甘肅農(nóng)信金融業(yè)務(wù)知識及風(fēng)險管理相關(guān)考試試卷一、單選題（每題1分，共20題）1.甘肅農(nóng)信個人儲蓄存款中，整存整取一年期的基準(zhǔn)利率目前參照（）執(zhí)行。A.人民銀行公布的基準(zhǔn)利率B.甘肅農(nóng)信自行設(shè)定的利率C.同業(yè)市場平均利率D.以上都不對答案：A。分析：銀行各類存款的基準(zhǔn)利率是參照人民銀行公布的基準(zhǔn)利率，甘肅農(nóng)信在此基礎(chǔ)上可進(jìn)行一定浮動。2.下列屬于甘肅農(nóng)信中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.代收水電費(fèi)業(yè)務(wù)D.自有資金投資業(yè)務(wù)答案：C。分析：中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，代收水電費(fèi)屬于此類，而貸款和存款分別是資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，自有資金投資是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.甘肅農(nóng)信的信用貸款是指（）。A.以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款B.以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款C.以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款D.以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款答案：C。分析：信用貸款依靠借款人信譽(yù)發(fā)放，無需擔(dān)保；A是保證貸款，B是抵押貸款，D是質(zhì)押貸款。4.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行貸款發(fā)放時，對于借款人的還款能力評估不包括（）。A.借款人的收入情況B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況C.借款人的信用記錄D.借款人的興趣愛好答案：D。分析：評估還款能力主要關(guān)注借款人收入、資產(chǎn)負(fù)債和信用記錄等與經(jīng)濟(jì)能力和信用相關(guān)的方面，興趣愛好與還款能力無關(guān)。5.以下關(guān)于甘肅農(nóng)信銀行卡密碼的說法，錯誤的是（）。A.密碼應(yīng)妥善保管，不得泄露B.可以將密碼告訴銀行工作人員以方便辦理業(yè)務(wù)C.連續(xù)輸錯密碼可能導(dǎo)致銀行卡被鎖定D.應(yīng)定期更換密碼以提高安全性答案：B。分析：銀行工作人員也不能知曉客戶密碼，密碼必須由客戶妥善保密，A、C、D選項(xiàng)說法均正確。6.甘肅農(nóng)信的電子銀行不包括（）。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)D.手機(jī)銀行答案：C。分析：電子銀行是通過電子渠道提供服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等，實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)不屬于電子銀行范疇。7.甘肅農(nóng)信在風(fēng)險管理中，（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B。分析：根據(jù)定義，市場風(fēng)險就是因市場價格不利變動導(dǎo)致銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險；信用風(fēng)險是借款人違約風(fēng)險，操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序等導(dǎo)致的風(fēng)險，流動性風(fēng)險是銀行無法及時滿足資金需求的風(fēng)險。8.甘肅農(nóng)信對單一客戶的貸款集中度不得超過（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：A。分析：監(jiān)管規(guī)定銀行對單一客戶的貸款集中度不得超過10%，以分散風(fēng)險。9.甘肅農(nóng)信在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，貼現(xiàn)期限最長不超過（）。A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月答案：B。分析：票據(jù)貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，這是行業(yè)規(guī)定。10.下列不屬于甘肅農(nóng)信貸款五級分類的是（）。A.正常B.關(guān)注C.呆賬D.損失答案：C。分析：貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，呆賬不屬于五級分類。11.甘肅農(nóng)信的資本充足率是指（）。A.資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.