2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B解析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。所以B選項(xiàng)中關(guān)于單位存款查詢的表述不準(zhǔn)確，應(yīng)該是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。而A選項(xiàng)，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，表述正確；C選項(xiàng)對(duì)單位存款凍結(jié)、扣劃的規(guī)定正確；D選項(xiàng)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息也是正確的。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，并非只能采用擔(dān)保方式；B選項(xiàng)，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。3.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求答案：A解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。決策執(zhí)行是治理運(yùn)行機(jī)制，不屬于治理制衡機(jī)制。所以答案選A。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的間接融資業(yè)務(wù)，它是銀行將客戶資金集中起來，通過投資等方式進(jìn)行運(yùn)作。B選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶，表述正確；C選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)需要專業(yè)的金融知識(shí)和技術(shù)，是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A.信用卡一般有最低還款額要求B.信用卡持卡人可在信用額度外透支消費(fèi)C.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定D.信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括審批授信和卡片制作發(fā)放答案：A解析：信用卡一般有最低還款額要求。B選項(xiàng)，信用卡持卡人應(yīng)在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，超過信用額度可能會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)等額外費(fèi)用；C選項(xiàng)，信用卡透支額度是根據(jù)持卡人的信用狀況等因素核定，而非根據(jù)繳存的備用金額度；D選項(xiàng)，信用卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)，而審批授信和卡片制作發(fā)放是發(fā)卡業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”C.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”D.金融創(chuàng)新可以提高金融交易的成本答案：D解析：金融創(chuàng)新可以降低金融交易的成本，提高金融效率。A選項(xiàng)，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求；B選項(xiàng)“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”和C選項(xiàng)“認(rèn)識(shí)你的客戶”都是金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的原則。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作C.建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)自動(dòng)控制D.建立健全內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要，在必要時(shí)對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)價(jià)答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度，定期對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，而非在必要時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)價(jià)。A選項(xiàng)，建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估，有助于保證內(nèi)部控制的有效性；B選項(xiàng)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)控制措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，能確保規(guī)范運(yùn)作；C選項(xiàng)，建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)自動(dòng)控制，也是內(nèi)部控制的重要措施。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性C.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門D.商業(yè)銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線答案：無（此題無錯(cuò)誤選項(xiàng)）解析：A選項(xiàng)，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，所以合規(guī)管理很重要；B選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，全面管理風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)，合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部審計(jì)部門，以保證合規(guī)管理的獨(dú)立性和有效性；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線，避免利益沖突。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是預(yù)期損失B.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本C.商業(yè)銀行資本管理包括資本規(guī)劃、資本充足率管理等內(nèi)容D.商業(yè)銀行需要按照監(jiān)管要求計(jì)提資本監(jiān)管資本答案：A解析：商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是非預(yù)期損失。預(yù)期損失可以通過提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)來應(yīng)對(duì)。B選項(xiàng)，商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，表述正確；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行資本管理包括資本規(guī)劃、資本充足率管理、資本配置等內(nèi)容；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行需要按照監(jiān)管要求計(jì)提資本監(jiān)管資本，以滿足監(jiān)管要求。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)主要包括債券買賣、外匯交易、衍生品交易等D.投資業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行進(jìn)行的長(zhǎng)期股權(quán)投資答案：D解析：商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行進(jìn)行的債券投資等，并非主要是長(zhǎng)期股權(quán)投資。A選項(xiàng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，它可以幫助銀行進(jìn)行資金運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理等；B選項(xiàng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)；C選項(xiàng)，資金交易業(yè)務(wù)主要包括債券買賣、外匯交易、衍生品交易等。二、多項(xiàng)選擇題1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)E.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：AB解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)債券投資業(yè)務(wù)也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；E選項(xiàng)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行維持其流動(dòng)性而必須持有的資產(chǎn)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于降低商業(yè)銀行的破產(chǎn)可能性E.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過程答案：ACDE解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，能創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)；C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理的流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制；D選項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)，降低商業(yè)銀行的破產(chǎn)可能性；E選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過程。