2025年征信行業(yè)自律管理信用報(bào)告審核試題庫(kù)考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填寫(xiě)在答題紙上）1.根據(jù)中國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，從事個(gè)人征信信息處理活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)中國(guó)人民銀行（）批準(zhǔn)。A.省級(jí)地方金融監(jiān)督管理局B.中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)D.國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局2.信用報(bào)告審核中，發(fā)現(xiàn)報(bào)告內(nèi)個(gè)人姓名存在錯(cuò)別字，但身份信息、信貸記錄均無(wú)誤，審核人員應(yīng)首先采取的措施是（）。A.直接忽略該錯(cuò)誤，繼續(xù)審核其他內(nèi)容B.暫停審核，聯(lián)系信息提供機(jī)構(gòu)核實(shí)姓名信息C.在報(bào)告中標(biāo)注提醒，但不做更正操作D.拒絕簽發(fā)該報(bào)告，直至問(wèn)題徹底解決3.下列哪項(xiàng)信息不屬于個(gè)人信用報(bào)告公開(kāi)部分需要收集和報(bào)送的信息？（）A.個(gè)人學(xué)歷信息B.個(gè)人擁有的房產(chǎn)信息C.個(gè)人在經(jīng)營(yíng)性公司的股權(quán)信息D.個(gè)人最近三個(gè)月的社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況4.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的處理，不得超出實(shí)現(xiàn)處理目的的最小范圍，這體現(xiàn)了個(gè)人信息的（）原則。A.準(zhǔn)確性B.隱私保護(hù)C.原則性D.公開(kāi)透明5.信用報(bào)告審核人員發(fā)現(xiàn)某筆貸款記錄的金額明顯異常，但無(wú)法從原始數(shù)據(jù)源核實(shí)，按規(guī)定應(yīng)（）。A.標(biāo)注為“數(shù)據(jù)疑似錯(cuò)誤，需進(jìn)一步核實(shí)”，并上報(bào)B.按報(bào)告原始數(shù)據(jù)記錄，無(wú)需特殊處理C.聯(lián)系信息主體本人確認(rèn)貸款金額D.拒絕簽發(fā)報(bào)告，因存在重大疑點(diǎn)6.以下哪種情況不屬于個(gè)人信用報(bào)告“異議處理”范疇？（）A.信息主體認(rèn)為報(bào)告中的貸款信息并非本人所為B.信息主體認(rèn)為報(bào)告中的個(gè)人身份信息存在錯(cuò)誤C.信息主體要求刪除其名下已注銷(xiāo)多年的信用卡信息D.信息主體對(duì)報(bào)告中某筆已結(jié)清的信用卡逾期記錄有異議7.征信機(jī)構(gòu)委托第三方處理個(gè)人信息，必須與第三方訂立協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，并對(duì)第三方處理個(gè)人信息的情況進(jìn)行（）。A.適當(dāng)監(jiān)督B.定期檢查C.完全管控D.保密約定8.信用報(bào)告審核中發(fā)現(xiàn)，某機(jī)構(gòu)采集了個(gè)人非公開(kāi)的工資收入信息，且未取得信息主體的明確同意，此行為主要違反了（）。A.征信業(yè)務(wù)規(guī)定B.個(gè)人信息保護(hù)法C.行業(yè)自律規(guī)范D.數(shù)據(jù)安全法9.信用報(bào)告審核人員審核完畢后，對(duì)審核結(jié)果負(fù)責(zé)，并需在審核記錄上簽字確認(rèn)，這體現(xiàn)了（）。A.審核獨(dú)立性原則B.審核責(zé)任制原則C.審核保密原則D.審核及時(shí)原則10.對(duì)于涉及個(gè)人隱私的敏感信息，在信用報(bào)告對(duì)外提供或內(nèi)部使用時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行（）處理。A.刪除B.匿名化或去標(biāo)識(shí)化C.替換D.