銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(川省內(nèi)江市2025年)一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最主要的資金來源答案：C。解析：對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，C選項(xiàng)表述錯誤。2.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值答案：D。解析：衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。國民生產(chǎn)總值是一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)收入初次分配的最終結(jié)果，不屬于衡量通貨膨脹的指標(biāo)。3.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能答案：D。解析：金融市場具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的功能，而商品價(jià)格是由商品市場決定的，并非金融市場，D選項(xiàng)錯誤。4.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.投資銀行服務(wù)答案：A。解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。私人銀行業(yè)務(wù)是面向高凈值客戶提供的個性化金融服務(wù)。投資銀行服務(wù)主要涉及證券發(fā)行、承銷、交易等業(yè)務(wù)。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項(xiàng)錯誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯誤；我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，C選項(xiàng)正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D。解析：銀行資本可劃分為會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，它們是不同的概念，并非簡單相加關(guān)系，A選項(xiàng)錯誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要，基于量化的風(fēng)險(xiǎn)水平計(jì)算出來的用以應(yīng)對非預(yù)期損失的資本，并非完全取決于銀行盈利大小，B選項(xiàng)錯誤；會計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同的概念，一般情況下不相等，C選項(xiàng)錯誤；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，D選項(xiàng)正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，正確的是（）。A.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力C.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的間接組成部分D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)力求獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道答案：B。解析：內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門與監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)相互分離，A選項(xiàng)錯誤；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的重要組成部分，而非間接組成部分，C選項(xiàng)錯誤；內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道，“力求獨(dú)立”表述不準(zhǔn)確，D選項(xiàng)錯誤；內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，B選項(xiàng)正確。8.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：B。解析：信用卡有最低還款額的規(guī)定，持卡人可以選擇按最低還款額還款，B選項(xiàng)錯誤。信用卡具有循環(huán)信用額度，是無抵押無擔(dān)保貸款，通常是短期、小額、無指定用途的信用，A、C、D選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等D.商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，合規(guī)績效不作為績效考核的重要指標(biāo)答案：D。解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，合規(guī)績效應(yīng)當(dāng)作為績效考核的重要指標(biāo)，D選項(xiàng)錯誤。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義、董事會職責(zé)以及合規(guī)管理部門職責(zé)的表述均正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)只是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)答案：C。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)不僅是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，它還涉及到資產(chǎn)管理等多方面內(nèi)容，具有一定的綜合性，C選項(xiàng)錯誤。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，A、B、D選項(xiàng)正確。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具的有（）。A.缺口管理B.久期管理C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)D.經(jīng)濟(jì)資本E.收益率曲線答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括缺口管理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線等。缺口管理主要用于利率風(fēng)險(xiǎn)管理；久期管理可以衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)用于合理配置資金和準(zhǔn)確衡量績效；經(jīng)濟(jì)資本用于應(yīng)對非預(yù)期損失；收益率曲線可以反映不同期限債券的收益率關(guān)系，為資產(chǎn)負(fù)債管理提供參考。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.托管業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括托管業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等。托管業(yè)務(wù)如證券投資基金托管等；結(jié)算業(yè)務(wù)包括國內(nèi)結(jié)算和國際結(jié)算；代理業(yè)務(wù)如代理銷售基金、保險(xiǎn)等；銀行卡業(yè)務(wù)涵蓋借記卡、信用卡等；支付結(jié)算業(yè)務(wù)是為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)。3.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的有（）。A.公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買賣國債、發(fā)行票據(jù)等活動B.法定存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例C.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為D.再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款E.常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等答案：ABCDE。解析：公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過在金融市場上買賣國債、發(fā)行票據(jù)等活動來實(shí)現(xiàn)，A選項(xiàng)正確。法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，B選項(xiàng)正確。再貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓以取得資金的行為，C選項(xiàng)正確。再貸款是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，D選項(xiàng)正確。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期流動性需求，E選項(xiàng)正確。4.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)錯誤。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行有效抵御風(fēng)險(xiǎn)損失、保障經(jīng)營安全的重要基礎(chǔ)E.商業(yè)銀行應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理納入戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)決策過程答案：ACDE。