3.下列屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則有（）A.健全組織架構(gòu)B.明確職責(zé)邊界C.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督D.完善信息披露E.強(qiáng)化激勵(lì)約束答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循健全組織架構(gòu)、明確職責(zé)邊界、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督、完善信息披露、強(qiáng)化激勵(lì)約束等原則。健全的組織架構(gòu)可以保證公司治理的有效運(yùn)行；明確職責(zé)邊界能避免職責(zé)不清導(dǎo)致的問題；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督可以保證各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)的合規(guī)性；完善信息披露能增強(qiáng)銀行的透明度；強(qiáng)化激勵(lì)約束可以提高管理層和員工的積極性和責(zé)任感。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有（）A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益由客戶與銀行按約定方式獲取C.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)答案：ABCDE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)。其收益由客戶與銀行按約定方式獲取，不占用或者很少占用銀行資本，屬于“輕資本”業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)需要專業(yè)的金融知識(shí)和技術(shù)，是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，并且主要風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。所以ABCDE選項(xiàng)均正確。5.下列屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)（持卡人可能無法按時(shí)還款）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（如利率、匯率等變動(dòng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的影響）、操作風(fēng)險(xiǎn)（如信用卡審批、交易處理等環(huán)節(jié)的操作失誤）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求）。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行無法及時(shí)滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，一般不是信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選ABCD。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則，說法正確的有（）A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則，確保創(chuàng)新活動(dòng)符合法律法規(guī)要求；公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段；成本可算原則，要能夠準(zhǔn)確計(jì)算創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本；風(fēng)險(xiǎn)可控原則，對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制；知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則，保護(hù)創(chuàng)新成果。所以ABCDE選項(xiàng)均正確。7.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的有（）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度（建立健全各項(xiàng)制度）、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)）、信息系統(tǒng)（通過信息系統(tǒng)加強(qiáng)控制）、崗位設(shè)置（合理設(shè)置崗位，明確職責(zé)）、授權(quán)管理（明確授權(quán)范圍和權(quán)限）等。所以ABCDE選項(xiàng)均正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容，說法正確的有（）A.資本規(guī)劃是商業(yè)銀行資本管理的重要環(huán)節(jié)B.資本充足率管理是商業(yè)銀行資本管理的核心C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身情況合理確定資本結(jié)構(gòu)D.商業(yè)銀行應(yīng)建立資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制E.商業(yè)銀行資本管理應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則答案：ABCD解析：資本規(guī)劃是商業(yè)銀行資本管理的重要環(huán)節(jié)，它要根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略等進(jìn)行規(guī)劃；資本充足率管理是核心，要確保銀行的資本充足率符合監(jiān)管要求；商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等合理確定資本結(jié)構(gòu)；同時(shí)要建立資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制，以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況。而安全性、流動(dòng)性和效益性原則是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則，并非資本管理特有的原則。所以答案選ABCD。9.下列屬于商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中的資金交易業(yè)務(wù)的有（）A.短期資金交易B.債券買賣C.外匯交易D.衍生品交易E.黃金交易答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中的資金交易業(yè)務(wù)包括短期資金交易、債券買賣、外匯交易、衍生品交易、黃金交易等。短期資金交易可以滿足銀行短期資金的調(diào)配需求；債券買賣可以獲取收益和進(jìn)行資產(chǎn)配置；外匯交易可以進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)管理和獲取外匯差價(jià)收益；衍生品交易可以進(jìn)行套期保值和投機(jī)；黃金交易可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化等。所以ABCDE選項(xiàng)均正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）A.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)管理負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線C.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)D.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制E.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)問責(zé)制度答案：ABCDE解析：合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，以保證其獨(dú)立性和客觀性；合規(guī)管理負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線，避免利益沖突；合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制，將合規(guī)納入績(jī)效考核體系；同時(shí)建立合規(guī)問責(zé)制度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)。所以ABCDE選項(xiàng)均正確。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：√解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源，通過吸收存款，商業(yè)銀行可以獲得大量的資金用于發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)。2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：√解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款，商業(yè)銀行可以獲取利息收入，是其盈利的重要來源。3.商業(yè)銀行公司治理只需要關(guān)注股東的利益。（）答案：×解析：商業(yè)銀行公司治理要關(guān)注股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，并非只關(guān)注股東利益，還要考慮其他利益相關(guān)者如存款人、債權(quán)人等的利益。4.