銀行從業(yè)資格考試教材

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.支付結(jié)算D.同業(yè)拆借3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制4.我國商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級(jí)債務(wù)5.下列關(guān)于信用卡的說法錯(cuò)誤的是（）A.具有消費(fèi)信用功能B.可預(yù)借現(xiàn)金C.不具備循環(huán)信用額度D.可分期付款6.銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮的因素不包括（）A.競爭對手B.自身實(shí)力C.客戶的需求D.產(chǎn)品的成本7.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.創(chuàng)新性8.下列屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)9.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)可分為（）A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品10.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法正確的是（）A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理僅需關(guān)注法律法規(guī)C.合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理無關(guān)D.合規(guī)管理主要是事后監(jiān)督答案：1.A2.C3.B4.D5.C6.D7.D8.C9.ABCD10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)3.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款4.下列屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.投資D.結(jié)算5.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避7.商業(yè)銀行的組織形式有（）A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制8.銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）A.擔(dān)保類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.金融衍生交易類業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)9.銀行的資本充足率計(jì)算涉及的指標(biāo)有（）A.核心一級(jí)資本B.一級(jí)資本C.資本凈額D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)10.銀行的市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)包括（）A.地理因素B.人口因素C.心理因素D.行為因素答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是市場經(jīng)營活動(dòng)主體。（）2.銀行的負(fù)債是其資金的運(yùn)用。（）3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)。（）4.核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。（）5.信用卡可以先消費(fèi)后還款。（）6.銀行的市場定位就是確定銀行在市場中的位置。（）7.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則中安全性是首要原則。（）8.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）9.銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的收益。（）10.合規(guī)管理是銀行內(nèi)部管理的重要組成部分。（）答案：1.√2.×3.√4.√5.√6.√7.√8.×9.×10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述銀行信用中介職能。答：銀行一方面以吸收存款的方式，把社會(huì)上閑置的貨幣資金和小額貨幣節(jié)余集中起來；另一方面以貸款的形式，把集中起來的貨幣資金投向需要資金的企業(yè)和部門。2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？答：確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下實(shí)現(xiàn)利潤最大化，保護(hù)存款人等利益相關(guān)者權(quán)益，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有哪些特點(diǎn)？答：不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成非利息收入，風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定，種類繁多。4.簡述銀行市場細(xì)分的作用。答：有助于銀行精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶，制定更有針對性營銷策略，提高市場競爭力，合理配置資源，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？答：銀行理財(cái)產(chǎn)品有多種風(fēng)險(xiǎn)，如市場、信用等。投資者應(yīng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受力選擇。銀行也應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)提示與管理，保障投資者權(quán)益。2.銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)注意什么？答：要注重合規(guī)，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)合法合規(guī)。關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制。還要考慮客戶需求與承受力，提供合適創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。3.怎樣提高銀行的服務(wù)質(zhì)量？答：加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升專業(yè)素養(yǎng)與服務(wù)意識(shí)。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高辦理效率。收集客戶反饋，及時(shí)改