2025年5月合規(guī)反洗錢考試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.以下哪個機構(gòu)不屬于反洗錢行政主管部門？（）A.中國人民銀行B.公安部C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.銀保監(jiān)會答案：D。銀保監(jiān)會主要負責銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理等工作，中國人民銀行是反洗錢行政主管部門，中國反洗錢監(jiān)測分析中心是其下設專門機構(gòu)，公安部在反洗錢工作中也有相關(guān)職責但并非反洗錢行政主管部門。2.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，客戶身份資料和交易記錄應至少保存5年。3.下列哪項不屬于洗錢的常見方式？（）A.利用金融機構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.慈善捐贈D.走私答案：C。慈善捐贈本身是合法的公益行為，一般不屬于洗錢常見方式。利用金融機構(gòu)、投資辦產(chǎn)業(yè)、走私都是常見的洗錢手段。4.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為，但不包括（）。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的C.客戶為外國政要的D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的答案：C?？蛻魹橥鈬?，金融機構(gòu)應采取強化的客戶身份識別措施，但這不屬于需報告的可疑行為類別。A、B、D選項中的情況都需要報告。5.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當（）進行核對并登記。A.僅對代理人的身份證件或者其他身份證明文件B.僅對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件C.對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件D.對代理人或被代理人的身份證件或者其他身份證明文件答案：C。當客戶由他人代理辦理業(yè)務時，金融機構(gòu)需對代理人和被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對并登記。6.金融機構(gòu)應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B。對于風險等級最高的客戶或賬戶，金融機構(gòu)至少每半年進行一次審核。7.以下關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制制度建設的說法錯誤的是（）。A.反洗錢內(nèi)部控制制度應與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應B.反洗錢內(nèi)部控制制度可以照搬其他金融機構(gòu)的模板C.反洗錢內(nèi)部控制制度應隨著金融機構(gòu)經(jīng)營管理的發(fā)展變化及時調(diào)整和完善D.反洗錢內(nèi)部控制制度應體現(xiàn)全面性、審慎性、有效性和獨立性原則答案：B。每個金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點不同，不能照搬其他金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度模板，應結(jié)合自身實際情況制定。A、C、D選項的說法都是正確的。8.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息（）。A.銷毀B.移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)C.出售給其他金融機構(gòu)D.自行保存答案：B。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應當提交大額交易報告。A.20；1B.50；2C.100；5D.200；10答案：D。自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當日單筆或累計交易人民幣200萬元以上（含）、外幣等值10萬美元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)需提交大額交易報告。10.反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過（）小時。A.12B.24C.48D.72答案：C。反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過48小時。11.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重但未導致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應當對其處以（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：C。金融機構(gòu)未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告，情節(jié)嚴重但未導致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行處20萬元以上50萬元以下罰款。12.下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務的是（）。A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶資金保護制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：C。金融機構(gòu)的反洗錢義務包括建立客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告制度等，客戶資金保護制度不屬于反洗錢義務范疇。13.客戶身份識別的基本原則不包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.及時性答案：D?？蛻羯矸葑R別的基本原則是真實性、有效性、完整性，不包括及時性。14.金融機構(gòu)應在機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）。A.應當指定專人負責反洗錢工作B.配備必要的管理人員和技術(shù)人員C.建立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作D.設立反洗錢總監(jiān)答案：D。反洗錢法律法規(guī)要求金融機構(gòu)指定專人、配備人員、建立或指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，并未要求設立反洗錢總監(jiān)。15.以下哪種情況不屬于金融機構(gòu)可疑交易報告的范圍？（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由D.