2025年國(guó)考廈門(mén)金融監(jiān)管局無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論材料題通關(guān)必背一、問(wèn)題解決類(lèi)（共3題，每題15分）題目1（15分）：背景材料：廈門(mén)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)之一，近年來(lái)金融創(chuàng)新活躍，但也面臨一些風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。近期，廈門(mén)金融監(jiān)管局監(jiān)測(cè)到以下問(wèn)題：1.部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在合規(guī)漏洞，涉嫌非法集資；2.中小微企業(yè)融資難問(wèn)題依然突出，傳統(tǒng)銀行信貸審批流程冗長(zhǎng)；3.金融科技（FinTech）監(jiān)管滯后，數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)不足；4.地方政府引導(dǎo)基金運(yùn)作效率不高，部分資金閑置或違規(guī)使用。問(wèn)題：假如你是廈門(mén)金融監(jiān)管局工作人員，請(qǐng)針對(duì)上述問(wèn)題，提出3條最有效的監(jiān)管建議，并說(shuō)明理由。答案解析：1.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合規(guī)監(jiān)管-建議：建立跨部門(mén)聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，聯(lián)合公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治，嚴(yán)厲打擊非法集資行為。-理由：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)隱蔽性強(qiáng)，需多方協(xié)作才能有效遏制風(fēng)險(xiǎn)蔓延。同時(shí)，完善行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，要求平臺(tái)定期提交合規(guī)報(bào)告。2.優(yōu)化中小微企業(yè)融資服務(wù)-建議：推廣“金融+科技”模式，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)簡(jiǎn)化信貸審批流程，降低銀行風(fēng)控成本。-理由：傳統(tǒng)信貸模式效率低，中小微企業(yè)融資需求迫切?？萍假x能可提升審批效率，同時(shí)減少對(duì)抵押物的過(guò)度依賴(lài)。3.完善金融科技監(jiān)管體系-建議：制定金融數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，明確企業(yè)數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、使用的紅線(xiàn)，引入第三方審計(jì)機(jī)制。-理由：金融科技發(fā)展迅速，監(jiān)管需與時(shí)俱進(jìn)。數(shù)據(jù)安全是行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，需從法律和技術(shù)層面雙重保障。題目2（15分）：背景材料：廈門(mén)自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)近年來(lái)涌現(xiàn)出一批創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)，但同時(shí)也暴露出一些問(wèn)題：1.部分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊界模糊，涉嫌跨界經(jīng)營(yíng)；2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分機(jī)構(gòu)以低利率攬儲(chǔ)，擾亂金融市場(chǎng)秩序；3.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制不完善，投訴渠道不暢。問(wèn)題：作為廈門(mén)金融監(jiān)管局工作人員，請(qǐng)針對(duì)上述問(wèn)題，提出3條最有效的監(jiān)管措施，并說(shuō)明理由。答案解析：1.明確機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊界-建議：出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)，明確各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，禁止無(wú)序跨界經(jīng)營(yíng)。-理由：業(yè)務(wù)邊界不清易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需從源頭規(guī)范市場(chǎng)行為。2.加強(qiáng)利率市場(chǎng)化監(jiān)管-建議：建立利率監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)違規(guī)低利率攬儲(chǔ)行為進(jìn)行處罰，同時(shí)引導(dǎo)機(jī)構(gòu)通過(guò)服務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)。-理由：低利率競(jìng)爭(zhēng)會(huì)擠壓行業(yè)利潤(rùn)，甚至誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，需平衡市場(chǎng)秩序與機(jī)構(gòu)發(fā)展。3.完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制-建議：設(shè)立24小時(shí)金融投訴熱線(xiàn)，并引入調(diào)解仲裁機(jī)制，提高糾紛解決效率。-理由：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是金融監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，需暢通投訴渠道，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。題目3（15分）：背景材料：廈門(mén)某金融機(jī)構(gòu)因內(nèi)部控制缺陷導(dǎo)致重大操作風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為：1.交易員權(quán)限過(guò)大，未設(shè)置有效制衡機(jī)制；2.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以掌握實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況；3.員工合規(guī)意識(shí)薄弱，存在違規(guī)操作行為。問(wèn)題：假如你是廈門(mén)金融監(jiān)管局工作人員，請(qǐng)針對(duì)上述問(wèn)題，提出3條最有效的改進(jìn)建議，并說(shuō)明理由。答案解析：1.強(qiáng)化交易員權(quán)限管理-建議：實(shí)施“雙人復(fù)核”制度，對(duì)重大交易實(shí)行多級(jí)審批，并定期輪崗交易員。