2025年大學(xué)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專(zhuān)業(yè)題庫(kù)——金融欺詐調(diào)查與應(yīng)對(duì)策略考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在題后括號(hào)內(nèi)，每題2分，共20分）1.下列哪種金融欺詐行為通常涉及承諾不切實(shí)際的高額回報(bào)，并依賴(lài)后續(xù)投資者的資金來(lái)支付早期投資者的回報(bào)？A.內(nèi)幕交易B.信用詐騙C.龐氏騙局D.虛假宣傳2.在金融欺詐調(diào)查中，確定調(diào)查方向和范圍的關(guān)鍵第一步通常是？A.全面收集涉案人員的陳述B.確定潛在的被騙受害者群體C.深入分析涉案資金流向D.調(diào)取并審查相關(guān)金融交易記錄3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的主要區(qū)別在于？A.前者涉及金額更大，后者涉及金額更小B.前者以非法占有為目的，后者不以非法占有為目的C.前者未向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，后者已向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金D.前者主要發(fā)生在銀行，后者主要發(fā)生在證券市場(chǎng)4.在調(diào)查涉及線(xiàn)上交易的金融欺詐案件時(shí)，電子證據(jù)的固定應(yīng)遵循的首要原則是？A.全面收集，越多越好B.及時(shí)、客觀、關(guān)聯(lián)、合法C.僅收集與核心犯罪事實(shí)直接相關(guān)的證據(jù)D.尋求當(dāng)事人雙方的確認(rèn)后收集5.金融機(jī)構(gòu)為防范金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部建立的“事前預(yù)防、事中監(jiān)控、事后處置”機(jī)制中，“事中監(jiān)控”環(huán)節(jié)的核心內(nèi)容是？A.完善內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)員工背景審查C.實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)異常交易行為和客戶(hù)行為D.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估6.涉及跨境金融欺詐的調(diào)查，面臨的主要法律障礙通常是？A.調(diào)查技術(shù)和設(shè)備落后B.案值金額相對(duì)較小C.不同國(guó)家/地區(qū)法律體系差異及司法協(xié)助困難D.受害者數(shù)量較少7.以下哪項(xiàng)措施不屬于反洗錢(qián)法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)在防范金融欺詐方面提出的要求？A.客戶(hù)身份識(shí)別（KYC）B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.定期對(duì)員工進(jìn)行反欺詐培訓(xùn)D.主動(dòng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)8.在金融欺詐案件中，受害者的陳述對(duì)于調(diào)查工作的價(jià)值主要體現(xiàn)在？A.提供直接的犯罪動(dòng)機(jī)證據(jù)B.核實(shí)涉案資金的具體數(shù)額和流向C.描述欺詐行為發(fā)生的過(guò)程和細(xì)節(jié)D.作為起訴的唯一主要證據(jù)來(lái)源9.利用人工智能技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙，例如通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)分析用戶(hù)數(shù)據(jù)發(fā)送定制化投資詐騙信息，這體現(xiàn)了金融欺詐的哪種新特點(diǎn)？A.隱蔽性增強(qiáng)B.犯罪主體虛擬化C.手法智能化、精準(zhǔn)化D.受害范圍全球化10.對(duì)于因金融欺詐而遭受損失的投資者，最主要的法律救濟(jì)途徑通常是？A.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案要求刑事追責(zé)B.向檢察機(jī)關(guān)申請(qǐng)抗訴C.向人民法院提起民事訴訟要求賠償D.向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政處罰二、簡(jiǎn)答題（請(qǐng)簡(jiǎn)要回答下列問(wèn)題，每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述金融欺詐調(diào)查中，初步線(xiàn)索研判的主要依據(jù)和步驟。2.簡(jiǎn)述金融欺詐案件中，電子證據(jù)收集與固定的基本要求。3.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制方面可以采取哪些具體措施來(lái)預(yù)防內(nèi)部人員參與的金融欺詐。4.簡(jiǎn)述對(duì)受害者進(jìn)行心理疏導(dǎo)和損失挽回的主要途徑。三、論述題（請(qǐng)結(jié)合所學(xué)知識(shí)，圍繞以下問(wèn)題展開(kāi)論述，每題10分，共20分）1.