2025年海南省銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（專業(yè)實(shí)務(wù)銀行管理）試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共80題，每題0.5分，共40分。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)答案：A。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的主要來源，其他業(yè)務(wù)都在此基礎(chǔ)上開展。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要盈利來源；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。2.下列不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級資本工具及其溢價(jià)答案：D。核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本工具及其溢價(jià)屬于二級資本，不屬于核心一級資本。3.以下關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)要融入企業(yè)文化建設(shè)全過程B.合規(guī)文化建設(shè)要從高層做起C.合規(guī)文化建設(shè)只需讓合規(guī)部門人員參與D.合規(guī)文化建設(shè)要樹立“合規(guī)從高層做起”的理念答案：C。合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)是全員參與的過程，而不是僅讓合規(guī)部門人員參與。合規(guī)文化建設(shè)要融入企業(yè)文化建設(shè)全過程，從高層做起，樹立“合規(guī)從高層做起”的理念，讓全體員工都認(rèn)識到合規(guī)的重要性。4.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。5.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.保護(hù)存款人利益B.增進(jìn)市場信心C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪答案：A。保護(hù)存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)。因?yàn)榇婵钊耸倾y行資金的主要提供者，保護(hù)他們的利益對于維護(hù)金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定至關(guān)重要。增進(jìn)市場信心、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解和減少金融犯罪也是銀行監(jiān)管的目標(biāo)，但不是首要目標(biāo)。6.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案：B。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。流動性比例是衡量商業(yè)銀行流動性狀況的重要指標(biāo)之一。7.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.企業(yè)年金基金托管C.銀行卡業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。企業(yè)年金基金托管屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，但不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。8.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全面性B.重要性C.制衡性D.適應(yīng)性答案：A。全面性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。重要性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督；適應(yīng)性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。9.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法，正確的是（）。A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失D.以上說法都正確答案：D。商業(yè)銀行貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。10.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.核心資本與總資產(chǎn)的比率答案：A。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的組織形式包括（）。A.單一銀行制B.分支銀行制C.持股公司制D.連鎖銀行制E.集團(tuán)銀行制答案：ABCD。商業(yè)銀行的組織形式主要有單一銀行制、分支銀行制、持股公司制和連鎖銀行制。單一銀行制是指不設(shè)立分行，全部業(yè)務(wù)由各個相對獨(dú)立的商業(yè)銀行獨(dú)自進(jìn)行的一種銀行組織形式；分支銀行制是指銀行機(jī)構(gòu)除總行外，還在國內(nèi)或國外各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；持股公司制是指由某一集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行；連鎖銀行制是指由某一個人或某一集團(tuán)購買若干家獨(dú)立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。2.商業(yè)銀行的非利息收入包括（）。A.手續(xù)費(fèi)及傭金收入B.投資收益C.匯兌收益D.公允價(jià)值變動損益E.其他業(yè)務(wù)收入答案：ABCDE。非利息收入是指商業(yè)銀行除利息收入以外的營業(yè)收入，主要包括手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動損益和其他業(yè)務(wù)收入等。3.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評估答案：ABCD。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個主要步驟。風(fēng)險(xiǎn)識別是指對影響商業(yè)銀行目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種不確定性因素進(jìn)行識別；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是指對風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行量化；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)測和分析；風(fēng)險(xiǎn)控制是指采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。內(nèi)部環(huán)境是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)；風(fēng)險(xiǎn)評估是識別、分析和評估影響內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種不確定因素；控制活動是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果采取的控制措施；信息與溝通是及時、準(zhǔn)確、完整地收集和傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息；內(nèi)部監(jiān)督是對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查。5.商業(yè)銀行的資本管理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.資本數(shù)量充足原則B.資本結(jié)構(gòu)合理原則C.資本成本最優(yōu)原則D.資本集中管理原則E.資本風(fēng)險(xiǎn)管理原則答案：ABCE。商業(yè)銀行的資本管理應(yīng)遵循資本數(shù)量充足原則、資本結(jié)構(gòu)合理原則、資本成本最優(yōu)原則和資本風(fēng)險(xiǎn)管理原則。資本數(shù)量充足原則是指商業(yè)銀行應(yīng)保持足夠的資本以應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)；資本結(jié)構(gòu)合理原則是指要合理安排核心資本和附屬資本的比例；資本成本最優(yōu)原則是指在滿足監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，盡量降低資本成本；資本風(fēng)險(xiǎn)管理原則是指要對資本面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理。