I海南省普惠金融與城鄉(xiāng)收入差距的現(xiàn)狀分析案例目錄TOC\o"1-3"\h\u13472海南省普惠金融與城鄉(xiāng)收入差距的現(xiàn)狀分析案例 1207291.1海南省普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀 1209071.1.1海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點統(tǒng)計情況 1286881.1.2普惠金融對小額公司發(fā)展支持程度 236821.1.3海南省銀行金融機構(gòu)對三農(nóng)的支持程度 3106021.1.4海南省數(shù)字普惠金融的整體發(fā)展?fàn)顩r 4309231.2海南省城鄉(xiāng)收入差距現(xiàn)狀分析 552621.2.1海南省城鄉(xiāng)居民人均可支配收入 545461.2.2海南省與全國城鄉(xiāng)居民人均可支配收入比值 61.1海南省普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀1.1.1海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點統(tǒng)計情況對于一個地區(qū)來說，銀行業(yè)在金融發(fā)展中有著至關(guān)重要的作用。如果該地區(qū)存在較多的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量，這也就說明該地區(qū)金融市場的競爭較為激烈，并且金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量不斷提升，另外所提供的金融產(chǎn)品也不斷增加，這樣就越有助于金融需求者獲得便捷的金融服務(wù)。觀察表1可以看出，2016年海南省在銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點方面的數(shù)量為1517個，其中機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量最多的是大型商業(yè)銀行，為525個，占比達到34.6%，小型農(nóng)村金融機構(gòu)的機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)為460個，占比達到30.3%，這也就意味著大型商業(yè)銀行金融機構(gòu)和農(nóng)村金融機構(gòu)是海南省推動普惠金融發(fā)展過程中的中堅力量。排名較高的還有郵政儲蓄，占比為21.3%。在海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)當(dāng)中，股份制商業(yè)銀行的占比7.8%。進一步觀察銀行業(yè)金融機構(gòu)當(dāng)中從業(yè)人員的數(shù)量發(fā)現(xiàn)，大型商業(yè)銀行在金融機構(gòu)從業(yè)方面的數(shù)量較多，占比高達50.3%，其次是小型農(nóng)村金融機構(gòu)，占比達25.5%，而股份制商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù)量在銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點從業(yè)人員數(shù)量當(dāng)中的占比為12.5%，郵政儲蓄銀行在銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點從業(yè)人員數(shù)量當(dāng)中的占比為10.1%。在資產(chǎn)總額方面，大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額位于第一位，其資產(chǎn)總額高達4794.2億元，政策性銀行的資產(chǎn)總額為3866.7億元，在海南省金融機構(gòu)網(wǎng)點當(dāng)中排名第二，居于第三位的是小型農(nóng)村金融機構(gòu)，其資產(chǎn)總額高達2464.8億元。鑒于城市商業(yè)銀行在金融機構(gòu)商業(yè)網(wǎng)點當(dāng)中的數(shù)量較少，同時城鎮(zhèn)地區(qū)是城市商業(yè)銀行的主要網(wǎng)點設(shè)置地區(qū)。為此，大型商業(yè)銀行、小型農(nóng)村金融機構(gòu)、郵政儲蓄銀行是推動海南省普惠金融發(fā)展的主要發(fā)展支撐力量。表SEQ表\*ARABIC12016年海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)情況表Table1StatusofBankingFinancialInstitutionsinHainanProvincein2016類別營業(yè)網(wǎng)點機構(gòu)數(shù)量（個）營業(yè)網(wǎng)點從業(yè)人數(shù)（人）資產(chǎn)總額（億元）大型商業(yè)銀行525118644794.2政策性銀行216373866.7股份制商業(yè)銀行11823901956.9城市商業(yè)銀行3355311.0小型農(nóng)村金融機構(gòu)46060222464.8財務(wù)公司3170166.5郵政儲蓄3531593586.1外資銀行13145.7新型農(nóng)村金融機構(gòu)3353850.1合計15172360014242.0數(shù)據(jù)來源：《海南省金融運行報告（2017）》1.1.2普惠金融對小額公司發(fā)展支持程度當(dāng)下，普惠金融部門開始在諸多金融機構(gòu)成立，并且小額貸款公司的發(fā)展速度較為顯著，而農(nóng)業(yè)以及小微企業(yè)是小額貸款公司的主要服務(wù)對象。