第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)擔(dān)保人員從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.擔(dān)保公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于其核心職責(zé)？（）

A.客戶(hù)資信調(diào)查與評(píng)估

B.為借款人提供資金直接發(fā)放

C.監(jiān)督借款人按合同履約

D.保管借款合同及相關(guān)文件

2.根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，個(gè)人信用貸款的擔(dān)保方式不包括？（）

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.聯(lián)合擔(dān)保

3.在擔(dān)保合同中，若因借款人違約導(dǎo)致?lián)９境袚?dān)賠償責(zé)任，擔(dān)保公司追償權(quán)的行使期限通常為？（）

A.自擔(dān)保合同簽訂之日起3年

B.自擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)賠償責(zé)任之日起5年

C.自借款合同履行期限屆滿(mǎn)之日起2年

D.自借款人首次逾期之日起1年

4.以下哪種擔(dān)保方式，當(dāng)債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人需以其合法財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償？（）

A.保證擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

5.擔(dān)保人員在進(jìn)行客戶(hù)資信調(diào)查時(shí)，若涉及個(gè)人隱私信息，以下哪項(xiàng)做法符合《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》的要求？（）

A.直接向借款人及其所有聯(lián)系人詢(xún)問(wèn)敏感信息

B.僅通過(guò)公開(kāi)渠道獲取非敏感信息

C.未經(jīng)客戶(hù)同意，擅自向第三方泄露調(diào)查結(jié)果

D.要求借款人提供非必要的工作證明材料

6.擔(dān)保合同中關(guān)于“反擔(dān)?！睏l款的設(shè)置，主要目的是？（）

A.減輕擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.增加借款人的還款壓力

C.確保反擔(dān)保人享有優(yōu)先受償權(quán)

D.規(guī)避法律對(duì)擔(dān)保人的監(jiān)管要求

7.對(duì)于中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)屬于擔(dān)保公司需要重點(diǎn)關(guān)注的反擔(dān)保措施有效性評(píng)估內(nèi)容？（）

A.反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的變現(xiàn)能力

B.反擔(dān)保人的行業(yè)聲譽(yù)

C.反擔(dān)保合同的簽訂時(shí)間

D.反擔(dān)保人的政治背景

8.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，若借款人因不可抗力（如自然災(zāi)害）導(dǎo)致暫時(shí)性違約，擔(dān)保公司在處理此類(lèi)情況時(shí)，首要考慮的是？（）

A.立即解除擔(dān)保合同

B.立即啟動(dòng)代償程序

C.與借款人協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃

D.要求反擔(dān)保人立即提供補(bǔ)充擔(dān)保

9.根據(jù)擔(dān)保行業(yè)通行實(shí)踐，擔(dān)保費(fèi)率的設(shè)定通常不考慮以下哪個(gè)因素？（）

A.借款人的信用評(píng)級(jí)

B.擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.擔(dān)保公司的運(yùn)營(yíng)成本

D.借款企業(yè)的注冊(cè)資本規(guī)模

10.擔(dān)保公司代償后，若追償過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人存在惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為，擔(dān)保公司可以采取的法律措施不包括？（）

A.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

B.調(diào)查借款人及其關(guān)聯(lián)方的資金流向

C.直接要求法院強(qiáng)制執(zhí)行借款人所有財(cái)產(chǎn)

D.與反擔(dān)保人協(xié)商追加擔(dān)保措施

11.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“擔(dān)保期間”的表述，以下哪項(xiàng)是準(zhǔn)確的？（）

A.指從擔(dān)保合同簽訂到借款合同履行完畢的整個(gè)期間

B.指擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的期限，通常與借款合同期限一致

C.指擔(dān)保公司進(jìn)行資信調(diào)查的期限

D.指擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)的期限

12.對(duì)于房地產(chǎn)抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司在簽訂合同前，需要核查抵押房產(chǎn)的權(quán)屬證明，以下哪項(xiàng)文件不屬于核心核查材料？（）

A.房產(chǎn)證原件及復(fù)印件

B.房屋買(mǎi)賣(mài)合同

C.土地使用權(quán)證明

D.抵押房產(chǎn)的裝修清單

13.擔(dān)保公司在處理涉及多個(gè)擔(dān)保人的共同擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若其中一名擔(dān)保人先于其他擔(dān)保人履行了全部擔(dān)保責(zé)任，該擔(dān)保人可向其他擔(dān)保人主張的權(quán)利是？（）

A.優(yōu)先獲得擔(dān)保費(fèi)

B.有權(quán)要求其他擔(dān)保人按比例分擔(dān)其已承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任

