光大銀行惠州市博羅縣2025秋招群面案例+總結(jié)模板一、案例分析與問題解決（共3題，每題10分，總分30分）案例1：博羅縣農(nóng)村普惠金融發(fā)展困境與機(jī)遇（10分）背景材料：惠州市博羅縣地處珠三角與粵東的過渡地帶，農(nóng)業(yè)人口占比較高，近年來雖依托生態(tài)旅游和特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展，但農(nóng)村普惠金融覆蓋率、可得性、滿意度仍低于城市水平。光大銀行擬在博羅縣開展“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)計(jì)劃”，需解決以下問題：1.現(xiàn)狀問題：博羅縣農(nóng)村居民金融需求以儲(chǔ)蓄、小額貸款為主，但對(duì)數(shù)字金融、供應(yīng)鏈金融、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等認(rèn)知不足，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)集中在縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率低。2.資源限制：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)盈利模式不清晰，風(fēng)險(xiǎn)控制難度大；地方政府希望銀行加大政策性金融支持，但銀行商業(yè)化壓力突出。3.潛在機(jī)遇：博羅縣特色農(nóng)業(yè)（如荔枝、茶葉）產(chǎn)業(yè)鏈長，可通過供應(yīng)鏈金融降低農(nóng)戶融資成本；縣域數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，手機(jī)銀行滲透率達(dá)65%，為數(shù)字普惠金融提供基礎(chǔ)。問題：1.結(jié)合博羅縣農(nóng)村金融現(xiàn)狀，光大銀行應(yīng)如何設(shè)計(jì)普惠金融產(chǎn)品組合？（6分）2.針對(duì)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化與政策性需求矛盾，提出具體解決方案。（4分）案例2：博羅縣中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融支持方案（10分）背景材料：博羅縣中小企業(yè)數(shù)量達(dá)2.3萬家，但數(shù)字化水平普遍較低，主要受限于資金、技術(shù)、人才三方面瓶頸。光大銀行擬推出“中小企業(yè)數(shù)字化貸”，需考慮以下因素：1.行業(yè)分布：制造業(yè)占比40%，電商及文旅服務(wù)業(yè)占比35%，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)占比25%。2.融資痛點(diǎn)：制造業(yè)需要設(shè)備抵押貸款，但廠房、設(shè)備評(píng)估價(jià)值低；電商企業(yè)流水不穩(wěn)定，難以滿足傳統(tǒng)信貸風(fēng)控要求；農(nóng)業(yè)企業(yè)季節(jié)性融資需求強(qiáng)，信用記錄不完善。3.政策導(dǎo)向：惠州市政府鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)“專精特新”企業(yè)給予利率優(yōu)惠，但銀行需平衡風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)。問題：1.設(shè)計(jì)“中小企業(yè)數(shù)字化貸”的產(chǎn)品要素（利率、額度、期限、擔(dān)保方式）。（5分）2.如何通過科技手段提升貸后管理效率？（5分）案例3：博羅縣生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新（10分）背景材料：博羅縣擁有羅浮山、東江源等旅游資源，但生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)鏈上游（如民宿、農(nóng)家樂）融資困難，下游（如旅行社、文創(chuàng)產(chǎn)品）缺乏供應(yīng)鏈金融支持。光大銀行擬與當(dāng)?shù)匚穆镁趾献魍瞥觥吧鷳B(tài)旅游貸”，需解決：1.產(chǎn)業(yè)鏈痛點(diǎn)：民宿投資回報(bào)周期長，缺乏合格抵押物；文創(chuàng)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，庫存積壓風(fēng)險(xiǎn)高。2.合作挑戰(zhàn)：文旅局希望銀行提供政策貼息，但銀行需確保資金用于環(huán)保合規(guī)項(xiàng)目。3.市場機(jī)會(huì)：碳中和政策下，生態(tài)旅游項(xiàng)目可通過綠色金融獲得低成本資金。問題：1.設(shè)計(jì)“生態(tài)旅游貸”的差異化產(chǎn)品方案。（6分）2.如何通過多方合作（政府、景區(qū)、企業(yè)）降低金融風(fēng)險(xiǎn)？（4分）二、團(tuán)隊(duì)角色與協(xié)作（共1題，10分）案例4：光大銀行博羅縣鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)分工（10分）背景材料：光大銀行擬組建一支3人團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)計(jì)劃”，成員背景如下：-成員A：前證券分析師，擅長數(shù)據(jù)建模，對(duì)農(nóng)村金融政策了解有限。-成員B：農(nóng)村金融碩士，熟悉普惠信貸，但市場開拓能力弱。-成員C：本地銀行客戶經(jīng)理，人脈豐富，但金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力不足。問題：1.請(qǐng)分配成員A、B、C的職責(zé)，并說明理由。（7分）2.若團(tuán)隊(duì)內(nèi)部出現(xiàn)意見分歧（如成員A主張技術(shù)驅(qū)動(dòng)，成員B主張傳統(tǒng)風(fēng)控），如何協(xié)調(diào)？（3分）三、總結(jié)陳詞（共1題，10分）案例5：博羅縣普惠金融發(fā)展規(guī)劃匯報(bào)（10分）背景材料：假設(shè)團(tuán)隊(duì)已完成“博羅縣普惠金融發(fā)展規(guī)劃”方案設(shè)計(jì)，需向博羅縣政府及光大銀行管理層匯報(bào)。匯報(bào)需突出以下重點(diǎn)：1.問題診斷：博羅縣農(nóng)村金融短板。2.解決方案：產(chǎn)品組合、風(fēng)控措施、合作模式。3.預(yù)期成效：對(duì)鄉(xiāng)村振興、中小企業(yè)發(fā)展的貢獻(xiàn)。