銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(2025年湖南益陽市)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共90題，共90分）1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照金融工具的期限長短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。2.下列屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等，銀行貸款屬于間接融資。而企業(yè)債券、公司股票、政府債券屬于直接融資工具。3.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)答案：A解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費(fèi)品和服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度。4.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貼現(xiàn)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.再貸款答案：D解析：貨幣政策的“三大法寶”是存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，不屬于“三大法寶”。5.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。貸款是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)運(yùn)用；債券投資是商業(yè)銀行的重要投資業(yè)務(wù)；現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律和行政法規(guī)授權(quán)的機(jī)關(guān)依法進(jìn)行答案：D解析：個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律授權(quán)的機(jī)關(guān)依法進(jìn)行，而不是法律和行政法規(guī)授權(quán)的機(jī)關(guān)。7.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：B解析：信用卡有最低還款額的規(guī)定，持卡人在到期還款日前償還全部應(yīng)還款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理D.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)保可分為個(gè)人貸款和公司貸款答案：D解析：貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款；按照貸款對(duì)象可分為個(gè)人貸款和公司貸款。9.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。A.平衡流動(dòng)性和盈利性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.提高資本充足率D.增強(qiáng)自身業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張能力答案：D解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。增強(qiáng)自身業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張能力不是債券投資的目標(biāo)。10.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是（）。A.會(huì)計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本答案：A解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量；監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。11.下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求資本充足率不得低于8%D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)一級(jí)資本充足率的最低要求為6%答案：C解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不得低于5%、6%和8%，這里說資本充足率不得低于8%表述不準(zhǔn)確，它還區(qū)分了不同類型的資本要求。12.以下不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.單一客戶限額答案：D解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。單一客戶限額屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額管理。13.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動(dòng)性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。無法滿足客戶流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃D.高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)答案：B解析：高級(jí)管理層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決，而不是董事會(huì)。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)D.內(nèi)部控制不必考慮成本與效益的關(guān)系答案：D解析：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制，所以要考慮成本與效益的關(guān)系。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共40題，共80分）1.金融市場(chǎng)具有（）功能。A.貨幣資金融通B.優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)E.交易及定價(jià)答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能，是資金融通的場(chǎng)所；能優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)；可分散與管理風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以通過資產(chǎn)組合降低風(fēng)險(xiǎn)；具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況并調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)；還具備交易及定價(jià)功能，形成金融資產(chǎn)的價(jià)格。2.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.平衡國際收支E.穩(wěn)定物價(jià)答案：AC解析：我國貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。充分就業(yè)、平衡國際收支和穩(wěn)定物價(jià)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)，但并非我國貨幣政策的直接目標(biāo)。3.下列屬于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的有（）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.保證金存款E.通知存款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、保證金存款、通知存款等多種類型。4.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括（）。A.貸款申請(qǐng)B.信用評(píng)級(jí)C.貸款審批D.貸款發(fā)放E.貸后管理答案：ACDE解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。信用評(píng)級(jí)包含在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)中。5.商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象包括（）。A.國債B.地方政府債券C.金融債券D.公司債券E.資產(chǎn)支持證券答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象較為廣泛，包括國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、資產(chǎn)支持證券等。6.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.維持市場(chǎng)信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資本的作用包括為銀行提供融資，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求；吸收和消化損失，增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，避免盲目擴(kuò)張帶來的風(fēng)險(xiǎn)；維持市場(chǎng)信心，讓投資者和客戶對(duì)銀行的穩(wěn)定性有信心；為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力，促使銀行合理管理風(fēng)險(xiǎn)。7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要變化有（）。A.提高了資本充足率要求B.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)了市場(chǎng)約束E.要求商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法答案：ABC解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要變化包括提高了資本充足率要求，引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)市場(chǎng)約束是巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容；要求商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法并非巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要變化重點(diǎn)。8.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。9.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件等。10.商業(yè)銀行合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括（）。A.建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化B.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度D.加強(qiáng)合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門的合作E.完善合規(guī)績效考核制度答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化，營造合規(guī)氛圍；建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保合規(guī)管理的有效性；建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，規(guī)范合規(guī)管理流程；加強(qiáng)合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門的合作，形成監(jiān)督合力；完善合規(guī)績效考核制度，激勵(lì)員工合規(guī)操作。三、判斷題（每題1分，共30題，共30分）1.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。（）答案：正確解析：金融市場(chǎng)參與者通過資產(chǎn)組合等方式，能夠分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這正是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能的體現(xiàn)。2.法定存款準(zhǔn)備金率由銀保監(jiān)會(huì)決定。（）答案：錯(cuò)誤解析：法定存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定并進(jìn)行調(diào)整，而不是銀保監(jiān)會(huì)。3.存款是銀行最主要的負(fù)債，也是銀行最主要的資金來源。（）答案：正確解析：存款是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源，支撐著銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展。4.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。（）答案：正確解析：自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是其收益的主要來源。（）答案：正確解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款獲取利息收入，是銀行收益的主要來源。6.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行債券投資面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，即債券發(fā)行人違約的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如利率、價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即債券難以變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。7.會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本。（）答案：錯(cuò)誤解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，二者概念不同。8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的資本要求。（）答案：正確解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ考慮到系統(tǒng)重要性銀行對(duì)金融體系的影響，提高了對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的資本要求，以增強(qiáng)其抵御風(fēng)險(xiǎn)