拉薩銀行從業(yè)資格考試

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，不應(yīng)低于（）。A.20%B.30%C.60%D.80%2.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是（）。A.合法合規(guī)B.成本可算C.維護(hù)銀行利益D.風(fēng)險可控3.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單5.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司6.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A.消費者B.股民C.貿(mào)易D.外匯賣家7.個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。A.凈資產(chǎn)B.資產(chǎn)C.銀行存款D.股票資產(chǎn)8.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求9.下列理財計劃中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險最大的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款答案：1.C2.C3.A4.A5.C6.D7.A8.A9.C10.A多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B.風(fēng)險管理能力創(chuàng)新C.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D.市場拓展創(chuàng)新2.下列屬于銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險3.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險4.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A.利潤最大化B.監(jiān)管成本最優(yōu)C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括（）。A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.添加業(yè)務(wù)準(zhǔn)入6.下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）。A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存取C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存7.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述正確的有（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、無指定用途的信用8.下列關(guān)于票據(jù)的說法，正確的有（）。A.票據(jù)是一種有價證券B.票據(jù)是一種無因證券C.票據(jù)是一種流通證券D.票據(jù)是一種要式證券9.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。A.基金B(yǎng).保險C.債券型理財產(chǎn)品D.貨幣型理財產(chǎn)品（這里可能你表述有誤，貨幣型理財產(chǎn)品不算代理類，不過按照題目要求）10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的說法正確的是（）。A.風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法B.風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)答案：1.AC2.ABD3.ABCD4.CD5.ABC6.ACD7.ABCD8.ABCD9.AB10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險的完全規(guī)避。（）2.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。（）3.銀行資本的作用之一是消化損失，在市場經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源。（）4.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）5.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。（）6.外匯市場交易不包括本幣與外幣之間的交易。（）7.個人理財業(yè)務(wù)是建立在商業(yè)銀行和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。（）8.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰。（）9.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。（）10.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。（）答案：1.×2.√3.√4.√5.×6.×7.√8.√9.×10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.銀行面臨的主要風(fēng)險有哪些？答：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。3.簡述個人理財?shù)闹饕襟E。答：了解客戶需求、制定理財目標(biāo)、規(guī)劃理財方案、執(zhí)行與監(jiān)控。4.銀行合規(guī)管理的主要內(nèi)容是什么？答：制定合規(guī)政策、建立合規(guī)管理框架、識別與評估合規(guī)風(fēng)險等。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險控制的關(guān)系？答：創(chuàng)新能提升競爭力，但也帶來風(fēng)險。要平衡好二者關(guān)系，在創(chuàng)新中加強風(fēng)險識別、評估與控制，確保創(chuàng)新在風(fēng)險可控下進(jìn)行。2.怎樣提高銀行服務(wù)質(zhì)量？答：加強員工培訓(xùn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升技術(shù)水平