問題：請(qǐng)撰寫匯報(bào)總結(jié)陳詞（300-400字），要求邏輯清晰、重點(diǎn)突出、數(shù)據(jù)支撐。答案與解析案例1：博羅縣農(nóng)村普惠金融發(fā)展困境與機(jī)遇（10分）問題1：普惠金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)（6分）1.供應(yīng)鏈金融：針對(duì)荔枝、茶葉等特色產(chǎn)業(yè)，推出“農(nóng)產(chǎn)品貸”，以產(chǎn)業(yè)鏈訂單或應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，降低農(nóng)戶抵押門檻。例如，荔枝種植戶可憑果農(nóng)合作社訂單獲得貸款。2.數(shù)字普惠產(chǎn)品：推出“隨借隨還”的線上小額信用貸，結(jié)合農(nóng)戶信用評(píng)分（如水電費(fèi)繳納記錄、電商交易流水）降低準(zhǔn)入門檻?？陕?lián)合郵政儲(chǔ)蓄、供銷社網(wǎng)點(diǎn)提升服務(wù)覆蓋。3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸：與地方政府合作推廣“政保貸”，農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后可享受信貸利率優(yōu)惠，例如保費(fèi)補(bǔ)貼50%，貸款利率下浮至3.8%。問題2：商業(yè)化與政策性需求平衡（4分）1.分層服務(wù)：對(duì)政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目（如農(nóng)田水利）提供政策性貼息貸款；對(duì)商業(yè)化項(xiàng)目（如農(nóng)村電商）采用市場化利率，但設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。2.政銀擔(dān)合作：與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，對(duì)農(nóng)戶、小微企業(yè)貸款提供增信，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口。案例2：博羅縣中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融支持方案（10分）問題1：產(chǎn)品要素設(shè)計(jì)（5分）1.制造業(yè)：設(shè)備融資租賃+貸，年利率4.5%，額度最高500萬元，期限3年，以核心設(shè)備或廠房產(chǎn)權(quán)作為反擔(dān)保。2.電商企業(yè)：“電商流水貸”，按月度流水1:0.5比例放款，年利率5.5%，期限6個(gè)月，需提供第三方電商平臺(tái)數(shù)據(jù)。3.農(nóng)業(yè)企業(yè)：季節(jié)性信用貸，年利率4.0%，額度最高200萬元，期限6-9個(gè)月，以土地經(jīng)營權(quán)抵押或合作社擔(dān)保。問題2：科技風(fēng)控手段（5分）1.大數(shù)據(jù)風(fēng)控：利用企業(yè)工商信息、司法涉訴、水電煤繳納數(shù)據(jù)等構(gòu)建評(píng)分模型，實(shí)時(shí)監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。2.物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控：對(duì)制造業(yè)貸款客戶安裝智能設(shè)備，監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，異常停機(jī)自動(dòng)預(yù)警。案例3：博羅縣生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新（10分）問題1：差異化產(chǎn)品方案（6分）1.民宿貸：設(shè)備融資租賃+貸，年利率4.2%，額度最高300萬元，期限2年，以民宿裝修設(shè)備或未來收益權(quán)作為質(zhì)押。2.文創(chuàng)供應(yīng)鏈貸：以文創(chuàng)產(chǎn)品庫存或銷售合同為質(zhì)押，年利率5.0%，額度最高100萬元，期限6個(gè)月，適用于庫存周轉(zhuǎn)需求。問題2：多方合作風(fēng)險(xiǎn)控制（4分）1.政府擔(dān)保：由文旅局提供項(xiàng)目合規(guī)性擔(dān)保，對(duì)環(huán)保不達(dá)標(biāo)項(xiàng)目實(shí)行一票否決。2.景區(qū)聯(lián)保：將景區(qū)、民宿、旅行社納入同一擔(dān)保聯(lián)盟，交叉擔(dān)保降低個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。案例4：光大銀行博羅縣鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)分工（10分）問題1：職責(zé)分配（7分）1.成員A（數(shù)據(jù)建模）：負(fù)責(zé)金融數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)模型搭建，為產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供技術(shù)支持。2.成員B（農(nóng)村金融）：負(fù)責(zé)客戶對(duì)接、政策解讀，主導(dǎo)普惠信貸業(yè)務(wù)落地。3.成員C（本地客戶經(jīng)理）：負(fù)責(zé)資源整合，推動(dòng)與政府、景區(qū)合作。問題2：意見協(xié)調(diào)（3分）通過“技術(shù)-業(yè)務(wù)-資源”三維度共識(shí)機(jī)制：技術(shù)方案需兼顧業(yè)務(wù)可行性（成員B評(píng)估），資源需求需量化成本（成員C核算），最終由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人（可推舉成員B）仲裁。案例5：博羅縣普惠金融發(fā)展規(guī)劃匯報(bào)總結(jié)陳詞（10分）匯報(bào)要點(diǎn)：“博羅縣普惠金融發(fā)展規(guī)劃以‘精準(zhǔn)滴灌、科技賦能’為核心理念。首先，我們通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融短板主要在于產(chǎn)業(yè)鏈斷裂、數(shù)字化水平低。為此，我們提出三套解決方案：1）供應(yīng)鏈金融，覆蓋農(nóng)產(chǎn)品、制造業(yè)、文旅業(yè)；2）數(shù)字信用貸，利用大數(shù)據(jù)