資本與貸款余額的比率D.以上都不對答案：A。分析：資本充足率是資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，反映銀行抵御風(fēng)險的能力。12.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行風(fēng)險管理時，首先要進(jìn)行（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制答案：A。分析：風(fēng)險管理流程首先是識別風(fēng)險，只有先識別出風(fēng)險，才能進(jìn)行后續(xù)的計量、監(jiān)測和控制。13.甘肅農(nóng)信的儲蓄存單質(zhì)押貸款的質(zhì)押率一般不超過（）。A.70%B.80%C.90%D.100%答案：C。分析：儲蓄存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率一般不超過90%，以保障銀行資金安全。14.以下關(guān)于甘肅農(nóng)信理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.理財產(chǎn)品都有固定的收益率B.理財產(chǎn)品的風(fēng)險都由銀行承擔(dān)C.理財產(chǎn)品的收益可能高于存款收益D.購買理財產(chǎn)品沒有任何風(fēng)險答案：C。分析：理財產(chǎn)品收益不固定，風(fēng)險由投資者和銀行按約定承擔(dān)，并非都由銀行承擔(dān)，購買理財產(chǎn)品有風(fēng)險，但可能收益高于存款，C正確。15.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行貸款審批時，要遵循（）的原則。A.審貸分離、分級審批B.審貸合一、集中審批C.隨意審批D.以上都不對答案：A。分析：貸款審批遵循審貸分離、分級審批原則，以保證審批的公正性和專業(yè)性。16.甘肅農(nóng)信的流動性風(fēng)險管理的目標(biāo)是（）。A.保持充足的流動性以滿足客戶需求B.盡可能減少流動性資產(chǎn)的持有C.不考慮流動性問題D.以上都不對答案：A。分析：流動性風(fēng)險管理目標(biāo)是保持充足流動性滿足客戶資金需求，同時合理安排流動性資產(chǎn)持有，并非減少或不考慮。17.甘肅農(nóng)信的信用卡透支利率一般（）。A.低于同期貸款利率B.等于同期貸款利率C.高于同期貸款利率D.以上都不對答案：C。分析：信用卡透支利率一般高于同期貸款利率，因?yàn)樾庞每ㄍ钢эL(fēng)險相對較高。18.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行風(fēng)險管理時，對于信用風(fēng)險的緩釋措施不包括（）。A.擔(dān)保B.抵押C.保險D.提高貸款利率答案：D。分析：擔(dān)保、抵押、保險都可緩釋信用風(fēng)險，提高貸款利率是應(yīng)對風(fēng)險的一種定價策略，并非緩釋措施。19.甘肅農(nóng)信的結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.支票結(jié)算B.匯票結(jié)算C.現(xiàn)金結(jié)算D.信用證結(jié)算答案：C。分析：結(jié)算業(yè)務(wù)主要指通過票據(jù)等非現(xiàn)金方式進(jìn)行資金清算，現(xiàn)金結(jié)算不屬于結(jié)算業(yè)務(wù)范疇，支票、匯票、信用證結(jié)算是常見結(jié)算方式。20.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，要對（）進(jìn)行監(jiān)測。A.利率變動B.客戶信用狀況C.員工操作行為D.以上都不對答案：A。分析：市場風(fēng)險管理主要監(jiān)測市場價格變動，如利率變動，客戶信用狀況是信用風(fēng)險管理內(nèi)容，員工操作行為是操作風(fēng)險管理內(nèi)容。二、多選題（每題2分，共10題）1.甘肅農(nóng)信的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.單位存款B.個人存款C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借答案：ABCD。分析：負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行資金來源的業(yè)務(wù)，單位存款、個人存款是存款類負(fù)債，向中央銀行借款和同業(yè)拆借是借入資金類負(fù)債。2.甘肅農(nóng)信的風(fēng)險管理體系包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制答案：ABCD。分析：風(fēng)險管理體系涵蓋風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的全過程。3.甘肅農(nóng)信的貸款擔(dān)保方式有（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金答案：ABC。分析：貸款擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押，定金一般用于合同擔(dān)保，非貸款擔(dān)保常見方式。