2025年河南平頂山銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.優(yōu)化資源配置是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局答案：C。金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是融通貨幣資金功能，而優(yōu)化資源配置是金融市場(chǎng)的重要功能之一，并非最主要、最基本的功能，所以C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，金融市場(chǎng)中利率、匯率、證券價(jià)格等都是重要的價(jià)格信號(hào)，市場(chǎng)的供求關(guān)系等會(huì)決定這些價(jià)格信號(hào)；B選項(xiàng)，投資者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即特定公司或行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)，金融市場(chǎng)中貨幣資金的流動(dòng)和配置會(huì)引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B。對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以B選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確，應(yīng)該是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的情況下可以查詢。A選項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，嚴(yán)格保護(hù)儲(chǔ)戶隱私，只有法律另有規(guī)定時(shí)才可以查詢、凍結(jié)、扣劃；C選項(xiàng)符合單位存款保護(hù)的規(guī)定；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行要按照央行規(guī)定的存款利率上下限確定并公告存款利率。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行不得利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資C.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保答案：A。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，拆入資金主要用于短期資金周轉(zhuǎn)，不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款時(shí)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查是必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行依法獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)答案：D。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行受投資人委托進(jìn)行資金管理，本質(zhì)上是直接融資業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)，理財(cái)資金來(lái)源于客戶，最終所有者是客戶；C選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)不依賴銀行的資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡溢繳款是否計(jì)息及其利率標(biāo)準(zhǔn)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定C.發(fā)卡機(jī)構(gòu)向信用卡持卡人收取的違約金不得計(jì)收利息D.發(fā)卡機(jī)構(gòu)向信用卡持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)答案：無(wú)錯(cuò)誤選項(xiàng)。目前信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定；信用卡溢繳款是否計(jì)息及其利率標(biāo)準(zhǔn)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定；發(fā)卡機(jī)構(gòu)向信用卡持卡人收取的違約金不得計(jì)收利息；發(fā)卡機(jī)構(gòu)向信用卡持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為（）。A.有形市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)E.期貨市場(chǎng)答案：AB。金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)是指有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)；無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所，通過(guò)電子通訊手段進(jìn)行交易的市場(chǎng)。C選項(xiàng)發(fā)行市場(chǎng)和D選項(xiàng)流通市場(chǎng)是按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分的；E選項(xiàng)期貨市場(chǎng)是按交易標(biāo)的物劃分的。2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：AB。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來(lái)源業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款和借款業(yè)務(wù)。吸收存款是最主要的資金來(lái)源，借款業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆借、向央行借款等。C選項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；E選項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；債券投資可以獲取收益和分散風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)保證銀行的流動(dòng)性；票據(jù)貼現(xiàn)是銀行提前為持票人兌付資金。E選項(xiàng)存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是為客戶辦理貨幣收付和資金劃轉(zhuǎn)；代理業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托代理辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；銀行卡業(yè)務(wù)方便客戶進(jìn)行消費(fèi)和資金結(jié)算；托管業(yè)務(wù)是銀行對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行保管和監(jiān)督；擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行為客戶提供信用擔(dān)保。5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是（）。A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D.外部審計(jì)團(tuán)隊(duì)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABC。