第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇一、選擇題1．下列對儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識正確的是()①在本金和存期一定的條件下，其利息的多少取決于利息率的高低②人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益是利息③我國的儲(chǔ)蓄有整存整取和零存整取兩大類④存期越短，利息率越低A．①②③B．②③④C．①②④ D．①③④【解析】我國的儲(chǔ)蓄主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類，③說法錯(cuò)誤，排除，故選C。2．張先生于2017年2月將家中的20萬元人民幣存入銀行，存期為5年，整存整取。2017年9月，張先生的父母因病住院，需要3萬元醫(yī)藥費(fèi)，張先生迫不得已提前支取，存款利息也只得按照活期存款利率計(jì)算。上述材料反映了定期存款()A．適合個(gè)人日常生活待用資金存儲(chǔ) B．與活期儲(chǔ)蓄存款相比，風(fēng)險(xiǎn)更大C．與活期儲(chǔ)蓄存款相比，流動(dòng)性更強(qiáng) D．可能面臨提前支取損失利息的風(fēng)險(xiǎn)【解析】材料反映了張先生由于提前支取損失了一部分利息收益，D正確符合題意。A是活期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。定期和活期儲(chǔ)蓄都具有風(fēng)險(xiǎn)，沒有誰大誰小的問題，排除B。活期儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性更強(qiáng)，C觀點(diǎn)錯(cuò)誤。故選D。3．某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際獲得的利息與“定存兩年”相差()A．2719.5元 B．1024.98元C．960元 D．919.5元【解析】利息的計(jì)算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限，依照材料描述，陳醫(yī)生如果選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”的存款方式，那么他的利息收入為：80000×2.25％+（80000+80000×2.25％）×2.25％=3640.5（元）；如果選擇“定存兩年”，他的利息收入為：80000×2×2.85％=4560（元）；兩種方式相差45603640.5=919.5（元）。故選D。4.某商業(yè)銀行推出一款期限為73天的理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購金額在5萬～10萬元，預(yù)計(jì)到期年化收益率(即當(dāng)前收益率換算成年收益率，一年以365天計(jì))為3.6%，而同期該銀行活期存款利率為0.35%。老王與家人商量之后，購買了5萬元該理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益約為 ()A．360元B．35元C．175元 D．1800元【解析】5萬元該理財(cái)產(chǎn)品73天的預(yù)期收益為：(50000×3.6%)/365×73＝360(元)。故選A。5.李某把3萬元現(xiàn)金存入中國農(nóng)業(yè)銀行，存期為一年，到期李某獲得990元利息。那么李某利息收入的來源是()A．銀行利潤B．國家對儲(chǔ)戶的獎(jiǎng)勵(lì)C．銀行的貸款準(zhǔn)備金D．商業(yè)銀行貸款收取的利息【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)殂y行利潤＝貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用，顯然，儲(chǔ)戶的利息收入不可能來自銀行利潤，只能來自貸款利息，故D項(xiàng)符合題意；儲(chǔ)戶的利息收入不是國家的獎(jiǎng)勵(lì)，B項(xiàng)錯(cuò)誤；C項(xiàng)是銀行為應(yīng)對客戶貸款需求而準(zhǔn)備的，也不是儲(chǔ)戶利息的來源。故選D。6.王某有10萬元閑置資金，打算全部存入銀行。關(guān)于這筆資金應(yīng)采用哪種方式存款，下列說法正確的是()A．應(yīng)采用活期儲(chǔ)蓄方式，因?yàn)榛钇趦?chǔ)蓄的流動(dòng)性強(qiáng)B．應(yīng)采用定期儲(chǔ)蓄方式，因?yàn)槎ㄆ趦?chǔ)蓄能夠使存款保值C．應(yīng)采用活期儲(chǔ)蓄方式，因?yàn)榛钇趦?chǔ)蓄的收益高、風(fēng)險(xiǎn)低D．應(yīng)采用定期儲(chǔ)蓄方式，因?yàn)槎ㄆ趦?chǔ)蓄存期越短，利息率越高【解析】活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，A項(xiàng)正確。在通貨膨脹情況下定期儲(chǔ)蓄也存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤?；钇趦?chǔ)蓄的收益低，C項(xiàng)錯(cuò)誤。定期儲(chǔ)蓄的存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。7．銀行信用卡為您帶來了多種便利，功能包括：①購物消費(fèi)；②存、取款；③轉(zhuǎn)財(cái)結(jié)算；④理財(cái)助手；⑤消費(fèi)信用。下列說法錯(cuò)誤的是 ()A．①③是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)B．②是銀行的吸收存款業(yè)務(wù)C．④⑤是銀行的咨詢業(yè)務(wù)D．⑤是銀行發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)【解析】本題把信用工具和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)合起來進(jìn)行命題，考查了學(xué)生的綜合能力。消費(fèi)信用不是銀行的咨詢業(yè)務(wù)，而是貸款業(yè)務(wù)，故選C。8.2016年9月6日，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)正式下調(diào)。