中國銀行沈陽市遼中區(qū)2025秋招英文群面案例+角色分析題型一：商業(yè)案例分析（共3題，每題10分，總分30分）題目1（10分）：背景：中國銀行沈陽市遼中區(qū)分行計(jì)劃在2025年推出一款針對(duì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的“普惠金融”信貸產(chǎn)品。遼中區(qū)以農(nóng)業(yè)和制造業(yè)為主，中小企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴的問題。然而，銀行需考慮市場競爭、風(fēng)險(xiǎn)控制及當(dāng)?shù)卣咧С值纫蛩?。任?wù)：1.分析遼中區(qū)中小企業(yè)信貸市場的現(xiàn)狀及主要痛點(diǎn)。2.提出該信貸產(chǎn)品的核心功能及推廣策略（需結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)）。3.闡述銀行在推廣過程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。題目2（10分）：背景：近年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，遼中區(qū)部分中小企業(yè)開始嘗試線上營銷，但普遍缺乏專業(yè)能力。中國銀行計(jì)劃聯(lián)合當(dāng)?shù)卣_展“數(shù)字金融賦能”項(xiàng)目，幫助中小企業(yè)提升線上運(yùn)營能力。任務(wù)：1.分析遼中區(qū)中小企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要障礙。2.設(shè)計(jì)一個(gè)“數(shù)字金融賦能”項(xiàng)目的實(shí)施方案（包括培訓(xùn)內(nèi)容、合作模式等）。3.評(píng)估項(xiàng)目實(shí)施的效果，并提出可持續(xù)發(fā)展的建議。題目3（10分）：背景：遼中區(qū)農(nóng)業(yè)占比較高，農(nóng)產(chǎn)品銷售受季節(jié)性影響較大。中國銀行考慮推出“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，以解決農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)因庫存積壓導(dǎo)致的資金短缺問題。任務(wù)：1.分析遼中區(qū)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的可行性及潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的合作模式（需考慮農(nóng)戶、合作社、銀行三方利益）。3.提出如何通過科技手段提升供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理效率。題型二：角色扮演（共2題，每題15分，總分30分）題目4（15分）：角色：假設(shè)你是一名中國銀行沈陽市遼中區(qū)分行的客戶經(jīng)理，需要向當(dāng)?shù)匾患抑圃鞓I(yè)中小企業(yè)主介紹“智能供應(yīng)鏈金融”產(chǎn)品。該企業(yè)主要問題在于原材料采購周期長、資金周轉(zhuǎn)慢。任務(wù)：1.簡述該產(chǎn)品的核心優(yōu)勢（需結(jié)合企業(yè)痛點(diǎn)）。2.設(shè)計(jì)一個(gè)溝通話術(shù)，說服企業(yè)主接受該產(chǎn)品。3.預(yù)測企業(yè)主可能提出的問題，并準(zhǔn)備相應(yīng)的解決方案。題目5（15分）：角色：假設(shè)你是一名中國銀行沈陽市遼中區(qū)分行的風(fēng)險(xiǎn)控制專員，需要審核當(dāng)?shù)匾患肄r(nóng)業(yè)合作社的“普惠信貸”申請(qǐng)。該合作社計(jì)劃擴(kuò)大種植規(guī)模，但抵押物不足。任務(wù)：1.列出審核該申請(qǐng)時(shí)需關(guān)注的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.提出可行的風(fēng)控措施（如引入第三方擔(dān)保、設(shè)置分期還款等）。3.如果合作社無法提供足夠抵押物，建議哪些替代性融資方案。題型三：政策與市場結(jié)合分析（共2題，每題20分，總分40分）題目6（20分）：背景：沈陽市遼中區(qū)政府計(jì)劃推出“鄉(xiāng)村振興金融支持計(jì)劃”，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投入。中國銀行作為當(dāng)?shù)刂饕y行之一，需制定相應(yīng)的響應(yīng)策略。任務(wù)：1.分析“鄉(xiāng)村振興金融支持計(jì)劃”對(duì)銀行的意義及潛在機(jī)遇。2.設(shè)計(jì)一個(gè)符合當(dāng)?shù)卣叩慕鹑谥С址桨福òóa(chǎn)品、服務(wù)、合作模式等）。3.提出如何通過政策杠桿，提升銀行在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)競爭力。