2025年征信考試題庫(kù)（征信法規(guī)）：征信業(yè)務(wù)合規(guī)審查與監(jiān)管實(shí)務(wù)試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)？（）A.任何企業(yè)B.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)C.獲得《征信業(yè)務(wù)資質(zhì)證明》的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)D.只有商業(yè)銀行2.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算，超過(guò)下列哪個(gè)期限的，應(yīng)當(dāng)予以刪除？（）A.3年B.5年C.7年D.10年3.下列關(guān)于個(gè)人征信信息查詢的表述，哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的？（）A.個(gè)人可以每年查詢自身信用報(bào)告兩次，免費(fèi)。B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告需取得個(gè)人的書面授權(quán)。C.公安機(jī)關(guān)因偵查犯罪需要查詢個(gè)人征信信息的，無(wú)需獲得個(gè)人同意。D.征信機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)，必須核實(shí)查詢?nèi)说纳矸荨?.根據(jù)我國(guó)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于“告知-同意”原則的例外情況？（）A.為訂立、履行合同所必需，且經(jīng)過(guò)單獨(dú)同意B.為應(yīng)對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件，進(jìn)行流行病學(xué)調(diào)查C.為履行法定職責(zé)所必需，經(jīng)法定程序D.為了制定營(yíng)銷策略，分析個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣5.征信業(yè)務(wù)合規(guī)審查的核心目的是什么？（）A.確保征信機(jī)構(gòu)獲得最大利潤(rùn)B.發(fā)現(xiàn)并控制征信業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.替代監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查D.證明征信機(jī)構(gòu)的管理水平最高6.金融機(jī)構(gòu)在向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信貸信息前，必須取得個(gè)人的什么？（）A.職業(yè)證明B.婚姻狀況證明C.書面授權(quán)D.收入證明7.中國(guó)人民銀行征信管理局在征信監(jiān)管中的主要職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？（）A.制定征信行業(yè)發(fā)展規(guī)劃B.對(duì)征信機(jī)構(gòu)和信息提供者進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C.處理個(gè)人征信投訴D.發(fā)行人民幣8.征信機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)信息提供者違反規(guī)定提供個(gè)人不良信息的，可以采取哪種措施？（）A.直接對(duì)信息提供者進(jìn)行罰款B.要求信息提供者刪除該不良信息C.限制信息提供者向該征信機(jī)構(gòu)提供信息D.幫助信息提供者整改9.對(duì)于個(gè)人提出的信用異議，征信機(jī)構(gòu)處理的基本原則是？（）A.有疑必查，查清為止B.誰(shuí)提供誰(shuí)負(fù)責(zé)，征信機(jī)構(gòu)不承擔(dān)調(diào)查責(zé)任C.先處理投訴，后核實(shí)信息D.除非有確鑿證據(jù)，否則不更改信息10.在合規(guī)審查中，“反洗錢”合規(guī)審查的主要內(nèi)容包括哪些方面？（）A.客戶身份識(shí)別（KYC）制度的執(zhí)行情況B.對(duì)可疑交易的監(jiān)測(cè)報(bào)告機(jī)制C.信息安全等級(jí)保護(hù)措施D.個(gè)人異議處理流程的完善程度二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填入括號(hào)內(nèi)）1.任何單位和個(gè)人都可以查詢個(gè)人的信用報(bào)告。（）2.征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要，可以自行決定增加或減少個(gè)人信用報(bào)告中的信息項(xiàng)。（）3.當(dāng)個(gè)人對(duì)征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告中的信息有異議時(shí)，可以直接向信息提供者提出申訴。（）4.金融機(jī)構(gòu)因信貸審批需要查詢個(gè)人信用報(bào)告，屬于“合法用途”，無(wú)需取得個(gè)人授權(quán)。（）5.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的制定是為了促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)金融秩序。（）6.合規(guī)審查報(bào)告只需要提交給被審查的征信機(jī)構(gòu)管理層。（）7.