貴陽銀行業(yè)從業(yè)資格考試

單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)4.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）A.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.不能循環(huán)信用5.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個月C.6個月D.1年6.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.由儲戶與銀行協(xié)商確定7.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款8.關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割9.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是（）A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C.包括期權(quán)、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：1.C2.C3.B4.D5.B6.C7.B8.B9.A10.C多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放金融債券C.發(fā)放貸款D.從同業(yè)拆入資金2.下列屬于短期金融工具的有（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.回購協(xié)議3.下列關(guān)于銀行活期存款的表述，正確的有（）A.客戶可以隨時存取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.需定期結(jié)息D.分為整存零取和零存整取4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近三年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足5.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的有（）A.使用信用卡可減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)B.信用卡具有消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能C.信用卡是一種信用憑證D.信用卡可以透支一定的金額6.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險7.商業(yè)銀行的市場風險包括（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理流程的說法，正確的有（）A.適時監(jiān)控所采取的風險管理策略的實施質(zhì)量和效果B.風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)C.風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)D.風險監(jiān)測包含監(jiān)測和報告兩個方面9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法，正確的有（）A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔D.維持市場信心10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的說法，正確的有（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨立性原則答案：1.ABD2.AD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性、效益性。（）2.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。（）3.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益的業(yè)務(wù)。（）5.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供1天和7天通知儲蓄存款兩個品種。（）6.銀行風險管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險。（）7.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。（）8.商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償。（）9.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。（）10.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。（）答案：1.√2.×3.×4.√5.√6.×7.√8.√9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.簡述金融市場的功能。答：貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、交易及定價、反映經(jīng)濟運行。3.簡述商業(yè)銀行風險管理的流程。答：風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。4.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。答：全面性、審慎性、有效性、獨立性。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對銀行業(yè)的影響？答：金融創(chuàng)新能提升競爭力與效率，滿足多樣需求，但也帶來新風險，如市場和信用風險等，需加強監(jiān)管平衡發(fā)展。2.分析商業(yè)銀行在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中的作用及面臨的挑戰(zhàn)。答：作用是提供資金等支持，面臨不良貸款風險、利率