客戶購買理財產(chǎn)品后正常贖回答案：D?？蛻糍徺I理財產(chǎn)品后正常贖回屬于正常業(yè)務行為，不屬于可疑交易報告范圍。A、B、C選項中的情況都具有可疑特征。16.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)的（）、重大決策以及其他有關(guān)反洗錢的重要情況作出說明。A.業(yè)務活動B.反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況C.財務狀況D.經(jīng)營業(yè)績答案：B。中國人民銀行及其分支機構(gòu)與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，主要是要求其就反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況等相關(guān)反洗錢重要情況作出說明。17.金融機構(gòu)應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（），并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。A.客戶風險等級B.客戶信用等級C.客戶資產(chǎn)等級D.客戶交易等級答案：A。金融機構(gòu)根據(jù)多種因素劃分客戶風險等級，并適時調(diào)整。18.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.金融機構(gòu)客戶身份識別B.反洗錢行政調(diào)查C.對金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理D.打擊經(jīng)濟犯罪答案：B。這些信息只能用于反洗錢行政調(diào)查。19.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（）。A.核對B.登記C.核對并登記D.核查答案：C。金融機構(gòu)此時應進行核對并登記。20.金融機構(gòu)違反反洗錢法規(guī)定，情節(jié)嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者（）。A.吊銷其經(jīng)營許可證B.罰款C.責令改正D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分答案：A。情節(jié)嚴重時，可建議責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。二、多項選擇題（每題2分，共30分）1.洗錢的過程通常被分為以下幾個階段（）。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.清洗階段答案：ABC。洗錢過程通常包括處置、培植、融合三個階段。2.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD。金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度要素涵蓋內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋等方面。3.金融機構(gòu)應當履行的反洗錢義務包括（）。A.建立客戶身份識別制度B.設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD。金融機構(gòu)的反洗錢義務包括建立身份識別、設立機構(gòu)、保存資料記錄、報告大額和可疑交易等。4.以下屬于反洗錢法律法規(guī)的有（）。A.《中華人民共和國反洗錢法》B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》C.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》答案：ABCD。以上選項均為反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)。5.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應遵循的原則有（）。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務C.盡職調(diào)查D.風險為本答案：ABCD。金融機構(gòu)在客戶身份識別中要遵循了解你的客戶、了解你的業(yè)務、盡職調(diào)查、風險為本的原則。6.中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查的內(nèi)容包括（）。A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況B.客戶身份識別工作情況C.客戶身份資料和交易記錄保存情況D.大額交易和可疑交易報告情況答案：ABCD?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容涵蓋內(nèi)部控制制度建設、身份識別、資料記錄保存、交易報告等方面。7.可疑交易報告的流程包括（）。A.發(fā)現(xiàn)可疑交易B.分析判斷C.報告D.后續(xù)跟蹤答案：ABC?？梢山灰讏蟾媪鞒贪òl(fā)現(xiàn)、分析判斷、報告。8.金融機構(gòu)客戶身份識別的具體措施包括（）。A.了解客戶的身份信息B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.對客戶身份進行持續(xù)識別和重新識別答案：ABCD。這些都是客戶身份識別的具體措施。9.以下哪些情況可能導致金融機構(gòu)面臨反洗錢合規(guī)風險？（）A.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務B.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄C.未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易D.與身份不明的客戶進行交易答案：ABCD。以上情況都可能使金融機構(gòu)面臨反洗錢合規(guī)風險。10.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融秩序B.遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪C.維護國家利益和社會公眾利益D.提高金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益答案：ABC。反洗錢工作有利于維護金融秩序、遏制犯罪、維護國家和公眾利益，與提高金融機構(gòu)經(jīng)濟效益無直接關(guān)聯(lián)。11.金融機構(gòu)應建立健全反洗錢內(nèi)部審計制度，審計內(nèi)容包括（）。A.反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況B.客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存情況C.大額交易和可疑交易報告情況D.反洗錢宣傳培訓情況答案：ABCD。反洗錢內(nèi)部審計內(nèi)容包括內(nèi)部控制執(zhí)行、身份識別與資料保存、交易報告、宣傳培訓等方面。