題目7（20分）：背景：遼中區(qū)制造業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)壓力，政府鼓勵(lì)企業(yè)采用綠色生產(chǎn)技術(shù)。中國銀行計(jì)劃推出“綠色信貸”產(chǎn)品，支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的環(huán)保改造。任務(wù)：1.分析“綠色信貸”產(chǎn)品的市場需求及政策支持力度。2.設(shè)計(jì)該產(chǎn)品的申請(qǐng)流程及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。3.提出如何通過宣傳教育，提高當(dāng)?shù)仄髽I(yè)對(duì)綠色信貸的認(rèn)知度。答案與解析商業(yè)案例分析（共3題，每題10分，總分30分）題目1（10分）：普惠金融信貸產(chǎn)品推廣策略答案：1.現(xiàn)狀及痛點(diǎn)分析：-遼中區(qū)中小企業(yè)以農(nóng)業(yè)和制造業(yè)為主，普遍存在輕資產(chǎn)、抵押物不足的問題。-融資渠道單一，主要依賴民間借貸，導(dǎo)致利息高昂。-缺乏專業(yè)的財(cái)務(wù)管理能力，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不透明，銀行風(fēng)控難度大。-政策性貸款額度有限，無法滿足快速擴(kuò)張需求。2.信貸產(chǎn)品核心功能及推廣策略：-核心功能：-低利率、長周期的信用貸款，支持季節(jié)性資金需求。-引入政府增信機(jī)制，降低銀行風(fēng)控成本。-提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。-推廣策略：-與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)合作社、工業(yè)園區(qū)合作，精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)客戶。-舉辦“普惠金融政策宣講會(huì)”，提高企業(yè)認(rèn)知度。-利用微信、短視頻等線上渠道，擴(kuò)大宣傳覆蓋面。3.風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施：-信用風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)經(jīng)營不善導(dǎo)致違約，需加強(qiáng)貸前調(diào)查，引入擔(dān)保機(jī)制。-市場風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)下行時(shí)企業(yè)還款能力下降，可設(shè)置分期還款或延期條款。-操作風(fēng)險(xiǎn)：審批流程繁瑣，需優(yōu)化內(nèi)部流程，提高效率。解析：該方案結(jié)合遼中區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，突出政府增信和財(cái)務(wù)支持，兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與市場推廣，具有較強(qiáng)的實(shí)用性。題目2（10分）：數(shù)字金融賦能項(xiàng)目設(shè)計(jì)答案：1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型障礙：-缺乏數(shù)字化人才，員工操作不熟練。-線上平臺(tái)建設(shè)滯后，無法支撐電商業(yè)務(wù)。-數(shù)據(jù)管理能力不足，難以進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。2.實(shí)施方案：-培訓(xùn)內(nèi)容：-線上店鋪運(yùn)營、直播帶貨技巧、數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)。-提供一對(duì)一輔導(dǎo)，解決實(shí)際操作問題。-合作模式：-與當(dāng)?shù)仉娚虆f(xié)會(huì)合作，組織集中培訓(xùn)。-與阿里巴巴、京東等平臺(tái)合作，提供流量補(bǔ)貼。3.可持續(xù)發(fā)展建議：-建立數(shù)字化人才儲(chǔ)備機(jī)制，定期開展進(jìn)階培訓(xùn)。-引入智能客服系統(tǒng)，降低人工成本。-通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升銷售轉(zhuǎn)化率。解析：方案突出實(shí)操性和合作共贏，通過政府、企業(yè)、平臺(tái)三方聯(lián)動(dòng)，降低中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型門檻。題目3（10分）：農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)答案：1.可行性及風(fēng)險(xiǎn)分析：-可行性：遼中區(qū)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成熟，可依托合作社、物流企業(yè)建立風(fēng)控模型。