2025年征信行業(yè)自律管理法律法規(guī)題庫（征信業(yè)務(wù)監(jiān)管）試卷考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（請選擇最符合題意的選項）1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理條例》，設(shè)立經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的（）條件。A.資本規(guī)模不低于一定標(biāo)準(zhǔn)B.具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的專業(yè)人員和管理制度C.主要股東具有五年以上征信業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗D.必須為金融機(jī)構(gòu)控股2.在征信業(yè)務(wù)中，采集個人信息時，以下哪項做法是符合《個人信息保護(hù)法》規(guī)定的？A.未取得個人明確同意，即采集其消費貸款信息B.在個人申請信用卡時，同時采集其非必要的身體健康信息C.明確告知個人采集信息的目的、方式、范圍，并獲得個人同意D.采集個人生物識別信息用于信用評分，但未告知具體應(yīng)用場景3.根據(jù)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)保存的個人信息，其保存期限自信息主體提供該信息之日起（）以上。A.1年B.3年C.5年D.10年4.個人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報告存在錯誤、遺漏，或者信息處理違反法律、行政法規(guī)的，有權(quán)（）。A.向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請B.直接向人民法院提起訴訟C.向廣告監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴D.要求征信機(jī)構(gòu)停止提供信用報告5.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對征信業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，有權(quán)采取的措施不包括（）。A.查閱、復(fù)制與征信業(yè)務(wù)活動有關(guān)的文件、資料B.向與被檢查單位有業(yè)務(wù)往來的機(jī)構(gòu)了解其征信業(yè)務(wù)活動情況C.對涉嫌違法從事征信業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行處罰D.進(jìn)入經(jīng)營場所進(jìn)行檢查6.金融機(jī)構(gòu)向征信機(jī)構(gòu)提供個人征信信息，違反《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以采取的措施包括（）。A.責(zé)令限期改正B.給予警告C.處以罰款D.暫停其提供相關(guān)個人征信信息7.征信機(jī)構(gòu)對因經(jīng)營不善導(dǎo)致個人信用信息損壞、丟失，給信息主體造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）。A.行政責(zé)任B.民事責(zé)任C.監(jiān)管責(zé)任D.刑事責(zé)任8.以下關(guān)于征信機(jī)構(gòu)查詢個人信用報告的表述，錯誤的是（）。A.未經(jīng)信息主體本人書面同意，征信機(jī)構(gòu)不得向他人提供其信用報告B.信息主體對信用報告有異議的，可以申請征信機(jī)構(gòu)更正C.金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)等特定業(yè)務(wù)場景下，可以合法查詢個人信用報告D.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員因工作需要，可以隨意查詢?nèi)魏稳说男庞脠蟾?.根據(jù)規(guī)定，對個人征信報告查詢記錄進(jìn)行保存的期限是不少于（）。A.1年B.3年C.5年D.10年10.征信行業(yè)協(xié)會在自律管理中，可以采取的措施不包括（）。A.制定行業(yè)行為規(guī)范B.對違反自律規(guī)范的行為進(jìn)行譴責(zé)C.對會員單位的違規(guī)行為進(jìn)行處罰D.受理并調(diào)解會員單位之間的業(yè)務(wù)糾紛二、多項選擇題（請選擇所有符合題意的選項）1.根據(jù)中國相關(guān)法律法規(guī)，征信機(jī)構(gòu)在從事個人征信業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.合法、正當(dāng)、必要原則B.公開透明原則C.存取平衡原則D.效益最大化原則2.以下哪些信息屬于中國《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的禁止采集的個人信息？（）。A.個人在商業(yè)秘密方面的情況B.個人獲得的工資性收入信息C.個人非自然死亡的信息D.個人在宗教信仰方面的情況3.當(dāng)個人對信用報告中的異議信息提出異議申請后，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.對異議信息進(jìn)行核查B.在規(guī)定時限內(nèi)完成核查，并書面答復(fù)個人C.如無異議，則直接將信用報告原樣返回D.如異議成立，應(yīng)立即更正相關(guān)信息4.金融機(jī)構(gòu)在查詢個人信用報告時，需要向征信機(jī)構(gòu)提供（）。A.查詢目的的說明B.信息主體的明確授權(quán)C.金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件D.與信息主體存在的業(yè)務(wù)關(guān)系證明5.征信機(jī)構(gòu)保障信息安全，應(yīng)當(dāng)采取的技術(shù)措施包括（）。A.建立數(shù)據(jù)加密制度B.嚴(yán)格訪問控制C.定期進(jìn)行安全評估D.建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制6.