12.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，對于高風險客戶，可采取的強化身份識別措施有（）。A.要求客戶提供更詳細的身份信息B.實地查訪客戶經(jīng)營場所C.加強對客戶交易的監(jiān)測D.提高客戶身份資料更新頻率答案：ABCD。對于高風險客戶，可采取多種強化身份識別措施。13.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括（）。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：ABCD。以上都是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。14.金融機構(gòu)反洗錢培訓的對象包括（）。A.高級管理人員B.反洗錢工作人員C.一線業(yè)務人員D.新入職員工答案：ABCD。金融機構(gòu)反洗錢培訓對象涵蓋高級管理人員、反洗錢工作人員、一線業(yè)務人員、新入職員工等。15.以下關(guān)于反洗錢保密制度的說法正確的有（）。A.金融機構(gòu)及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密B.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C.司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D.除法律規(guī)定外，不得向任何單位和個人提供客戶身份資料和交易信息答案：ABCD。以上關(guān)于反洗錢保密制度的說法均正確。三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融機構(gòu)僅對新客戶負有客戶身份識別義務，對老客戶無需再進行身份識別。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)對新老客戶都負有持續(xù)的客戶身份識別義務。2.只要客戶身份資料和交易記錄保存完整，金融機構(gòu)就無需對客戶身份進行重新識別。（）答案：錯誤。即使資料和記錄保存完整，在出現(xiàn)特定情況時仍需對客戶身份進行重新識別。3.金融機構(gòu)提交的大額交易報告和可疑交易報告應內(nèi)容完整、格式規(guī)范、要素齊全。（）答案：正確。這是對交易報告的基本要求。4.反洗錢內(nèi)部控制制度建設是金融機構(gòu)的一項臨時性工作，完成制度建設后即可不再關(guān)注。（）答案：錯誤。反洗錢內(nèi)部控制制度應隨金融機構(gòu)發(fā)展不斷調(diào)整完善，不是臨時性工作。5.客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的核心內(nèi)容。（）答案：正確?？蛻羯矸葑R別是反洗錢工作的關(guān)鍵和核心。6.金融機構(gòu)可以將客戶身份識別工作委托給第三方完成，但仍需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）答案：正確。委托第三方不免除金融機構(gòu)自身責任。7.中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)反洗錢工作的檢查結(jié)果，應向社會公開披露。（）答案：錯誤。檢查結(jié)果一般不會隨意向社會公開披露。8.金融機構(gòu)對高風險客戶的風險等級調(diào)整頻率應低于低風險客戶。（）答案：錯誤。對高風險客戶應更頻繁地調(diào)整風險等級。9.反洗錢調(diào)查只能由中國人民銀行進行，其他部門無權(quán)進行。（）答案：錯誤。其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門也有一定的調(diào)查權(quán)。10.金融機構(gòu)員工發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應立即自行向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（）答案：錯誤。應按照金融機構(gòu)內(nèi)部流程報告，由機構(gòu)統(tǒng)一向監(jiān)測分析中心報告。四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述金融機構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容。答：金融機構(gòu)客戶身份識別主要內(nèi)容包括：（1）了解客戶的身份信息，如姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式等。（2）了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，判斷交易是否符合客戶的正常業(yè)務范圍和財務狀況。（3）了解客戶的資金來源和用途，確定資金的合法性和合理性。（4）對于高風險客戶，采取強化的身份識別措施，如要求提供更詳細的身份資料、實地查訪經(jīng)營場所等。（5）在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，對客戶身份進行持續(xù)識別和重新識別，關(guān)注客戶身份、交易等方面的變化。（6）當客戶由他人代理辦理業(yè)務時，對代理人和被代理人的身份進行核對和登記。（7）對于外國政要等特殊客戶，采取更為嚴格的身份識別措施。2.簡述金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的作用。答：金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度具有以下重要作用：（1）有效防范洗錢風險。通過建立完善的制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，識別和評估客戶風險，及時發(fā)現(xiàn)和防范洗錢活動，降低金融機構(gòu)被洗錢利用的可能性。（2）確保合規(guī)經(jīng)營。幫助金融機構(gòu)遵守反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免因違規(guī)而面臨的法律責任和監(jiān)管處罰，維護金融機構(gòu)的聲譽和正常經(jīng)營秩序。（3）提高風險管理水平。促使金融機構(gòu)對業(yè)務流程和客戶進行全面管理，加強對各類風險的識別、評估和控制，提升整體風險管理能力。（4）保障金融體系穩(wěn)定。金融機構(gòu)作為金融體系的重要組成部分，其有效的反洗錢內(nèi)部控制有助于維護整個金融體系的穩(wěn)定，防止洗錢活動對金融市場造成沖擊。（5）促進金融機構(gòu)內(nèi)部管理的優(yōu)化。推動金融機構(gòu)在人員配置、業(yè)務流程、技術(shù)手段等方面進行改進和完善，提高運營效率和管理水平。五、案例分析題（每題10分，共20分）1.某銀行在進行客戶身份識別時，發(fā)現(xiàn)一位客戶開戶時提供的身份證照片與本人外貌差異較大，且客戶對自己的職業(yè)和收入情況描述模糊。銀行工作人員進一步詢問，客戶表現(xiàn)得十分緊張，言辭閃爍。請分析該情況是否可疑，并說明銀行應采取的措施。答：該情況具有明顯的可疑特征。客戶身份證照片與本人外貌差異大，對職業(yè)和收入描述模糊且表