4.甘肅農(nóng)信的電子銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有（）。A.方便快捷B.不受時間和空間限制C.降低銀行運(yùn)營成本D.提高客戶滿意度答案：ABCD。分析：電子銀行業(yè)務(wù)具有方便快捷、不受時空限制的特點(diǎn)，能降低銀行運(yùn)營成本，也可提高客戶滿意度。5.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行信用風(fēng)險管理時，要評估借款人的（）。A.品德B.能力C.資本D.擔(dān)保答案：ABCD。分析：信用風(fēng)險管理評估借款人的品德、能力、資本和擔(dān)保等方面，即“4C”原則。6.甘肅農(nóng)信的理財產(chǎn)品按風(fēng)險等級可分為（）。A.低風(fēng)險產(chǎn)品B.中低風(fēng)險產(chǎn)品C.中風(fēng)險產(chǎn)品D.高風(fēng)險產(chǎn)品答案：ABCD。分析：理財產(chǎn)品按風(fēng)險等級一般分為低、中低、中、高風(fēng)險產(chǎn)品。7.甘肅農(nóng)信的操作風(fēng)險可能來自于（）。A.人員失誤B.系統(tǒng)故障C.外部欺詐D.內(nèi)部流程不完善答案：ABCD。分析：操作風(fēng)險源于人員失誤、系統(tǒng)故障、外部欺詐和內(nèi)部流程不完善等方面。8.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，常用的方法有（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.敏感性分析答案：ABCD。分析：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析和敏感性分析都是市場風(fēng)險管理常用方法。9.甘肅農(nóng)信的流動性風(fēng)險可能由（）引起。A.存款大量流失B.貸款集中到期C.資產(chǎn)變現(xiàn)困難D.市場利率波動答案：ABC。分析：存款大量流失、貸款集中到期和資產(chǎn)變現(xiàn)困難會導(dǎo)致銀行資金短缺，引發(fā)流動性風(fēng)險，市場利率波動主要影響市場風(fēng)險。10.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行風(fēng)險管理時，要遵循的原則有（）。A.全面性原則B.審慎性原則C.獨(dú)立性原則D.有效性原則答案：ABCD。分析：風(fēng)險管理要遵循全面性、審慎性、獨(dú)立性和有效性原則。三、判斷題（每題1分，共10題）1.甘肅農(nóng)信的存款利率可以隨意調(diào)整。（）答案：錯誤。分析：存款利率要在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，在一定范圍內(nèi)浮動，不能隨意調(diào)整。2.甘肅農(nóng)信的貸款只要有抵押物就可以發(fā)放，無需考慮其他因素。（）答案：錯誤。分析：發(fā)放貸款除考慮抵押物外，還要評估借款人還款能力、信用狀況等多種因素。3.甘肅農(nóng)信的電子銀行和實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)功能完全相同。（）答案：錯誤。分析：電子銀行和實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)功能有重疊，但也有差異，電子銀行更注重便捷性，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)能提供一些特殊服務(wù)。4.甘肅農(nóng)信的風(fēng)險管理只是風(fēng)險管理部門的工作，與其他部門無關(guān)。（）答案：錯誤。分析：風(fēng)險管理是全員參與的工作，各部門都要在各自職責(zé)范圍內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險管理。5.甘肅農(nóng)信的理財產(chǎn)品收益一定高于存款收益。（）答案：錯誤。分析：理財產(chǎn)品收益不固定，可能高于存款收益，也可能虧損。6.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行貸款五級分類時，次級、可疑、損失類貸款屬于不良貸款。（）答案：正確。分析：貸款五級分類中，次級、可疑、損失類貸款被認(rèn)定為不良貸款。7.甘肅農(nóng)信的資本充足率越高越好，沒有上限要求。（）答案：錯誤。分析：資本充足率要保持在合理水平，過高會影響銀行盈利能力，有監(jiān)管要求的合理區(qū)間。8.甘肅農(nóng)信的信用卡可以隨意透支，沒有額度限制。（）答案：錯誤。分析：信用卡有透支額度限制，并非隨意透支。9.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，只需要關(guān)注利率風(fēng)險。（）答案：錯誤。分析：市場風(fēng)險包括利率、匯率、股票價格和商品價格等多種風(fēng)險，并非只關(guān)注利率風(fēng)險。10.甘肅農(nóng)信的操作風(fēng)險可以完全避免。（）答案：錯誤。分析：操作風(fēng)險只能通過完善制度等措施降低發(fā)生概率，但不能完全避免。