2025年云南紅河州銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.存款是銀行最主要的資金來源，分為對公存款和儲蓄存款答案：D。存款分為對公存款、儲蓄存款和同業(yè)存款等。所以選項D表述錯誤。A、B、C選項關于儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的規(guī)定是正確的。2.以下金融工具中，不屬于短期金融工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.企業(yè)債券D.回購協(xié)議答案：C。企業(yè)債券一般期限較長，屬于長期金融工具。商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議期限通常較短，屬于短期金融工具。3.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款調(diào)查、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理D.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款調(diào)查、貸后管理答案：B。商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程通常是先由借款人提出貸款申請，然后銀行進行貸款調(diào)查，接著進行貸款審批，審批通過后進行貸款發(fā)放，最后進行貸后管理。所以順序為貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理，選B。4.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務B.理財業(yè)務不占用銀行資本C.理財業(yè)務只是客戶資金的托管業(yè)務D.理財業(yè)務本質(zhì)上是代理業(yè)務答案：C。理財業(yè)務不僅僅是客戶資金的托管業(yè)務，它還涉及到為客戶提供投資建議、資產(chǎn)配置等多種服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，不占用銀行資本，本質(zhì)上是代理業(yè)務。所以C選項表述錯誤。5.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采取（）財政政策。A.緊縮性B.擴張性C.中性D.自動穩(wěn)定答案：A。當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，意味著該國對外支出大于收入。采取緊縮性財政政策可以減少國內(nèi)需求，降低進口，從而改善國際收支狀況。擴張性財政政策會增加國內(nèi)需求，可能進一步擴大逆差；中性財政政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用不明顯；自動穩(wěn)定財政政策主要是通過制度性安排自動調(diào)節(jié)經(jīng)濟，對國際收支逆差的針對性不強。所以選A。6.下列關于貨幣政策中介目標的說法，錯誤的是（）。A.貨幣政策中介目標是連接貨幣政策工具與貨幣政策最終目標的橋梁B.中介目標一般有利率、貨幣供應量、基礎貨幣等C.選擇中介目標時應具有可測性、可控性和相關性D.基礎貨幣是一種短期的、數(shù)量化的貨幣政策中介目標答案：D?；A貨幣是中央銀行的負債，是整個銀行體系內(nèi)存款擴張、貨幣創(chuàng)造的基礎，它是一種長期的、數(shù)量化的貨幣政策中介目標，而不是短期的。A、B、C選項關于貨幣政策中介目標的描述都是正確的。7.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準備答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。一般準備屬于附屬資本。所以選D。8.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場C.按照交易場所劃分可分為場內(nèi)市場和場外市場D.按照交易的標的物劃分可分為期貨市場和期權市場答案：D。按照交易的標的物劃分，金融市場可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。期貨市場和期權市場是按照交易方式劃分的金融衍生品市場的不同類型。A、B、C選項的分類表述是正確的。9.商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：A。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。在商業(yè)銀行的業(yè)務中，貸款等信用業(yè)務占比較大，借款人違約可能導致銀行遭受損失，所以信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。市場風險主要是由市場價格波動引起的；操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險；流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險。10.下列關于商業(yè)銀行風險管理流程的說法，正確的是（）。A.風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)B.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、損失程度等進行估計和衡量C.風險監(jiān)測是對各種風險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和報告D.以上說法都正確答案：D。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、損失程度等進行估計和衡量。風險監(jiān)測是對各種風險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和報告，以便及時發(fā)現(xiàn)風險變化并采取相應措施。所以以上說法都正確，選D。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）。A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.同業(yè)業(yè)務D.貸款業(yè)務E.中間業(yè)務答案：ABC。商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，主要包括存款業(yè)務、借款業(yè)務和同業(yè)業(yè)務等。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務；中間業(yè)務是不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。所以選ABC。2.貨幣政策的最終目標包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標通常包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。金融穩(wěn)定雖然也是重要的金融目標，但一般不作為貨幣政策的最終目標。所以選ABCD。3.下列屬于金融市場功能的有（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.定價功能答案：ABCDE。金融市場具有資金融通功能，能夠?qū)①Y金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方；優(yōu)化資源配置功能，引導資金流向最有效率的部門和企業(yè)；風險分散與風險管理功能，投資者可以通過投資組合分散風險；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，政府可以通過金融市場進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控；定價功能，金融市場能夠形成合理的價格。所以ABCDE都正確。4.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，不屬于市場風險。