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是第一道防線，負(fù)責(zé)識(shí)別和評(píng)估業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是第二道防線，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制；內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是第三道防線，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)和評(píng)價(jià)。D選項(xiàng)外部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是外部監(jiān)督力量；E選項(xiàng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是對(duì)銀行進(jìn)行外部監(jiān)管的部門(mén)。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：A。不同金融資產(chǎn)的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不同的，通過(guò)組合投資，將資金分散到多種金融資產(chǎn)上，可以降低單一資產(chǎn)帶來(lái)的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述正確。2.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：B。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，是資金的來(lái)源；而資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資金的運(yùn)用，如貸款業(yè)務(wù)等，所以該表述錯(cuò)誤。3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：B。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是將資金運(yùn)用出去獲取收益；負(fù)債業(yè)務(wù)主要是吸收存款等，所以該表述錯(cuò)誤。4.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)。（）答案：B。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，所以該表述錯(cuò)誤。5.商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。（）答案：A。信用卡業(yè)務(wù)涉及支付結(jié)算、代理收付款項(xiàng)等，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，屬于中間業(yè)務(wù)，所以該表述正確。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例一甲公司向乙銀行申請(qǐng)一筆貸款，乙銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查評(píng)估后，與甲公司簽訂了貸款合同，約定貸款金額為500萬(wàn)元，貸款期限為3年，年利率為6%。同時(shí)，甲公司以其名下的一處房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記手續(xù)。貸款發(fā)放后，甲公司在第一年按時(shí)償還了利息，但從第二年開(kāi)始出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，未能按時(shí)償還利息。乙銀行多次催收無(wú)果。1.乙銀行在甲公司出現(xiàn)違約情況后，可以采取哪些措施？答案：乙銀行可以采取以下措施：-按照合同約定，要求甲公司承擔(dān)違約責(zé)任，如支付逾期利息和違約金。-對(duì)甲公司進(jìn)行持續(xù)的催收，包括電話催收、信函催收、上門(mén)催收等。-鑒于甲公司提供了房產(chǎn)抵押擔(dān)保，乙銀行可以行使抵押權(quán)，通過(guò)拍賣(mài)、變賣(mài)抵押房產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)。在拍賣(mài)、變賣(mài)抵押房產(chǎn)后，所得價(jià)款優(yōu)先用于償還貸款本息。-可以根據(jù)實(shí)際情況，與甲公司協(xié)商達(dá)成新的還款協(xié)議，如調(diào)整還款期限、還款方式等，以幫助甲公司緩解資金壓力，同時(shí)保障銀行的債權(quán)。2.若乙銀行決定行使抵押權(quán)，在拍賣(mài)抵押房產(chǎn)時(shí)，需要注意哪些問(wèn)題？答案：乙銀行在拍賣(mài)抵押房產(chǎn)時(shí)需要注意以下問(wèn)題：-遵循法定程序：必須按照法律規(guī)定的程序進(jìn)行拍賣(mài)，如向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，由法院委托專業(yè)的拍賣(mài)機(jī)構(gòu)進(jìn)行拍賣(mài)。-通知相關(guān)方：要通知甲公司以及其他可能對(duì)抵押房產(chǎn)有權(quán)益的人，如房屋的承租人等，保障他們的知情權(quán)和優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。-評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值：在拍賣(mài)前，需要對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行合理的評(píng)估，以確定合理的拍賣(mài)底價(jià)，避免低價(jià)賤賣(mài)，損害銀行和抵押人的利益。-信息披露：要確保拍賣(mài)信息的充分披露，包括房產(chǎn)的基本情況、產(chǎn)權(quán)狀況、瑕疵情況等，讓潛在的競(jìng)買(mǎi)人能夠全面了解房產(chǎn)情況。-處理拍賣(mài)所得：拍賣(mài)所得價(jià)款在扣除拍賣(mài)費(fèi)用、相關(guān)稅費(fèi)后，優(yōu)先用于償還貸款本息。若有剩余款項(xiàng)，應(yīng)返還給甲公司；若拍賣(mài)所得不足以償還貸款本息，銀行仍有權(quán)向甲公司繼續(xù)追償。案例二丙銀行推出了一款理財(cái)產(chǎn)品，宣傳該產(chǎn)品為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為4%-6%。丁客戶購(gòu)買(mǎi)了該理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元。在產(chǎn)品存續(xù)期間，由于市場(chǎng)行情發(fā)生變化，該理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率僅為2%。丁客戶認(rèn)為丙銀行存在虛假宣傳，要求丙銀行賠償其損失。1.丙銀行是否存在虛假宣傳的問(wèn)題？請(qǐng)說(shuō)明理由。答案：丙銀行不一定存在虛假宣傳問(wèn)題。雖然該理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率僅為2%，低于宣傳的預(yù)期年化收益率4%-6%，但預(yù)期收益率并不等同于實(shí)際收益率。預(yù)期收益率是銀行基于產(chǎn)品的投資策略、市場(chǎng)情況等因素做出的預(yù)測(cè)，具有不確定性。銀行在宣傳時(shí)通常會(huì)明確提示投資有風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益率不代表實(shí)際收益。只要丙銀行在宣傳過(guò)程中沒(méi)有故意隱瞞重要信息、夸大收益、誤導(dǎo)客戶等行為，就不能認(rèn)定為虛假宣傳。2.對(duì)于丁客戶的賠償要求，丙銀行應(yīng)如何處理？答案：丙銀行可以采取以下措施處理丁客戶的賠償要求：-向丁客戶解釋：詳細(xì)向丁