-理由：權(quán)限過(guò)大易導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)，需通過(guò)制度設(shè)計(jì)降低單點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。2.提升風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)報(bào)送效率-建議：強(qiáng)制金融機(jī)構(gòu)接入監(jiān)管直聯(lián)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)推送，并設(shè)定遲報(bào)、漏報(bào)處罰標(biāo)準(zhǔn)。-理由：及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)是監(jiān)管有效的前提，技術(shù)手段可提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。3.加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)-建議：開(kāi)展常態(tài)化合規(guī)教育，將合規(guī)表現(xiàn)納入績(jī)效考核，對(duì)違規(guī)行為零容忍。-理由：?jiǎn)T工是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線(xiàn)，需從意識(shí)層面筑牢合規(guī)堤壩。二、觀(guān)點(diǎn)討論類(lèi)（共2題，每題20分）題目4（20分）：背景材料：近年來(lái)，廈門(mén)金融監(jiān)管局推動(dòng)綠色金融發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持。但目前存在以下?tīng)?zhēng)議：-金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為綠色項(xiàng)目評(píng)估復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較高；-環(huán)保企業(yè)認(rèn)為綠色信貸門(mén)檻過(guò)高，融資成本偏高；-地方政府希望金融機(jī)構(gòu)加大支持力度，但配套政策不足。問(wèn)題：假如你是廈門(mén)金融監(jiān)管局工作人員，請(qǐng)就“如何平衡綠色金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控”這一議題，表達(dá)你的觀(guān)點(diǎn)，并說(shuō)明理由。答案解析：1.建立綠色項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)估體系-理由：當(dāng)前綠色項(xiàng)目評(píng)估缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)畏難情緒嚴(yán)重。通過(guò)第三方認(rèn)證、綠色標(biāo)簽等機(jī)制，可降低評(píng)估成本，提高項(xiàng)目透明度。2.優(yōu)化綠色信貸激勵(lì)機(jī)制-理由：金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)容忍度低，需通過(guò)財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式降低其融資成本，激發(fā)其積極性。3.加強(qiáng)政銀企協(xié)同-理由：地方政府需完善綠色項(xiàng)目審批流程，提供數(shù)據(jù)支持；金融機(jī)構(gòu)需與企業(yè)深度合作，設(shè)計(jì)靈活的融資方案；監(jiān)管機(jī)構(gòu)則需做好政策協(xié)調(diào)。題目5（20分）：背景材料：廈門(mén)金融監(jiān)管局近年來(lái)探索“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，允許金融機(jī)構(gòu)在可控范圍內(nèi)測(cè)試創(chuàng)新產(chǎn)品。但目前存在爭(zhēng)議：-金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心“沙盒”測(cè)試后仍面臨處罰；-消費(fèi)者認(rèn)為“沙盒”監(jiān)管不夠嚴(yán)格，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)；-監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望鼓勵(lì)創(chuàng)新，但需守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。問(wèn)題：假如你是廈門(mén)金融監(jiān)管局工作人員，請(qǐng)就“如何完善‘監(jiān)管沙盒’機(jī)制”這一議題，表達(dá)你的觀(guān)點(diǎn)，并說(shuō)明理由。答案解析：1.明確“沙盒”測(cè)試邊界與責(zé)任劃分-理由：需制定清晰的測(cè)試規(guī)則，明確機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者、監(jiān)管方的權(quán)利義務(wù)，避免后續(xù)爭(zhēng)議。2.引入動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制-理由：“沙盒”測(cè)試不能一勞永逸，需實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整監(jiān)管措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.強(qiáng)化消費(fèi)者教育-理由：消費(fèi)者對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知不足，易產(chǎn)生盲目信任，需通過(guò)宣傳、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式提升其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。三、資料分析類(lèi)（共1題，25分）題目6（25分）：背景材料：廈門(mén)金融監(jiān)管局收集了近三年廈門(mén)金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)，部分指標(biāo)如下：|指標(biāo)|2022年|2023年|2024年（預(yù)測(cè)）||--|--|--|-||金融機(jī)構(gòu)數(shù)量|120家|135家|150家||金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目|30個(gè)|45個(gè)|60個(gè)||非法集資案件數(shù)量|5起|3起|2起||中小微企業(yè)貸款占比|35%|40%|45%|問(wèn)題：假如你是廈門(mén)金融監(jiān)管局工作人員，請(qǐng)根據(jù)上述數(shù)據(jù)，分析廈門(mén)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，并提出1條最關(guān)鍵的監(jiān)管建議，并說(shuō)明理由。答案解析：趨勢(shì)分析：1.金融機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年增長(zhǎng)，金融創(chuàng)新活躍，但需警惕監(jiān)管滯后風(fēng)險(xiǎn)；2.非法集資案件數(shù)量下降，金融風(fēng)險(xiǎn)防控成