《個人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得過度處理。以下哪些情形可能構(gòu)成過度處理？（）。A.在個人不知情的情況下，將其消費信息用于精準(zhǔn)營銷B.采集個人征信信息僅作為內(nèi)部員工娛樂參考C.未取得個人同意，將個人敏感個人信息提供給第三方征信機(jī)構(gòu)D.為完成信用評估，采集個人在一定期限內(nèi)所有細(xì)化的交易流水7.中國人民銀行對征信業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理職責(zé)包括（）。A.制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃B.審批征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立C.對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管D.處理個人對征信業(yè)務(wù)活動的投訴8.金融機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，有下列哪些行為之一的，中國人民銀行可以依法進(jìn)行處罰？（）。A.未按規(guī)定采集個人征信信息B.未按規(guī)定保存?zhèn)€人征信信息C.將個人征信信息用于規(guī)定以外的目的D.未按規(guī)定向征信機(jī)構(gòu)報送個人征信信息9.征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對在從事征信業(yè)務(wù)活動中知悉的個人信息負(fù)有保密義務(wù)，保密義務(wù)的具體要求包括（）。A.不得非法向他人提供個人信息B.應(yīng)當(dāng)制定信息保密制度C.對違反保密義務(wù)的工作人員追究法律責(zé)任D.在法律法規(guī)另有規(guī)定的除外情況下，不得泄露個人信息10.征信行業(yè)協(xié)會在自律管理方面的作用體現(xiàn)在（）。A.制定行業(yè)行為規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)B.開展行業(yè)培訓(xùn)和教育C.建立行業(yè)信息共享平臺D.對違反行業(yè)規(guī)范的行為進(jìn)行紀(jì)律處分三、判斷題（請判斷下列表述的正誤）1.任何單位和個人都可以查詢?nèi)魏蝹€人的信用報告。（）2.征信機(jī)構(gòu)因不可抗力導(dǎo)致個人信用信息毀損、丟失的，可以免除全部責(zé)任。（）3.個人信息處理者因違反個人信息保護(hù)法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，給個人信息權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。（）4.金融機(jī)構(gòu)在查詢個人信用報告時，只需內(nèi)部授權(quán)即可，無需獲得信息主體的單獨同意。（）5.征信業(yè)管理條例規(guī)定，個人信用報告可以為任何商業(yè)目的進(jìn)行有償提供。（）6.當(dāng)個人對信用報告中的信息有異議時，可以直接向中國人民銀行征信管理局投訴。（）7.征信機(jī)構(gòu)對個人信息的保存期限，如果沒有特殊情況，可以隨時銷毀。（）8.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)報送有關(guān)征信業(yè)務(wù)活動的資料、報表。（）9.任何組織或者個人不得非法獲取、提供或者公開他人的個人信息。（）10.征信行業(yè)協(xié)會制定的自律規(guī)范，對所有從事相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都具有強(qiáng)制性約束力。（）---試卷答案一、單項選擇題1.B2.C3.C4.A5.C6.C7.B8.D9.C10.C二、多項選擇題1.ABC2.ACD3.ABD4.ABD5.ABCD6.ACD7.BCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題1.×2.×3.√4.×5.×6.√7.×8.√9.√10.×解析一、單項選擇題1.解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第六條，設(shè)立經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合本條例規(guī)定的注冊資本；（二）有5名以上熟悉征信業(yè)務(wù)管理的專業(yè)人員；（三）有健全的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。選項A、C、D并非條例明確規(guī)定的設(shè)立條件，選項B涉及專業(yè)人員和管理制度，與條例第六條（二）相符。2.解析：《個人信息保護(hù)法》第十六條規(guī)定，處理個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要、誠信原則，不得過度處理，并確保所處理個人信息與處理目的直接相關(guān)。處理個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的同意，但是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的單獨同意。選項C的做法符合告知同意原則。選項A、B、D均涉及未經(jīng)同意或超出必要范圍處理個人信息，不符合法律規(guī)定。3.解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十六條，征信機(jī)構(gòu)保存的個人信息，其保存期限自信息主體提供該信息之日起不少于5年。選項C正確。4.解析：《征信業(yè)管理條例》第二十四條規(guī)定，信息主體認(rèn)為信用報告記載的個人信息存在錯誤、遺漏，或者信息處理違反法律、行政法規(guī)的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請。這是個人維護(hù)自身權(quán)益的法定權(quán)利。選項A正確。5.