-風(fēng)險(xiǎn)：季節(jié)性波動(dòng)導(dǎo)致庫存貶值，需引入動(dòng)態(tài)估值機(jī)制。2.合作模式：-農(nóng)戶+合作社+銀行：-合作社提供擔(dān)保，銀行根據(jù)訂單金額預(yù)付款。-物流企業(yè)實(shí)時(shí)監(jiān)控庫存，確保真實(shí)性。3.科技手段提升風(fēng)控：-引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，確保交易數(shù)據(jù)不可篡改。-利用AI預(yù)測市場波動(dòng)，提前預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。解析：方案通過多方合作和科技賦能，有效降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)。角色扮演（共2題，每題15分，總分30分）題目4（15分）：智能供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品推銷話術(shù)答案：1.產(chǎn)品核心優(yōu)勢：-7天到賬，解決原材料采購資金缺口。-基于訂單融資，無需抵押物，降低企業(yè)門檻。-提供供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)管理工具，提升運(yùn)營效率。2.溝通話術(shù)：-“王總，我們了解到貴公司采購周期長達(dá)2個(gè)月，資金壓力大。我們的智能供應(yīng)鏈金融可以直接根據(jù)訂單預(yù)付款，7天到賬，比民間借貸利息低30%！”-強(qiáng)調(diào)“零抵押”和“政府補(bǔ)貼”，突出政策紅利。3.潛在問題及解決方案：-問題1：訂單不穩(wěn)定，如何保證還款？-回應(yīng)：引入第三方物流監(jiān)控，確保訂單真實(shí)性。-問題2：操作復(fù)雜嗎？-回應(yīng)：提供線上系統(tǒng)，專人培訓(xùn)，簡單易用。解析：話術(shù)突出產(chǎn)品優(yōu)勢和客戶利益，通過解決痛點(diǎn)增強(qiáng)說服力。題目5（15分）：普惠信貸申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)控制答案：1.風(fēng)控重點(diǎn)：-合作社種植規(guī)模是否與資金需求匹配。-農(nóng)產(chǎn)品市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。-合作社治理結(jié)構(gòu)是否清晰。2.風(fēng)控措施：-要求合作社提供種植基地視頻證明，確保真實(shí)性。-設(shè)置分期還款，降低單次還款壓力。-引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，覆蓋價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。3.替代性融資方案：-依托合作社社員抵押（如土地經(jīng)營權(quán)抵押）。-引入政府農(nóng)業(yè)發(fā)展基金，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。解析：方案兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與靈活性，通過多措施分散風(fēng)險(xiǎn)，符合農(nóng)業(yè)信貸特點(diǎn)。政策與市場結(jié)合分析（共2題，每題20分，總分40分）題目6（20分）：鄉(xiāng)村振興金融支持計(jì)劃答案：1.政策意義及機(jī)遇：-符合國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，提升銀行社會(huì)形象。-政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，降低銀行成本。-拓展農(nóng)村金融市場，增加業(yè)務(wù)規(guī)模。2.金融支持方案：-產(chǎn)品：-農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款，覆蓋種植、加工、銷售全環(huán)節(jié)。-村集體產(chǎn)業(yè)扶貧貸款，政府貼息。-合作模式：-與村委會(huì)合作，建立“一村一策”金融方案。3.提升競爭力建議：-建立鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)考核，激勵(lì)員工。-與政府聯(lián)合開展農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，綁定客戶。解析：方案結(jié)合政策紅利與市場需求，突出合作共贏，具有較強(qiáng)的可操作性。題目7（20分）：綠色信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)答案：1.市場需求及政策支持：-遼中區(qū)制造業(yè)環(huán)保改造需求旺盛，政府提供稅收減免。-“雙碳”目標(biāo)下，綠色信貸成為銀行差異化競爭手段。2.申請(qǐng)流程及風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)：-流程：企