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，但銀行也需要承擔(dān)一定的管理責(zé)任和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。例如，如果銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中存在誤導(dǎo)等違規(guī)行為，也需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。5.商業(yè)銀行信用卡透支額度可以無限制提高。（）答案：×解析：商業(yè)銀行信用卡透支額度是根據(jù)持卡人的信用狀況等因素核定的，不能無限制提高。銀行會(huì)根據(jù)持卡人的收入、信用記錄等情況合理確定透支額度，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。6.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新可以不考慮成本。（）答案：×解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循成本可算原則，要能夠準(zhǔn)確計(jì)算創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本，不能不考慮成本進(jìn)行創(chuàng)新。只有在成本可控的情況下，金融創(chuàng)新才具有可持續(xù)性。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制只需要關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不需要關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制需要關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)，包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是內(nèi)部控制的重要內(nèi)容。8.商業(yè)銀行資本充足率越高越好。（）答案：×解析：商業(yè)銀行資本充足率并非越高越好。資本充足率過高，可能意味著銀行的資金沒有得到充分利用，會(huì)影響銀行的盈利能力。銀行需要在滿足監(jiān)管要求的前提下，合理確定資本充足率水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。9.商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)只包括資金交易業(yè)務(wù)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括資金交易業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)等。資金交易業(yè)務(wù)主要是短期資金的交易和金融工具的買賣等，投資業(yè)務(wù)主要是債券投資等。所以金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)不只是資金交易業(yè)務(wù)。10.商業(yè)銀行合規(guī)管理只需要合規(guī)部門負(fù)責(zé)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理是全體員工的共同責(zé)任，不僅僅是合規(guī)部門的職責(zé)。各個(gè)部門和崗位的員工都需要遵守法律法規(guī)和銀行的規(guī)章制度，在業(yè)務(wù)操作中確保合規(guī)。合規(guī)部門主要起到組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的作用。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的分類。(1).按存款的期限不同，可分為活期存款和定期存款。活期存款可以隨時(shí)支取，流動(dòng)性強(qiáng)；定期存款有固定的存期，利率相對(duì)較高。(2).按存款的主體不同，可分為個(gè)人存款和單位存款。個(gè)人存款是居民個(gè)人存入銀行的款項(xiàng)；單位存款是企事業(yè)單位等存入銀行的款項(xiàng)。(3).按存款的幣種不同，可分為本幣存款和外幣存款。本幣存款是以本國(guó)貨幣存入的存款；外幣存款是以外國(guó)貨幣存入的存款。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。(1).貸款申請(qǐng)：借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)資料。(2).受理與調(diào)查：銀行受理申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行調(diào)查。(3).風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。(4).貸款審批：按照銀行的審批流程，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。(5).合同簽訂：審批通過后，與借款人簽訂貸款合同。(6).貸款發(fā)放：按照合同約定向借款人發(fā)放貸款。(7).貸后管理：對(duì)貸款的使用情況、借款人的還款情況等進(jìn)行跟蹤管理。(8).貸款回收：借款人按照合同約定按時(shí)還款，銀行收回貸款本息。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容。(1).組織架構(gòu)：包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層等，明確各組織的職責(zé)和權(quán)限。(2).職責(zé)邊界：清晰界定各治理主體的職責(zé)邊界，避免職責(zé)不清和相互推諉。(3).履職要求：對(duì)各治理主體的履職能力和要求進(jìn)行明確規(guī)定。(4).治理制衡機(jī)制：通過決策、執(zhí)行、監(jiān)督等機(jī)制，實(shí)現(xiàn)各治理主體之間的相互制衡。(5).治理運(yùn)行機(jī)制：包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等運(yùn)行機(jī)制，保證公司治理的有效運(yùn)行。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。(1).表外業(yè)務(wù)：理財(cái)業(yè)務(wù)不體現(xiàn)在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)。(2).客戶資金最終所有者：理財(cái)業(yè)務(wù)資金的最終所有者是客戶，銀行只是受托管理。(3).“輕資本”業(yè)務(wù)：不占用或者很少占用銀行資本。(4).金融知識(shí)技術(shù)密集型：需要專業(yè)的金融知識(shí)和技術(shù)來開展業(yè)務(wù)。(5).收益獲取方式：收益由客戶與銀行按約定方式獲取。(6).風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：主要風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，但銀行也需承擔(dān)一定的管理和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。風(fēng)險(xiǎn)：(1).信用風(fēng)險(xiǎn)：持卡人可能無法按時(shí)還款，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)壞賬。(2).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：如利率、匯率等變動(dòng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的影響。(3).操作風(fēng)險(xiǎn)：信用卡審批、交易處理等環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)操作失誤。(4).合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。防范措施：(1).信用評(píng)估：加強(qiáng)對(duì)持卡人的信用評(píng)估，合理確定信用額度。(2).風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)。(3).內(nèi)部控制：完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范操作流程。(4).合規(guī)管理：加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。五、論述題1.論述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及主要策略。重要性：(1).核心競(jìng)爭(zhēng)力：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)。(2).保障安全：可以有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的資金安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，降低破產(chǎn)的可能性。(3).滿足監(jiān)管要求：監(jiān)管部門對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有嚴(yán)格的要求，銀行只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理，才能符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，避免受到監(jiān)管處罰。(4).維護(hù)聲譽(yù)：良好的風(fēng)險(xiǎn)管理可以減少銀行出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性，維護(hù)銀行的聲譽(yù)，增強(qiáng)客戶和市場(chǎng)的信心。主要策略：(1).風(fēng)險(xiǎn)分散：通過投資組合的方式，將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的業(yè)務(wù)、客戶和市場(chǎng)中，降低單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。例如，銀行可以將貸款發(fā)放給不同行業(yè)、不同地區(qū)的客戶。(2).風(fēng)險(xiǎn)對(duì)