2025年大學(xué)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專業(yè)題庫(kù)——地下錢莊洗錢犯罪的偵查與打擊考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋（每小題3分，共12分）1.地下錢莊2.洗錢3.離析4.金融情報(bào)分析二、簡(jiǎn)答題（每小題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述地下錢莊洗錢犯罪的主要危害性。2.簡(jiǎn)述偵查地下錢莊洗錢犯罪過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)通常扮演的角色及其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述利用通訊記錄偵查地下錢莊洗錢犯罪的思路。4.簡(jiǎn)述針對(duì)跨境地下錢莊洗錢犯罪的偵查協(xié)作機(jī)制要點(diǎn)。三、論述題（每小題10分，共20分）1.論述地下錢莊洗錢犯罪的主要運(yùn)作模式及其演變趨勢(shì)。2.結(jié)合實(shí)際，論述在偵查地下錢莊洗錢犯罪過(guò)程中面臨的主要難點(diǎn)，并提出相應(yīng)的對(duì)策建議。四、案例分析題（20分）案情摘要：某市檢察機(jī)關(guān)在辦理一起販毒案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)犯罪集團(tuán)通過(guò)多個(gè)個(gè)人賬戶進(jìn)行大額資金流轉(zhuǎn)，掩蓋毒品銷售所得。經(jīng)初步核查，資金流轉(zhuǎn)路徑復(fù)雜，涉及數(shù)十個(gè)賬戶，且部分資金通過(guò)現(xiàn)金交易和跨行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行，呈現(xiàn)出向地下錢莊轉(zhuǎn)移的跡象。辦案單位已掌握部分涉案人員的身份信息和部分可疑銀行流水。請(qǐng)就上述案情，回答以下問(wèn)題：1.作為經(jīng)濟(jì)犯罪偵查人員，你將如何研判現(xiàn)有線索，以確定是否存在地下錢莊洗錢犯罪活動(dòng)？需要關(guān)注哪些關(guān)鍵信息？2.針對(duì)初步掌握的線索，你認(rèn)為應(yīng)采取哪些偵查措施？請(qǐng)列出主要的偵查步驟和思路。3.在偵查過(guò)程中，如何有效固定證據(jù)鏈，特別是涉及資金流轉(zhuǎn)和人員關(guān)系的證據(jù)？需要注意哪些問(wèn)題？試卷答案一、名詞解釋1.地下錢莊：指未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)資金跨境、跨境或境內(nèi)調(diào)撥、結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)。其運(yùn)作通常規(guī)避國(guó)家金融監(jiān)管，具有隱蔽性強(qiáng)、交易便捷等特點(diǎn)，常被用于洗錢、非法集資、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。**解析思路：*定義應(yīng)包含核心要素：非法性（未經(jīng)批準(zhǔn)）、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容（資金跨境/境內(nèi)調(diào)撥結(jié)算）、組織形式（機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)）、特征（隱蔽性強(qiáng)、規(guī)避監(jiān)管）。2.洗錢：指隱瞞或掩飾犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的非法來(lái)源和性質(zhì)，將其在形式上轉(zhuǎn)化為合法財(cái)產(chǎn)的行為。根據(jù)《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》及相關(guān)國(guó)家法律，通常包括處置、離析、整合、偽裝、集中、轉(zhuǎn)移、投資七個(gè)階段。**解析思路：*定義需點(diǎn)明核心目的（隱瞞來(lái)源、轉(zhuǎn)化合法）、行為性質(zhì)（隱瞞掩飾），并應(yīng)提及洗錢的典型階段或過(guò)程。3.離析：洗錢過(guò)程中的第二階段，指將非法所得與其源頭分離，使其性質(zhì)和來(lái)源變得模糊不清。常見(jiàn)手段包括購(gòu)買非現(xiàn)金資產(chǎn)（如奢侈品、房地產(chǎn)）、投資金融產(chǎn)品、設(shè)立空殼公司等，目的是切斷資金與原始犯罪的直接聯(lián)系。