四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述甘肅農(nóng)信貸款“三查”制度的內(nèi)容。答：貸款“三查”制度包括貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查。貸前調(diào)查是對借款人的信用狀況、還款能力、借款用途等進(jìn)行全面調(diào)查；貸時審查是對貸款申請進(jìn)行審核，確定是否發(fā)放貸款、貸款金額、期限、利率等；貸后檢查是對貸款資金使用情況、借款人經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，確保貸款安全回收。2.甘肅農(nóng)信風(fēng)險管理的重要性體現(xiàn)在哪些方面？答：一是保障銀行資金安全，降低各類風(fēng)險導(dǎo)致的損失；二是維護(hù)銀行信譽(yù)，增強(qiáng)客戶信任；三是滿足監(jiān)管要求，避免因違規(guī)受到處罰；四是有助于銀行合理配置資源，提高經(jīng)營效益；五是促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展，在市場競爭中保持優(yōu)勢。3.簡述甘肅農(nóng)信電子銀行的主要功能。答：主要功能包括賬戶查詢，可查詢賬戶余額、交易明細(xì)等；轉(zhuǎn)賬匯款，實(shí)現(xiàn)本行或跨行資金劃轉(zhuǎn)；繳費(fèi)支付，繳納水電費(fèi)、話費(fèi)等；理財服務(wù)，購買理財產(chǎn)品、進(jìn)行基金交易等；信用卡服務(wù)，包括還款、賬單查詢等；還提供在線客服等服務(wù)。4.甘肅農(nóng)信在進(jìn)行信用風(fēng)險管理時，如何評估借款人的還款能力？答：可從以下方面評估：一是收入情況，包括穩(wěn)定的工資收入、經(jīng)營收入等；二是資產(chǎn)負(fù)債狀況，查看借款人的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量以及負(fù)債規(guī)模；三是信用記錄，了解借款人過往的信用履約情況；四是經(jīng)營能力，對于企業(yè)借款人評估其經(jīng)營管理水平和市場競爭力；五是行業(yè)前景，分析借款人所處行業(yè)的發(fā)展趨勢。5.簡述甘肅農(nóng)信流動性風(fēng)險管理的措施。答：一是建立流動性監(jiān)測指標(biāo)體系，實(shí)時監(jiān)測流動性狀況；二是合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保有足夠的流動性資產(chǎn)；三是拓展資金來源渠道，如增加存款、進(jìn)行同業(yè)拆借等；四是制定應(yīng)急預(yù)案，在流動性緊張時采取有效措施應(yīng)對；五是加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，提高資金調(diào)劑能力。五、案例分析題（每題10分，共5題）1.案例：甘肅農(nóng)信某支行向一家小型企業(yè)發(fā)放了一筆500萬元的貸款，貸款期限為3年，用于企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)。貸款發(fā)放后，該企業(yè)因市場競爭激烈，經(jīng)營效益下滑，出現(xiàn)還款困難。請分析該支行在貸款發(fā)放和管理過程中可能存在的問題以及應(yīng)采取的措施。答：可能存在的問題：貸前調(diào)查可能不充分，對企業(yè)所處市場競爭環(huán)境和未來經(jīng)營狀況評估不足；貸時審查可能過于寬松，未充分考慮企業(yè)潛在風(fēng)險；貸后檢查可能不到位，未能及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營問題。應(yīng)采取的措施：加強(qiáng)與企業(yè)溝通，了解企業(yè)具體困難，共同制定還款計劃；對企業(yè)進(jìn)行重新評估，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整貸款期限或利率；要求企業(yè)提供更多擔(dān)保措施，如增加抵押物或保證人；密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營動態(tài)，加強(qiáng)貸后檢查頻率。2.案例：甘肅農(nóng)信某客戶在網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時，因誤點(diǎn)擊鏈接，導(dǎo)致賬戶資金被盜刷。請分析銀行在這起事件中可能存在的風(fēng)險管理漏洞以及如何改進(jìn)。答：可能存在的漏洞：網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施不足，未能有效攔截惡意鏈接；客戶安全教育不到位，客戶缺乏防范意識；交易監(jiān)測系統(tǒng)可能未及時發(fā)現(xiàn)異常交易。改進(jìn)措施：加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)投入，升級防火墻等安全設(shè)備；加強(qiáng)客戶安全教育，通過多種渠道宣傳網(wǎng)絡(luò)安全知識；完善交易監(jiān)測系統(tǒng)，提高對異常交易的識別和預(yù)警能力。3.案例：甘肅農(nóng)信某網(wǎng)點(diǎn)因員工操作失誤，