(yè)務監(jiān)管的主要目的是規(guī)范銀行理財業(yè)務的發(fā)展，保護投資者的合法權益。監(jiān)管機構要求銀行在理財業(yè)務中做到“賣者盡責、買者自負”。銀行要加強理財產品的信息披露，向投資者充分披露產品的風險、收益等信息。對理財產品進行分類管理，根據(jù)投資者的風險承受能力銷售合適的理財產品。37.銀行風險管理文化銀行風險管理文化是指銀行在長期的經營過程中形成的關于風險管理的價值觀、理念和行為準則。良好的風險管理文化能夠提高銀行員工的風險管理意識，促進銀行風險管理工作的有效開展。銀行要通過宣傳教育、培訓等方式，培養(yǎng)員工的風險管理意識和責任感。建立健全風險管理激勵機制，鼓勵員工積極參與風險管理工作。38.銀行資本補充渠道銀行資本補充渠道包括內源性資本補充和外源性資本補充。內源性資本補充主要是通過銀行的留存收益來實現(xiàn)，即銀行將一部分利潤留存用于補充資本。外源性資本補充包括發(fā)行普通股、優(yōu)先股、二級資本債券等。發(fā)行普通股可以增加銀行的核心一級資本，但可能會稀釋原有股東的股權。發(fā)行優(yōu)先股和二級資本債券可以增加銀行的其他一級資本和二級資本。39.金融科技對銀行風險管理的影響金融科技對銀行風險管理既有積極影響，也有挑戰(zhàn)。積極影響方面，金融科技可以提高風險識別的準確性，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術對客戶的信用狀況進行更全面的分析?？梢蕴岣唢L險監(jiān)測的及時性，實時監(jiān)測風險指標的變化。挑戰(zhàn)方面，金融科技可能帶來新的技術風險，如網絡安全風險、數(shù)據(jù)泄露風險等。同時，金融科技的快速發(fā)展也可能使風險傳播更加迅速。40.銀行并購重組銀行并購重組是指銀行之間或銀行與其他金融機構之間通過合并、收購等方式進行的資產重組活動。銀行并購重組的目的包括擴大市場份額、實現(xiàn)規(guī)模經濟、提高競爭力等。在并購重組過程中，銀行要進行充分的盡職調查，評估目標銀行的財務狀況、資產質量、風險管理等情況。同時，要做好整合工作，包括業(yè)務整合、人員整合、文化整合等。41.銀行國際化發(fā)展銀行國際化發(fā)展是指銀行在全球范圍內開展業(yè)務，拓展國際市場。銀行國際化發(fā)展的方式包括設立海外分支機構、開展跨國并購、參與國際金融市場交易等。銀行在國際化發(fā)展過程中，要面臨不同國家的政治、經濟、法律等風險。需要加強風險管理，了解當?shù)氐氖袌霏h(huán)境和監(jiān)管要求，建立適應國際化發(fā)展的管理體系。42.銀行綠色金融業(yè)務綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。銀行開展綠色金融業(yè)務，如發(fā)放綠色貸款、發(fā)行綠色債券等，可以促進經濟的綠色發(fā)展，同時也有助于銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。銀行要建立綠色金融業(yè)務的評價體系，加強對綠色項目的風險評估和管理。43.銀行供應鏈金融供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。銀行通過開展供應鏈金融業(yè)務，可以為中小企業(yè)提供融資支持，拓展業(yè)務客戶群體。在開展供應鏈金融業(yè)務時，銀行要加強對供應鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)的信用評估，防范供應鏈斷裂等風險。44.銀行小微金融服務小微金融服務是指銀行針對小微企業(yè)提供的金融服務，包括貸款、結算、理財?shù)?。小微企業(yè)是國民經濟的重要組成部分，但往往面臨融資難、融資貴的問題。銀行要創(chuàng)新小微金融服務模式，如利用大數(shù)據(jù)、金融科技等手段，提高對小微企業(yè)的風險評估能力，降低服務成本。同時，要加強與政府部門、擔保機構等的合作，共同解決小微企業(yè)融資問題。45.銀行數(shù)字化運營銀行數(shù)字化運營是指銀行