論述在金融欺詐調(diào)查中，如何有效整合運(yùn)用金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)（如會(huì)計(jì)知識(shí)、金融產(chǎn)品知識(shí)）。2.論述金融科技發(fā)展對(duì)金融欺詐調(diào)查帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。四、案例分析題（請(qǐng)仔細(xì)閱讀以下案例，并根據(jù)要求回答問(wèn)題，共20分）案例：某投資咨詢(xún)公司業(yè)務(wù)員張某，利用其掌握的客戶(hù)信息，以及虛構(gòu)的“內(nèi)部消息”和“保本高收益”承諾，誘騙多名客戶(hù)投資其推薦的高風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品實(shí)際由其私下與境外不法分子合作，將資金用于非法賭博和揮霍。部分客戶(hù)在投入大量資金后，發(fā)現(xiàn)無(wú)法正常贖回，甚至公司也人去樓空。初步調(diào)查顯示，張某通過(guò)社交媒體與客戶(hù)溝通，并使用個(gè)人銀行賬戶(hù)接收客戶(hù)資金。問(wèn)題：1.分析張某及其公司的行為可能觸犯我國(guó)哪些刑法罪名？（6分）2.在對(duì)此案進(jìn)行偵查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面的調(diào)查取證工作？（8分）3.針對(duì)本案涉及的跨境資金流向問(wèn)題，偵查部門(mén)可以采取哪些調(diào)查措施？（6分）試卷答案一、選擇題1.C解析思路：龐氏騙局的核心特征是利用后來(lái)投資者的資金支付早期投資者的回報(bào)，形成資金鏈，一旦資金鏈斷裂，整個(gè)體系就會(huì)崩潰。2.B解析思路：確定調(diào)查方向和范圍需要首先明確欺詐行為的具體表現(xiàn)和對(duì)象，即找到潛在的受害者群體，才能據(jù)此展開(kāi)針對(duì)性的調(diào)查。3.C解析思路：非法吸收公眾存款罪的關(guān)鍵在于未向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金或吸收資金未達(dá)到數(shù)額較大、情節(jié)嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)；而集資詐騙罪則要求以非法占有為目的，并面向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，且達(dá)到數(shù)額較大。4.B解析思路：電子證據(jù)具有易逝性、易篡改性等特點(diǎn)，因此固定必須遵循及時(shí)、客觀、關(guān)聯(lián)、合法的原則，以確保證據(jù)的有效性。5.C解析思路：“事中監(jiān)控”是指在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，通過(guò)系統(tǒng)或人工手段實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)異常交易、可疑行為等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。6.C解析思路：跨境金融欺詐調(diào)查涉及不同國(guó)家的司法管轄權(quán)、法律制度、證據(jù)規(guī)則等差異，以及獲取外國(guó)證據(jù)和進(jìn)行司法協(xié)助的困難，這是最主要的障礙。7.D解析思路：反洗錢(qián)法規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告等義務(wù)，并加強(qiáng)內(nèi)部控制，但主動(dòng)進(jìn)行客戶(hù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并非強(qiáng)制性法律要求，更多是行業(yè)實(shí)踐。8.C解析思路：受害者的陳述能夠提供關(guān)于欺詐行為發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、過(guò)程、對(duì)方特征等詳細(xì)的描述性信息，對(duì)還原案件事實(shí)至關(guān)重要。9.C解析思路：利用AI技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙，體現(xiàn)了犯罪手法的技術(shù)含量和智能化水平，能夠根據(jù)目標(biāo)特征進(jìn)行個(gè)性化攻擊，提高了欺詐的成功率。10.C解析思路：金融欺詐導(dǎo)致投資者損失后，受害者可以通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。民事訴訟是要求侵權(quán)方（欺詐者）承擔(dān)賠償責(zé)任的主要法律途徑。雖然刑事追責(zé)也很重要，但其主要目的是懲罰犯罪，不一定能直接賠償受害者損失。二、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述金融欺詐調(diào)查中，初步線(xiàn)索研判的主要依據(jù)和步驟。解析思路：研判依據(jù)主要包括媒體報(bào)道、群眾舉報(bào)、內(nèi)部報(bào)告、大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)的異常等。