銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(聊城2025年)一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B。解析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以選項(xiàng)B中說有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢表述不準(zhǔn)確，應(yīng)該是除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外。2.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股答案：C。解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股是指在美國(guó)紐約的證券交易所上市的外資股票。3.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款答案：B。解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類，其中前三類屬于公司貸款，個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款。4.下列關(guān)于金融犯罪主體的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人B.金融犯罪的主體可以是單位C.金融犯罪的主體只能是自然人D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)答案：C。解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分；單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。5.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B。解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)承兌匯票的付款人是企業(yè)，銀行承兌匯票的付款人是銀行，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，B選項(xiàng)正確。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。A.國(guó)債B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.資產(chǎn)支持證券E.企業(yè)債券答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。A.董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.監(jiān)事會(huì)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施E.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估答案：ABCDE。解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；監(jiān)事會(huì)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施；內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。3.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私答案：ABCDE。解析：洗錢的常見方式包括借用金融機(jī)構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢等。4.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容的說法中，正確的有（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期E.增加了對(duì)交易賬戶和雙重違約的處理答案：ABCD。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期等。增加對(duì)交易賬戶和雙重違約的處理是巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容。5.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題、實(shí)物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)等。2.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：B。解析：金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是無法通過分散投資來消除的。3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。流動(dòng)性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。4.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。（）答案：A。解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。5.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。（）答案：A。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，這是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中合規(guī)管理的要求。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例一2025年3月，聊城某商業(yè)銀行接到客戶甲的貸款申請(qǐng)，甲計(jì)劃貸款500萬元用于其經(jīng)營(yíng)的一家制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。該企業(yè)在過去三年的經(jīng)營(yíng)中，業(yè)績(jī)較為穩(wěn)定，但近期面臨原材料價(jià)格上漲的壓力。銀行信貸部門對(duì)甲的企業(yè)進(jìn)行了詳細(xì)的貸前調(diào)查，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率為60%，流動(dòng)比率為1.5。同時(shí)，甲提供了其名下一套價(jià)值800萬元的房產(chǎn)作為抵押。1.請(qǐng)分析該商業(yè)銀行在審批這筆貸款時(shí)應(yīng)考慮哪些因素？答：商業(yè)銀行在審批這筆貸款時(shí)應(yīng)考慮以下因素：-借款人的信用狀況：包括甲本人的信用記錄，是否有逾期還款、違約等不良信用行為。-企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況：雖然企業(yè)過去三年業(yè)績(jī)穩(wěn)定，但近期面臨原材料價(jià)格上漲壓力，需要評(píng)估這對(duì)企業(yè)盈利能力和現(xiàn)金流的影響。-財(cái)務(wù)指標(biāo)：企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為60%，需要評(píng)估該比率是否在合理范圍內(nèi)，以及對(duì)企業(yè)償債能力的影響；流動(dòng)比率為1.5，要分析其短期償債能力。-抵押物情況：甲提供的價(jià)值800萬元的房產(chǎn)，要評(píng)估其市場(chǎng)價(jià)值的穩(wěn)定性、產(chǎn)權(quán)是否清晰、是否存在其他抵押等情況。-貸款用途：貸款用于企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，需要評(píng)估該項(xiàng)目的可行性和預(yù)期收益。-行業(yè)前景：制造業(yè)的整體發(fā)展趨勢(shì)，以及該企業(yè)所處細(xì)分行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況等。2.若銀行決定發(fā)放這筆貸款，應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？答：若銀行決定發(fā)放這筆貸款，可采取以下風(fēng)險(xiǎn)控制措施：-抵押擔(dān)保：完善房產(chǎn)抵押手續(xù)，確保抵押合法有效，并根據(jù)房產(chǎn)價(jià)值合理確定貸款額度。-貸后監(jiān)控：密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，定期收集企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)了解原材料價(jià)格變化對(duì)企業(yè)的影響。-資金用途監(jiān)管：確保貸款資金專款專用，用于企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，防止資金挪用。-設(shè)定還款計(jì)劃：根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流情況，合理設(shè)定還款計(jì)劃，降低還款風(fēng)險(xiǎn)。-要求企業(yè)提供其他擔(dān)保或增信措施：如增加保證人、提供其他資產(chǎn)作為質(zhì)押等。案例二聊城某銀行在2025年開展了一系列金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，推出了一款新型理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品宣稱預(yù)期收益率較高，但在銷售過程中，部分銷售人員沒有向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，只強(qiáng)調(diào)了預(yù)期收益。一些客戶在不了解產(chǎn)品真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的情況下購(gòu)買了該產(chǎn)品。后來，由于市場(chǎng)環(huán)境變化，該理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益遠(yuǎn)低于預(yù)期，引發(fā)了客戶的不滿和投訴。1.請(qǐng)分析該銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中存在哪些問題？答：該銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中存在以下問題：-風(fēng)險(xiǎn)揭示不足：銷售人員沒有向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，只強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益，違反了銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)充分披露風(fēng)險(xiǎn)的原則。-客戶教育不到位：沒有讓客戶充分了解產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致客戶在不了解真實(shí)情況的前提下購(gòu)買了產(chǎn)品。-銷售行為不規(guī)范：銷售人員的銷售行為沒有遵循相關(guān)的監(jiān)管要求和銀行的內(nèi)部規(guī)定，可能存在誤導(dǎo)客戶的情況。2.針對(duì)這些問題，銀行應(yīng)采取哪些改進(jìn)措施？答：針對(duì)這些問題，銀行應(yīng)采取以下改進(jìn)措施：-