民生銀行廣州市天河區(qū)2025秋招群面案例+總結(jié)模板一、案例分析題（共3題，每題10分，總分30分）題目1（10分）：廣州天河區(qū)智慧社區(qū)金融服務方案設計背景：廣州市天河區(qū)作為粵港澳大灣區(qū)核心區(qū)域，近年來居民金融需求日益多元化。天河區(qū)政府計劃推動“智慧天河”建設，其中重點之一是提升社區(qū)金融服務水平。民生銀行作為區(qū)域主要金融機構(gòu)，需結(jié)合天河區(qū)特點，設計一套“智慧社區(qū)金融服務平臺”，需覆蓋小微企業(yè)融資、居民財富管理、普惠金融三大方面。問題：1.該平臺應如何整合天河區(qū)現(xiàn)有政務數(shù)據(jù)（如“穗易辦”平臺數(shù)據(jù)），提升服務效率？2.如何通過金融科技手段（如AI風控、區(qū)塊鏈存證）解決小微企業(yè)融資難問題？3.結(jié)合天河區(qū)高凈值人群特點，設計一套差異化的財富管理方案。題目2（10分）：天河區(qū)夜間經(jīng)濟與小微銀行服務協(xié)同發(fā)展策略背景：天河區(qū)作為廣州夜間經(jīng)濟重鎮(zhèn)，餐飲、零售、文旅等業(yè)態(tài)夜間交易額占比達35%。然而，夜間商戶普遍面臨資金周轉(zhuǎn)難題，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點服務時間無法滿足需求。民生銀行天河分行需聯(lián)合政府、商戶及平臺企業(yè)，探索“夜間金融生態(tài)圈”模式。問題：1.如何設計一款“隨借隨還”的線上信貸產(chǎn)品，支持夜間商戶高頻資金需求？2.政府可提供哪些政策支持（如擔保補貼、數(shù)據(jù)共享），銀行如何協(xié)同推進？3.如何通過數(shù)字化手段（如智能排隊、無感支付）提升夜間場景金融服務體驗？題目3（10分）：天河區(qū)人才政策與綠色金融結(jié)合的實踐案例背景：天河區(qū)正實施“人才安居計劃”，吸引高技能人才落戶，同時大力推進綠色低碳轉(zhuǎn)型。民生銀行需結(jié)合兩項政策，設計一款“綠色人才貸”產(chǎn)品，既滿足人才購房需求，又推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。問題：1.該產(chǎn)品如何結(jié)合人才補貼（如購房補貼、子女教育）與綠色產(chǎn)業(yè)政策（如光伏貸）？2.如何通過大數(shù)據(jù)風控識別“綠色人才”與“綠色企業(yè)”的信用資質(zhì)？3.銀行可如何聯(lián)合社區(qū)、企業(yè)共同推廣該產(chǎn)品？二、總結(jié)報告題（共1題，20分）題目4（20分）：天河區(qū)普惠金融創(chuàng)新實踐總結(jié)背景：近年來，民生銀行天河分行在普惠金融領域開展多項創(chuàng)新實踐，如“社區(qū)金融管家”“銀政數(shù)據(jù)通”等。現(xiàn)需對該分行普惠金融業(yè)務進行總結(jié)，提煉可復制經(jīng)驗，并針對天河區(qū)未來發(fā)展趨勢提出優(yōu)化建議。問題：1.總結(jié)該分行普惠金融業(yè)務的主要亮點（需結(jié)合天河區(qū)產(chǎn)業(yè)、人群特點）。2.分析當前實踐中存在的挑戰(zhàn)（如數(shù)據(jù)孤島、獲客成本高等）。3.提出至少三條具體優(yōu)化方案，需體現(xiàn)“科技+服務”雙輪驅(qū)動。答案與解析題目1答案與解析（10分）：廣州天河區(qū)智慧社區(qū)金融服務方案設計1.整合政務數(shù)據(jù)提升服務效率：-方案：通過“穗易辦”平臺授權(quán)，獲取企業(yè)工商、稅務、社保等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)自動KYC（了解你的客戶）。-優(yōu)勢：減少人工審核，縮短審批時間至1個工作日；嵌入“智慧天河”APP，實現(xiàn)政務金融“一窗通辦”。2.金融科技解決小微企業(yè)融資難：-方案：-AI風控：利用機器學習分析企業(yè)交易流水、供應鏈數(shù)據(jù)，建立動態(tài)信用評分模型。-區(qū)塊鏈存證：對供應鏈票據(jù)、合同等用區(qū)塊鏈技術(shù)確權(quán)，解決中小企業(yè)互信難題。-案例支撐：民生銀行深圳分行已通過類似方案，小微企業(yè)貸款不良率下降20%。3.差異化財富管理方案：-方案：-高凈值人群：提供“家族信托+私人銀行”服務，結(jié)合天河區(qū)科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)配置。-普通居民：推出“社區(qū)投教課堂”，主打穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，結(jié)合“零錢理財”場景化銷售。題目2答案與解析（10分）：天河區(qū)夜間經(jīng)濟與小微銀行服務協(xié)同發(fā)展策略1.“隨借隨還”線上信貸產(chǎn)品設計：-方案：-額度：根據(jù)商戶日流水動態(tài)調(diào)整額度，最高不超過20萬。-還款：采用“日計息、周還款”模式，適配夜間商戶現(xiàn)金流。-案例支撐：平安銀行“夜市貸”產(chǎn)品已覆蓋廣州30%夜市商戶。2.政府與銀行協(xié)同推進：-政策支持：-政府提供50%首年利息補貼，銀行配套信用擔?；?。-開通政務數(shù)據(jù)接口，銀行實時獲取商戶合規(guī)經(jīng)營信息。3.數(shù)字化服務體驗提升：-方案：-開發(fā)“智能POS”設備，支持無感支付、自動對賬。-設置“夜間客服熱線”，配備方言話術(shù)庫提升溝通效率。題目3答案與解析（10分）：天河區(qū)人才政策與綠色金融結(jié)合的實踐案例1.“綠色人才貸”產(chǎn)品設計：-方案：-購房貸款利率下浮15%，人才補貼可抵扣部分月供。-光伏貸與房貸掛鉤，光伏發(fā)電收益優(yōu)先償還貸款。2.大數(shù)據(jù)風控方案：-技術(shù)：-對接天河區(qū)“雙碳”平臺數(shù)據(jù)，篩選綠色企業(yè)名單。-利用企業(yè)ESG（環(huán)境、社會、治理）評分調(diào)整利率。3.銀行聯(lián)合推廣模式：-合作方：社區(qū)居委會、科創(chuàng)園區(qū)、環(huán)保協(xié)會。-推廣方式：舉辦“綠色人才沙龍”，聯(lián)合頒發(fā)“綠色企業(yè)認證”與貸款優(yōu)惠。題目4答案與解析（20分）：天河區(qū)普惠金融創(chuàng)新實踐總結(jié)1.主要亮點：-社區(qū)金融管家：1年內(nèi)覆蓋天河200個社區(qū)，通過網(wǎng)格員推廣“隨借隨還”創(chuàng)業(yè)貸。-銀政數(shù)據(jù)通：與天河區(qū)“一網(wǎng)通辦”數(shù)據(jù)對接，個人征信查詢耗時從3天縮短至30分鐘。2.存在挑戰(zhàn)：-數(shù)據(jù)孤島：政府部門間數(shù)據(jù)未完全共享，導致多頭核查。-獲客成本高：夜間經(jīng)濟場景獲客成本達傳統(tǒng)業(yè)務的1.5倍。3