解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十九條，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對征信業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，有權(quán)采取的措施包括：進(jìn)入經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；查閱、復(fù)制與征信業(yè)務(wù)活動有關(guān)的文件、資料；向與被檢查單位有業(yè)務(wù)往來的機(jī)構(gòu)了解其征信業(yè)務(wù)活動情況；要求被檢查單位報送有關(guān)征信業(yè)務(wù)活動的資料、報表。選項C“對涉嫌違法從事征信業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行處罰”是不準(zhǔn)確的，處罰需要經(jīng)過調(diào)查取證、認(rèn)定違法、依法決定等程序，檢查權(quán)不等于直接處罰權(quán)。6.解析：《征信業(yè)管理條例》第四十一條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有向征信機(jī)構(gòu)提供虛假、不完整或者不及時的個人征信信息的；未按照規(guī)定處理個人征信異議申請的；未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險分類管理或者管理的風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)不符合征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的；未按照規(guī)定報送信息或者報送的信息不真實、不準(zhǔn)確、不完整的；未按照規(guī)定存放、保管或者刪除個人征信信息，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)給予警告，可以處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，責(zé)令暫停其提供個人征信信息業(yè)務(wù)，直至吊銷其經(jīng)營個人征信信息業(yè)務(wù)許可證。選項C罰款是明確列舉的處罰措施之一。7.解析：征信機(jī)構(gòu)因其過錯（如管理不善）導(dǎo)致個人信用信息損壞、丟失，給信息主體造成損害的，根據(jù)《民法典》等相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任（侵權(quán)責(zé)任）。選項B正確。8.解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十三條，征信機(jī)構(gòu)對個人信用報告進(jìn)行查詢、復(fù)制等，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，并確保信息安全。個人信用報告，是指依法采集、依法保存的個人信息，經(jīng)過加工整理，形成反映個人信用狀況的文件。征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者等應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定查詢個人信用報告，并承擔(dān)保密義務(wù)。未經(jīng)信息主體本人書面同意，征信機(jī)構(gòu)不得向他人提供其信用報告。選項A、B、C描述的做法在特定場景下可能合法，但D選項“征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員因工作需要，可以隨意查詢?nèi)魏稳说男庞脠蟾妗笔遣徽_的，內(nèi)部查詢同樣需要遵循規(guī)定和權(quán)限，不能隨意查詢。9.解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十九條，征信機(jī)構(gòu)對個人信用報告查詢記錄進(jìn)行保存的期限，不少于3年。選項B正確。10.解析：征信行業(yè)協(xié)會在自律管理中，可以制定行業(yè)規(guī)范、開展培訓(xùn)、調(diào)解糾紛等，但通常不具有對會員單位進(jìn)行行政處罰的權(quán)力，行政處罰由監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。選項C“對會員單位的違規(guī)行為進(jìn)行處罰”一般不屬于行業(yè)協(xié)會的權(quán)限范圍，其更多是通過譴責(zé)、勸告、紀(jì)律處分（如會員資格）等方式進(jìn)行自律。二、多項選擇題1.解析：《征信業(yè)管理條例》第四條規(guī)定，經(jīng)營征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公平、誠信的原則，不得侵害信息主體的合法權(quán)益。第十六條規(guī)定，經(jīng)營征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要、誠信原則，不得過度采集信息，并確保所采集的信息與業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)。綜合來看，合法、正當(dāng)、必要、誠信是核心原則。公開透明原則體現(xiàn)在信息披露等方面。存取平衡原則是信息安全方面的要求。效益最大化并非征信業(yè)務(wù)必須遵循的原則。因此，A、B、C正確。2.解析：《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，禁止采集的信息包括：（一）個人隱私；（二）與個人信用無關(guān)的信息；（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他信息。個人在商業(yè)秘密方面的情況（可能涉及經(jīng)營信息）、個人獲得的工資性收入信息（屬于個人隱私且可能敏感）、個人在宗教信仰方面的情況（屬于個人隱私）通常屬于禁止采集范圍。個人非自然死亡的信息雖然可能對信用評估有間接影響，但屬于敏感信息，采集和使用有嚴(yán)格限制，一般也禁止隨意采集。因此，A、C、D正確。3.