銀行中級(jí)從業(yè)資格考試題

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.利息收入D.手續(xù)費(fèi)收入2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險(xiǎn)單3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能4.下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)的是（）A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)5.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）A.電匯B.票匯C.信匯D.以上方法沒有差別6.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）A.10年以上個(gè)人定期存款B.5年以上個(gè)人定期存款C.個(gè)人活期存款D.單位定期存款7.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.支取日掛牌公告的定期存款利率8.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）A.可以為其提供資金賬戶B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.可以為其將資金匯往境外D.以上三種做法都不合法9.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（）A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序B.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件10.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.不打聽與工作無關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.對(duì)反洗錢信息保密答案：1.A2.B3.A4.C5.A6.C7.C8.D9.D10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有（）A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有（）A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的是（）A.正常貸款遷徙率=（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%B.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款C.次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/（期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額）×100%D.期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)文化的說法，正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)文化是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀B.風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素D.風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有重要影響E.風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理行為規(guī)范5.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法，正確的是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況6.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力7.下列關(guān)于久期分析的說法，正確的有（）A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析C.久期分析是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響E.久期分析能反映利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)為本，重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平為目標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管貫穿于銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、經(jīng)營和市場(chǎng)退出的全過程E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不僅要對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行及時(shí)評(píng)價(jià)，還要根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果采取相應(yīng)的監(jiān)管措施9.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B.如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨較大的流動(dòng)性危機(jī)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行最基本的風(fēng)險(xiǎn)10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性E.內(nèi)部控制只能對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性提供合理保證，不能提供絕對(duì)保證答案：1.ABCD2.AD3.ABC4.ABCDE5.D6.ABDE7.ABCD8.ABCDE9.ABD10.ABCDE判斷題（每題2分，共10題）1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益遭受損失的可能性。（）2.風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。（）3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。（）4.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。（）5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織、互相影響的。（）6.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）7.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性只表現(xiàn)為資產(chǎn)的流動(dòng)性。（）9.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)三個(gè)主要類別。（）10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同做好內(nèi)部控制工作。（）答案：1.√2.×3.√4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答：包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。先識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，再計(jì)量其大小，接著監(jiān)測(cè)變化，最后采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。2.簡述信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式。答：主要有違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等。違約風(fēng)險(xiǎn)指債務(wù)人不能或不愿履行合同約定；結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)多在交易對(duì)手無法按時(shí)付款或交割時(shí)出現(xiàn)。3.簡述市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特征。答：具有數(shù)據(jù)充分且易于計(jì)量、可通過多樣化投資分散、與其他風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性高的特征?？山柚鷶?shù)據(jù)量化，投資組合能分散，常與其他風(fēng)險(xiǎn)相互影響。4.簡述操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。答：包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。如員工失誤、流程不合理、系統(tǒng)故障、外部欺詐等引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。討論題（總4題，每題5分）1.如何有效防范銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？答：合理安排資金，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持充足流動(dòng)性儲(chǔ)備，加強(qiáng)流動(dòng)性監(jiān)測(cè)和預(yù)警，提高資金使用效率等。2.談?wù)勩y行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的