C.有權(quán)要求其他擔(dān)保人支付違約金

D.有權(quán)要求借款人立即償還全部債務(wù)

14.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“擔(dān)保范圍”的約定，以下哪項(xiàng)表述是不準(zhǔn)確的？（）

A.通常包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金

B.可能包括實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的費(fèi)用

C.可以根據(jù)借款人的需求自由約定

D.一般不包括因擔(dān)保公司過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的借款人損失

15.對(duì)于采用保證擔(dān)保方式的業(yè)務(wù)，若保證人提供的保證為“連帶責(zé)任保證”，則意味著？（）

A.保證人僅在借款人明確要求時(shí)才需承擔(dān)保證責(zé)任

B.借款人違約時(shí)，債權(quán)人可單獨(dú)要求保證人或借款人承擔(dān)責(zé)任

C.保證人僅在借款人無(wú)力償還時(shí)才需承擔(dān)保證責(zé)任

D.保證人必須先于借款人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

16.擔(dān)保公司在進(jìn)行業(yè)務(wù)續(xù)期評(píng)估時(shí)，若發(fā)現(xiàn)原擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)顯著提升，以下哪項(xiàng)措施是必要的？（）

A.降低擔(dān)保費(fèi)率以維持客戶(hù)關(guān)系

B.立即解除擔(dān)保合同

C.與借款人協(xié)商降低貸款額度

D.提前要求反擔(dān)保人補(bǔ)充擔(dān)保物

17.擔(dān)保合同中關(guān)于“提前終止”條款的設(shè)置，主要目的是？（）

A.保障擔(dān)保公司隨時(shí)退出業(yè)務(wù)的權(quán)利

B.約束借款人不得擅自變更合同

C.確保在特定情況下雙方可和平解除合同

D.規(guī)避擔(dān)保公司可能承擔(dān)的違約責(zé)任

18.在擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中，銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保公司的哪項(xiàng)指標(biāo)？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率

C.擔(dān)保代償率

D.員工人均薪酬

19.對(duì)于涉及涉外擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司在操作時(shí)需要特別注意的法律問(wèn)題不包括？（）

A.外國(guó)法律的適用與沖突

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)的控制

C.擔(dān)保合同中文本的準(zhǔn)確性

D.借款人所在地的稅收政策

20.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”機(jī)制的建立，以下哪項(xiàng)表述是不準(zhǔn)確的？（）

A.應(yīng)涵蓋借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、訴訟增加等關(guān)鍵信號(hào)

B.需要設(shè)定明確的觸發(fā)閾值

C.僅在擔(dān)保公司發(fā)生虧損時(shí)才需啟動(dòng)

D.應(yīng)與貸后管理措施緊密結(jié)合

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)前，需要具備的資質(zhì)條件通常包括？（）

A.持有地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的注冊(cè)資本

C.擁有專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

D.通過(guò)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的年度考核

22.擔(dān)保合同中關(guān)于“主合同”的約定，以下哪些表述是必要的？（）

A.主合同的標(biāo)的物

B.主合同的履行期限

C.主合同的有效性證明

D.主合同的基本權(quán)利義務(wù)

23.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除的情形包括？（）

A.主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取擔(dān)保

B.債務(wù)人已經(jīng)履行了全部債務(wù)

C.擔(dān)保公司在擔(dān)保合同簽訂后未及時(shí)履行通知義務(wù)

D.債權(quán)人明知主合同無(wú)效仍要求擔(dān)保

24.對(duì)于采用抵押擔(dān)保方式的業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司在貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括？（）

A.抵押物的價(jià)值貶損

B.抵押物的實(shí)際占有與使用情況

C.抵押物的權(quán)屬是否發(fā)生變更

D.抵押物的保險(xiǎn)是否持續(xù)有效

25.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“反擔(dān)?！钡脑O(shè)立，以下哪些表述是正確的？（）

A.反擔(dān)保是擔(dān)保公司為保障自身權(quán)益而采取的措施

B.反擔(dān)保合同需獨(dú)立于主擔(dān)保合同

C.反擔(dān)保方式可以是抵押、質(zhì)押或保證

D.反擔(dān)保的設(shè)立會(huì)降低主擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)

26.擔(dān)保公司在處理涉及欺詐擔(dān)保的案件時(shí)，需要履行的程序通常包括？（）

A.立即凍結(jié)相關(guān)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)

B.向司法機(jī)關(guān)報(bào)案

C.調(diào)查欺詐行為的證據(jù)鏈

D.通知反擔(dān)保人暫停履行擔(dān)保義務(wù)

