民生銀行莆田市城廂區(qū)2025秋招群面案例+總結(jié)模板一、小組討論案例（共3題，每題10分，總分30分）案例1：莆田市城廂區(qū)消費金融發(fā)展策略背景材料：莆田市城廂區(qū)作為福建省縣域經(jīng)濟(jì)強(qiáng)區(qū)，近年來消費金融需求快速增長，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在此區(qū)域面臨利率敏感度高、小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大、數(shù)字化轉(zhuǎn)型滯后等問題。民生銀行計劃在城廂區(qū)設(shè)立“鄉(xiāng)村振興+普惠金融”特色支行，需結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點（如鞋服、鞋材、工藝美術(shù)）設(shè)計消費金融產(chǎn)品。同時，需考慮如何通過金融科技手段降低獲客成本，提升風(fēng)險控制能力。討論問題：1.結(jié)合城廂區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提出至少3款差異化消費金融產(chǎn)品。2.如何利用金融科技手段解決傳統(tǒng)獲客與風(fēng)控痛點？3.若支行設(shè)立后面臨政府監(jiān)管壓力，如何平衡合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展？二、個人總結(jié)發(fā)言（共1題，20分）案例2：城廂區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營融資困境解決方案背景材料：城廂區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營受原材料價格波動、疫情反復(fù)影響，融資渠道單一，部分企業(yè)因缺乏抵押物被銀行拒貸。民生銀行城廂區(qū)支行試點“信用貸+供應(yīng)鏈金融”模式，但申請門檻高、審批周期長，導(dǎo)致覆蓋面有限。近期，政府提出“普惠金融三年行動計劃”，要求銀行簡化流程、降低利率。討論問題：1.作為小組成員，總結(jié)討論中的核心解決方案，并提出個人改進(jìn)建議。2.若擔(dān)任支行行長，如何推動方案落地？三、角色扮演與方案設(shè)計（共1題，10分）案例3：莆田市工藝美術(shù)產(chǎn)業(yè)融資需求調(diào)研背景材料：城廂區(qū)工藝美術(shù)產(chǎn)業(yè)（如木雕、剪紙）是當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，但多數(shù)工作室規(guī)模小、流水不穩(wěn)定，傳統(tǒng)銀行信貸審批依賴固定資產(chǎn)抵押。民生銀行計劃推出“非遺傳承人專項貸”，需通過小組調(diào)研明確融資需求痛點。討論問題：1.如何設(shè)計調(diào)研問卷，獲取真實融資數(shù)據(jù)？2.若某工作室拒絕透露流水，如何通過替代性指標(biāo)評估風(fēng)險？答案與解析一、小組討論案例答案與解析案例1：莆田市城廂區(qū)消費金融發(fā)展策略1.差異化消費金融產(chǎn)品建議（3款）：-產(chǎn)品名稱：“鞋服新零售分期貸”特點：針對鞋服電商創(chuàng)業(yè)者，以店鋪流水、會員數(shù)據(jù)為風(fēng)控依據(jù)，提供最長12期免息分期。解析：城廂區(qū)鞋服產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，該產(chǎn)品契合當(dāng)?shù)叵M場景，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控降低信用風(fēng)險。-產(chǎn)品名稱：“藝工坊靈活貸”特點：面向工藝美術(shù)工作室，按訂單金額動態(tài)放款，最高額度不超過訂單總額的70%。解析：非遺產(chǎn)業(yè)訂單波動大，該產(chǎn)品通過供應(yīng)鏈金融模式解決流動性問題。-產(chǎn)品名稱：“城廂安居貸”特點：面向本地居民購房裝修，提供最高100萬低息貸款，需聯(lián)合房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)增信。解析：城廂區(qū)城鎮(zhèn)化進(jìn)程快，該產(chǎn)品結(jié)合本地中介生態(tài)，提高獲客效率。2.金融科技解決方案：-AIGC風(fēng)控模型：利用莆田本地企業(yè)征信數(shù)據(jù)訓(xùn)練AI模型，自動識別小微企業(yè)經(jīng)營異常信號。-區(qū)塊鏈存證：對供應(yīng)鏈交易信息上鏈，解決小微企業(yè)“無抵押”痛點。-微信小程序獲客：開發(fā)本地生活服務(wù)場景，嵌入“消費貸”申請入口，降低獲客成本。3.合規(guī)與業(yè)務(wù)平衡策略：-分級審批：對政府重點扶持企業(yè)（如非遺企業(yè)）開通綠色通道，但需留存合規(guī)操作記錄。-政銀合作：與城廂區(qū)市場監(jiān)管局聯(lián)合推出“經(jīng)營主體信用評分”，替代傳統(tǒng)征信依賴。解析：方案需兼顧普惠金融政策導(dǎo)向與銀行風(fēng)控要求，建議從產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能、政銀協(xié)同三方面推進(jìn)。案例2：城廂區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營融資困境解決方案個人總結(jié)發(fā)言要點：1.核心方案提煉：-信用貸優(yōu)化：降低申請門檻至100萬元以下，引入“經(jīng)營流水+社保繳納”雙因子評分。-供應(yīng)鏈金融：與鞋服龍頭企業(yè)合作，為下游小微企業(yè)提供訂單融資。-政府增信：爭取“普惠金融風(fēng)險補(bǔ)償基金”，對不良貸款給予50%貼息。2.個人改進(jìn)建議：-建立小微企業(yè)經(jīng)營“白名單”制度，對連續(xù)三年納稅達(dá)標(biāo)企業(yè)優(yōu)先授信。-開發(fā)“融資需求智能匹配系統(tǒng)”，自動推薦最適合的金融產(chǎn)品。解析：需結(jié)合政府政策與銀行資源，提出可落地的解決方案，并體現(xiàn)個人解決問題的能力。案例3：莆田市工藝美術(shù)產(chǎn)業(yè)融資需求調(diào)研1.調(diào)研問卷設(shè)計要點：-核心問題：-工作室年收入流水（模糊選項：5萬以下/5-20萬/20-50萬等）。-近三年訂單波動率（如春節(jié)淡旺季差異）。-是否參與政府非遺項目（多選：政府補(bǔ)貼/稅收減免/認(rèn)證資質(zhì)）。-替代性風(fēng)控指標(biāo)：-合作商戶數(shù)量（如30家以上可視為市場認(rèn)可度指標(biāo)）。-工藝作品拍賣記錄（通過第三方平臺獲?。?.風(fēng)險評估替代方案：-若工作室拒絕流水，可要求提供“上下游交易流水證明”（如原材料供應(yīng)商發(fā)票）。-對