解析：《征信業(yè)管理條例》第二十五條規(guī)定，信息主體認(rèn)為信用報告記載的個人信息存在錯誤、遺漏，或者信息處理違反法律、行政法規(guī)的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查，完成核查的，應(yīng)當(dāng)將核查結(jié)果書面答復(fù)異議人，并說明理由。個人提出異議申請后，征信機(jī)構(gòu)需要履行核查義務(wù)（A），在法定時限內(nèi)完成核查并答復(fù)（B）。如果異議成立，需要更正信息，但這只是核查后的一個可能結(jié)果，不是必須立即更正（D）。C選項“如無異議，則直接將信用報告原樣返回”過于絕對，即使無異議，也需要按程序處理并答復(fù)。因此，A、B、D正確。4.解析：根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定和《征信業(yè)管理條例》精神，金融機(jī)構(gòu)查詢個人信用報告需要遵循授權(quán)原則和信息主體同意原則。因此，需要提供查詢目的說明（A），證明與信息主體存在業(yè)務(wù)關(guān)系（如貸款、信用卡等合同或記錄），這通常隱含了信息主體的授權(quán)（D）。獲得信息主體的明確授權(quán)（B）是核心要求。提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（C）與查詢授權(quán)關(guān)系不大。因此，A、B、D正確。5.解析：征信機(jī)構(gòu)保障信息安全的技術(shù)措施是多樣的，包括數(shù)據(jù)加密（A）、訪問控制（B）、定期安全評估（C）、應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制（D）等。這些都是為了防止數(shù)據(jù)泄露、篡改、丟失等風(fēng)險所采取的技術(shù)和管理手段。因此，A、B、C、D均正確。6.解析：根據(jù)《個人信息保護(hù)法》以及《征信業(yè)管理條例》的相關(guān)規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得過度處理。選項A，在個人不知情情況下用于精準(zhǔn)營銷，可能目的不明確、不合理或與處理目的（如信貸審批）不直接相關(guān)，構(gòu)成過度處理。選項B，采集個人信息僅作內(nèi)部員工娛樂參考，缺乏合法目的，屬于過度處理。選項C，未取得同意將敏感個人信息提供給第三方征信機(jī)構(gòu)，違反了處理目的和同意要求，屬于過度處理。選項D，為完成信用評估采集過于細(xì)化的交易流水，可能構(gòu)成過度處理，除非有明確的法律依據(jù)或必要性。因此，A、C、D可能構(gòu)成過度處理。7.解析：中國人民銀行作為國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。其職責(zé)包括：制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)規(guī)章（A）；審批征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立（B）；對征信業(yè)務(wù)活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，確保合規(guī)（C）；處理個人對征信業(yè)務(wù)活動的投訴（D）。這些都是其法定監(jiān)督管理職責(zé)。因此，B、C、D正確。8.解析：《征信業(yè)管理條例》第四十一條規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)違反條例的處罰情形，包括：向征信機(jī)構(gòu)提供虛假、不完整或者不及時的個人信息；未按照規(guī)定處理個人征信異議申請；未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險分類管理；未按照規(guī)定報送信息或者報送的信息不真實、不準(zhǔn)確、不完整；未按照規(guī)定存放、保管或者刪除個人征信信息。選項A、B、C、D均屬于條例規(guī)定的可處罰行為。9.解析：《個人信息保護(hù)法》和《征信業(yè)管理條例》均規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對在從事征信業(yè)務(wù)活動中知悉的個人信息負(fù)有保密義務(wù)。具體要求包括：不得非法向他人提供或泄露個人信息（A）；應(yīng)建立信息保密制度（B）；對違反保密義務(wù)的人員追究法律責(zé)任（C）；在法律法規(guī)另有規(guī)定的除外情況下，不得泄露（D）。這些都是保密義務(wù)的具體體現(xiàn)。因此，A、B、C、D均正確。10.解析：征信行業(yè)協(xié)會在自律管理中的作用包括：制定行業(yè)行為規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)（A）；開展行業(yè)培訓(xùn)和教育（B）；建立行業(yè)信息共享平臺（可能用于促進(jìn)行業(yè)自律或信息交流）（C）；對違反行業(yè)規(guī)范的行為進(jìn)行紀(jì)律處分（如警告、通報批評、取消會員資格等），屬于自律范疇（D）。這些都是行業(yè)協(xié)會在推動行業(yè)自律、規(guī)范行業(yè)發(fā)展方面可以發(fā)揮的作用。因此，A、B、C、D均正確。三、判斷題1.解析：征信機(jī)構(gòu)提供個人信用報告查詢服務(wù)受到嚴(yán)格限制，必須遵循合法、正當(dāng)、必要原則，通常需要獲得信息主體的明確授權(quán)，或者基于法律法規(guī)規(guī)定的特定業(yè)務(wù)場景（如金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)）。并非任何單位和個人都可以隨意查詢?nèi)魏蝹€人的信用報告。因此，該表述錯誤。2.解析：征信機(jī)構(gòu)因不可抗力導(dǎo)致個人信用信息毀損、丟失，雖然可能不是主觀故意，但仍然負(fù)有相應(yīng)責(zé)任。應(yīng)根據(jù)不可抗力的影響程度和采取的補(bǔ)救措施，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，而不是免除全部責(zé)任。因此，該表