下調(diào)后，餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)合計(jì)可降低53%～63%，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，不向持卡消費(fèi)者收取。降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi) ()①將影響商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入②將直接降低商戶的經(jīng)營成本③有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)④將直接減少消費(fèi)者的購物支出A．①③B．①④C．②④D．②③【解析】降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，可降低商戶的經(jīng)營成本，而不是直接減少消費(fèi)者的購物支出，故排除④。銀行存款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，不影響其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，故排除①。故選D。9.中國人民銀行決定，自2016年3月1日起，普遍下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，這是2015年以來的第六次“降準(zhǔn)”。一般來說，“降準(zhǔn)”會(huì)直接導(dǎo)致()A．銀行信貸規(guī)模擴(kuò)張B．居民存款愿望減弱C．銀行盈利能力增強(qiáng)D．企業(yè)融資成本降低【解析】存款準(zhǔn)備金率指商業(yè)銀行的初級存款中不能用于放貸的部分的比例。為保障存款人的利益，銀行機(jī)構(gòu)不能將吸納的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金，繳存在中央銀行，以備客戶提款的需要，這部分存款就叫做存款準(zhǔn)備金。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率有利于銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，A項(xiàng)符合題意。銀行盈利取決于多種要素，“‘降準(zhǔn)’會(huì)直接導(dǎo)致銀行盈利能力增強(qiáng)”的說法太絕對，C項(xiàng)不選。“降準(zhǔn)”與“居民存款愿望減弱”“企業(yè)融資成本降低”無直接關(guān)系，B、D兩項(xiàng)不選。10.在活期儲(chǔ)蓄與國債這兩種投資對象之間，某投資者如果選擇活期儲(chǔ)蓄，那么，他看中的是活期儲(chǔ)蓄的 ()A．流動(dòng)性強(qiáng)B．風(fēng)險(xiǎn)小C．收益率高 D．信用度高【解析】從收益、信用度上來看，國債比銀行儲(chǔ)蓄收益高，而風(fēng)險(xiǎn)則比銀行儲(chǔ)蓄低。因?yàn)閲鴤且試邑?cái)政稅收作為還本付息的保證的，所以國債的信用度高。排除B、C、D三項(xiàng)，故選A。11．假如央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率，對居民生活的影響是()A．有利于提高人民的生活水平B．有利于增加居民的收入C．會(huì)減少各金融機(jī)構(gòu)中的存款數(shù)量D．會(huì)減少消費(fèi)貸款的數(shù)量，影響居民生活【解析】央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款利率，居民貸款所要支付的利息增加，從而會(huì)抑制居民貸款消費(fèi)。故選D。12．新一輪國企改革拉開序幕之后，在國企改革利好的影響下，投資者蜂擁股市，排隊(duì)開戶已經(jīng)成了諸多證券營業(yè)部的“新常態(tài)”。對此，下列認(rèn)識正確的是()①股票到期還本付息，對投資者有較大的吸引力②股票會(huì)帶來高收益，能夠回避投資的高風(fēng)險(xiǎn)性③發(fā)展股票市場對促進(jìn)資金的融通具有重要作用④實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行為股市健康發(fā)展打下了基礎(chǔ)A.①③ B．②③ C．①④ D．③④【解析】國企改革利好使投資者蜂擁股市，體現(xiàn)了發(fā)展股票市場對促進(jìn)資金的融通具有重要作用，③符合題意。從根本上看，股市利好是基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，④符合題意。到期還本付息是債券的特征，股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資，①②觀點(diǎn)錯(cuò)誤。13．2017年6月1日，財(cái)政部、國土資源部公布了《地方政府土地儲(chǔ)備專項(xiàng)債券管理辦法（試行）》，該辦法規(guī)定2017年先從土地儲(chǔ)備領(lǐng)域開展試點(diǎn)，發(fā)行土地儲(chǔ)備專項(xiàng)債券。該債券()A．是一種風(fēng)險(xiǎn)的投資方式 B．是避免風(fēng)險(xiǎn)的有效措施C．以稅收作為還本付息的保證 D．屬于金融債券的一種形式【解析】債券不是高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，A項(xiàng)不選；債券也不是避免風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，B項(xiàng)不選；該債券是政府發(fā)行的，以稅收作為還本付息的保證，C項(xiàng)正確；該債券不是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，不屬于金融債券，D項(xiàng)不選14.2017年3月28日，財(cái)政部發(fā)布公告稱，將于4月5日①國債由中央政府發(fā)行并以其信譽(yù)擔(dān)保②國債不存在任何風(fēng)險(xiǎn)③國債安全性強(qiáng)且收益率相對較高④國債可以隨時(shí)還本結(jié)息A.①③B.①④C.②③D.②④【解析】國債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。