解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段，A選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，B選項(xiàng)錯誤。風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個主要步驟，C選項(xiàng)正確。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行有效抵御風(fēng)險(xiǎn)損失、保障經(jīng)營安全的重要基礎(chǔ)，D選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理納入戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)決策過程，以確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行，E選項(xiàng)正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)主要包括股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等D.董事會負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營目標(biāo)E.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層的履職情況答案：ABCDE。解析：良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，A選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，B選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)主要包括股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等，各主體各司其職，C選項(xiàng)正確。董事會負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營目標(biāo)，D選項(xiàng)正確。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層的履職情況，確保其依法合規(guī)經(jīng)營，E選項(xiàng)正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來源于客戶授權(quán)管理資金的投資收益D.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的金融服務(wù)答案：ACDE。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)需要專業(yè)的金融知識和技術(shù)，是一種金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)是受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，并非商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯誤。理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來源于客戶授權(quán)管理資金的投資收益，C選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)，銀行收取一定的管理費(fèi)用等，D選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)涉及財(cái)務(wù)分析、投資建議、資產(chǎn)配置等多方面，是一項(xiàng)綜合性的金融服務(wù)，E選項(xiàng)正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸、分期付款等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況確定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡可以預(yù)借現(xiàn)金E.信用卡消費(fèi)通常享受免息還款期答案：ABCDE。解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，還可享受分期付款等服務(wù)，A選項(xiàng)正確。銀行會根據(jù)持卡人的信用狀況確定其信用卡透支額度，B選項(xiàng)正確。信用卡一般有最低還款額要求，持卡人可選擇按最低還款額還款，C選項(xiàng)正確。信用卡可以預(yù)借現(xiàn)金，但通常會收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息，D選項(xiàng)正確。信用卡消費(fèi)通常享受免息還款期，在免息期內(nèi)還款無需支付利息，E選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分B.商業(yè)銀行應(yīng)合理評估負(fù)債來源的穩(wěn)定性和融資能力C.商業(yè)銀行應(yīng)通過壓力測試等手段評估潛在的流動性風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行應(yīng)建立多層次的流動性儲備體系E.商業(yè)銀行應(yīng)將流動性風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理體系答案：ABCDE。解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展，A選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行應(yīng)合理評估負(fù)債來源的穩(wěn)定性和融資能力，以確保在不同情況下有足夠的資金支持，B選項(xiàng)正確。壓力測試等手段可以幫助商業(yè)銀行評估潛在的流動性風(fēng)險(xiǎn)，提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備，C選項(xiàng)正確。建立多層次的流動性儲備體系可以增強(qiáng)銀行應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的能力，D選項(xiàng)正確。將流動性風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理體系，有助于從戰(zhàn)略層面統(tǒng)籌管理流動性風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，正確的有（）。A.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念B.商業(yè)銀行應(yīng)通過有效的宣傳、培訓(xùn)等方式，加強(qiáng)員工的合規(guī)意識C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的績效考核機(jī)制D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度E.商業(yè)銀行應(yīng)營造良好的合規(guī)文化氛圍答案：ABCDE。解析：董事會和高級管理層應(yīng)發(fā)揮帶頭作用，確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，A選項(xiàng)正確。通過有效的宣傳、培訓(xùn)等方式，可以加強(qiáng)員工的合規(guī)意識，使合規(guī)理念深入人心，B選項(xiàng)正確。建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的績效考核機(jī)制，將合規(guī)績效納入考核，可以激勵員工積極合規(guī)，C選項(xiàng)正確。建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，對違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)，可以增強(qiáng)員工的合規(guī)責(zé)任感，D選項(xiàng)正確。營造良好的合規(guī)文化氛圍，有助于形成全員合規(guī)的良好局面，E選項(xiàng)正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動型負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是基于客戶的存款意愿和行為，銀行處于被動接受的地位，是一種被動型負(fù)債業(yè)務(wù)。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：B。解析：金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價(jià)格所造成的影響，無法通過組合投資分散。3.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。4.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)。（）答案：B。解析：商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。5.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。（）答案：A。解析：貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達(dá)到的最終目的，包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。6.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個步驟，通過這一流程有效管理風(fēng)險(xiǎn)。7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，確保內(nèi)部控制覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。8.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。（）答案：A。解析：自2021