步驟通常包括：收集并整理所有初步線(xiàn)索；根據(jù)線(xiàn)索來(lái)源的可靠性、信息量的豐富程度、與已知案件或風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性等進(jìn)行初步篩選；對(duì)篩選后的線(xiàn)索進(jìn)行要素分析，如涉及的人員、資金、時(shí)間、地點(diǎn)、可疑行為等；根據(jù)分析結(jié)果，判斷線(xiàn)索的潛在價(jià)值，確定是否需要深入調(diào)查，并初步框定調(diào)查方向和范圍。2.簡(jiǎn)述金融欺詐案件中，電子證據(jù)收集與固定的基本要求。解析思路：基本要求包括：及時(shí)性，在發(fā)現(xiàn)電子證據(jù)后盡快采取固定措施，防止證據(jù)被刪除或篡改；合法性，證據(jù)的收集和固定必須符合法律規(guī)定，遵循合法程序；完整性，確保收集到的電子證據(jù)未經(jīng)篡改，保持原始狀態(tài)，可通過(guò)哈希值校驗(yàn)等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)；關(guān)聯(lián)性，確保收集的證據(jù)與案件事實(shí)相關(guān)；規(guī)范性，按照法定程序和要求進(jìn)行固定，如制作筆錄、錄音錄像、截圖、保全原始存儲(chǔ)介質(zhì)等，并做好標(biāo)記和保管。3.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制方面可以采取哪些具體措施來(lái)預(yù)防內(nèi)部人員參與的金融欺詐。解析思路：具體措施包括：建立嚴(yán)格的崗位分離制度，如授權(quán)與執(zhí)行分離、交易與結(jié)算分離、后臺(tái)監(jiān)控與業(yè)務(wù)操作分離；完善業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，明確各環(huán)節(jié)職責(zé)和權(quán)限；加強(qiáng)對(duì)員工，特別是關(guān)鍵崗位人員的背景審查和定期復(fù)核；建立有效的內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)機(jī)制，定期檢查業(yè)務(wù)合規(guī)性；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)提示和警示教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；設(shè)立內(nèi)部舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)員工報(bào)告可疑行為；利用技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。4.簡(jiǎn)述對(duì)受害者進(jìn)行心理疏導(dǎo)和損失挽回的主要途徑。解析思路：心理疏導(dǎo)主要通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)的心理咨詢(xún)、法律援助信息、支持團(tuán)體等方式，幫助受害者緩解焦慮、恐懼等負(fù)面情緒，重建信心。損失挽回途徑包括：協(xié)助受害者收集證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案追究刑事責(zé)任，以期通過(guò)刑事附帶民事訴訟或刑事追贓挽損；向人民法院提起民事訴訟，要求欺詐者承擔(dān)賠償責(zé)任；配合有關(guān)部門(mén)追繳非法所得并返還給受害者；對(duì)于涉及非法集資的案件，根據(jù)法律規(guī)定嘗試進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清償；提供保險(xiǎn)理賠、資產(chǎn)重組等財(cái)務(wù)建議，減少損失。三、論述題1.論述在金融欺詐調(diào)查中，如何有效整合運(yùn)用金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)（如會(huì)計(jì)知識(shí)、金融產(chǎn)品知識(shí)）。解析思路：有效整合運(yùn)用金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)體現(xiàn)在：首先，需要具備基本的會(huì)計(jì)知識(shí)，能夠看懂財(cái)務(wù)報(bào)表，分析資金流向和交易結(jié)構(gòu)，識(shí)別異常的會(huì)計(jì)處理方式，這對(duì)于追蹤資金、確定涉案金額至關(guān)重要。其次，需要掌握金融產(chǎn)品的知識(shí)，特別是市場(chǎng)上常見(jiàn)的投資理財(cái)產(chǎn)品，了解其風(fēng)險(xiǎn)特征、運(yùn)作模式、合規(guī)要求等，才能判斷涉案產(chǎn)品是否合規(guī)、是否存在欺詐嫌疑，以及受害者損失的計(jì)算方式。在調(diào)查中，應(yīng)將專(zhuān)業(yè)知識(shí)與偵查技能相結(jié)合，例如，在分析涉案公司財(cái)務(wù)時(shí)，運(yùn)用會(huì)計(jì)知識(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)；在審查交易記錄時(shí)，運(yùn)用金融產(chǎn)品知識(shí)理解交易的真實(shí)性質(zhì)；在詢(xún)問(wèn)受害者或嫌疑人時(shí)，運(yùn)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)提出精準(zhǔn)的問(wèn)題。