27.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“擔(dān)保費(fèi)”的收取，以下哪些表述是符合規(guī)定的？（）

A.擔(dān)保費(fèi)應(yīng)在擔(dān)保合同簽訂時(shí)一次性收取

B.擔(dān)保費(fèi)可以根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)浮動(dòng)

C.擔(dān)保費(fèi)不得包含任何不正當(dāng)?shù)母郊淤M(fèi)用

D.擔(dān)保費(fèi)應(yīng)在借款人履行完畢合同后結(jié)算

28.擔(dān)保公司在進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需要考慮的內(nèi)部因素通常包括？（）

A.擔(dān)保公司的風(fēng)控模型

B.擔(dān)保公司的資本充足水平

C.擔(dān)保人員的專(zhuān)業(yè)能力

D.擔(dān)保公司的歷史不良率

29.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“擔(dān)保期間”的延長(zhǎng)，以下哪些情形需要雙方協(xié)商一致？（）

A.借款人申請(qǐng)延期還款

B.債權(quán)人要求增加擔(dān)保額度

C.擔(dān)保公司發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)因素

D.主合同發(fā)生重大變更

30.擔(dān)保公司在處理涉及多個(gè)擔(dān)保人的共同擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若其中一名擔(dān)保人先于其他擔(dān)保人履行了全部擔(dān)保責(zé)任，該擔(dān)保人可采取的措施包括？（）

A.向其他擔(dān)保人主張“追償權(quán)”

B.要求其他擔(dān)保人按照比例分擔(dān)損失

C.向借款人主張“不當(dāng)?shù)美?/p>

D.要求其他擔(dān)保人支付“代償補(bǔ)償費(fèi)”

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)。（）

32.擔(dān)保合同自簽訂之日起生效。（）

33.對(duì)于信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司無(wú)需核查借款人的資產(chǎn)情況。（）

34.擔(dān)保期間是擔(dān)保合同的有效期限。（）

35.抵押擔(dān)保中，抵押物的價(jià)值評(píng)估由擔(dān)保公司獨(dú)立完成即可。（）

36.擔(dān)保公司在代償后，若追償成功，實(shí)際追償金額應(yīng)扣除其已收取的擔(dān)保費(fèi)。（）

37.擔(dān)保合同中關(guān)于“爭(zhēng)議解決”的條款，通常約定通過(guò)訴訟解決。（）

38.擔(dān)保公司可以為自身或其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保。（）

39.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“擔(dān)保范圍”的約定，可以包含實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的費(fèi)用。（）

40.擔(dān)保合同簽訂后，若借款人要求變更主合同，擔(dān)保公司必須無(wú)條件同意。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守________和________的監(jiān)管要求。

42.擔(dān)保合同中關(guān)于“主合同”的約定，應(yīng)明確主合同的________、________和________。

43.對(duì)于采用保證擔(dān)保方式的業(yè)務(wù)，若保證人提供的保證為“一般責(zé)任保證”，則意味著債權(quán)人應(yīng)先要求________履行債務(wù)。

44.擔(dān)保公司在進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需要考慮的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)因素通常包括________、________和________。

45.擔(dān)保合同中關(guān)于“提前終止”條款的設(shè)置，主要目的是保障________的合法權(quán)益。

46.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“反擔(dān)保”的設(shè)立，反擔(dān)保合同需獨(dú)立于________，并明確雙方的權(quán)利義務(wù)。

47.擔(dān)保公司在處理涉及欺詐擔(dān)保的案件時(shí)，需要履行的程序通常包括________、________和________。

48.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，關(guān)于“擔(dān)保費(fèi)”的收取，擔(dān)保費(fèi)率可以根據(jù)________浮動(dòng)。

49.擔(dān)保公司在進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需要考慮的內(nèi)部因素通常包括________、________和________。

50.擔(dān)保合同簽訂后，若借款人要求變更主合同，擔(dān)保公司有權(quán)要求________或________。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述擔(dān)保公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)前需要具備的資質(zhì)條件。

52.解釋擔(dān)保合同中“擔(dān)保范圍”的概念及其重要性。

53.擔(dān)保公司在進(jìn)行客戶(hù)資信調(diào)查時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？

54.簡(jiǎn)述擔(dān)保業(yè)務(wù)中“反擔(dān)?！钡淖饔眉霸O(shè)立條件。

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：

某擔(dān)保公司為甲企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，簽訂擔(dān)保合同后，甲企業(yè)獲得銀行貸款500萬(wàn)元。后因市場(chǎng)變化，甲企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，無(wú)法按期償還貸款。銀行向擔(dān)保公司提出代償要求，擔(dān)保公司在追償過(guò)程中發(fā)現(xiàn)：