國債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險(xiǎn)較小，故選項(xiàng)①③符合題意；選項(xiàng)②說法錯(cuò)誤，任何投資都具有風(fēng)險(xiǎn)，排除；選項(xiàng)④說法錯(cuò)誤，國債具有期限結(jié)構(gòu)，要到期才能兌取，排除。故選A。15．國家發(fā)改委自2014年9月推出11類重大工程包以來，截止2016年6月底，已累計(jì)完成固定資產(chǎn)投資61917億元。國家發(fā)改委擬繼續(xù)增加對11類重大工程的投入力度，卻面臨財(cái)政資金緊張的局面。你認(rèn)為下面哪種途徑可以緩解國家財(cái)政資金緊張的狀況()A.發(fā)行國債B.發(fā)行股票C.發(fā)行金融債券D.購買保險(xiǎn)【解析】通常情況下，過度的財(cái)政赤字會(huì)引發(fā)通貨膨脹，影響人們生活和社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。但在特定的時(shí)期和條件下，國家可以采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，利用一定限度的財(cái)政赤字?jǐn)U大內(nèi)需，保持國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，故國家可以通過發(fā)行國債來緩解國家財(cái)政資金緊張的狀況。故選A。其他選項(xiàng)表述錯(cuò)誤排除。16．保險(xiǎn)不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變。這句保險(xiǎn)宣傳語說明()①保險(xiǎn)讓每個(gè)家庭擁有平安②購買商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施③訂立保險(xiǎn)的原則是自愿、公平互利和協(xié)商一致④通過購買商業(yè)保險(xiǎn)，投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人A.①②B.①③C.②④D.③④【解析】保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，會(huì)減少風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失，所以說保險(xiǎn)讓每個(gè)家庭擁有平安是錯(cuò)誤的，①觀點(diǎn)錯(cuò)誤；題干說保險(xiǎn)不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變，說明它可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，把受保人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，②④符合題意；③說法正確但是與題意不符，排除；故選C。17．()①我國居民的風(fēng)險(xiǎn)意識日益增強(qiáng)②在經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，保險(xiǎn)的收益率有明顯的優(yōu)勢③國家和單位可以為個(gè)人支付一部分保險(xiǎn)費(fèi)④銀行降息，股市劇烈波動(dòng)A.①② B．①④ C．②③ D．③④【解析】保險(xiǎn)投資意愿的增加說明人們的風(fēng)險(xiǎn)意識增強(qiáng)，①當(dāng)選。保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，收益率不是優(yōu)勢，國家和單位為個(gè)人支付的保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)不是投資方式。投資方式主要是存款儲(chǔ)蓄，債券、股票和保險(xiǎn)，人們選擇保險(xiǎn)而降低儲(chǔ)蓄以及買股票，可能的原因是銀行降息收益低，股市波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)太大。故選B。18.張先生在“十一五”期間積攢了5萬元錢，打算在“十二五”期間進(jìn)行投資。他沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財(cái)組合是()A.人身保險(xiǎn)和股票B.人身保險(xiǎn)和政府債券C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和金融債券D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)債券【解析】本題考查投資理財(cái)堅(jiān)持的原則。根據(jù)題意，張先生的投資理財(cái)?shù)耐顿Y應(yīng)該有人身保險(xiǎn)，而且另一種投資方式應(yīng)該比商業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)更低，因此，適合他的投資組合是人身保險(xiǎn)和政府債券。股票的風(fēng)險(xiǎn)比人身保險(xiǎn)高，不選。故選C。19.據(jù)調(diào)查，在居民投資中，很大部分人選擇了銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品。這樣選擇的理由是()①能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)②相對較高的收益率③投資風(fēng)險(xiǎn)性相對不大④中央政府的擔(dān)保A.①③B.①④C.②③D.②④【解析】投資銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品都是有一定風(fēng)險(xiǎn)存在的，不能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，①不選；選擇銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品是因?yàn)橛邢鄬^高的收益率且投資風(fēng)險(xiǎn)相對不大，②③正確；只有國債有中央政府的擔(dān)保，銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品是沒有中央政府但保的，④不選，故選C。20．讀漫畫《存款“搬家”》。造成漫畫中情況的原因可能是()存款“搬家”①居民收入逐步增加②社會(huì)保障日益健全③銀行存款收益相對較低④投資渠道趨向多元A．