存檔二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填寫(xiě)在答題紙上）1.信用報(bào)告審核的主要目的是驗(yàn)證報(bào)告信息的完整性和準(zhǔn)確性。（）2.任何單位和個(gè)人都可以查詢他人信用報(bào)告。（）3.信息主體對(duì)信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息，有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行更正。（）4.信用報(bào)告審核人員有權(quán)要求信息提供者解釋其提供信息的來(lái)源和真實(shí)性。（）5.征信機(jī)構(gòu)對(duì)因收集、存儲(chǔ)、使用個(gè)人信息引發(fā)的爭(zhēng)議，應(yīng)建立并公開(kāi)投訴處理機(jī)制。（）6.信用報(bào)告審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)，審核人員可以直接聯(lián)系信息主體進(jìn)行解釋說(shuō)明。（）7.對(duì)于信息主體提出的異議，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起30個(gè)工作日內(nèi)完成核查和處理。（）8.信用報(bào)告審核人員因職務(wù)便利獲取的未公開(kāi)信息，可以用于個(gè)人投資或其他商業(yè)用途。（）9.信用報(bào)告中的查詢記錄只能由銀行等金融機(jī)構(gòu)查詢。（）10.行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律規(guī)范對(duì)征信機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)制性約束力。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信行業(yè)自律管理在信用報(bào)告審核中的主要作用。2.簡(jiǎn)述信用報(bào)告審核流程中的關(guān)鍵控制點(diǎn)。3.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)需要履行的主要義務(wù)。4.當(dāng)信用報(bào)告審核中發(fā)現(xiàn)疑似欺詐性信息時(shí)，審核人員應(yīng)采取哪些核查措施？四、案例分析題某商業(yè)銀行接到征信機(jī)構(gòu)反饋，其名下一位信用卡客戶的近期信用報(bào)告顯示，有多筆不明原因的貸款查詢記錄，且客戶本人表示從未申請(qǐng)過(guò)這些貸款?？蛻魬岩尚畔⒈恍孤痘虮槐I用。請(qǐng)分析以下情況，并回答相關(guān)問(wèn)題：（1）作為信用報(bào)告審核人員，在審核該報(bào)告時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？（2）如果確認(rèn)存在信息泄露或欺詐，審核人員應(yīng)啟動(dòng)哪些內(nèi)部流程？（3）征信機(jī)構(gòu)在接到該類(lèi)反饋后，應(yīng)如何協(xié)助信息主體進(jìn)行調(diào)查和處理？（4）從行業(yè)自律管理的角度，應(yīng)如何防范此類(lèi)問(wèn)題的發(fā)生？試卷答案一、選擇題1.C2.B3.A4.B5.A6.C7.A8.B9.B10.B二、判斷題1.正確2.錯(cuò)誤3.正確4.正確5.正確6.錯(cuò)誤7.正確8.錯(cuò)誤9.錯(cuò)誤10.錯(cuò)誤三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信行業(yè)自律管理在信用報(bào)告審核中的主要作用。自律管理通過(guò)制定行為準(zhǔn)則、操作規(guī)范和爭(zhēng)議處理機(jī)制，為信用報(bào)告審核提供明確的行為邊界和標(biāo)準(zhǔn)，有助于提升審核工作的統(tǒng)一性、規(guī)范性和效率，彌補(bǔ)法律法規(guī)的不足，促進(jìn)信息質(zhì)量提升，保護(hù)信息主體權(quán)益，并約束會(huì)員機(jī)構(gòu)行為，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)。2.簡(jiǎn)述信用報(bào)告審核流程中的關(guān)鍵控制點(diǎn)。