所以選ABCD。5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應性原則E.成本效益原則答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循全面性原則，即內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員；重要性原則，即內(nèi)部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域；制衡性原則，即內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制；適應性原則，即內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整；成本效益原則，即內(nèi)部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。所以選ABCDE。6.商業(yè)銀行的貸款定價應考慮的因素包括（）。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風險成本D.資本成本E.市場競爭答案：ABCDE。商業(yè)銀行貸款定價需要考慮多個因素。資金成本是銀行籌集資金的成本，是貸款定價的基礎；經(jīng)營成本包括銀行在貸款業(yè)務中發(fā)生的各項費用；風險成本是對貸款可能面臨的風險進行補償?shù)某杀?；資本成本是銀行使用資本的成本；市場競爭情況也會影響貸款定價，如果市場競爭激烈，銀行可能需要降低貸款利率以吸引客戶。所以ABCDE都應考慮。7.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的說法，正確的有（）。A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金主要來自于銀行存款B.理財業(yè)務的風險由投資者承擔，信貸業(yè)務的風險主要由銀行承擔C.理財業(yè)務以客戶為中心，信貸業(yè)務以銀行自身為中心D.理財業(yè)務不占用銀行資本，信貸業(yè)務占用銀行資本E.理財業(yè)務是表外業(yè)務，信貸業(yè)務是表內(nèi)業(yè)務答案：ABCDE。理財業(yè)務的資金是投資者的資金，銀行主要是提供管理和服務，風險由投資者承擔，且不占用銀行資本，是表外業(yè)務，以客戶為中心進行資產(chǎn)配置等服務。信貸業(yè)務的資金主要來自銀行存款，風險主要由銀行承擔，占用銀行資本，是表內(nèi)業(yè)務，傳統(tǒng)上以銀行自身的風險偏好和盈利目標為導向。所以ABCDE說法都正確。8.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系應包括（）。A.有效的流動性風險管理治理結構B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.良好的外部監(jiān)管環(huán)境答案：ABCD。商業(yè)銀行的流動性風險管理體系應包括有效的流動性風險管理治理結構，明確各部門在流動性風險管理中的職責；完善的流動性風險管理策略、政策和程序，指導流動性風險管理工作；有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制，及時發(fā)現(xiàn)和應對流動性風險；完備的管理信息系統(tǒng)，為流動性風險管理提供數(shù)據(jù)支持和決策依據(jù)。良好的外部監(jiān)管環(huán)境是外部因素，不屬于商業(yè)銀行自身流動性風險管理體系的內(nèi)容。所以選ABCD。9.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）。A.支付結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.托管業(yè)務E.擔保業(yè)務答案：ABCDE。商業(yè)銀行中間業(yè)務是不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結算業(yè)務是銀行利用自身的設施和網(wǎng)絡為客戶辦理資金收付等業(yè)務；代理業(yè)務是銀行接受客戶委托，代為辦理一些業(yè)務；銀行卡業(yè)務包括借記卡、信用卡等業(yè)務；托管業(yè)務是銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)等；擔保業(yè)務是銀行為客戶提供擔保服務。所以ABCDE都屬于中間業(yè)務。10.貨幣政策工具可分為一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具。下列屬于一般性貨幣政策工具的有（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務D.消費者信用控制E.證券市場信用控制答案：ABC。一般性貨幣政策工具是中央銀行普遍或常規(guī)運用的貨幣政策工具，主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。消費者信用控制和證券市場信用控制屬于選擇性貨幣政策工具，是中央銀行針對某些特殊領域或特定用途的信貸進行控制的政策工具。所以選ABC。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務是一種被動型負債業(yè)務。（）答案：A。商業(yè)銀行的存款業(yè)務主要是依靠客戶主動將資金存入銀行，銀行處于相對被動的地位，所以是一種被動型負債業(yè)務。2.貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。（）答案：A。貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，如基礎貨幣、準備金等，它是貨幣政策工具與中介目標之間的橋梁。3.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：A。金融市場是資金融通的市場，其交易對象就是貨幣資金，通過各種金融工具的交易實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和配置。4.商業(yè)銀行的信用風險只存在于貸款業(yè)務中。（）答案：B。商業(yè)銀行的信用風險不僅存在于貸款業(yè)務中，還存在于債券投資、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌等多種業(yè)務中。只要涉及到與交易對手的信用關系，就可能面臨信用風險。5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。（）答案：A。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。6.商業(yè)銀行的理財業(yè)務和信貸業(yè)務都屬于資產(chǎn)業(yè)務。（）答案：B。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務，而理財業(yè)務是表外業(yè)務，主要是為客戶提供資產(chǎn)管理等服務，不屬于資產(chǎn)業(yè)務。7.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。（）答案：A。這是市場風險的準確定義，市場價格的不利變動會對銀行的業(yè)務產(chǎn)生影響，導致?lián)p失。8.商業(yè)銀行的流動性風險只與資產(chǎn)的變現(xiàn)能力有關，與負債的穩(wěn)定性無關。（）答案：B。商業(yè)銀行的流動性風險既與資產(chǎn)的變現(xiàn)能力有關，也與負債的穩(wěn)定性有關。如果資產(chǎn)不能及時變現(xiàn)，或者負債不穩(wěn)定，如大量存款突然流失，都可能導致銀行面臨流動性風險。9.貨幣政策中介目標是中央銀行貨幣政策的操作目標。（）答案：B。貨幣政策中介目標是連接貨幣政策工具與貨幣政策最終目標的橋梁，與操作目標不同。操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，而中介目標是中央銀行通過操作目標間接影響的