小額貸款公司不僅可以為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供一定的資金支持，對其在發(fā)展過程中面臨的融資難問題進行解決，還可以對民間的借貸市場制度進行規(guī)范和完善。根據(jù)圖1海南省小額公司的貸款余額數(shù)據(jù)分析顯示，截至到2019年底，海南省小額公司的貸款余額數(shù)量為57.92億元，與2013年相比貸款余額數(shù)量增長了21.26億元。通過對海南省小額貸款公司貸款余額進行分析發(fā)現(xiàn)，小額貸款公司貸款余額數(shù)量整體上呈現(xiàn)前期快速增長，中期出現(xiàn)緩慢的增長趨勢，近兩年出現(xiàn)下降趨勢。即2013年到2017年的變化趨勢呈現(xiàn)明顯增加的趨勢，但在2018年，小額貸款公司的貸款余額與2017年持平，2019年小額貸款的貸款余額較2018年相比減少了8.78億元，開始出現(xiàn)負(fù)增長趨勢，造成這種現(xiàn)象的原因可能在于隨著小額貸款公司的風(fēng)險的暴露和監(jiān)管的加強，小額貸款公司的發(fā)展受到了一定的限制。圖12013-2019年海南省小額貸款公司貸款余額Fig.1LoanbalanceofsmallloancompaniesinHainanProvincefrom2013to2019數(shù)據(jù)來源：根據(jù)海南省地方金融監(jiān)督管理局公布的各年份《海南省小額貸款公司業(yè)務(wù)情況》整理而得。1.1.3海南省銀行金融機構(gòu)對三農(nóng)的支持程度伴隨國家對“三農(nóng)”問題的日益關(guān)注，為加大對農(nóng)業(yè)的發(fā)展力度，逐步降低農(nóng)業(yè)的貸款利率，同時國家還將給予農(nóng)村地區(qū)居民優(yōu)惠的貸款作為農(nóng)業(yè)政策方面的一個重要環(huán)節(jié)。在金融活動過程中向農(nóng)業(yè)提供一定數(shù)量的貸款，這些貸款包含農(nóng)村信用社、農(nóng)村地區(qū)當(dāng)中的商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等一些金融機構(gòu)在向農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村居民所發(fā)放的貸款。從2013年到2019年期間海南省金融機構(gòu)在向農(nóng)村地區(qū)發(fā)放涉農(nóng)貸款方面的余額呈現(xiàn)較為明顯的增長趨勢，一定程度上說明海南省地區(qū)人民政府積極響應(yīng)國家政策的相關(guān)政策文件，實施一系列措施來推動海南省地區(qū)“三農(nóng)”的發(fā)展，尤其在涉農(nóng)貸款方面最為明顯。觀察圖3當(dāng)中發(fā)現(xiàn)從2013年到2019年期間海南省涉農(nóng)貸款余額整體上呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，這也就說明海南省地區(qū)的銀行機構(gòu)積極響應(yīng)政策的號召，加大對農(nóng)村地區(qū)貸款的支持程度，不斷增強普惠金融發(fā)展水平在農(nóng)村地區(qū)的滲透水平。但進一步觀察圖3當(dāng)中在涉及農(nóng)業(yè)貸款增速方面發(fā)現(xiàn)，海南省在近七年雖然不斷加大對涉農(nóng)貸款方面的規(guī)模，但是對于涉農(nóng)貸款的增長速度卻從2017年呈現(xiàn)明顯下降趨勢，雖然在2018年開始海南省涉農(nóng)貸款的增長速度有所提升，但2019年又呈現(xiàn)小幅度的下降，一定程度上也說明海南省涉農(nóng)貸款余額增速并不穩(wěn)定，表明海南省地區(qū)政府仍然需要進一步加大對普惠金融方面的服務(wù)水平，促使普惠金融更好地為海南省地區(qū)“三農(nóng)”進行服務(wù)。圖22013年-2019年海南省涉農(nóng)貸款余額Fig.2ThebalanceofagriculturalloansinHainanProvincefrom2013to2019數(shù)據(jù)來源：根據(jù)中國農(nóng)村金融服務(wù)報告、中國銀保監(jiān)會海南監(jiān)管局工作會議整理得到1.1.4海南省數(shù)字普惠金融的整體發(fā)展?fàn)顩r數(shù)字普惠金融作為作為普惠金融的一種形式，近年來呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。通過在北京大學(xué)數(shù)字金融中心網(wǎng)站上查閱數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2013年海南省的數(shù)字普惠金融指數(shù)達到158.26，2019年上升到385.58，如圖3所示，海南省數(shù)字普惠金融整體上呈現(xiàn)增年上升的發(fā)展態(tài)勢，但因部分縣級市地區(qū)的數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)較低，造成近兩年海南省的數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)增長較為緩慢，但整體上以每年至少18個指數(shù)點的上漲。同時，觀察圖1可以看出，在2015年海南省數(shù)字普惠金融的增長速度較快，與2014年相比增長28.23%，但2016年海南省數(shù)字普惠金融的增速為0.53%，增長速度呈現(xiàn)減緩的趨勢，一定程度上說明海南省數(shù)字普惠金融的初次普及，雖取得顯著成效，但仍存在較大的提升空間。2016年到2018年期間又呈現(xiàn)較快的上升趨勢，說明伴隨海南省數(shù)字普惠金融改革的推行，一些經(jīng)濟欠發(fā)達的城市也逐步加大對數(shù)字普惠金融的推廣力度，進而海南省整體的普惠金融發(fā)展水平提升較快，與2016年相比2017年的增長速度為19.04%，增長速度較快。