**解析思路：*定義應(yīng)明確其在洗錢階段的位置（第二階段）、核心作用（分離非法所得與源頭）、目的（使其模糊不清）及常見(jiàn)手段。4.金融情報(bào)分析：指金融機(jī)構(gòu)或金融情報(bào)單位（FIU）收集、分析、篩選、解讀可疑交易報(bào)告（STR）和反洗錢相關(guān)信息，識(shí)別潛在的洗錢或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或執(zhí)法部門提供分析報(bào)告的過(guò)程。**解析思路：*定義應(yīng)涵蓋主體（金融機(jī)構(gòu)/FIU）、對(duì)象（STR/信息）、過(guò)程（收集、分析、篩選、解讀、報(bào)告）和目的（識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、提供報(bào)告）。二、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述地下錢莊洗錢犯罪的主要危害性。*答案：地下錢莊洗錢犯罪的主要危害性包括：助長(zhǎng)其他嚴(yán)重犯罪（如販毒、走私、恐怖主義、有組織犯罪），破壞國(guó)家金融管理秩序，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，威脅國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，阻礙稅收征管，侵蝕社會(huì)誠(chéng)信體系。**解析思路：*從多個(gè)維度回答危害性，應(yīng)涵蓋對(duì)國(guó)家安全（經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)穩(wěn)定）、金融秩序、司法公正、社會(huì)管理（稅收、誠(chéng)信）等方面的負(fù)面影響。2.簡(jiǎn)述偵查地下錢莊洗錢犯罪過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)通常扮演的角色及其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。*答案：金融機(jī)構(gòu)在偵查地下錢莊洗錢犯罪中扮演的角色：既是資金流動(dòng)的渠道，可能被用于清洗非法資金；也是重要的情報(bào)來(lái)源，通過(guò)履行反洗錢義務(wù)（如大額交易報(bào)告、客戶盡職調(diào)查）向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或執(zhí)法部門提供線索。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)：可能因未能有效履行反洗錢義務(wù)而被監(jiān)管處罰甚至承擔(dān)刑事責(zé)任；可能被犯罪分子利用，成為犯罪鏈條中的一環(huán)，自身卷入風(fēng)險(xiǎn)。**解析思路：*需回答金融機(jī)構(gòu)的雙重角色（渠道+情報(bào)來(lái)源），并分析其面臨的兩類主要風(fēng)險(xiǎn)（合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、被利用風(fēng)險(xiǎn)）。3.簡(jiǎn)述利用通訊記錄偵查地下錢莊洗錢犯罪的思路。*答案：利用通訊記錄偵查地下錢莊洗錢犯罪的思路：首先，通過(guò)分析涉案人員的通話清單（CallDetailRecords,CDR）、短信記錄、即時(shí)通訊記錄等，識(shí)別異常通訊模式（如高頻、長(zhǎng)途、與可疑對(duì)象聯(lián)系）；其次，通過(guò)分析通訊內(nèi)容，獲取交易指令、資金流轉(zhuǎn)信息、人員關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等關(guān)鍵線索；最后，將通訊線索與資金流、人員活動(dòng)軌跡等證據(jù)相結(jié)合，構(gòu)建完整的犯罪事實(shí)鏈條。**解析思路：*描述一個(gè)完整的偵查流程：識(shí)別異常通訊->獲取關(guān)鍵信息->結(jié)合其他證據(jù)。重點(diǎn)突出通訊記錄在識(shí)別模式、獲取線索、印證事實(shí)方面的作用。4.簡(jiǎn)述針對(duì)跨境地下錢莊洗錢犯罪的偵查協(xié)作機(jī)制要點(diǎn)。