此外，還需要了解相關(guān)的金融法律法規(guī)，如證券法、保險(xiǎn)法、銀行法等，以便從法律層面分析犯罪行為和評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)有效整合運(yùn)用這些專(zhuān)業(yè)知識(shí)，能夠使調(diào)查更加深入、精準(zhǔn)，提高偵查效率和破案率。2.論述金融科技發(fā)展對(duì)金融欺詐調(diào)查帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。解析思路：金融科技發(fā)展帶來(lái)的新挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在：一是犯罪手段更隱蔽、更復(fù)雜，如利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行洗錢(qián)、利用人工智能進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙、通過(guò)虛擬貨幣進(jìn)行跨境犯罪等，增加了追蹤和取證難度；二是犯罪速度快、范圍廣，數(shù)字化使得欺詐行為可以快速傳播，影響范圍迅速擴(kuò)大；三是電子證據(jù)易滅失、易篡改，對(duì)證據(jù)固定提出了更高要求；四是傳統(tǒng)監(jiān)管和偵查手段難以適應(yīng)新技術(shù)帶來(lái)的變化。相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略包括：一是加強(qiáng)跨部門(mén)協(xié)作和信息共享，建立金融科技犯罪聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，整合各方資源；二是提升偵查人員的科技素養(yǎng)，學(xué)習(xí)掌握區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)知識(shí)，能夠應(yīng)對(duì)新型犯罪手段；三是更新偵查技術(shù)裝備，利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能識(shí)別等技術(shù)手段提升線(xiàn)索發(fā)現(xiàn)、證據(jù)固定和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力；四是完善相關(guān)法律法規(guī)，及時(shí)跟進(jìn)金融科技發(fā)展，明確新型金融欺詐的法律定性和處理方式；五是加強(qiáng)與金融科技企業(yè)的溝通合作，共同防范和打擊利用科技手段實(shí)施的金融欺詐活動(dòng)；六是加強(qiáng)對(duì)公眾的金融知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育，提高其識(shí)別和防范金融欺詐的能力。四、案例分析題1.分析張某及其公司的行為可能觸犯我國(guó)哪些刑法罪名？解析思路：張某的行為可能觸犯以下罪名：一是詐騙罪，其虛構(gòu)事實(shí)（內(nèi)部消息、保本高收益）、隱瞞真相，騙取多名客戶(hù)財(cái)產(chǎn)，數(shù)額較大的行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件。二是非法吸收公眾存款罪，如果其公司以承諾還本付息等方式向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，且數(shù)額較大、情節(jié)嚴(yán)重，則可能構(gòu)成此罪。三是單位犯罪中的相關(guān)罪名，如果公司是以公司名義實(shí)施上述犯罪行為，且具有非法占有目的，則可能構(gòu)成單位詐騙罪或單位非法吸收公眾存款罪（需結(jié)合具體案情判斷是否以非法占有為目的）。四是如果涉及跨境行為，還可能涉及掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪等。具體罪名認(rèn)定需結(jié)合案件事實(shí)、證據(jù)以及相關(guān)司法解釋。2.在對(duì)此案進(jìn)行偵查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面的調(diào)查取證工作？解析思路：應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：一是調(diào)查張某及公司的背景信息和犯罪動(dòng)機(jī)；二是全面收集客戶(hù)信息，核實(shí)受害客戶(hù)數(shù)量和被騙金額；三是深入調(diào)查涉案理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性質(zhì)、運(yùn)作模式和資金流向，查明是否為非法集資產(chǎn)品；四是查找并固定張某及公司虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的證據(jù)，如虛假宣傳材料、聊天記錄、錄音錄像等；五是核查資金接收、分配和使用情況，追查涉案資金的下落；六是收集張某個(gè)人及公司用于揮霍、賭博的證據(jù)；七是調(diào)查公司運(yùn)營(yíng)情況，是否具備相應(yīng)資質(zhì)，內(nèi)部控制是否健全；八是收集固定張某與境外不法分子的聯(lián)系證據(jù)，查明是否存在跨境犯罪。3.針對(duì)本案涉及的跨境資金流向問(wèn)題，偵查部門(mén)可以采取哪些調(diào)查措施？解析思路：可以采