2019年海南省的數(shù)字普惠金融指數(shù)為328.75，與2018年相比，增長速度有所下降，而2019年全國數(shù)字普惠金融指數(shù)的均值為321.73，可見雖然海南省的數(shù)字普惠金融指數(shù)發(fā)展?fàn)顩r整體上與全國均值保持密切貼合的狀態(tài)，但海南省數(shù)字普惠金融的發(fā)展水平仍然不夠穩(wěn)定，該省份當(dāng)中各城市之間關(guān)于數(shù)字普惠金融發(fā)展的差距仍較大，需進一步加強海南省的數(shù)字普惠金融普及工作。圖32013-2019年海南省數(shù)字普惠金融指數(shù)Fig.32013-2019HainanProvinceDigitalFinancialInclusiveIndex數(shù)據(jù)來源：《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)（PKU-DFIIC)2011_2020》1.2海南省城鄉(xiāng)收入差距現(xiàn)狀分析1.2.1海南省城鄉(xiāng)居民人均可支配收入海南省經(jīng)濟在近年來不斷發(fā)展，經(jīng)濟的發(fā)展也促使城鄉(xiāng)居民在人均可支配收入方面不斷增加，但這也意味著城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民在可支配收入方面的差距不斷擴大，詳見圖4。海南省城鎮(zhèn)居民在2013年所擁有的可支配收入為22929元，2019年達到36016.7元，是2013年海南省城鎮(zhèn)居民收入的1.57倍。并且2015年到2019年期間海南省城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入增長速度最快，與2015年相比，2019年的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長9660.28元，一定程度上充分說明近年來海南省經(jīng)濟發(fā)展速度較快，海南省城鎮(zhèn)居民的生活水平明顯得到提升。再進一步觀察海南省農(nóng)村居民在人均可支配收入方面的變化發(fā)現(xiàn)，2019年農(nóng)村居民可分配收入額為15111.15元，是2013年農(nóng)村居民每人可擁有支配收入額的1.81倍。并且對比城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民的人均可支配收入發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村居民人均可支配收入在2015年到2019年期間的增長速度較為緩慢，但觀察近七年的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)海南省城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民在收入方面的差值在不斷擴大，說明海南省城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民之間的絕對差距在逐步拉大，海南省城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民在2013年絕對收入差距方面的數(shù)額為18586元，在2015年時海南省城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民之間的絕對收入差距為15498.87元，但在2016年開始城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民之間的絕對收入差距拉大呈現(xiàn)逐步上升的趨勢，2019年則高達20901.55元，明顯可以看出海南省經(jīng)濟快速增長的時代背景之下，城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民在絕對收入差距方面增長過快，說明海南省仍需要進一步加大扶貧攻堅的戰(zhàn)略任務(wù)，需要高度關(guān)注農(nóng)村地區(qū)的扶貧工作，加大對農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的幫扶力度。圖42013年-2019年海南省城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民人均可支配收入Fig.4ThegapinpercapitadisposableincomebetweenurbanandruralareasinHainanProvincefrom2013to2019數(shù)據(jù)來源：根據(jù)各年份海南省統(tǒng)計年鑒整理而得1.2.2海南省與全國城鄉(xiāng)居民人均可支配收入比值進一步從城鄉(xiāng)居民人均可支配收入比值對海南省城鄉(xiāng)居民收入差距進行分析，如圖5所示，將海南省的城鄉(xiāng)居民人均可支配收入比和全國城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的比值進行比較，根據(jù)該表可以發(fā)現(xiàn)海南省城鄉(xiāng)收入差距之間的變化趨勢走向大致與全國在整體城鄉(xiāng)收入差距方面的走向相符合，從2014年開始呈現(xiàn)緩慢下降趨勢，盡管海南省的城鄉(xiāng)居民之間的收入差距始終低于全國居民的城鄉(xiāng)收入差距水平，但海南省的城鄉(xiāng)居民收入差距比值始終高于2.5，一定程度上說明海南省城鄉(xiāng)居民之間的收入差距仍然處于居高不下的狀況。圖52013年-2019年海南省與全國城鄉(xiāng)居民人均可支配收入比值Fig.5IncomeratiobetweenresidentsofHainanProvinceandthewholecountryfrom2013to2019數(shù)據(jù)