*答案：針對(duì)跨境地下錢莊洗錢犯罪的偵查協(xié)作機(jī)制要點(diǎn)：建立formalized的雙邊或多邊司法協(xié)助條約；設(shè)立高效的聯(lián)絡(luò)渠道和溝通機(jī)制；明確案件管轄權(quán)和調(diào)查權(quán)限；開展情報(bào)共享和聯(lián)合偵查行動(dòng)；統(tǒng)一或協(xié)調(diào)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)和調(diào)查程序；加強(qiáng)法律法規(guī)和偵查技術(shù)的交流培訓(xùn)。**解析思路：*從機(jī)制要素入手，涵蓋法律基礎(chǔ)（條約）、組織保障（聯(lián)絡(luò)渠道）、權(quán)限劃分（管轄權(quán)）、核心內(nèi)容（情報(bào)共享、聯(lián)合行動(dòng)）、標(biāo)準(zhǔn)化（程序、標(biāo)準(zhǔn)）和人員能力（培訓(xùn)）。三、論述題1.論述地下錢莊洗錢犯罪的主要運(yùn)作模式及其演變趨勢(shì)。*答案：地下錢莊的主要運(yùn)作模式主要包括：一是“匯兌型”，通過(guò)個(gè)人賬戶或虛假公司名義，以個(gè)人名義跨境匯款或收取外幣現(xiàn)鈔；二是“現(xiàn)金交易型”，利用現(xiàn)金存取、買賣貴金屬、彩票、虛擬貨幣等方式實(shí)現(xiàn)資金跨境轉(zhuǎn)移；三是“虛擬賬戶型”，通過(guò)購(gòu)買第三方支付平臺(tái)或網(wǎng)絡(luò)賭博賬戶，利用其進(jìn)行快速轉(zhuǎn)賬和跨境結(jié)算。演變趨勢(shì)表現(xiàn)為：一是組織化、網(wǎng)絡(luò)化程度加深，形成層級(jí)分明、分工明確的犯罪團(tuán)伙；二是技術(shù)化、智能化增強(qiáng)，利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付、加密貨幣等新型技術(shù)手段逃避監(jiān)管；三是跨境化、復(fù)雜化趨勢(shì)明顯，利用不同法域的監(jiān)管差異進(jìn)行運(yùn)作；四是與上游犯罪融合更緊密，成為毒品、賭博、走私等犯罪不可或缺的資金鏈環(huán)節(jié)。**解析思路：*首先清晰歸納主要模式（分類闡述），然后分析其演變方向（組織、技術(shù)、跨境、融合），結(jié)合當(dāng)前金融科技和社會(huì)環(huán)境變化進(jìn)行論述，體現(xiàn)動(dòng)態(tài)發(fā)展的視角。2.結(jié)合實(shí)際，論述在偵查地下錢莊洗錢犯罪過(guò)程中面臨的主要難點(diǎn)，并提出相應(yīng)的對(duì)策建議。*答案：偵查地下錢莊洗錢犯罪面臨的主要難點(diǎn)：一是隱蔽性強(qiáng)，犯罪分子利用現(xiàn)金交易、匿名賬戶、跨境流動(dòng)等手段規(guī)避偵查；二是資金流動(dòng)復(fù)雜，資金鏈條長(zhǎng)、層級(jí)多，難以追蹤；三是跨境取證困難，受制于司法協(xié)助效率和標(biāo)準(zhǔn)差異；四是電子證據(jù)易滅失或被篡改，取證和認(rèn)定難度大；五是專業(yè)人才缺乏，對(duì)金融知識(shí)和新型犯罪手法識(shí)別能力不足。對(duì)策建議：加強(qiáng)金融情報(bào)分析和源頭管控，提升對(duì)可疑交易的識(shí)別能力；強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，督促其落實(shí)客戶盡職調(diào)查和報(bào)告制度；深化國(guó)際執(zhí)法合作，建立快速有效的跨境證據(jù)獲取機(jī)制；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升偵查效能；加強(qiáng)偵查人員專業(yè)培訓(xùn)，提升對(duì)新型犯罪手法的應(yīng)對(duì)能力；廣泛發(fā)動(dòng)群眾，建立信息舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。**解析思路：*先集中闡述偵查中遇到的實(shí)際困難（結(jié)合偵查實(shí)踐），然后針對(duì)性地提出解決方案（從情報(bào)、監(jiān)管、合作、技術(shù)、人才、社會(huì)參與等多個(gè)層面提出對(duì)策），確保論點(diǎn)清晰，論據(jù)（實(shí)際困難）與對(duì)策（解決方案）相對(duì)應(yīng)。四、案例分析題案情摘要：某市檢察機(jī)關(guān)在辦理一起販毒案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)犯罪集團(tuán)通過(guò)多個(gè)個(gè)人賬戶進(jìn)行大額資金流轉(zhuǎn)，掩蓋毒品銷售所得。