6.以下屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容有（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新E.金融服務(wù)創(chuàng)新答案：ABCDE。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新等多個方面。金融產(chǎn)品創(chuàng)新如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、信用卡產(chǎn)品等；金融技術(shù)創(chuàng)新如利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升金融服務(wù)效率；金融制度創(chuàng)新如改革銀行的治理結(jié)構(gòu)和管理制度；金融市場創(chuàng)新如開拓新的金融交易市場；金融服務(wù)創(chuàng)新如提供個性化的金融服務(wù)。7.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控B.完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C.完善的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序D.完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)E.適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制答案：ABCDE。商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控，以確保市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到重視和有效指導(dǎo)；完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則和方法；完善的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序，準(zhǔn)確識別和評估市場風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的控制措施；完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)行和合規(guī)性；適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制，合理分配資本以應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)。8.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有（）。A.現(xiàn)金流量分析B.缺口分析C.久期分析D.流動性比率/指標(biāo)法E.壓力測試答案：ABCDE。商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括現(xiàn)金流量分析，通過分析現(xiàn)金流入和流出情況來評估流動性狀況；缺口分析，衡量一定時期內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯配情況；久期分析，衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；流動性比率/指標(biāo)法，如計(jì)算流動性比例、流動性覆蓋率等指標(biāo)來評估流動性；壓力測試，模擬極端情況下銀行的流動性狀況，以檢驗(yàn)銀行的應(yīng)對能力。9.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)履行的基本職責(zé)包括（）。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況答案：ABCDE。合規(guī)管理部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，確保銀行的經(jīng)營活動符合最新規(guī)定；制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，有針對性地進(jìn)行合規(guī)管理；協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識；識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，及時發(fā)現(xiàn)潛在的合規(guī)問題；保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況，確保銀行合規(guī)運(yùn)營。10.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)流程包括（）。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)D.貸款審批E.合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理答案：ABCDE。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)流程一般包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。貸款申請是借款人向銀行提出借款的請求；受理與調(diào)查是銀行對借款人的情況進(jìn)行初步了解和調(diào)查；風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)是對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估；貸款審批是對貸款申請進(jìn)行決策；合同簽訂是明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)；發(fā)放與支付是將貸款資金發(fā)放給借款人；貸后管理是對貸款的使用情況和借款人的還款情況進(jìn)行跟蹤和管理。三、判斷題（共20題，每題1分，共20分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的核心競爭力是風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：B。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制等手段，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不可能完全消除。2.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：B。雖然較高的資本充足率可以增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但資本充足率過高也意味著銀行可能存在資本閑置，降低了資金的使用效率，增加了資金成本。因此，資本充足率應(yīng)保持在一個合理的水平。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：A。這是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確定義，強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行因不遵守相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能面臨的各種損失。4.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)的流動性有關(guān)，與負(fù)債的流動性無關(guān)。（）答案：B。商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)既與資產(chǎn)的流動性有關(guān)，也與負(fù)債的流動性有關(guān)。資產(chǎn)的流動性不足可能導(dǎo)致銀行無法及時變現(xiàn)資產(chǎn)來滿足資金需求，而負(fù)債的流動性問題如存款大量流失等也會使銀行面臨資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)。5.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散投資來完全消除。（）答案：B。市場風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是由整個市場的因素引起的，如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、利率波動等，無法通過分散投資來完全消除。分散投資只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制可以完全杜絕內(nèi)部欺詐等違規(guī)行為的發(fā)生。（）答案：B。內(nèi)部控制雖然可以降低內(nèi)部欺詐等違規(guī)行為發(fā)生的可能性，但不能完全杜絕。因?yàn)閮?nèi)部控制存在一定的局限性，如人為錯誤、串通舞弊等情況可能會導(dǎo)致內(nèi)部控制失效。7.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：B。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行