關(guān)鍵控制點(diǎn)包括：接收?qǐng)?bào)告的完整性檢查；對(duì)個(gè)人信息、信貸信息、公共信息等內(nèi)容的準(zhǔn)確性、完整性和時(shí)效性審核；對(duì)信息來(lái)源合法性的確認(rèn)；對(duì)敏感信息處理的合規(guī)性檢查；審核差異與錯(cuò)誤的識(shí)別、標(biāo)記與記錄；異議信息的初步判斷與處理；審核結(jié)果的復(fù)核與簽發(fā)；以及審核記錄的存檔。3.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)需要履行的主要義務(wù)。主要義務(wù)包括：明確處理目的、方式，并確保處理活動(dòng)符合該目的；采取必要措施保障個(gè)人信息安全；僅處理實(shí)現(xiàn)處理目的的最小必要個(gè)人信息；告知信息主體處理信息的方式、種類(lèi)等基本規(guī)則；尊重信息主體的權(quán)利，如訪問(wèn)、更正、刪除等權(quán)利；對(duì)處理人員進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)培訓(xùn)；制定并組織實(shí)施個(gè)人信息保護(hù)制度；并建立個(gè)人信息主體投訴處理機(jī)制。4.當(dāng)信用報(bào)告審核中發(fā)現(xiàn)疑似欺詐性信息時(shí)，審核人員應(yīng)采取哪些核查措施？核查措施應(yīng)包括：詳細(xì)核對(duì)報(bào)告中涉及的具體信息（如時(shí)間、金額、地點(diǎn)、對(duì)方方等）；結(jié)合信息主體的異議陳述進(jìn)行比對(duì)分析；利用系統(tǒng)工具或與信息提供機(jī)構(gòu)溝通，追溯信息的原始來(lái)源和處理路徑；必要時(shí)，要求信息提供機(jī)構(gòu)提供進(jìn)一步的證明材料或進(jìn)行說(shuō)明；對(duì)于確認(rèn)的欺詐信息，按規(guī)定進(jìn)行標(biāo)注或上報(bào)，并協(xié)助信息主體采取補(bǔ)救措施。四、案例分析題（1）作為信用報(bào)告審核人員，在審核該報(bào)告時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注報(bào)告中出現(xiàn)的所有不明貸款查詢記錄及其詳細(xì)信息（如機(jī)構(gòu)名稱、時(shí)間、金額、地點(diǎn)等），核實(shí)這些記錄是否與客戶已知貸款情況一致；檢查是否存在異常的查詢頻率或查詢時(shí)間點(diǎn)；核對(duì)報(bào)告中的其他信息是否存在異?；蛎苤?；特別關(guān)注是否存在與身份盜用相關(guān)的其他線索。（2）如果確認(rèn)存在信息泄露或欺詐，審核人員應(yīng)啟動(dòng)哪些內(nèi)部流程？應(yīng)立即按照機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)定，將異常情況上報(bào)給上級(jí)主管或指定的風(fēng)險(xiǎn)/合規(guī)部門(mén)；記錄詳細(xì)的審核發(fā)現(xiàn)和初步判斷；根據(jù)部門(mén)指示，可能需要聯(lián)系信息安全部門(mén)評(píng)估系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；協(xié)助信息主體收集證據(jù)并啟動(dòng)異議處理流程；并按規(guī)定向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。（3）征信機(jī)構(gòu)在接到該類(lèi)反饋后，應(yīng)如何協(xié)助信息主體進(jìn)行調(diào)查和處理？征信機(jī)構(gòu)應(yīng)首先向信息主體核實(shí)情況的準(zhǔn)確性；指導(dǎo)信息主體按照規(guī)定向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如銀行、公安機(jī)關(guān)）報(bào)案并采取身份保護(hù)措施；協(xié)助信息主體向所有可能被涉及的機(jī)構(gòu)發(fā)起異議申請(qǐng)，要求核查和刪除錯(cuò)誤或盜用信息；在內(nèi)部核查環(huán)節(jié)，應(yīng)配合信息主體的調(diào)查，提供必要的報(bào)告查詢服務(wù)；并告知信息主體后續(xù)處理進(jìn)展。（4）從行業(yè)自律管理的角度，應(yīng)如何防范