①②B．②③C．②④ D．③④【解析】居民收入增加有可能成為銀行存款增加的原因但不是存款“搬家”的原因，①不切題；社會(huì)保障健全有可能使銀行存款減少，但不是存款“搬家”的原因，②不切題；“我要換個(gè)地方住”，很顯然是指換個(gè)投資渠道和場所，之所以出現(xiàn)這種情況，一方面是因?yàn)殂y行存款收益相對較低，另一方面是因?yàn)橛卸喾N投資渠道可供選擇，③④切題。21．余額寶、微信理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出現(xiàn)后，由于其只有投資門檻低，便利化和收益較高等特點(diǎn)，商業(yè)銀行的許多存款被悄然“搬家”。這說明互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展()①有利于增加居民投資收益②拓寬了居民投資理財(cái)?shù)那愧劢档土送顿Y者的投資風(fēng)險(xiǎn)④提高了勞動(dòng)報(bào)酬在初次分配中的比重A.①②B.①③C.②④D.③④【解析】本題考查學(xué)生投資理財(cái)知識的認(rèn)識。題中互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有利于增加居民投資收益，同時(shí)拓寬了居民投資理財(cái)?shù)那?，故①②符合題意；題中互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)只是拓寬了居民投資理財(cái)?shù)那?，并沒有降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，故排除③；題中資本投資不屬于勞動(dòng)報(bào)酬，而是按生產(chǎn)要素中的資本要素取得收入，故排除④。故選A22．P2P金融是指借助電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的個(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，近年發(fā)展迅速。但因?yàn)榻?jīng)營不善導(dǎo)致資金鏈斷裂選擇跑路、停業(yè)的平臺(tái)也不斷增。下列對P2P金融的認(rèn)識正確的是()①擴(kuò)大了人們的投資渠道，可以保障投資人的資金安全②為借貸雙方搭建交易平臺(tái)，提高了融資效率③提高了資金利用率，帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定④投資者既要關(guān)注投資的回報(bào)率，要警惕投資的風(fēng)險(xiǎn)性A.①②B.①③C.②④D.③④【解析】投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。P2P金融為借貸雙方搭建交易平臺(tái)，提高了融資效率,投資者既要關(guān)注投資的回報(bào)率，要警惕投資的風(fēng)險(xiǎn)性,②④適合題意；①③中的“保障投資人的資金安全”“帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定”不符合現(xiàn)實(shí)，排除；故選C。23．風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下面是四位不同的投資者同一時(shí)間選擇的不同投資方式，按照風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，應(yīng)該是()①廣東居民小王購買的本省自主發(fā)行的地方政府債券②湖北居民小陳購買的華新水泥發(fā)行的公司債券③北京居民小張購買的財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債④上海居民小李購買的在滬深證券交易所上市的股份公司股票A.①③②④B.③①②④C.④①③②D.③②①④【解析】股票是高風(fēng)險(xiǎn)與高收益同在的投資，股票的風(fēng)險(xiǎn)比債券的要高，故④風(fēng)險(xiǎn)性最高；國債以國家的稅收作為還本付息的保障，風(fēng)險(xiǎn)性較小，③風(fēng)險(xiǎn)性最??；地方政府債券風(fēng)險(xiǎn)性比國債高，但比企業(yè)債券要低，故按照風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，應(yīng)該是B；ACD錯(cuò)誤。24．基于投資的風(fēng)險(xiǎn)，一位理財(cái)專家給工薪階層的建議，理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)功+25%強(qiáng)攻。這一理論公式的合理之處在于()A.兼顧投資的合法性和多樣性B.避免投資的風(fēng)險(xiǎn)性C.保證收益的最大化D.兼顧投資的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性【解析】穩(wěn)守穩(wěn)攻注重的是收益穩(wěn)定性，盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)投資，強(qiáng)攻注重的是收益高，因此這個(gè)投資方式兼顧了投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益，故D項(xiàng)合適。A在材料中不體現(xiàn)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤，收益最大化一般應(yīng)該選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，材料中并不是單純強(qiáng)調(diào)高收益。故選D。二、簡答題25．商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時(shí)，總是選擇效益好的方案，但同時(shí)也需要考慮到此方案在客觀條件變化時(shí)可能引起的損失。因此，對其可能發(fā)生的不良后果進(jìn)行分析和預(yù)測，采取排除轉(zhuǎn)移的對策，把信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在最小限度內(nèi)。既然存在風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行為什么還要開展信貸業(yè)務(wù)？商業(yè)銀行是以利潤