民生銀行合肥市巢湖市2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情景模擬題（共3題，每題10分）要求：結(jié)合民生銀行在巢湖地區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，設(shè)計(jì)一個(gè)與客戶溝通的場(chǎng)景，并寫出溝通策略和話術(shù)。1.情景：一位巢湖市中小企業(yè)主因經(jīng)營(yíng)需要，希望申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款，但對(duì)銀行貸款流程和利率存在疑慮。要求：-分析客戶需求及潛在顧慮。-設(shè)計(jì)溝通話術(shù)，突出民生銀行對(duì)中小企業(yè)的支持政策及巢湖本地化服務(wù)優(yōu)勢(shì)。2.情景：一位巢湖居民在民生銀行巢湖分行辦理信用卡時(shí)，因?qū)δ曩M(fèi)及分期手續(xù)費(fèi)不理解而表達(dá)不滿。要求：-闡述如何安撫客戶情緒，并清晰解釋相關(guān)費(fèi)用政策。-結(jié)合民生銀行信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，引導(dǎo)客戶辦理。3.情景：民生銀行巢湖分行計(jì)劃推廣“鄉(xiāng)村振興”主題存款產(chǎn)品，需要向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶群體進(jìn)行宣傳。要求：-設(shè)計(jì)宣傳話術(shù)，突出產(chǎn)品利率優(yōu)勢(shì)及對(duì)農(nóng)戶的幫扶意義。-結(jié)合巢湖當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)特色，增強(qiáng)話術(shù)針對(duì)性。二、數(shù)據(jù)分析題（共2題，每題15分）要求：根據(jù)提供的巢湖地區(qū)民生銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，分析業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨勢(shì)及潛在問題，并提出改進(jìn)建議。1.數(shù)據(jù)分析：民生銀行巢湖分行2023-2024年個(gè)人存款、貸款及信用卡交易數(shù)據(jù)如下表：|項(xiàng)目|2023年（巢湖）|2024年（巢湖）|同比增長(zhǎng)||--|||-||個(gè)人存款（億元）|45.2|51.8|14.8%||個(gè)人貸款（億元）|38.6|42.3|9.5%||信用卡交易額（億元）|12.3|15.7|27.6%|要求：-分析存款、貸款、信用卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)差異的原因。-指出潛在風(fēng)險(xiǎn)（如貸款集中度、客戶結(jié)構(gòu)等），并提出針對(duì)性建議。2.數(shù)據(jù)分析：民生銀行巢湖分行近期信用卡逾期率數(shù)據(jù)：|逾期率分類|占比||--|-||30天以內(nèi)逾期|18.2%||30-90天逾期|5.6%||90天以上逾期|1.2%|要求：-分析逾期率變化趨勢(shì)及主要影響因素。-提出降低逾期率的措施，結(jié)合巢湖本地客戶特征。三、行業(yè)理解題（共3題，每題12分）要求：結(jié)合民生銀行戰(zhàn)略及巢湖地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，回答以下問題。1.行業(yè)趨勢(shì)：隨著巢湖市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，民生銀行應(yīng)如何調(diào)整信貸政策以支持本地制造業(yè)、文旅業(yè)等新興領(lǐng)域？2.風(fēng)險(xiǎn)防控：巢湖地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行在房貸業(yè)務(wù)中應(yīng)采取哪些風(fēng)控措施？3.金融科技：民生銀行正在推廣“智慧銀行”服務(wù)，如何結(jié)合巢湖農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)，提升服務(wù)覆蓋率？四、開放性論述題（共1題，20分）要求：結(jié)合民生銀行企業(yè)文化及巢湖地方特色，就“金融如何助力鄉(xiāng)村振興”展開論述。要求：-闡述金融支持鄉(xiāng)村振興的意義。-列舉民生銀行在巢湖地區(qū)的具體實(shí)踐案例。-提出未來可拓展的方向。答案及解析一、情景模擬題1.