經(jīng)初步核查，資金流轉(zhuǎn)路徑復(fù)雜，涉及數(shù)十個(gè)賬戶，且部分資金通過(guò)現(xiàn)金交易和跨行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行，呈現(xiàn)出向地下錢莊轉(zhuǎn)移的跡象。辦案單位已掌握部分涉案人員的身份信息和部分可疑銀行流水。請(qǐng)就上述案情，回答以下問(wèn)題：1.作為經(jīng)濟(jì)犯罪偵查人員，你將如何研判現(xiàn)有線索，以確定是否存在地下錢莊洗錢犯罪活動(dòng)？需要關(guān)注哪些關(guān)鍵信息？*答案：研判現(xiàn)有線索的思路：首先，對(duì)照地下錢莊的典型特征，分析資金流轉(zhuǎn)模式（如是否頻繁使用個(gè)人賬戶、是否大量涉及現(xiàn)金、是否存在跨境交易跡象）；其次，分析可疑銀行流水的規(guī)律和特征（如資金來(lái)源是否明確、去向是否可疑、是否與販毒活動(dòng)時(shí)間吻合）；再次，結(jié)合已掌握的人員身份信息，分析涉案人員的社會(huì)關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況與販毒活動(dòng)是否匹配，是否存在異常收入。需要關(guān)注的關(guān)鍵信息：資金流轉(zhuǎn)的具體路徑和節(jié)點(diǎn)；各賬戶的資金進(jìn)出金額、頻率和時(shí)間；資金形態(tài)（現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬）；涉案人員的身份信息、社會(huì)關(guān)系網(wǎng)；銀行流水中的備注信息、交易對(duì)手信息；是否存在與境外賬戶或可疑地點(diǎn)的資金往來(lái)；是否有通訊記錄等外圍證據(jù)支持。**解析思路：*提出研判的方法論（對(duì)照特征、分析流水、結(jié)合人員），并具體列出需要關(guān)注的核心信息要素（路徑、金額、形態(tài)、人員、關(guān)聯(lián)、通訊等），目的是通過(guò)分析這些信息來(lái)判斷是否符合地下錢莊的運(yùn)作模式。2.針對(duì)初步掌握的線索，你認(rèn)為應(yīng)采取哪些偵查措施？請(qǐng)列出主要的偵查步驟和思路。*答案：應(yīng)采取的偵查措施及步驟思路：第一步，擴(kuò)大線索排查范圍，對(duì)初步掌握的可疑賬戶進(jìn)行全面深入的銀行流水核查，追蹤資金流向，盡可能還原資金鏈條；第二步，對(duì)涉案人員進(jìn)行全面調(diào)查，核實(shí)身份信息，深挖其社會(huì)關(guān)系網(wǎng)，查找其他涉案人員或窩點(diǎn)；第三步，對(duì)可疑資金流轉(zhuǎn)路徑上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)突破，如涉及現(xiàn)金交易的，調(diào)查現(xiàn)金來(lái)源和去向；涉及轉(zhuǎn)賬的，核查交易對(duì)手的真實(shí)身份和交易目的；第四步，收集固定相關(guān)證據(jù)，包括銀行流水、賬戶信息、人員身份證明、通訊記錄、現(xiàn)場(chǎng)勘查記錄等；第五步，根據(jù)偵查發(fā)現(xiàn)，必要時(shí)采取刑事強(qiáng)制措施（如查詢、凍結(jié)、扣押涉案資金和財(cái)產(chǎn)），并考慮申請(qǐng)技術(shù)偵查措施；第六步，將偵查成果進(jìn)行綜合分析，判斷是否構(gòu)成地下錢莊洗錢犯罪，為案件定性提供依據(jù)。**解析思路：*提出偵查的基本原則（由點(diǎn)到面、深挖擴(kuò)線），列出具體的偵查步驟（核查流水、調(diào)查人員、突破環(huán)節(jié)、收集證據(jù)、強(qiáng)制措施、綜合分析），體現(xiàn)偵查的邏輯性和系統(tǒng)性。3.在偵查過(guò)程中，如何有效固定證據(jù)鏈，特別是涉及資金流轉(zhuǎn)和人員關(guān)系的證據(jù)？需要注意哪些問(wèn)題？*答案：有效固定證據(jù)鏈的方法：針對(duì)資金流轉(zhuǎn)證據(jù)：全面收集銀行流水、電子支付記錄、現(xiàn)金交易憑證（如POS單、匯款單）、相關(guān)合同協(xié)議等，通過(guò)賬簿、電子數(shù)據(jù)、書證等形式固定；必要時(shí)，通過(guò)調(diào)取通信記錄、監(jiān)控錄像等輔助證據(jù)印證資金流轉(zhuǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、人物、金額。針對(duì)人員關(guān)系證據(jù)：收集人員身份證明、關(guān)系說(shuō)明、共同居住/生活證明、通訊記錄、證人證言、共同參與活動(dòng)證據(jù)（如照片、視頻）等，形成人員網(wǎng)絡(luò)證據(jù)鏈。需要注意的問(wèn)題：證