（1）甲企業(yè)在簽訂擔(dān)保合同前已將主要資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給關(guān)聯(lián)公司；

（2）擔(dān)保合同中關(guān)于“擔(dān)保范圍”的約定不明確，僅籠統(tǒng)地寫(xiě)明“包括主債權(quán)及利息”；

（3）擔(dān)保公司在簽訂合同時(shí)未核實(shí)甲企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

問(wèn)題：

（1）擔(dān)保公司是否應(yīng)承擔(dān)代償責(zé)任？請(qǐng)說(shuō)明依據(jù)。

（2）針對(duì)上述情況，擔(dān)保公司可以采取哪些追償措施？

（3）該案例對(duì)擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)有哪些啟示？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.B

2.D

3.B

4.B

5.B

6.A

7.A

8.C

9.D

10.C

11.B

12.D

13.B

14.C

15.B

16.D

17.C

18.C

19.D

20.C

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABC

22.ABCD

23.ABD

24.ABCD

25.ABCD

26.BCD

27.BC

28.ABCD

29.ACD

30.AB

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.×

34.×

35.×

36.√

37.×

38.×

39.√

40.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

42.標(biāo)的；履行期限；權(quán)利義務(wù)

43.債務(wù)人

44.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；通貨膨脹；利率水平

45.擔(dān)保公司

46.主擔(dān)保合同

47.向司法機(jī)關(guān)報(bào)案；調(diào)查欺詐行為的證據(jù)鏈；采取法律措施維護(hù)自身權(quán)益

48.擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

49.擔(dān)保公司的風(fēng)控模型；擔(dān)保人員的專(zhuān)業(yè)能力；擔(dān)保公司的歷史不良率

50.借款人提供新的擔(dān)保；反擔(dān)保人提供補(bǔ)充擔(dān)保

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.答：擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)前需要具備的資質(zhì)條件通常包括：①持有地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證；②具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的注冊(cè)資本，通常要求不低于一定金額（如5000萬(wàn)元）；③擁有專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，包括風(fēng)控、法務(wù)、業(yè)務(wù)等崗位人員；④建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制；⑤通過(guò)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的年度考核。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)，擔(dān)保公司還需符合其他相關(guān)要求。（解析：要點(diǎn)①②③④⑤分別對(duì)應(yīng)資質(zhì)條件的核心要素，涵蓋監(jiān)管要求、資本充足、人員配置、制度建設(shè)和合規(guī)性，符合擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐。）

52.答：擔(dān)保合同中“擔(dān)保范圍”的概念是指擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的界限，即哪些債權(quán)及相關(guān)費(fèi)用屬于擔(dān)保公司代償?shù)姆懂?。其重要性體現(xiàn)在：①明確雙方權(quán)利義務(wù)，避免爭(zhēng)議；②影響擔(dān)保費(fèi)率的設(shè)定；③決定擔(dān)保公司在追償時(shí)的權(quán)利邊界。通常包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金以及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的費(fèi)用。（解析：要點(diǎn)①②③闡述概念、意義和構(gòu)成，涵蓋法律、經(jīng)濟(jì)和操作層面，符合擔(dān)保合同的核心要素。）

53.答：擔(dān)保公司在進(jìn)行客戶(hù)資信調(diào)查時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注：①借款人的基本信息，包括工商登記、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人等；②財(cái)務(wù)狀況，如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等；③信用記錄，包括征信報(bào)告、訴訟情況等；④行業(yè)狀況及市場(chǎng)前景；⑤關(guān)聯(lián)關(guān)系及潛在風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查應(yīng)全面、客觀(guān)，并確保信息來(lái)源合法合規(guī)。（解析：要點(diǎn)①②③④⑤分別從信息維度、財(cái)務(wù)維度、信用維度、行業(yè)維度和關(guān)聯(lián)維度展開(kāi)，符合擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)控的核心流程。）

54.答：擔(dān)保業(yè)務(wù)中“反擔(dān)保”的作用是保障擔(dān)保公司在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，能夠從反擔(dān)保人處獲得補(bǔ)償，從而分散自身風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立條件通常包括：①主合同有效且債權(quán)人已要求擔(dān)保人履行；②反擔(dān)保合同獨(dú)立于主擔(dān)保合同；③反擔(dān)保方式合法有效（抵押、質(zhì)押或保證）