答案：客戶需求分析：-經(jīng)營(yíng)需求：流動(dòng)資金用于采購(gòu)原材料、擴(kuò)大生產(chǎn)等。-疑慮：貸款審批流程復(fù)雜、利率高、擔(dān)保要求嚴(yán)格。溝通話術(shù)：“王總您好！感謝您選擇民生銀行。針對(duì)您的流動(dòng)資金需求，我行推出‘速貸通’產(chǎn)品，單筆審批最快1天放款，利率較市場(chǎng)基準(zhǔn)上浮僅15%。此外，我們支持信用貸款，無需房產(chǎn)抵押。巢湖分行還會(huì)派專屬客戶經(jīng)理定期走訪企業(yè)，確保您的資金需求及時(shí)響應(yīng)。請(qǐng)問您目前最關(guān)心的流程環(huán)節(jié)是哪一步？”解析：-突出民生銀行巢湖本地化服務(wù)優(yōu)勢(shì)（如專屬客戶經(jīng)理）。-結(jié)合政策（如普惠金融利率優(yōu)惠），增強(qiáng)吸引力。2.答案：安撫話術(shù)：“張女士您好，非常抱歉讓您對(duì)費(fèi)用產(chǎn)生誤解。信用卡年費(fèi)確實(shí)有階梯政策，首年免收，刷卡5次即可免次年。分期手續(xù)費(fèi)方面，民生銀行近期推出‘零利率分期’活動(dòng)，單筆交易滿1000元可享12期免息。您目前使用的卡片屬于標(biāo)準(zhǔn)版，后續(xù)可升級(jí)至金卡享受更多優(yōu)惠。”解析：-先安撫情緒，再解釋政策，避免直接反駁。-引導(dǎo)客戶升級(jí)卡片，增加交叉銷售機(jī)會(huì)。3.答案：宣傳話術(shù)：“老鄉(xiāng)您好！咱巢湖種糧辛苦，我行新推‘豐收存’產(chǎn)品，年利率上浮0.5個(gè)百分點(diǎn)，存滿一年額外贈(zèng)送農(nóng)資券。比如您存2萬元，一年能多賺100元，還能買化肥打折。咱們銀行在巢湖開了20多家網(wǎng)點(diǎn)，手機(jī)銀行操作也簡(jiǎn)單，您隨時(shí)查賬取息。政府都支持鄉(xiāng)村振興，我們做銀行的更要搭把手！”解析：-結(jié)合巢湖農(nóng)業(yè)特色（如化肥券），增強(qiáng)本土化。-強(qiáng)調(diào)民生銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，解決農(nóng)村客戶用款痛點(diǎn)。二、數(shù)據(jù)分析題1.答案：增長(zhǎng)差異分析：-存款增長(zhǎng)14.8%，信用卡交易額增長(zhǎng)27.6%，說明消費(fèi)信貸帶動(dòng)存款增長(zhǎng)。-貸款增長(zhǎng)9.5%，低于存款增速，可能與房貸業(yè)務(wù)占比高有關(guān)。潛在風(fēng)險(xiǎn)及建議：-風(fēng)險(xiǎn)：信用卡逾期率（18.2%）偏高，需關(guān)注消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)。-建議：加強(qiáng)貸前審核，對(duì)年輕客群（如90后）加強(qiáng)還款提醒。解析：-數(shù)據(jù)對(duì)比需結(jié)合巢湖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)（如制造業(yè)占比高），分析貸款投向。2.答案：逾期率分析：-30天以內(nèi)逾期占比較高，可能與短期資金周轉(zhuǎn)有關(guān)。-需關(guān)注臨時(shí)額度使用情況。降低逾期率措施：-推廣“容時(shí)容差”政策，緩解短期還款壓力。-針對(duì)巢湖本地商戶（如餐飲業(yè)），推出分期還款優(yōu)惠。解析：-結(jié)合巢湖小微企業(yè)多，需提供靈活還款方案。三、行業(yè)理解題1.答案：-調(diào)整信貸政策：為制造業(yè)提供設(shè)備貸、供應(yīng)鏈金融；文旅業(yè)可開發(fā)“夜游巢湖”主題消費(fèi)貸。-推廣“稅易貸”，降低小微企業(yè)融資門檻。2.答案：-風(fēng)控措施：提高首付比例，嚴(yán)查虛假收入證明，限制高杠桿房企合作。-推廣“房抵貸”二押業(yè)務(wù)，盤活存量房產(chǎn)。3.答案：-智慧銀行落地：在鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)自助設(shè)備，聯(lián)合郵政網(wǎng)點(diǎn)拓展服務(wù)點(diǎn)。-推廣“掌上民生”APP，針對(duì)農(nóng)村用戶設(shè)計(jì)語音操作模式。四、開放性論述題答案：金融助力鄉(xiāng)村振興的意義：-解決農(nóng)村資金短缺問題，支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。-通過普惠金融，縮小城鄉(xiāng)差距。民生銀行巢湖實(shí)踐案例：-推出“農(nóng)戶貸”，信用評(píng)級(jí)高者可貸至10萬元。-聯(lián)