中國(guó)人民銀行對(duì)征信行業(yè)實(shí)施的是事前審批和事后監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式。（）8.信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信息，必須確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（）9.征信機(jī)構(gòu)對(duì)因合規(guī)審查工作知悉的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)。（）10.利用信息技術(shù)手段對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行自動(dòng)化合規(guī)審查，可以完全替代人工審查。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人征信信息采集時(shí)，必須遵循的基本原則。2.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)合規(guī)審查的主要內(nèi)容有哪些方面？3.根據(jù)規(guī)定，個(gè)人可以提出哪些類型的信用異議？四、案例分析題某商業(yè)銀行在為一名客戶辦理房屋抵押貸款時(shí)，需要查詢?cè)摽蛻舻男庞脠?bào)告。信貸員在未取得客戶書面授權(quán)的情況下，直接通過(guò)內(nèi)部系統(tǒng)查詢了該客戶的信用報(bào)告，并用于貸款審批。查詢后，信貸員將客戶的信用報(bào)告副本放在了辦公桌上，未做任何保密處理。幾天后，該客戶的同事無(wú)意中看到了這份報(bào)告。請(qǐng)分析上述案例中涉及到的合規(guī)問(wèn)題，并說(shuō)明相應(yīng)的法律后果和處理建議。試卷答案一、選擇題1.C2.B3.D4.D5.B6.C7.D8.C9.A10.A二、判斷題1.錯(cuò)誤2.錯(cuò)誤3.正確4.錯(cuò)誤5.正確6.錯(cuò)誤7.正確8.正確9.正確10.錯(cuò)誤三、簡(jiǎn)答題1.征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人征信信息采集時(shí)，必須遵循的基本原則包括：合法、正當(dāng)、必要、誠(chéng)信原則；目的明確原則；告知同意原則；minimization（最小化）原則；安全保障原則；質(zhì)量原則；問(wèn)責(zé)原則。2.征信機(jī)構(gòu)合規(guī)審查的主要內(nèi)容通常包括：業(yè)務(wù)資質(zhì)合規(guī)審查；信息采集合規(guī)性審查（合法性、正當(dāng)性、必要性、告知同意等）；信息安全審查（技術(shù)安全、管理安全、人員安全）；信息使用和披露合規(guī)審查（目的限制、查詢授權(quán)、保密等）；個(gè)人權(quán)益保護(hù)合規(guī)審查（異議處理、投訴處理、信息安全等）；反洗錢合規(guī)審查；內(nèi)部管理制度和流程合規(guī)審查；法律法規(guī)、監(jiān)管要求遵守情況審查。3.根據(jù)規(guī)定，個(gè)人可以提出的信用異議主要包括：異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏或者過(guò)時(shí)；異議信息涉及個(gè)人隱私；異議信息涉及計(jì)算錯(cuò)誤；信息提供者或者中間機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和約定提供信息；對(duì)異議處理結(jié)果有異議等。四、案例分析題上述案例中涉及到的合規(guī)問(wèn)題及法律后果和處理建議如下：1.合規(guī)問(wèn)題：*未經(jīng)授權(quán)查詢：信貸員在未取得客戶書面授權(quán)的情況下查詢信用報(bào)告，違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信息需取得信息主體書面同意（除非法律規(guī)定或另有約定除外）以及征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告需取得個(gè)人書面同意（除法律法規(guī)規(guī)定情形外）的要求。*信息泄露：信貸員將查詢到的信用報(bào)告副本放置在辦公桌上，未采取保密措施，導(dǎo)致信息在內(nèi)部非授權(quán)范圍內(nèi)傳播，違反了信息安全規(guī)定，可能侵犯客戶的隱私權(quán)，也違反了征信機(jī)構(gòu)對(duì)獲取的信息負(fù)有保密義務(wù)的要求。2.法律后果：*對(duì)商業(yè)銀行：可能面臨中國(guó)人民銀行或其派出機(jī)構(gòu)的行政處罰，包括但不限于警告、罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可能被限制開展某些業(yè)務(wù)，甚至吊銷《經(jīng)營(yíng)許可證》。相關(guān)責(zé)任人可能被給予警告或紀(jì)律處分。*對(duì)信貸員：可能受到所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部處分；如果造成客戶損失或引發(fā)訴訟，可能需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.處理建議：*立即糾正：商業(yè)銀行應(yīng)立即停止該類違規(guī)行為，對(duì)涉及的信用報(bào)告進(jìn)行登記和保管，防止進(jìn)一步泄露。*調(diào)查處理：對(duì)信息泄露事件進(jìn)行調(diào)查，評(píng)估影響范圍，并根據(jù)情況對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。*履行告知：